Самые доходные вклады в рублях в октябре 2011 года

Итак, самые доходные вклады в рублях в Москве по состоянию на 27.10.11:

до 12 месяцев включительно,  до 100 тыс. руб.

* Эффективная ставка рассчитана с учетом капитализации процентов ** С учетом бонуса 1,5% за банковский перевод, чем больше срок — тем меньше влияние бонуса на конечную эф. доходность, на 12 месяцев эф. доходность с бонусом составит 13,25% годовых.

от 1 года,  до 100 тыс. руб.

* Эффективная ставка рассчитана с учетом капитализации процентов  ** С учетом бонуса 1,5% за банковский перевод *** С учетом бонуса 0,5% за он-лайн заявку

Стоит отметить в качестве инвестиционной идеи от  SBEREX.RU: вклады от 1 года до 100 тыс. с возможностью пополнения. Эти вклады позволяют зафиксировать высокую процентную ставку на несколько лет, при внесении на вклад небольшую сумму. Но, к сожалению, не всегда банки ведут себя порядочно по отношению к вкладчикам, и в случае, когда процентные ставки значительно снижаются, они могут ввести ограничение на пополнение вклада (в одностороннем порядке изменяют тариф на комиссию по зачислению денежных средств). Пример такого поведения – 15% комиссия за пополнение вклада «Патриот» СКБ-банка, что вызвало бурю негодования и массу обсуждений.

Доходные вклады с минимальной суммой от 500 тыс. руб. 

* Эффективная ставка рассчитана с учетом капитализации процентов ** С учетом бонуса 0,5% за он-лайн заявку

Доходные вклады для пенсионеров.

 * Эффективная ставка рассчитана с учетом капитализации процентов

Отдельно стоит рассказать про «СмартВклад» банка ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк. Итоговый доход будет зависеть от нескольких факторов: срок вклада, выбор капитализации, получение бонуса 1,5% за банковский перевод. В итоге по нашим расчетам эффективная ставка в % годовых в случае выбора капитализации и бонуса 1,5%  (но без дополнительных взносов) будет меняться в зависимости от срока вклада:  

Поэкспериментировать и посчитать итоговый доход можно на сайте банка с помощью очень понятного и удобного калькулятора https://www.tcsbank.ru/deposit/

Возможно, в ноябре появятся новые, еще  более интересные предложения вкладов. Так, «Связной банк» в ноябре планирует ввести срочный вклад «Связной +». Ожидается, что минимальная сумма вклада «Связной +» — 30 тыс. рублей, ставка равна 12%, каждому клиенту выдается бесплатная карта MasterCard, при досрочном закрытии вклада проценты начисляются в полном объеме.

Банки, предлагающие высокие проценты по вкладам, можно условно разбить на 2 группы.

1 группа – это крупные федеральные банки, имеющие высокие рейтинги кредитоспособности от международных кредитных агентств, активно развивающие розничное направление.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») — один из крупнейших розничных банков на российском рынке, дочка чешской Home Credit Group. Основной источник ресурсов — средства материнской компании, также заметен рост и депозитов населения. 9 место по объему выданных кредитов физическим лицам. Объем привлеченных вкладов физических лиц вырос с начала года на 50%.

ЗАО «Банк Русский Стандарт» — крупный по размеру активов частный банк, контролируемый российским предпринимателем Рустамом Тарико.  Бизнес банка сосредоточен в сфере розничного кредитования, 8 место по России по объему выданных  кредитов физическим лицам. Объем привлеченных вкладов физических лиц вырос с начала года на 40%.

ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» — входит в инвестиционно-банковскую группы «Ренессанс Групп», владеет торговым знаком «Ренессанс Кредит». Контролируется менеджментом во главе с основателем Стивеном Дженнингсом. Работает более чем в 60 регионах России, в Москве – штаб квартира. 26 место по объему выданных  кредитов физическим лицам. Объем привлеченных вкладов физических лиц вырос с начала года на 50%.

ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк» основан в 2006 году предпринимателем Олегом Тиньковым для дистанционного обслуживания клиентов на рынке кредитных карт.Также в составе акционеров банка: крупнейший в мире инвестиционный банк Goldman Sachs и шведский фонд Vostok Nafta. ТКС Банк – моноофисный банк (банк имеет всего 1 офис в Москве).  Банк не собирается открывать филиалы, работая с клиентами, число которых составляет порядка 500 тысяч человек, дистанционно: клиент заполняет анкету на сайте банка или по телефону, представитель банка привозит документы и карту MasterCard Platinum, после чего клиенту остается пополнить карту любым удобным способом: почтовые и банковские переводы, терминальные сети партнеров. 39 место по объему выданных кредитов физическим лицам, 4 место на рынке кредитных карт России. Объем привлеченных вкладов физических лиц вырос с начала года на 50%.

2 группа – это небольшие региональные банки, не имеющие подтвержденных рейтингов кредитоспособности от международных кредитных агентств, что не мешает многим из них занимать ведущее положение в своих регионах и начать экспансию в Москву.

ООО «Коммерческий банк «Алтайэнергобанк»- один из крупнейших в Алтайском крае банк, головной офис в г. Горно-Алтайске. В Москве имеет 1 филиал и 9 дополнительных офисов. Акционеры банка – физические лица. «Национальное Рейтинговое Агентство» установило рейтинг кредитоспособности на уровне «А-» (высокая кредитоспособность, третий уровень), прогноз «позитивный». Занимает 13 место по России на рынке автокредитования.

ОАО «Акционерный коммерческий банк «Экспресс» создан в 1994 году в Дагестане со штаб-квартирой в г. Махачкала.  В Москве имеет 2 офиса. Находится в совместной собственности 33-х физических лиц, акционеры входят в состав совета директоров и правления. Занимает лидирующее положение среди самостоятельных кредитных организаций Дагестана, планирует свое развитие как универсальная кредитная организация и за пределами республики. Есть продукты и услуги, одобренные Духовным управлением мусульман Дагестана. Банк активно занимается благотворительностью. «Национальное Рейтинговое Агентство» присвоило рейтинг кредитоспособности — «ВВВ» (достаточная кредитоспособность, второй уровень).

ЗАО «Коммерческий Банк «Росинтербанк» — небольшой московский коммерческий банк с 24 офисами продаж в Москве и Московской области, акционеры – физические лица. Головной офис в Москве. Председатель правления банка — Марина Чернуха. Рост бизнеса банка в 2011 году стремителен: активы выросли с начала года в 14 раз, вклады в 35 раз, хотя, конечно, здесь сказывается эффект низкой базы.

Банк «Экспресс-кредит» — одна из первых кредитных организаций в новейшей истории Российской Федерации, создан 05.12.1989. АКБ «Экспресс-кредит» представлен только в московском регионе.  По информации портала Банки.ру, по состоянию на 01.10.2011 Банк «Экспресс-кредит» занял 210 место в банковской системе в московском регионе по размеру чистых активов. Надежность АКБ «Экспресс-кредит» подтверждается индивидуальными кредитными рейтингами, присвоенными агентством «Эксперт РА». 06.07.2011 кредитный рейтинг АКБ «Экспресс-кредит» по национальной шкале был подтвержден на уровне «В++». Это означает, что банк отнесен к числу заемщиков с приемлемым уровнем кредитоспособности.

Особняком стоит банк ОАО «Акционерный коммерческий банк «Российский Капитал». В 1999 году этот банк вошел в Топ-30 крупнейших банков России. Но в 2008 году не выдержал удара кризиса и в итоге перешел под контроль государственного «Агентства по страхованию вкладов», которое гарантирует исполнение банком обязательств перед контрагентами. По итогам трех кварталов текущего года занял 39 место в рейтинге РБК «ТОП-100 самых филиальных банков России за 9 месяцев 2011 года. С начала года вклады физических лиц выросли в 2 раза. В Москве находится штаб-квартира, 27 отделений и филиалов. Как бомба в одну лунку дважды не падает, так  и вторая санация этому банку не угрожает.

Все перечисленные в обзоре банки являются участниками системы страхования вкладов. А это значит, что государственная система страхования вкладов гарантирует полную сохранность сбережений одного вкладчика в одном банке до 700 тыс. руб., в том числе начисленные проценты. И при наступлении страхового случая (неплатежеспособности банка) вкладчик получит свои сбережения за 14 дней. А если у гражданина сумма сбережений, например, 800 тыс. руб. и он желает полной сохранности, то ему можно посоветовать открыть два вклада в двух разных банках по 400 тыс. руб.

А высокие проценты этим доходным вкладам позволяют и побороть инфляцию, и снижение курса рубля к бивалютной корзине. Для справки: стоимость бивалютной корзины ЦБ РФ с начала года выросла на 3%, инфляция в РФ была в сентябре 2011 была 7,2% по сравнению с сентябрем 2010 года по данным сайта rbc.ru.

При перепечатке материалов ссылка на первоисточник SBEREX.RU обязательна!

Статьи из этой же серии:

Выгодные вклады в рублях в июне 2012

Выгодные валютные вклады в июне 2012 года

Детские вклады: вклады в будущее своего ребенка

Вклад + … Экзотика комплексных продуктов

Вклад + ПИФ: совмещая возможности

Мультивалютные вклады – «не держите все яйца в одной корзине»

7 вкладов с уникальными условиями

ТОП-5 выгодных вкладов на 5 лет: сила сложных процентов!

Автор: Анна Козлова , ООО «Сберэксперт»