Как известно, вклады для пенсионеров – особая категория депозитов для частных лиц, которой свойственна сравнительно высокая доходность при низкой минимальной сумме вложений, благодаря чему вкладчику обеспечена прибавка к пенсии или даже вторая пенсия. При этом на пенсионные вклады распространяется то свойство депозитов для всех категорий клиентов, что продукты банков Москвы бывают недоступны, скажем, жителям Екатеринбурга или Самары, и наоборот. Это побуждает к выяснению, в каких городах России какие вклады для пенсионеров.
Портал Sberex.ru определил наиболее выгодные вклады для пенсионеров в банках Москвы и еще четырех крупнейших городов РФ – Петербурга, Екатеринбурга, Самары и Нижнего Новгорода – на сумму до 300 тысяч рублей включительно и срок 3 года.
Начнем с того, что же предлагают пенсионерам банки Москвы – вклады под какие проценты, с какой эффективной доходностью и дополнительными условиями (иначе говоря, на какое увеличение пенсии могут рассчитывать москвичи). И заодно укажем, какие документы необходимо предъявить в то или иное финучреждение, чтобы открыть именно вклад пенсионный.
5 доходных вкладов для пенсионеров в банках Москвы
|
Банк / вклад |
Номинальная / эффективная проц. ставка, годовых |
Сумма вклада для получения данной ставки, руб. |
Условия вклада |
Документы, необходимые для открытия вклада |
|---|---|---|---|---|
|
Еврокоммерц Банк / «Почтенный» |
11,5% / 13,66% |
5 000 |
Ежемесячная капитализация процентов, автопролонгация, пополнение |
Копия пенсионного удостоверения или справки МСЭ |
|
Агросоюз / «Золотой пенсионный» |
11,5% / 13,66% * |
1 000 |
Ежемесячная капитализация процентов или выплата на отдельный счет, автопролонгация, пополнение, частичное снятие, бесплатно дебетовая карта |
Пенсионное удостоверение |
|
Банк ЦЕРИХ / «Пенсионный капитал» |
11,25% / 13,31% |
5 000 |
Ежемесячная капитализация процентов, автопролонгация, пополнение |
Пенсионное удостоверение |
|
Образование / «+ Вторая пенсия» |
10,5% / 12,28% * |
1 000 |
Ежемесячная капитализация процентов или выплата на отдельный счет, автопролонгация, пополнение |
Пенсионное удостоверение |
|
АФ Банк / «АФ — Пенсионный» |
10% / 11,61% * |
3 000 |
Ежемесячная капитализация процентов или выплата на отдельный счет, пополнение |
Пенсионное удостоверение или удостоверение ветерана |
* при капитализации процентов
Итак, пенсионные вклады в банках Москвы возглавил «Почтенный» Еврокоммерц Банка, дважды кряду оказавшийся на первой строчке ТОП выгодных вкладов в рублях по эффективной процентной ставке, один из 7 + 1 банковских вкладов с уникальными условиями (при сроке вклада 5 лет эффективная доходность достигает 15,45%). Напомним, депозит автопролонгируемый и пополняемый без ограничений по сумме, с процентной ставкой при досрочном расторжении 3% годовых, если деньги пролежали во вкладе более 6 месяцев.
В то же время, вклад с бесплатным Интернет-банком «Пенсионный капитал» Банка ЦЕРИХ тоже является пополняемым без ограничений, а процентная ставка при досрочном расторжении – 0,5% независимо от часа возврата денег вкладчику.
А вот по условиям вклада АФ Банка «АФ — Пенсионный» пополнения принимаются только первую половину срока действия срочного депозита. Условия досрочного изъятия вклада на 36 месяцев (3 года): в период от следующего дня после даты открытия до 180 дней перерасчет процентов по ставке 0,1%, в период от 181 дня – 5% годовых.
Вклад «Пенсионный Бонус» банка Кредит-Москва – без капитализации процентов, а для их ежемесячной выплаты на отдельный счет финорганизация оформляет клиенту-пенсионеру премиум карту MasterCard Gold. Несмотря на «Москву» в названии финорганизации, данный депозит попал только в лучшие вклады в банках Санкт-Петербурга.
5 доходных вкладов для пенсионеров в банках Санкт-Петербурга
|
Банк / вклад |
Номинальная / эффективная проц. ставка, годовых |
Сумма вклада для получения данной ставки, руб. |
Условия вклада |
Документы, необходимые для открытия вклада |
|---|---|---|---|---|
|
Агросоюз / «Золотой пенсионный» |
11,5% / 13,66% * |
1 000 |
Ежемесячная капитализация процентов или выплата на отдельный счет, автопролонгация, пополнение, частичное снятие, бесплатно дебетовая карта |
Пенсионное удостоверение |
|
КБ Транснациональный банк / «Актуальный с капитализацией процентов для пенсионеров» |
10,8% / 12,68% |
300 000 |
Ежемесячная капитализация процентов, автопролонгация, пополнение |
Пенсионное удостоверение |
|
Образование / «+ Вторая пенсия» |
10,5% / 12,28% * |
1 000 |
Ежемесячная капитализация процентов или выплата на отдельный счет, автопролонгация, пополнение |
Пенсионное удостоверение |
|
АФ Банк / «АФ — Пенсионный» |
10% / 11,61% * |
3 000 |
Ежемесячная капитализация процентов или выплата на отдельный счет, пополнение |
Пенсионное удостоверение или удостоверение ветерана |
|
Кредит-Москва / «Пенсионный Бонус» |
11,16% / 11,16% |
300 000 |
Ежемесячная выплата процентов на отдельный счет, автопролонгация, пополнение, бесплатно MasterCard Gold |
Пенсионное удостоверение или удостоверение ветерана |
* при капитализации процентов
На первом месте среди вкладов для пенсионеров в Санкт-Петербурге депозит «Золотой пенсионный» банка Агросоюз, один из 7 идеальных вкладов в банках России – с автопролонгацией, пополнением (на сумму от 1 000 руб.), частичным снятием в размере начисленных и капитализированных процентов, бесплатным Интернет-банком и даже подарком – бесплатной картой Visa. При досрочном изъятии вклада на срок 1100 дней (3 года) проценты за периоды 367 и 730 дней нахождения денег на депозите выплачиваются исходя из процентной ставки, действующей по вкладу на срок 1100 дней, за остальное время – по действующей ставке вклада «Пенсионный доход».
Третье и второе места по городу на Неве заняли депозитные продукты, возглавившие соответственно ТОПы вкладов в банках Самары и одновременно Нижнего Новгорода и Екатеринбурга.
5 доходных вкладов для пенсионеров в банках Самары
|
Банк / вклад |
Номинальная / эффективная проц. ставка, годовых |
Сумма вклада для получения данной ставки, руб. |
Условия вклада |
Документы, необходимые для открытия вклада |
|---|---|---|---|---|
|
Образование / «+ Вторая пенсия» |
10,5% / 12,28% * |
1 000 |
Ежемесячная капитализация процентов или выплата на отдельный счет, автопролонгация, пополнение |
Пенсионное удостоверение |
|
Российский Капитал / «Пенсионный капитал Плюс» |
10,5% / 12,28% * |
1 001 |
Ежемесячная капитализация процентов или выплата на отдельный счет, автопролонгация, пополнение, частичное снятие |
Пенсионное удостоверение любого вида |
|
АйМаниБанк / «Пенсионный Комфорт» |
10,3% / 12,01% * |
30 000 |
Ежемесячная капитализация процентов или выплата на отдельный счет, пополнение, частичное снятие |
Пенсионное удостоверение не требуется |
|
Бинбанк / «Достойная пенсия» |
10,25% / 11,94% * |
1 000 |
Ежемесячная капитализация процентов или выплата на отдельный счет, пополнение |
Пенсионное удостоверение; не требуется по достижении пенсионного возраста 55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин ( а также, когда до наступления пенсионного возраста осталось не более 3 месяцев) |
|
АФ Банк / «АФ — Пенсионный» |
10% / 11,61% * |
3 000 |
Ежемесячная капитализация процентов или выплата на отдельный счет, пополнение |
Пенсионное удостоверение или удостоверение ветерана |
* при капитализации процентов
Самые выгодные пенсионные вклады в банках Самары – это прежде всего пополняемый, с автопролонгацией и процентами по 1/2 ставки при досрочном изъятии вклад «+ Вторая пенсия» банка Образование и продукт «Пенсионный капитал Плюс» банка Российский капитал с теми же достоинствами плюс бесплатный Интернет-банк, частичное снятие и ставка 6,8% или все 7% при досрочном расторжении. Если в Самаре последний разделил первое место с другим депозитом, то в Нижнем Новгороде и Екатеринбурге занял второе. Места с третьего по пятое заняли одни и те же вклады в банках Самары, Екатеринбурга и Нижнего Новгорода.
Отметим, самарцы могут получить высокие проценты – 12% годовых – также по пополняемому вкладу «Самара — Пенсионный» банка Легион. Этот депозит не вошел в ТОП-5 вкладов на 3 года, поскольку открывается на срок не более 400 дней, однако его условиями предусмотрена автопролонгация. Напомним, в других городах ставки по пенсионному вкладу банка Легион ниже, так что там все фигуранты наших ТОП-пятерок являются лучшими безоговорочно.
5 доходных вкладов для пенсионеров в банках Нижнего Новгорода и Екатеринбурга
|
Банк / вклад |
Номинальная / эффективная проц. ставка, годовых |
Сумма вклада для получения данной ставки, руб. |
Условия вклада |
Документы, необходимые для открытия вклада |
|---|---|---|---|---|
|
КБ Транснациональный банк / «Актуальный с капитализацией процентов для пенсионеров» |
10,8% / 12,68% |
300 000 |
Ежемесячная капитализация процентов, автопролонгация, пополнение |
Пенсионное удостоверение |
|
Российский Капитал / «Пенсионный капитал Плюс» |
10,5% / 12,28% * |
1 001 |
Ежемесячная капитализация процентов или выплата на отдельный счет, автопролонгация, пополнение, частичное снятие |
Пенсионное удостоверение любого вида |
|
АйМаниБанк / «Пенсионный Комфорт» |
10,3% / 12,01% * |
30 000 |
Ежемесячная капитализация процентов или выплата на отдельный счет, пополнение, частичное снятие |
Пенсионное удостоверение не требуется |
|
Бинбанк / «Достойная пенсия» |
10,25% / 11,94% * |
1 000 |
Ежемесячная капитализация процентов или выплата на отдельный счет, пополнение |
Пенсионное удостоверение; не требуется по достижении пенсионного возраста 55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин ( а также, когда до наступления пенсионного возраста осталось не более 3 месяцев) |
|
АФ Банк / «АФ — Пенсионный» |
10% / 11,61% * |
3 000 |
Ежемесячная капитализация процентов или выплата на отдельный счет, пополнение |
Пенсионное удостоверение или удостоверение ветерана |
* при капитализации процентов
Вклады в банках Екатеринбурга и Нижнего Новгорода возглавил автопролонгируемый и пополняемый, с бесплатным Интернет-банком продукт КБ Траснациональный банк «Актуальный с капитализацией процентов для пенсионеров». При досрочном расторжении после 367 дней нахождения денег во вкладе проценты пересчитываются по 2/3 ставки, указанной в договоре. Напомним, оформив депозит в данном финучреждении в период по 7 сентября 2013, клиент заодно с прибавкой к пенсии теоретически может получить в подарок сумку-холодильник (практически количество презентов вкладчикам ограничено).
Вклад с частичным снятием «Пенсионный Комфорт» АйМаниБанка пополняемый на сумму от 10 000 рублей только в течение первых 365 дней. Есть бесплатный Интернет-банк и льготные условия досрочного изъятия. Любой вкладчик может стать участником акции «Рекомендатель» и получить процентную ставку увеличенную на 0,5%, если порекомендует депозит знакомым и 5 человек при открытии вклада «Пенсионный Комфорт» на сумму не менее 50 000 руб. на срок не менее 1 года назовут ФИО участника акции.
Осталось рассказать о вкладе Бинбанка «Достойная пенсия» со своими особенностями. Во-первых, при подключении услуги «Постоянное поручение» на перечисление части средств с текущего счета «Пенсионный», открытого в Бинбанке, в момент оформления депозита начальная сумма составляет всего 100 рублей. Во-вторых, при каждой пролонгации вклада клиентом (автопролонгации нет) ставка, действующая на момент продления, увеличивается на 0,15%. Надбавка увеличивается пропорционально количеству пролонгаций. Начиная с 7-й пролонгации, ставка фиксировано увеличивается на 0,9% годовых относительно ставки на момент пролонгации. В-третьих, сумма всех средств во вкладе не должна превышать 30 млн. руб…
В каком же городе России самые лучшие вклады для пенсионеров?
|
Город |
Максимальная номинальная ставка / банк |
Максимальная эффективная ставка / банк |
Средняя номинальная ставка |
Средняя эффективная ставка |
|---|---|---|---|---|
|
Москва |
11,5% / Еврокоммерц Банк |
13,66% / Еврокоммерц Банк |
10,95% |
12,9% |
|
Санкт-Петербург |
11,5% / Агросоюз |
13,66% / Агросоюз |
10,79% |
12,28% |
|
Нижний Новгород |
10,8% / КБ Траснациональный банк |
12,68% / КБ Траснациональный банк |
10,37% |
12,1% |
|
Екатеринбург |
10,8% / КБ Траснациональный банк |
12,68% / КБ Траснациональный банк |
10,37% |
12,1% |
|
Самара |
10,5% / Образование |
12,28% / Образование |
10,31% |
12,02% |
Автор: Александр Некрот
