Вопрос о том, как исправить плохую историю кредитных отношений, решается несколькими способами, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Улучшить свою кредитную историю придется тем людям, которые имели даже несколько небольших просрочек при погашении займов многолетней давности. Сотрудники банка при рассмотрении заявок обязательно обращаются в специальное Бюро, где содержится вся информация о кредитных операциях физических и юридических лиц. Перед тем как исправить кредитную историю в Сбербанке, человеку необходимо узнать обо всех способах, с помощью которых можно повысить ее статус.
Как в Сбербанке исправить кредитную историю
Любые просрочки по займам, невыплаченные кредиты, досрочное погашение ссуд, судебные разбирательства в период кредитования фиксируются банками, а затем передаются в Бюро (БКИ). Стереть информацию из базы данных невозможно, поэтому все предложения по очистке истории носят мошеннический характер. От них следует отказаться. Информация обо всех операциях хранится в базе БКИ в течение 15 лет, после чего удаляется.
Перед тем как улучшить кредитную историю в Сбербанке, можно воспользоваться услугами микрофинансовых компаний, которые предлагают микрокредиты. Взяв несколько небольших ссуд и погасив их вовремя и в полном объеме, можно повысить статус клиента до благонадежного, исправив историю плохих кредитных отношений.
Если в Сбербанке есть программа, по которой можно получить небольшую ссуду в размере от 1 до 3 тыс. руб., то можно воспользоваться и ею. Погашение таких малых займов производится один раз в конце периода кредитования. При этом срок договора может варьироваться от 3 до 7 дней. За небольшой период времени можно быстро улучшить показатели КИ.
Перед тем как обратиться в Сбербанк, потенциальному клиенту рекомендуется узнать свою кредитную историю бесплатно по фамилии онлайн. Можно для этих же целей использовать интернет-банкинг Сбербанка или обратиться с паспортом с просьбой о выписке (стоимость — 1000 руб.) в салон Евросети.
Такие меры помогут оценить шансы на получение займов в будущем и предпринять меры для того, чтобы увеличить вероятность принятия положительного решения по кредитам.
Варианты изменения КИ в порядке убывания
Ответ на вопрос о том, можно ли исправить КИ, имеет положительный ответ. Существует несколько способов, которые могут помочь в улучшении статуса клиента. Однако по сравнению с процедурой получения и последующего погашения микрозаймов остальные методы требуют большего времени и соблюдения некоторых условий.
Товары в рассрочку
Улучшение кредитной истории можно начать с приобретения бытовой техники, которую многие магазины предлагают купить в несколько этапов. Не имеет значения, какую покупку по стоимости приобретает человек. Это может быть дорогостоящий холодильник или дешевый утюг. Однако информация о полном погашении кредита поступает в БКИ, что отражается на статусе предыдущих кредитных операций. При этом следует внимательно относиться к выплатам, поскольку даже небольшая просрочка может усугубить положение человека с плохой историей.
Покупка товара по картам рассрочки (Халва, Совесть) тоже улучшает репутацию потенциального ссудополучателя.
Кредитная карта
Если испорчена КИ, то поможет ее восстановить активное использование кредитной карты. Для этого необходимо начать осуществлять с ее помощью регулярную оплату при безналичных расчетах за товары и услуги. При этом необходимо следить за своевременностью внесения единовременных платежей.
Если кредитной карты у человека нет, то ее легко открыть в любом банке. Лимит может составлять небольшую сумму, например, 10-15 тыс. руб., а может достигать 600 тыс. руб. Годовой процент изменяется в зависимости от суммы. Действует такая карта в течение 3 лет, а оформляется за 1-2 дня.
Операции с картой не только способствуют повышению статуса КИ, но и помогают увеличить сумму кредита.
Потребительский кредит в банке
Получить потребительский вид займа с плохой КИ будет непросто. Для этого придется использовать залоговое имущество, привлечь поручителя или созаемщика и выполнить еще целый ряд требований, которые выдвинут сотрудники финансового учреждения. Однако даже при сборе всех документов, участии третьих лиц банк может отказать в предоставлении потребительской ссуды, мотивируя это плохими кредитными отношениями клиента в прошлом.
Но попробовать взять небольшой потребительский заем стоит. Так, в Сбербанке на личные цели выдаются ссуды от 15 тыс. руб. до 1,5 млн. руб. При этом процентные выплаты будут колебаться от 14,9 до 21%. Длительность кредита может составлять от 3 месяцев до 5 лет.
Специальные программы по очищению за деньги
Можно восстановить плохую КИ, если воспользоваться специальными программами, которые предоставляют банки тем клиентам, кто не может получить новый кредит. Недостаток этого способа улучшения кредитных отношений состоит в дополнительной плате, которая взимается за оказание услуги.
Спецпрограмма по очищению денег предполагает выдачу формального займа на сумму от 5 до 60 тыс. руб. с процентной ставкой 33% годовых. Платежи следует совершать по установленному графику. Схема погашения имеет 3 ступени, каждая из которых может длиться от 3 до 18 месяцев. Этот способ улучшения истории кредитных отношений не всегда приводит к положительному результату, поскольку схема выплат запутана и, не разобравшись в ней, можно ухудшить положение, поскольку отчет по погашению этого формального займа также будет отражен в базе данных БКИ.
Если человек не хочет сам заниматься улучшением своей КИ, ему могут помочь специалисты системы Прогресскард. С ее помощью формируется образ благонадежного и платежеспособного клиента. Для этого специалисты, оказывающие услугу, анализируют состояние кредитных отношений клиента, находят подходящие способы для улучшения репутации клиента, подбирают банки, в которых есть высокая вероятность получить одобрение заявки.
Обращение в суд для обнуления данных о клиенте
Бывают случаи, когда история полученных кредитов портится не по вине клиента. Часто причиной тому служит неверно переданная информация в БКИ. Ошибки в записях могут появиться в результате человеческого фактора, технических сбоев, искаженных фактов со стороны кредитора и даже мошеннических схем.
Для того чтобы вернуть репутацию благонадежного клиента, исправив плохую кредитную историю, следует отправить запрос в Бюро, сопроводив его доказательствами в виде квитанций, счетов, договора и др. Сотрудники БКИ рассматривают документы в течение 30 дней, после чего выносится решение. Если оно положительное, в базу данных вносятся изменения в КИ или она обнуляется совсем. Если же получен отказ в исправлении истории кредитных отношений, следует обратиться в суд.
Как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты
В случаях, если не дают кредиты Сбербанка, следует попробовать улучшить историю кредитов следующими способами:
- погасить все имеющиеся долговые обязательства по займам различного характера;
- оформить небольшую ссуду на карту в банке, который обслуживает зарплатный счет;
- открыть депозит в Сбербанке;
- взять экспресс-кредит на небольшую сумму, что позволит быстро погасить его;
- открыть зарплатную карту в Сбербанке или перевести туда уже имеющуюся.
Чтобы повысить репутацию надежного заемщика, часто недостаточно одного способа улучшения истории займов. Сотрудники банка при заявке на выдачу ссуды тщательно изучают финансовое положение клиента, обращая внимание на многие факторы.
Следует помнить, что наличие нескольких банковских карт негативно влияет на образ благонадежного клиента. Поэтому следует сократить количество кредиток, оставив только действующие. Задолженности по коммунальным платежам или перед операторами связи также могут понизить статус клиента в глазах сотрудников банка. Если у человека есть непогашенные штрафы, задолженности по алиментам, то это также может повлиять на историю его кредитных отношений.
Семь шагов чтобы исправить плохую кредитную историю:
