Оформление займа в Z400.ru

Система онлайн-займов z400.ru работала от имени микрофинансовой организации с регистрацией в Хабаровске, которая осуществляла деятельность до 2018 г. Компания предлагала клиентам займы, обещая льготные условия. По состоянию на февраль 2021 г. организация сменила род деятельности, официальный сайт недоступен, рекламные ссылки в различных справочниках ведут на портал ООО «ЖелДорЗайм».

Сведения о z400.ru

Бренд принадлежал российской компании Lotfinance (ООО МКК «Лот Финанс»), которая работала на финансовом рынке РФ на основании свидетельства 001603608007743, выданного Центральным банком России. Система предусматривала оформление документов в режиме онлайн, среднее время принятия решения составляло 12 минут. МФО позиционировала себя как компанию с максимально выгодными условиями по займам, но в конце октября 2018 г.

Lotfinance лишилась официальной регистрации и была исключена из перечня микрофинансовых организаций (доступен на портале ЦБ РФ).

Преимущества МФО

Появившиеся в 2000-х гг. микрофинансовые организации занимаются выдачей кредитов физическим лицам. Преимуществом является ускоренная процедура оформления документов и перевода средств. Клиенту не требуется подтверждать доходы, деньги может получить человек с испорченной кредитной историей. Но следует учитывать повышенные процентные ставки, дополнительные сборы и небольшие суммы займов.

Преимущества, заявленные создателями системы z400.ru:

• возможность продления срока займа на 30 суток без ограничения числа обращений;
• отсутствие срытых комиссий и платежей, ежемесячный сбор указывался в договоре;
• не предусматривалась оплата активации программы займа;
• высокий процент одобрения (до 99% при наличии положительной кредитной истории);
• возможность внесения платежей ежемесячно либо через 2 недели.

Тарифы для клиентов

Сетка по состоянию на середину 2018 г. включала тарифы:

1. «Базовый», предусматривавший выдачу от 2 до 10 тыс. руб. под суточную ставку 0,85% на срок от 3 до 6 месяцев. Предусматривалось ежемесячное гашение долга равными платежами.
2. «Гарант», отличавшийся повышенной до 15 тыс. руб. предельной суммой и сниженной до 0,83% ежедневной ставкой. Сроки предоставления займа и схема погашения не отличались от тарифа «Базовый».
3. Mini Express, позволявший получить от 2 до 20 тыс. руб. Процентная ставка составляла 0,80% в сутки, задолженность гасилась ежемесячными взносами в течение 3-6 месяцев.
4. Maxi Express, предусматривавший выдачу от 30 до 100 тыс. руб. на срок от 6 до 12 месяцев без возможности пролонгации. Тариф отличался сниженной до 0,59% ежесуточной ставкой, клиент гасил долг ежемесячно.
5. Gold, рассчитанный на выдачу от 150 до 350 тыс. руб., ставка составляла от 15 до 39,6% в год (единственный тариф, не имевший ежедневной тарификации). Деньги выдавались на срок от 1 года до 3 лет без продления срока, должник гасил задолженность равными долями в соответствии с графиком.

Общие условия

Условия, которые выдвигались МФО вне зависимости от статуса клиента и тарифного плана:

• процентная ставка рассчитывалась за сутки (за исключением тарифа Gold);
• активация нового клиента не требовала внесения платежа;
• срок предоставления займа при первичном обращении — до 90 суток;
• перечисление средств возможно только на именную дебетовую пластиковую карту либо банковский счет.

Требования к заемщику у МФО z400.ru

Воспользоваться услугами предприятия мог человек, имеющий:

• гражданство Российской Федерации и адрес постоянной регистрации;
• возраст от 18 до 80 лет;
• активный мобильный номер.

Обязательные документы

Для оформления требовалось предъявить паспорт гражданина РФ, в котором имеется вся информация, необходимая для заполнения анкет. Клиент должен был предоставить СНИЛС и указать номер мобильного телефона для связи. Предприятие могло запросить дополнительные данные об имуществе (например, недвижимости или автомобиле) и идентификатор ИНН, позволявший уточнить уровень дохода.

Для безналичного перечисления клиент указывал 16-значный номер пластиковой карты, имя владельца и срок действия платежного средства.

Калькулятор для расчета процентов переплаты

На сайте имелся калькулятор, позволявший рассчитать ежемесячный платеж. Доступ к программе не требовал регистрации. Клиент указывал сумму и срок действия кредитных обязательств, в нижней части диалогового окна указывались срок погашения и сумма для внесения. В калькуляторе не указывались дополнительные сборы, МФО практиковало снятие сумм за исправление кредитного рейтинга. Но внести какие-либо корректировки в межбанковскую базу данных невозможно. Сумма являлась скрытой комиссией, не заявленной в договоре.

Процедура оформления документов и получения займа не требовала визита в офис МФО. Все манипуляции выполнялись при помощи компьютера или смартфона, а деньги перечислялись на расчетный счет или баланс дебетовой карты.

Регистрация и вход

Для регистрации требовалось:

1. Перейти на официальный сайт микрофинансовой организации.
2. Указать в калькуляторе сумму займа и срок кредитования, а затем нажать на клавишу подтверждения.
3. В дополнительном диалоговом окне требовалось указать фамилию, имя и отчество. В отдельные строки вводились действующий номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Также требовалось указать номер и дату выдачи паспорта, регистрационные данные и дополнительные сведения. Например, заполнение раздела места работы и среднего размера дохода повышало вероятность одобрения кредита.
4. Выбрать способ получения средств (на карту или расчетный счет). Требовалось ввести номер именного пластикового платежного средства или банковского счета, дополнительные сведения не запрашивались.
5. Подтвердить регистрацию, указав цифровой пароль, который присылался в СМС на указанный мобильный номер.

Заполнение и отправка анкеты

После подтверждения корректности внесенной информации клиент отправлял заявку, которая попадала в центр обработки данных. Если пользователь уже имел регистрацию на сайте МФО, то требовалось авторизоваться и сформировать новое заявление с указанием суммы и срока действия займа. Каждый клиент имел кредитный лимит, организация могла в одностороннем порядке снизить верхний порог. Например, при подаче запроса на получение 50 тыс. руб. на 6 месяцев человеку выдавали одобрение на 30 тыс. руб., которые следовало вернуть на протяжении полугода.

Сроки одобрения

Время рассмотрения не превышала 15 минут. Отмечены случаи, когда обратная связь поступала через 1-2 минуты. Согласно статистическим данным, предоставленным ООО МКК «Лот Финанс», одобрение займа получало около 98% заявителей. Согласно рекламной информации, при первичном обращении клиент мог получить сумму от 10 до 100 тыс. руб., но срок кредита составлял 90 календарных дней.

Когда деньги будут зачислены

Срок зачисления средств на расчетный счет или дебетовую карту зависел от загруженности банковских систем. МФО переводило деньги сразу после одобрения заявки, клиент мог воспользоваться займом через несколько минут. Отмечены случаи, когда транзакция занимала до 2-х рабочих дней.

Причины отказа

Основными являлись плохая кредитная история и отсутствие информации о наличии имущества, которое могло взыскиваться в зачет долга. Микрофинансовая организация предлагала «улучшение» истории за отдельную плату. Отмечены случаи, когда клиенты выплачивали 2-3 тыс. руб., после чего получали одобрение займа.

Внесенные средства являлись дополнительным сбором, о котором не упоминалось ни в договоре, ни в рекламных материалах.

«Личный кабинет» МФО z400.ru

Отличием микрофинансовой организации z400.ru являлась система электронной регистрации заемщиков, каждый из которых получал доступ к «Личному кабинету». Клиент мог оформлять заявки или гасить задолженность в любое время и не выходя из дома. Рабочее окно имело простой интерфейс на русском языке, служба технической поддержки разъясняла пользователям тонкости работы в системе.

Как войти

Для входа требовалось:

1. Запустить браузер и войти на сайт МФО.
2. Перейти в соответствующий раздел, а затем авторизоваться с помощью адреса электронной почты или номера мобильного телефона. Не рекомендовалось сохранять пароль в кэше браузера из-за риска хищения злоумышленниками. Доступ к «Личному кабинету» был возможен как со стационарного компьютера, так и со смартфона.

Восстановление пароля

Если человек забывал пароль, то для восстановления требовалось указать номер сотового телефона и адрес электронной почты. При совпадении введенной информации с данными, записанными в базе, осуществлялась отправка ссылки для восстановления кода. Пользователь вводил новое значение и подтверждал пароль. Доступ к «Личному кабинету» восстанавливался сразу после закрытия диалогового окна.

В случае затруднений клиент мог восстановить код, обратившись в службу технической поддержки микрофинансовой организации.

Основные возможности

«Личный кабинет» пользователя позволял:

• подавать заявки на выдачу нового займа и отслеживать движение документов;
• рассчитывать платежи в зависимости от размера займа и срока действия договора;
• гасить задолженности доступными способами (в т.ч. и досрочно);
• продлевать срок действия кредита;
• получать информацию о проводимых акциях;
• общаться с представителем службы технической поддержки;
• просматривать историю предыдущих займов;
• изменять персональные данные (номер мобильного телефона или адрес электронной почты).

Как можно получить заемные средства

После получения одобрения деньги переводились клиенту на именную банковскую карту или расчетный счет. Человек мог получить наличные через терминалы либо перечислить средства безналичным путем. МФО не выдавало кредитов наличными, поскольку ни в одном операционном офисе не имелось кассы.

Варианты погашения долга в z400.ru

Клиент мог внести текущий платеж или полностью погасить задолженность с помощью:

• пластиковой карты, для перевода следовало указать номер платежного средства, а затем подтвердить транзакцию;
• кошелька сервиса «Яндекс.Деньги», для перевода требовалось ввести идентификатор электронного хранилища средств;
• платежного сервиса «Сбербанк Онлайн»;
• электронного кошелька Web Money;
• банковской системы «Альфа-Клик»;
• кассы, расположенной в отделениях кредитно-финансового учреждения Промсвязьбанк (единственный способ внесения наличных).

Досрочная выплата

Если клиент желал досрочно выплатить долг, то требовалось уточнить сумму по телефону поддержки и выбрать соответствующее действие в «Личном кабинете». В дополнительном окне указывались реквизиты счета или карты, с которых шло пополнение баланса. Процедура позволяла отказаться от выплаты процентов за оставшиеся дни, но отмечены случаи, когда МФО требовало дополнительных платежей (например, для улучшения кредитной истории, которая оказывалась «испорченной» из-за досрочного погашения задолженности).

Как увеличить сроки погашения

Если клиент сталкивался со сложностями, то организация предусматривала пролонгацию срока кредитования на 1 календарный месяц. Одновременно увеличивалась прибыль МФО, поскольку человек оплачивал проценты за каждый день. Клиент мог продлевать срок действия договора неограниченное количество раз.

Для пролонгации требовалось войти в «Личный кабинет» на сайте и выбрать услугу.

Бонусы и предложения от МФО z400.ru

Для клиентов, часто пользовавшихся услугами сервиса и своевременно выплачивавших задолженность, предусматривались льготные предложения. При последующем обращении человек получал сниженную процентную ставку или увеличенные лимиты. Периодически осуществлялась рекламная рассылка с промокодами, позволявшими оформить первый кредит без дополнительных затрат. При участии в акциях клиент мог получить ограниченную сумму (из-за нежелания МФО давать деньги взаймы без получения прибыли).

Контакты организации

Предприятие Lotfinance имело юридическую регистрацию в Хабаровске (ул. Карлаша, д. 32, офис 34). Для решения технических проблем и получения дополнительной информации был развернут центр поддержки клиентов с многоканальным номером +7-495-185-2121. Пользователь мог созвониться с оператором в любое время суток, для обмена электронными письмами существовал ящик support@z400.ru. После отзыва лицензии работа микрофинансовой компании прекратилась, телефон и почтовый сервер были отключены.

Отзывы клиентов МФО z400.ru

Евгений, 24 года, Благовещенск

В 2017 г. обучался в институте, срочно понадобились деньги на покупку учебных пособий. Проживал в общежитии в Екатеринбурге, родственников поблизости не было. Обратился в компанию z400.ru, привлекли минимальные проценты и низкие требования к заемщикам. Оформлял документы через «Личный кабинет» на сайте, деньги поступили на карту быстро. Задолженность погасил через месяц, компания требовала оплату восстановления кредитного рейтинга, но затем звонки прекратились.

Дмитрий, 36 лет, Хабаровск

По несчастливому стечению обстоятельств в 2018 г. потребовался краткосрочный кредит на сумму 25 тыс. руб., решил обратиться в z400.ru. После оформления бумаг пошли запросы на перечисление средств для оформления кредитного рейтинга, ведения истории и прочую бюрократию. Появились подозрения о мошеннической схеме, поэтому изыскал другой способ получения денег (помог хороший коллега). Больше в подобные компании не обращался, при наличии официального места работы надежнее получить заем в банке, имеющем официальную лицензию на ведение деятельности.

Дмитрий, 31 год, Нижний Новгород

В середине 2018 г. обратился в z400.ru, срочно требовались 30 тыс. руб., времени на оформление официального кредита в банке не было. После отправки заявки поступила информация о «плохой» кредитной истории, при том что займы в МФО ранее не брал. После нескольких попыток связаться со службой технической поддержки написал письмо, ответ пришел через 2 часа и содержал рекомендацию оплаты услуг по корректировке истории. Поскольку МФО требовала сразу 3 тыс. руб., то заподозрил мошенничество и отказался от дальнейшего сотрудничества.