Как получить кредит наличными и что для этого нужно

Взять кредит наличными Кредиты

Взять кредит наличными сегодня можно во многих российских банках. При этом такие займы бывают целевыми и нецелевыми, с обеспечением соглашения и без обеспечения. Небольшую сумму можно получить без поручителей, справок о доходах, предъявив только паспорт гражданина РФ.

Кредит наличными
Получить кредит наличными  может практически любой человек старше 21 года.

Особенности кредитования наличными

Потребительские кредиты наличными являются востребованными на российском финансовом рынке, поскольку получатель может использовать деньги по своему усмотрению. Кредитные продукты подобного типа предоставляют не только банки, но и микрокредитные финансовые организации (МФО).

В случае МФО шансы получить заем есть даже у физических лиц с испорченным кредитным рейтингом, но годовой процент здесь будет высоким.

Основные особенности потребительских кредитов наличными:

  1. Заемные средства предоставляются только в рублях. При этом деньги могут выдать не только наличными, но и перечислить на банковскую карту. МФО перечисляют деньги на электронные кошельки.
  2. Для оформления кредитного договора не потребуется собирать большой пакет документов. Иногда достаточно только паспорта РФ с регистрацией на территории государства и любого второго удостоверения, подтверждающего личность заемщика.
  3. Решения по таким заявкам принимаются финансовыми учреждениями быстро. Финансовые компании рассматривают анкету-заявку на протяжении одного рабочего дня, а МФО дают ответ в течение получаса.
  4. Процентные ставки по стандартным тарифным планам высокие, особенно в микрокредитных организациях.

Банковский процент можно существенно снизить, если заявитель оформит в банке-кредиторе зарплатную карту, или предоставит имущество в залог, или предъявит справки, подтверждающие наличие стабильного высокого дохода, или привлечет состоятельных поручителей.

Общие требования к заявителю

Финансовые организации при оформлении займов наличными не требуют от клиентов внесения первого платежа или предоставления собственности в залог.

В большинстве случаев даже не обязательно оформлять договор страхования. Но некоторые кредиторы в случае отказа от страховки повышают процентную ставку по кредиту.

Общие требования финансовых учреждений к заемщикам при оформлении ссуды наличными:

  • минимальный возраст при подаче заявки — 18 лет;
  • фактическое проживание в регионе расположения офиса финансовой компании;
  • наличие официального стабильного дохода;
  • положительная кредитная история;
  • трудовой стаж на последнем рабочем месте — более 3 месяцев.
Требования к заемщику
Основные требования к заемщику для получения кредита наличными.

Какие документы нужно предоставить

Кроме соответствия установленным требованиям физическое лицо предоставляет кредитору удостоверения личности и справки по списку, который отличается в каждом финансовом учреждении. Перечень документов зависит также от кредитной программы и заявленной суммы.

Документы, которые требуют все банковские учреждения:

  • паспорт гражданина России с отметкой о регистрации на территории страны;
  • любой второй документ, подтверждающий личность заемщика: заграничный паспорт, СНИЛС, идентификационный код налогоплательщика, водительские права и прочие.

Потребительский займ по этим двум документам получить можно, но процент будет высоким.

Хотя не все банки требуют обязательного предоставления справки о доходах от работодателя, рассчитывать на большую сумму займа под низкий процент можно, только подтвердив официальное трудоустройство и стабильный доход трудовой книжкой и формой 2НДФЛ.

Как подать заявку во все банки

Заявка на кредит
Для получения кредита, необходимо подать

онлайн заявку.

Многие финансовые компании предлагают выгодные кредиты.

Есть специальные сайты, например, bankiros.ru, на которых всего за пару минут подаются анкеты-заявки сразу в 2-3 финансовые компании (больше заявок подавать не рекомендуется, так как отказы отрицательно влияют на рейтинг кредитополучателя).

Чтобы подать такую заявку, нужно выполнить следующие действия:

  1. Зайти на любой сервис, предлагающий услуги оформления и подачи заявок во все российские банки.
  2. Воспользоваться специальным онлайн-калькулятором для расчета и сравнения разных кредитных продуктов и выбора оптимальных условий кредитования.
  3. Заполнить форму анкеты-заявки и отправить на рассмотрение выбранным финансовым компаниям.
  4. Дождаться ответа с предложениями банков.
  5. Выбрать наиболее выгодный вариант.

Процесс оформления кредита после одобрения заявки

Предварительное одобрение банком заявки еще не означает, что заемщик обязательно получит займ.

После получения положительного решения по анкете заявитель должен:

  • собрать необходимый комплект удостоверений личности и справок для оформления ссуды наличными;
  • посетить ближайшее подразделение банка-кредитора;
  • написать в офисе еще одно заявление и отдать вместе с комплектом бумаг на изучение в кредитный отдел;
  • сотрудники банка проверяют все предоставленные бумаги и кредитную историю заявителя и принимают окончательное решение по займу;
  • в случае положительного решения заявителя приглашают прийти в офис для подписания кредитного соглашения;
  • после заключения сделки заемщик получает наличные в кассе.

При подаче онлайн-заявки в МФО эта процедура упрощается. Сразу после одобрения заявки клиенту выдаются заемные средства, но под более высокий процент.

Способы погашения кредита

Финансовые учреждения предоставляют заемщикам возможность самостоятельно выбирать способ погашения задолженности. Деньги можно вносить наличными через кассу кредитной организации или делать безналичные переводы с помощью разных платежных систем.

Основные варианты погашения банковских займов:

  1. Наличные платежи через офис кредитора, где внесение средств осуществляется без дополнительной комиссии. Но такой вариант подходит не каждому клиенту, так как занимает много времени, а провести платеж можно только в рабочие дни банковского учреждения.
  2. Почтовые переводы. Этот способ также требует наличия у плательщика свободного времени, а почтовые отделения не работают в выходные и праздничные дни. При этом денежные средства зачисляются на счет кредитора не сразу, процедура может занять от 2 до 5 дней. Услуги Почты России платные.
  3. Безналичные переводы. Это самый быстрый и удобный способ погашения кредитных задолженностей для большинства заемщиков. Деньги переводятся с дебетовой карты или счета, открытого в любом банке, с электронных кошельков через интернет. При этом финансовые операции осуществляются круглосуточно, не выходя из дома, как в рабочие, так и в праздничные и выходные дни. Для этого потребуется ноутбук, планшет или смартфон и подключение к интернету.
  4. Автоматическое погашение долга по кредиту потребительскому через бухгалтерию работодателя. Заемщик подает заявление работодателю, чтобы фиксированную сумму с зарплаты ежемесячно перечисляли на счет финансового учреждения.
Погашение кредита
Основные варианты погашения кредита.

Деньги также можно перечислять через банкоматы, терминалы самообслуживания и прочие платежные системы, но необходимо учитывать сроки выполнения переводов, чтобы не допустить просрочку обязательного платежа.

В таком случае кредитор выставит штраф, который может оказаться намного больше комиссии, взимаемой платежными сервисами за предоставляемые услуги.

Что делать в случае отказа

Финансовые компании могут отказать в кредите. При этом по закону они не обязаны объяснять клиентам причины принятого решения.

Поэтому заемщикам рекомендуется предварительно проанализировать финансовый рынок, чтобы узнать, в каком банке проще взять кредит наличными.

В случае отказа рекомендуется предпринять следующие действия:

Залоговый кредит
Получить кредит наличными можно, оформив

залоговое имущество.

  1. Если один банк отказал, рекомендуется подать заявления в другие учреждения. Лучше сразу подавать анкеты в несколько учреждений дистанционно через интернет. Это не займет много времени, а шансы получить хотя бы один положительный ответ увеличиваются.
  2. Перед тем как оформить заявку, нужно проверить свой кредитный рейтинг в бюро кредитных историй (БКИ). Возможно, на сервисе предоставлены ошибочные или старые сведения, которые придется обновить.
  3. После получения отказа рекомендуется подать повторную заявку через 30-90 дней (сроки в разных банках отличаются). Надо иметь в виду, что у банка просто может не быть денег для выдачи новых потребительских ссуд.
  4. Можно подобрать другую программу кредитования с оформлением залогового имущества. На такие сделки финансовые организации соглашаются более охотно, так как залог компенсирует риски невозврата заемных средств.
  5. Банк может отказать в займе, если заявлена большая сумма. Рекомендуется предварительно подсчитать свои расходы на потребительские нужды (питание, коммунальные платежи, одежду, бензин для автомобиля и пр.) и вычесть их из ежемесячной заработной платы. Остаток от зарплаты — это сумма, которую заемщик сможет вносить ежемесячно в счет кредитного долга. Но она не должна превышать 50% дохода, получаемого в месяц. На основании полученного размера обязательных платежей и планируемого периода кредитования нужно подсчитать общую сумму кредита.
  6. Если отказано по всем заявкам, поданным в разные банковские учреждения, рекомендуется обратиться в микрокредитные организации. МФО в большинстве случаях не отказывают в займах. Но они предоставляют небольшие ссуды на небольшие сроки и под более высокий процент.

Заемщики с плохой кредитной историей часто не знают, как выбрать банк для кредита, так как большинство организаций отказывает им. Такие клиенты должны сперва повысить собственный рейтинг.

Для этого рекомендуется оформить несколько небольших ссуд и своевременно или досрочно их погасить. После этого можно обращаться в банк за более крупной суммой.

Кредит от ВТБ
Условия получения кредита наличными от банка ВТБ.

Рейтинг банков

Финансовая компания Продукт Сумма, тыс. руб. Банковский процент, % Период кредитования, месяцев
ВТБ Наличными 100 — 5000 11 6 — 84
Рефинансирование 8
Хоум Кредит Наличными 10 — 1000 9,9 12 — 60
Рефинансирование
Газпромбанк Легкий кредит 50 — 3000 9,8 13 — 84
Для военнослужащих 50 — 500 12,9 13 — 36
Альфа-Банк Наличными 50 — 3000 9,9 12 — 60
Райффайзенбанк Персональный 90 — 2000 10,99 13 — 60
Для зарплатных клиентов
Россельхозбанк Пенсионный 10 — 500 10 1 — 84
Почта Банк Наличными 50 — 1000 11,9 13 — 60
Совкомбанк Пенсионный плюс 40 — 300 16,4 12 — 36

Клиентам, которые часто пользуются небольшими краткосрочными займами, лучше оформлять кредитные карты с льготным периодом. Этот вариант дает возможность взять деньги в долг без процентов. При погашении задолженности в течение грейс-периода банковское учреждение не начисляет проценты.

Оцените статью
Sberex.ru - кредиты, вклады, инвестиции
Добавить комментарий
Adblock
detector