Если возникла необходимость подать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк, образец для его составления можно найти на официальном сайте этой финансовой организации. Подобная услуга может быть предоставлена только при соблюдении всех требований банка. Особенности, которые нужно учесть перед заполнением заявления, лучше узнать заранее.
Что такое реструктуризация и когда можно ее оформить?
Реструктуризация кредита в Сбербанке представляет собой изменение параметров договора без заключения нового.
Она может заключаться в:
- уменьшении размера регулярного платежа за счет увеличения длительности возврата займа;
- изменении графика внесения средств с ежемесячного на ежеквартальный платеж;
- предоставлении отсрочки выплаты;
- изменении валюты кредитования с долларов на рубли.
Кроме того, возможен перевод займа из необеспеченной формы в кредит с обеспечением или привлечение поручителя, что дает возможность снизить процентную ставку.
Следует различать понятия реструктуризации, которая проводится выдавшей ссуду кредитной организацией, и рефинансирования, для которого заключается новый договор займа и в большинстве случаев привлекаются средства стороннего банка.
Отсрочка может быть предоставлена сроком на:
- 1 год для потребительских кредитов;
- 3 года для ипотечных займов.
Если в рамках реструктуризации будет предоставлена отсрочка, то это не означает, что человек может полностью прекратить выплаты. Приостановка возврата долга касается только его основной части. Проценты за пользование деньгами придется продолжать вносить по первоначальному плану.
Принимая решение обратиться за реструктуризацией, заемщик должен помнить, что уменьшение размера регулярного платежа и увеличение срока погашения полной задолженности перед банком приведет к росту общей платы за пользование кредитом. Этот инструмент может оказаться выгодным для валютных заемщиков, у которых вследствие резкого изменения курса доллара существенно вырос размер долга в рублевом эквиваленте.
Реструктуризовать можно любой продукт Сбербанка, за исключением долга по кредитной карте. Однако при необходимости реструктуризации автокредита банк пойдет на это, только если машина необходима человеку для работы.
В противном случае ему будет предложено продать автомобиль и вернуть деньги.
Необходимы существенные причины для того, чтобы банк реструктуризировал ссуды.
К числу таковых можно отнести:
- потерю источника дохода вследствие увольнения или возникновения нетрудоспособности;
- ухудшение финансовой ситуации, вызванное снижением заработной платы;
- возникновение новой статьи расходов, вследствие тяжелой болезни родственников и иных уважительных причин;
- рождение ребенка;
- потеря кормильца;
- призыв в армию.
Если неплатежеспособность клиента вызвана перечисленными причинами, банк не вправе отказывать в пересмотре условий кредитования. Но не следует воспринимать этот инструмент решения финансовых проблем как обязательство банка перед любым кредитуемым. Если человек не способен исправно вносить ежемесячные платежи, потому что взял несколько ссуд, не рассчитав свои возможности, банк не должен предоставлять ему отсрочку.
Кроме того, если человек уволился или сменил должность на ту, которая предполагает меньший уровень дохода, по собственному желанию, это обстоятельство может быть сочтено недостаточно существенной причиной для проведения реструктуризации.
Положительным моментом является то, что обратиться за ней можно, если сокращение или понижение заработной платы коснулось не самого получателя кредита, а его супруга, даже в случаях, когда он не выступал в роли созаемщика.
Как составить заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк?
Заявление о реструктуризации кредита должно содержать в себе следующую информацию:
- Номер и дату кредитного договора, выполнять обязательства по которому для заемщика более невозможно.
- Желаемые условия реструктуризации (необходимо отметить галочкой 1 или несколько пунктов из предложенных в бланке заявления и заполнить их параметры).
- Причины, приведшие к неспособности выполнять ранее взятые на себя обязательства, и дату их возникновения.
- Перспективы погашения ссуды и источники средств, которые планируется использовать.
- ФИО поручителей и/или залогодателей.
- ФИО и подпись заемщика и созаемщика (при его наличии).
При предоставлении в залог какого-либо объекта необходимо указать его характеристики.
Для транспортного средства это:
- тип;
- марка и модель;
- год выпуска;
- VIN;
- сведения о владельце.
Для недвижимости:
- место расположения;
- метраж;
- сведения о собственниках.
Пример заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке.
Помимо заявления, необходимо предоставить банку документы, подтверждающие указанную причину неплатежеспособности.
Это может быть:
- справка из центра занятости о потере источника дохода;
- справка 2-НДФЛ в случае существенного сокращения заработной платы;
- бумаги из медучреждения, подтверждающие факт нетрудоспособности заемщика или человека, которого он обязан содержать;
- свидетельство о рождении ребенка, смерти супруга и иных обстоятельствах, оказывающих влияние на доход.
Особенности составления заявления
По форме кредитных норм Сбера бланк заявления на реструктуризацию кредита может быть заполнен как в отделении, выдавшем займ, так и с помощью Сбербанка-онлайн. Способ его подачи не влияет на результат рассмотрения обращения.
Если в качестве обоснования приведены уважительные причины, а клиент проявил себя добросовестным плательщиком, банк охотно пойдет навстречу. Ему выгодно получить выданные деньги, спустя больший срок и с большими процентами, а не увеличить количество невозвратных ссуд.
Главным требованием является необходимость подать подобную просьбу сразу же, как только невозможность выплаты кредита стала очевидной. Нельзя допускать просрочки платежей. Это приведет к начислению пеней, что вызовет рост общего размера долга. Кроме того, банк откажет должнику в предоставлении «каникул» или уменьшении величины взноса.
Вторым обязательным для выполнения требованием банка является уведомление лиц, выступавших поручителями при получении кредита, об изменении условий его возврата.
Своевременно проведенная реструктуризация позволит не только уменьшить долговую нагрузку на бюджет семьи и избежать уплаты штрафов, но и сохранит положительную кредитную историю.
Воспользоваться возможностью предоставить в залог дополнительное имущество можно не только, если кредит ранее был ничем не обеспечен. Можно заменить ранее предоставленный залог на другой. Такой шаг может быть выгоден, если есть необходимость продать находящийся в обременении объект.