Выберите город
1
ТитульнаяТерминыПоручительство

Поручительство

Залог и поручительство – серьёзная вещь и, прежде чем подписаться под текстом на белой бумаге с банковской печатью, стоит всё продумать и просчитать. В противном случае и сума, и, возможно, тюрьма могут стать пугающей реальностью. Как правило, у тех, кто не сталкивался с поручительством ранее, вопросов вначале гораздо больше, чем ответов. На пример, что такое поручительство по кредиту? Кто может быть поручителем по кредиту? Отношения между банком и поручителем. Ответственность поручителя по кредиту. Разобраться в этом непростом вопросе нам помогут эксперты.

Для начала необходимо определиться с определением данного термина, Ксения Антипина, руководитель проектов БФА Банка дает следующее определение:

Поручительство - это вид обеспечения исполнения обязательств по кредиту. Требования к поручителям чаще всего аналогичны требованиям к заемщику по кредиту. Отношения между банком и поручителем закреплены в договоре поручительства. В соответствии с гражданским кодексом поручитель несет солидарную ответственность, если иное не предусмотрено в договоре поручительства.

 

Заместитель Председателя Правления Банка Гагаринский Марина Мишурис дает немного иное определение:

Поручительство по кредиту – это обязательства по обслуживанию кредита, погашению долга, которые берёт на себя, условно говоря, друг, родственник, если основной заёмщик не может справиться сам.

Какие существуют требования к поручителям? Кто может стать поручителем? Какую ответственность несет поручитель? Эти вопросы естественным образом и в первую очередь возникают у тех, кто столкнулся с поручительством. Ответит на них Елена Трофимова, заместитель начальника управления разработки розничных банковских продуктов СБ Банка:

Поручительство – один из видов обеспечения исполнения обязательств по предоставленному кредиту, дополнительная гарантия возвратности кредита для банка. Поэтому  кредиты с поручительством выдаются, как правило, на более привлекательных условиях, нежели кредиты без обеспечения. Банки самостоятельно устанавливают требования к поручителям. Причем ими могут быть как физические, так и юридические лица. Хотя некоторые программы кредитования предполагают поручительство исключительно компании-работодателя заемщика. В любом случае, к поручителям банки обычно предъявляют не менее жесткие требования, чем к самому заемщику, и доходов поручителя должно хватать и на погашение кредита, и на погашение процентов. В соответствие с ГК РФ, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Так что, если заемщик перестает выполнять обязательства по кредиту, за него это придется делать поручителю или поручителям.  Прекращается поручительство только после полного погашения кредита или при увеличении банком суммы обязательств по кредиту без согласия поручителя. Поручитель, в свою очередь, вправе требовать от заемщика возмещения своих расходов по погашению его кредита, в том числе уплаченных процентов и иных убытков, связанных с исполнением обязательств по договору.

Немного иная точка зрения у эксперта - Антона Замятина, начальника Управления развития розничного бизнеса БАНКА ИТБ:

 

 

Поручительство по кредиту - это один из видов обеспечения исполнения обязательства по кредиту. Поручитель - физическое лицо, несущее солидарную ответственность с Заемщиком в рамках договора поручительства. Это означает, что в случае неисполнения обязательств, возложенных по кредиту на заемщика, выполнить их за него полностью или частично должен поручитель.

 

 

Отношения поручителя и заемщика, без сомнения, закреплены на законодательном уровне, что же они подразумевают под собой, объясняет Кузнецов Александр, заместитель председателя правления ЗАО ИКБ «Европейский»:

 Поручительство регулируется ГК РФ (гл. 23.5). Основанием договора поручительства является действительное требование Банка к Заемщику по обязательствам Заемщика, установленным кредитным договором, включая понесенные Банком убытки. Поручитель несет солидарную ответственность по обязательствам Заемщика, обусловленным кредитным договором. Другими словами - в случае возникновения просрочки Банк вправе предъявить к Поручителю точно такие же требования, как и к Заемщику по кредиту, вплоть до требования полного возврата кредита.  Поручителем может быть физическое, юридическое лицо, орган государственной власти.

Договор поручительства – обязательная составляющая в процессе поручительства, на этом акцентирует начальник Управления кредитования Адитярова Хания Салеховна:

Поручительство по кредиту – это вид обеспечения исполнения кредитного обязательства.

Поручителем может быть как физическое, так и юридическое лицо.

Банк в обязательном порядке оценивает финансовое состояние и кредитную историю Поручителя.

Отношения между Банком и Поручителем строятся на основе договора поручительства. Согласно которому Поручитель несет перед Банком солидарную с Заемщиком ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного Поручительством обязательства.

Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, как и Заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением Заемщиком обеспеченного Поручительством обязательства.

Поручитель и Заемщик отвечает перед Банком солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность.

 

 

И подводя итоги, воспользуемся комментарием Евгения Лапина (Управляющего директора по розничным продуктам и сегментам Промсвязьбанка):

                     

Поручительство – вид обеспечения исполнения обязательств по кредиту. Поручитель – человек, обязующийся перед банком в случае неисполнения обязательств,   возложенных по кредиту на заемщика, выполнить их за него. Поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком по исполнению кредитных обязательств перед банком. Поручителем могут быть родственники или просто хорошие знакомые и друзья, которые также как и заемщик проходят проверку в банке.