Выберите город
1

Банк России

Банк России, полное наименование Центральный банк Российской Федерации, был создан 13 июля 1990 года на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР.  Первоначально назывался Государственный банк РСФСР. 2 декабря 1990 года был принят закон «О Центральном банке РСФСР (Банке России)», которым определены его основные функции: организация денежного обращения, денежно-кредитное регулирование, внешнеэкономическая деятельность, регулирование деятельности акционерных и кооперативных банков. Именно в этот день отмечается профессиональный праздник всех работников банковской системы России.

В ноябре 1991 года в связи с распадом СССР, образованием СНГ и упразднением союзных структур Центральный Банк РСФСР становится единственным в стране органом госрегулирования денежно-кредитной политики и валютного регулирования. 20 декабря 1991 года Государственный банк СССР был упразднен, его правопреемником стал ЦБ РСФСР. Через несколько месяцев он был переименован в Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

Подробнее о Банке России для читателей портала Sberex.ru рассказывает заместитель директора ОАО АКБ «Стелла-Банк», Людмила Жукова.

В 1991-1992 годах на базе филиалов специальных банков (Промстройбанка СССР, Агропромбанка СССР, Жилсоцбанка СССР и Сберегательного банка СССР) была создана сеть самостоятельных коммерческих банков и система расчетно-кассовых центров ЦБ РФ, а также зарегистрированы вновь созданные коммерческие банки. По состоянию на 1 октября 1991 года в России было зарегистрировано 2 436 коммерческих банков.

Ранее, до проведения банковских реформ, в СССР был только Госбанк с широкими функциями: эмиссионный центр (печать денежных знаков и монет, выпуск их в обращение), кредитование отраслей народного хозяйства, проведение всех расчетных операций и контроль кассовой дисциплины предприятий по всей стране, осуществление валютных операций для внешней торговли.

Сегодня,  Банк России является основным регулирующим звеном банковской системы России. Его цели — прозрачны и просты: защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление российской банковской системы, обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы, обеспечение стабильности отечественного финансового рынка и др.

Функции Банка России четко регламентированы действующим законодательством. В соответствии со ст.4 Федерального Закона №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», он выполняет следующие функции:

- проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

- осуществляет эмиссию денег и организует наличное денежное обращение;

- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

- устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

- устанавливает правила проведения банковских операций;

осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено федеральными законами;

осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

- принимает решение о госрегистрации кредитных организаций, выдает им лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие или отзывает;

- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

- осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и их проспектов, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг;

- осуществляет все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения своих функций;

- организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии  с федеральным законодательством;

- определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

- утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций, план счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения, план счетов для Банка России и порядок его применения;

- устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

- принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует его составление;

- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики страны, публикует соответствующие материалы и статистические данные.

Одна из основных функций Центрального банка РФ — надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп. В рамках надзора Банк России может применить к кредитной организации меры воздействия предупредительного и принудительного характера, а также могут быть даны рекомендации в рамках реализации института кураторства.

В соответствии с Инструкцией Банка России №59, предупредительные меры воздействия могут применяться ЦБ РФ, когда недостатки в деятельности кредитной организации непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков, при условии ответственного, конструктивного подхода органов управления к устранению нарушений.

Основаниями для применения принудительных мер являются нарушения  кредитной организацией требований законов, регулирующих банковскую деятельность нормативных актов и предписаний Банка России, непредоставление информации, представление неполных или недостоверных данных.

К принудительным мерам воздействия относятся:

- штрафы;

- требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению, включая требование о предоставлении и выполнении плана мер по финоздоровлению;

- требование о приведении в соответствие величины собственных средств (капитала) и размера уставного капитала кредитной организации в соответствии с действующим законодательством;

- требование о реорганизации кредитной организации, включая требование о предоставлении и выполнении соответствующего плана;

- ограничение проведения кредитными организациями отдельных операций на срок до шести месяцев;

- запрет на осуществление кредитными организациями банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года;

- запрет на открытие филиалов на срок до одного года;

- требование о замене руководителей кредитной организации;

- назначение Временной администрации по управлению кредитной организацией;

- отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

Теоретически кредитная организация может оспорить решение Банка России о применении к ней мер воздействия в судебном порядке, установленном действующим законодательством РФ. Практически применение принудительных мер воздействия к кредитной организации является фактором повышающим ее репутационный риск, который тесно связан с основным банковским риском — риском ликвидности.

Применение мер воздействия к кредитной организации может повлечь резкий отток вкладов, отказ контрагентов заключать договора и т. п. В такой ситуации банк может не справиться с ликвидностью и перестать выполнять свои обязательства в срок. Поэтому, как правило, кредитные организации и не пытаются доказывать Центральному банку свою правоту через суд, а стараются не допустить применение регулятором мер воздействия.

Термин расшифровал: ОАО АКБ «Стелла-Банк»