Кредиты - Страница 3 из 3 - Sberex.ru - кредиты, вклады, инвестиции

Sberex.ru - кредиты, вклады, инвестиции

Ваш эксперт по финансам и инвестициям

Рубрика: Кредиты

Потребительский кредит

Современная «палочка-выручалочка» — это потребительский кредит

Трудно найти человека, которому не приходилось бы ломать голову над тем, где взять деньги на решение безотлагательной проблемы. Можно попытаться взять взаймы у родственников, друзей. Но у них средств может не оказаться. Если эти варианты отпадают, то не следует впадать в отчаяние. Выход из сложной ситуации есть.

Кредит на различные нужды

Потребительский кредит — решение всех проблем!

Просто и надежно

Сегодня достаточно часто звучит фраза: «Как это здорово, что существует потребительский кредит. Он — надежный помощник в трудную минуту!». Да, это так. Именно поэтому данная форма займа необходимых средств находится на лидирующих позициях по популярности.Ее преимущество в том, что у человека не спрашивают, на какие нужды он намерен потратить деньги, как это происходит с ссудами на конкретную цель — покупку жилья, средства передвижения, оплату учебы и тому подобное.

Срок погашения данного займа в пределах пяти лет. Максимальная сумма, как правило, не превышает 1 миллиона 500 тысяч рублей или 50 тысяч долларов.

Поэтому ее погашение не является непосильным бременем для личного или семейного бюджета. И в этом залог привлекательности такого способа для быстрого получения средств.

О некоторых нюансах

Один из ключевых вопросов, который волнует тех, кто думает взять кредит — это та сумма, в которую он обойдется. В среднем, она выливается в пятнадцать процентов. Однако если руководствоваться правилом — кто ищет, тот всегда найдет, то можно отыскать и менее обременительные платежи. Они могут составлять чуть более 10 процентов при условии погашения 50 тысяч рублей в течение трех лет, или чуть более 23 процентов при сумме, не превышающей 100 тысяч рублей на десять месяцев.

Выгодно брать ресурсы не в рублях, так как в этом случае переплата колеблется в «вилке» 6-18 процентов.Как правило, чем значительней сумма, и чем меньше временной период ее погашения, тем выше ежемесячный процент. Поэтому, если в ближайшее время есть вероятность получения солидного дохода, целесообразно заключить договор с финансовым учреждением об одномоментном погашении кредита и процентной ставки в конкретно обозначенный срок.

Если же улучшения материального положения не предвидится, то необходимо выбрать тот срок погашения, в который можно реально, не нарушая платежной дисциплины, выполнить обязательства перед банком.Важно понимать и то, что уровень доверия финансовой структуры к клиенту зависит от того, готов ли он предоставить в качестве залога ценное имущество. Жилье, для примера. Если клиент таковым не располагает, то это означает, что возрастает риск невозврата полученной суммы.

Поэтому банки вынуждены подстраховываться, увеличивая процентную ставку.Разумеется, уровень доверия к клиенту возрастает, если в качестве поручителя за него выступает физическое либо юридическое лицо, имеющее устойчивое финансовое положение и безупречную кредитную историю.

В качестве юридического лица обычно выступают структуры, занимающиеся реализацией дорогостоящих товаров, которые клиент банка будет приобретать именно у них в кредит. Это может быть бытовая техника, средство передвижения, и тому подобное. Обычно в таких случаях вопрос получения средств решается быстро. Особенно, если человек находится в трудоспособном возрасте, трудоустроен, не имеет проблем с законом.

И еще. Порой человек, не читая договора, ставит подпись. Это неправильно. Нужно обязательно вчитываться в текст, особенно в мелкий шрифт. Им могут быть прописаны дополнительные суммы (первичный взнос, обналичка средств, банковский счет и т.п.), а также штрафы, которые станут следствием нарушения платежной дисциплины.

Как оформить онлайн заявку на кредитную карту Тинькофф и не пожалеть об этом?

Вы, как и многие другие в наше время столкнулись с проблемой нехватки денег на дорогой подарок для близкого человека или быть может вы решили купить что-то в интернет магазине, забронировать билеты онлайн, а может просто банально нужны деньги чтобы дотянуть до следующей зарплаты. Большинство современных банков предлагают решение этой проблемы — это кредитная карта, нужно лишь заполнить онлайн заявку на получение займа на карту мгновенно круглосуточно без отказа.

Банк «Тинкофф Кредитные Системы» не является исключением из правил и также предлагает своим клиентам этот финансовый продукт. В отличие от других банков ТКС не имеет физических филиалов и предлагает свои услуги и обслуживание исключительно по телефону и интернету. Т.е., для того чтобы получить кредитную карту (например Тинькофф Платинум) нужно зайти в интернет и оставить свои данные в электронном формуляре и дождаться одобрения заявки.

Кратко о цели статьи

Давайте же разберемся, есть ли тут подвох и почему именно Тинькофф, а не конкурентные продукты? Мы провели анализ продукта банка «Кредитная карта Тинкофф Платинум» на потребительском уровне и представим результат расследования на этой странице.

Мы попытались найти ответы на такие вопросы как : — Обладает ли кредитная карта теми преимуществами которые мы видим в рекламе? — Действительно ли так легко оформить карту? — Для кого предназначена карта? — Естъ ли подводные камни о которых молчит реклама?

Кратко про Банк ТКС и Олега Тинькова

Немного о самом банке и его продуктах. Главой банка с 2006 года является Олег Тиньков, бизнесмен и предприниматель. Не в последнюю очередь именно благодаря имиджу Тинькова сам банк и его продукты пользуются бешеным успехом среди населения. За последние годы банк зарекомендовал себя как крайне успешный элемент на финансовом рынке с трехзначными показателями роста. В октябре 2013 года банк занимает третье место по величине кредитного портфеля с эмиссией пластиковых карт превышающей 3,5 млн единиц.

Олег Тиньков по оценке интернационального журнала о бизнесе и финансах «Forbes» относится к самым необычным российским бизнесменам. Тиньков оставил свой след в розничном бизнесе, основав сеть магазинов бытовой техники «Техношок», а также и в музыке со студией звукозаписи «ШОК-Рекордз». Далее следовали пельменный бренд «Дарья», пивоваренная компания «Тинькофф» и сеть ресторанов под одноименным названием.

С 2006 он возглавляет банк «Тинькофф Кредитные Системы» специализируясь на физические лица и предоставляя услуги по кредитованию и вкладам.

Олег Тиньков является публичной фигурой и его нередко можно увидеть в СМИ или других информационных источниках. Автор двух отчасти автобиографичных книг, Тиньков достаточно успешно использует свое собственное имя как брендовый знак.

Кратко о функции кредитной карты в общем

Для того чтобы сделать верный выбор, нужно знать что собой представляет кредитная карта вообще. Поэтому начнём с небольшого урока финансовой грамотности.

Кредитная карта предоставляется клиенту банком для совершения безналичных платежей в магазине или интернете. Заметьте: основной функцией карты являются именно безналичные платежи, а не использование банкоматов для обналичивания средств на карте. Для этого используется дебетовая карта (или карта для вкладов). Обналичивание кредитной карты влечет за собой комиссию банка (Тинькофф 2,9% от суммы + 290 рублей) что естественно нежелательно для владельца карты.

Банком устанавливается определённая кредитная граница, в размере которой клиент может располагать деньгами банка, например 30.000 рублей. Т.е. владелец карты может купить, скажем ноутбук, в магазине на общую сумму до 30.000 рублей. В момент совершения покупки для владельца начинается так называемый Грейс-период или льготный период кредитования.

У кредитной карты Тинькофф Платинум этот срок равняется 55 дням с расчетного периода. То есть максимальный период беспроцентного использования средств по карте составляет до 55 дней при условии, что покупка совершена в начале расчетного периода.

Это означает, что если владелец карты вернет банку 30.000 в течении 55 дней, то никаких дополнительных расходов для владельца карты не возникнет. Мы рассмотрим этот момент позже на конкретном примере.

Если 55 дней пройдут и банк не получит взноса в размере кредитованной суммы, тогда нужно будет возвращать не только сам кредит но и существенные проценты (24-39,9% годовых). При этом «можно» делать минимальный ежемесячный взнос (6% от суммы кредита, мин. 600 рублей), но поверьте, далеко такая схема вас не приведет. При минимальном ежемесячном погашении бóльшая часть платежа будет уходить на покрытие процентов, а не на само погашение кредита.

Когда и как использовать кредитную карту?

Что же это означает для нас? Это значит, что пользоваться кредитной картой нужно по возможности только в течении льготного периода. Тогда владелец карты в выигрыше: и вещь приобрел и с кредитом разобрался. Срок беспроцентного кредитования почти 2 месяца или 55 дней. Можно годами пользоваться кредиткой и не платить проценты.

Поэтому старайтесь рассчитаться с задолженностью как можно скорее. Всегда вносите максимально возможную для Вас сумму на погашение, чтобы не переплачивать по процентам.

Очень важно понимать что кредитная карта не рассчитана на долгосрочные задолженности, т.к. владелец карты здесь очень сильно проигрывает. Для долгосрочных кредитов проконсультируйтесь в Вашем банке и сравните предложения конкурентов. Проценты на кредит как правило в несколько раз дешевле.

Сдерживает ли Банк Тинькофф свои обещания?

Давайте разберемся в чем же состоят преимущества кредитной карты «Тинькофф Платинум», если клиент все-таки решит оформить заявку в этом банке. При этом постараемся абстрагироваться от ярких лозунгов и посмотрим на голые факты.

«Заполните анкету за 5 минут и совершайте выгодные покупки по карте Тинькофф Платинум». Далее — «Решение банка за 2 минуты». Как первый привлекающий конек на официальном сайте звучит заманчиво, но стоит учесть что после Вашей регистрации, банку возможно потребуется время на рассмотрение заявки, да и карту привезут только на следующий день. Поэтому после оформления стоит набраться немного терпения и подождать курьера или письма с картой и договором.

«Кредитный лимит до 300.000 рублей»

На максимальный лимит могут сразу претендовать только клиенты отвечающие требованиям. Таким как соответствующая зарплата, стаж работы, ответственность. Чтобы получить доказательства соответствия требованиям оператор банка может запросить у вас телефоны родственника или работы для краткого интервью. При возможности предупредите тех лиц, которых может ожидать звонок из банка.

Остальные получают свой кредитный лимит, как говорится «по средствам» или «по плечу». Большинство получают лимит не более своей месячной заработной платы. После этого нужно пользоваться кредиткой, чтобы создавать свою кредитную историю. Если вы зарекомендуете себя как ответственный клеинт, то Ваш кредитная история будет это отражать.

Вам будет легче взять кредиты в ТКС и других банках. Кредитный лимит можно повысить или понизить, связавшись с оператором банка.

Нажмите здесь чтобы оформить заявку на кредитную карту «Тинькофф Платинум» с официального сайта банка.

«0% Годовых на Покупки по Карте до 55 Дней»

Так называемый грейс-период или льготный период на кредитную карту Тинькофф действует с начала расчетного периода. Это официальная информация вопреки распространенным слухам о начале льготного периода в момент покупки (см. коментарий банка).
«Для пользования Беспроцентным периодом необходимо в течение 25 дней после выставления счета-выписки полностью оплатить задолженность, указанную в счете-выписке. То есть максимальный период беспроцентного использования средств по Карте составляет до 55 дней при условии, что покупка совершена в начале расчетного периода.»

Управление обработки заявлений Департамента Клиентского Обслуживания. То есть, расчетный период в банке Тинькофф начинается с первого числа месяца. Давайте рассмотрим как это выглядит на примере: 15-го декабря вы покупаете подарок своему близкому человеку для Нового Года через «Тинькофф Платинум» при этом потратив 29.000 рублей из своего кредитного лимита на 30.000 рублей. 25-го декабря Вы вспоминаете что забыли купить подарок тёще/свекрови и снова направляетесь в магазин и приобретаете еше один подарок на сумму 1000 рублей.

К выплате подлежат следующие кредиты:

  1. «Тинькофф Платинум» — 30.000 рублей: 25-го января (льготный период с момента начала расчетного периода).
  2. «Без Справок и Визита в Банк». Тут не поспоришь — кредитная карта оформляется в интернете не выходя из дома. Из документов требуется лишь паспорт, никаких справок, никаких поручителей. Даже в этот момент Вы можете заполнить заявку онлайн и узнать какой у Вас будет кредитный лимит. Хочется еще от себя добавить «Добро пожаловать в 21-ый век!».
  3. «Бесплатная Доставка Карты по Всей России». Очень практично. Без комментариев.

Почти убедили, но какие отзывы о «Тинькофф Платинум»?

На просторах интернета мы рассмотрели как позитивные так и негативные рецензии. В основном можно отследить следующую схему: те люди, которые понимают назначение и функцию кредитной карты (см. раздел «Кратко о функции кредитной карты в общем») довольны и подтверждают комфорт безналичного платежа.

«Всем здравствуйте! Никаких проблем у меня пока не возникло, хотя пользуюсь кредиткой почти год. Звонками никто не достаёт, просто за 7 дней до срока напишут напоминание и все. И никогда мне никто не нахамил. Суть в том, что кредитная карта — это не кредит наличными, я пользуюсь деньгами банка, придерживаюсь льготного периода и не переплачиваю по процентам.»

Наталья, Курск

«Держу деньги на дебетовой карте с хорошей годовой ставкой. Наличка дома только для мелких покупок. если нужно купить что-то крупное-куплю по кредитной карте,потом в грейс переведу с дебетовки на кредитку-Ничего не потерял и деньги мои продолжают работать на дебетном счете.»

Ден

Основа негативных отзывов, к сожалению, в основном, не конкретные аргументы, а последствия финансовой неграмотности и полемика. Очень часто встрачаются коментарии, типа: «Взял кредитку, просрочил платёж, теперь докучают звонками» или «Снял деньги с кредитки, не плачу уже четыре месяца, потому-что денег нет».

Здесь нужно опять же понимать, что кредитная карта Тинькофф Платинум или любого другого банка является серьезным финансовым инструментом. Приобретая ее, Вы также приобретаете обязанности перед банком, озвученные в Вашем договоре. Взамен у Вас появляется возможность распоряжаться деньгами банка бесплатно в льготный период.

Внимательно прочитайте договор и ознакомьтесь с каждым параграфом, а также убедитесь что Вам понятна главная функция кредитной карты описанная выше: безналичная оплата и использование карты только в льготном периоде. Только если вы поняли и согласны с условиями договора, вы можете смело подписывать его.

Стоит добавить, что большинство проблем и вопросов можно решить по бесплатному телефону в России 8 800 555-10-10 или по платному +7 495 648-11-11 за рубежом. Спокойно объяснив ситуацию и выслушав совет консультанта можно совместно попытаться найти решение проблемы или устранить пробелы в знаниях. Настаивайте на развёрнутом ответе, пока не внесете ясность в интересующую вас тему.

Кредитная Карта Тинькофф как атрибут современного человека

Если Вы дочитали до этих строк, значит Вы отнеслись с нужной долей ответственности к оформлению заявки на кредитную карту и располагаете нужной информацией для принятия решения. Мы считаем что «Тинькофф Платинум» является достойным решением за разумную цену на рынке кредитных карт. Если Вы пришли к аналогичному выводу, то мы рекомендуем оформлять заявку только с официального сайта «Тинькофф кредитные Системы» перейдя по ссылке ниже.

Нажмите здесь чтобы оформить заявку на кредитную карту «Тинькофф Платинум» с официального сайта банка.

Вход в личный кабинет Тинькофф банка

Вход в личный кабинет Вашего счета в банке Тинькофф расположен на официальном сайте tcsbank.ru в разделе «Интернет-банк». Если Вы пользуетесь смартфоном, то можете скачать соответствующее приложение у производителя Вашего смартфона (App Store, Google Play, Blackberry App World и т.д.).

Регистрация вашего счета в интернет-банке

Чтобы получить доступ к Вашему счету, для начала следует зарегистрироваться или подать заявку на кредитную карту если ее у Вас еще нет. В окошке «Вход в Интернет-Банк» есть ссылка на регистрацию, где Вы можете ввести номер Вашей кредитной карты. Далее Вы получите СМС-пароль, после ввода которого Вам будет предложено создать учетную запись с логином и паролем. Ваша учетная запись готова!

Возможности личного кабинета

Личный кабинет это мощный инструмент для управления своим счетом, а также для отслеживания транзакций. Т.е. приходов и уходов денег с Вашего счета. Бывает интересно узнать куда уходит бóльшая часть ваших денег и сделать соответствующие выводы по графику.

Помимо анализа расходов, Можно также наладить или отключить услуги которые Вам не нужны. К разряду таких услуг относятся например СМС-оповещения по расходам.

Больше не нужно самому отправляться в банк чтобы оплатить квитанцию или сделать перевод. Согласитесь, удобно, сидя дома в тепле совершать переводы между Вашими счетами.

Платежи по услугам, таким как ЖКХ, интернет, Мобильная свазь также можо осуществить не выходя за пределы личного кабинета.

Мобильное приложение Тинькофф банка

Если домашний компьютер или ноутбук недоступен или Вы находитесь в пути, вы не теряете функционала личного кабинета. В вашем смартфоне Вы также можете проследить движения на Вашем счету, оплатить услуги (на данный момент болле 3000 компаний) найти точки пополнения на карте.

Не забывайте что для того чтобы войти в личный кабинет Тинкофф банка Вам потребуется активное соединение с интернетом. Убедитесь что у Вас есть связь с точкой WiFi или другое соединение.

Как защитить себя от мошенников?

Безопасность связи обеспечивается при помощи активного протокола SSL. При этом все Ваши действия защищены от просмотра и кражи от злоумышленников электронным путем.

Не передавайте Ваши личные данные третьим лицам, особенно если они представляются работниками банка, представителями властей или сотовой компании. Используйте сложный пароль и не записывайте его на бумаге. Если у Вас возникло подозрение, что доступ в Ваш личный кабинет был взломан, немедленно сообщите об этом по горячей линии работникам банка.

Не забудьте после входа и завершения работы в интернете нажать на кнопку «Выход», особенно если вы пользуетесь чужим компьютером или публичным доступом в сеть, например в аэропорту.

Горячая линия интернет-банка Тинькофф

По всем вопросам касающимся интернет-банка и личного кабинета, обращайтесь в службу поддержки по бесплатному телефону 8-800-555-22-44.

Как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф?

Всего-лишь 4.000 рублей кредитного лимита на карте? И зачем мне тогда вообще кредитка? Если Вы тоже оформили кредитную карту, только для того чтобы понять что на такой кредитный лимит нового Айфона себе не купить, то эта статья для Вас. В ней мы рассмотрим как увеличить свой кредитный лимит в максимально быстрые сроки.

Каким образом банк рассчитывает кредитный лимит?

У каждого банка множество факторов, на основе которых клиент попадает в ту или иную кредитную категорию. У всех банков свой перечень, но к самым очевидным можно отнести такие факторы как заработная плата, место и стаж работы, местожительство и прочие.

Другими словами, человек, который работает на управляющей должности в серьезном заведении с бóльшей вероятностью получит высокий кредитный лимит, чем «обычный» офисный работник с минимальным лимитом.

Это не повод расстраиваться офисным работникам, ведь сегодня Вы узнаете как повысить Ваш личный кредитный лимит.

Ключ к увеличению кредитного лимита

Говоря простым языком, Вы должны работать над своей кредитной историей. Кредитная история это порядок исполнения Ваших обязанностей перед банком при использовании кредитов и займов.

Т.е. если вы брали кредит или уже пользовались кредитной картой и вовремя отдавали долги, тогда кредитная история у Вас хорошая. В этом случае банки будут более расположены к тому, чтобы изначально дать Вам более высокий кредитный лимит. В обратном случае, если в Вашей кредитной «карьере» встречаются неоплаты, просроченные взносы и т.д., то кредитная история плохая и нужно будет с ней работать.

Далее два исходных варианта: либо история у вас уже есть и в идеале положительная, либо у Вас ее еще нет и для банка вы являетесь «чистым листом».

Если есть кредитная история

Плохая или хорошая, Вы уже имеете определенную репутацию перед банком. Оформляя новую кредитную карту, Вы тем не менее можете повлиять на начальный лимит.

Вы можете поднять доверие банка к Вашей платежеспособности, если предоставите как можно больше данных о себе. Данные которые положительно охарактеризуют Вас. Несмотря на то, что Тинькофф требует минимум документов, Вы можете предоставить долгосрочные выписки о зарплате, указать что работаете уже несколько лет на этой должности и т.д.

При этом нет разницы плохая или хорошая у Вас кредитная история. Чтобы поднимать плану Вы должны регулярно делать покупки на кредитку и также регулярно, без просрочек гасить долги.

Если вы еще не пользовались кредитными услугами

Тогда кредитной истории у Вас еще нет. Самое время закрепить доверие банка положительными исходными данными (см. выше) и начать пользоваться кредитной картой.

После нескольких покупок и своевременного расчета за них, вы можете связаться с банком по телефону и запросить повышение кредитного лимита. Мы рекомендуем подождать 3-4 расчетного периода (3-4 месяца) и представить банку Вашу хорошую кредитную историю. Если банк не одобрил Вашу заявку, то спросите, что Вы можете сделать для того чтобы увеличить кредитный лимит и через какое время Вам снова связаться с банком.

Если повысили лимит без вашего согласия

Бывает и такое, что вым приходит извещение о том что Ваш лимит был поднят на ту или иную сумму, без Вашего при том участия или запроса. Не все хотят повышения лимита, опасаясь например той-же кражи кредитной карты и последствий. Специалисты также рекомендуют не брать кредитов, превышающих 10% годового заработка.

В данном случае Вы можете понизить лимит на ту сумму на которую сами пожелаете. Достаточно позвонить по бесплатному телефону и утвердить понижение своего кредитного лимита. Особенно полезно если не получается баланса между доходами и расходами.

3 главных недостатка в условиях договора «Тинькофф»

Как обычно разберем на примере. У нас есть образец договора, который получает каждый желающий получить кредитную карту Тинькофф. Мы тщательно рассмотрим, где можно допустить ошибку читая условия.

Мы детально исследовали образец и выявили главные недостатки в условиях, которые и представим Вашему вниманию. Сразу хотим оговориться что образец договора, с которым мы работали является актуальным на сегодняшний день, но будьте внимателъны, т.к. банк может изменить условия для новых клиентов.

Конечно же, Вы и сами можете ознакомиться с документом, скачав его на нашем сайте. Речь пойдет о премере на тарифном плане «7.7 RUR».

Что за недостатки, значит меня пытаются обмануть?

Это решать Вам после того как Вы ознакомитесь с предоставленной информацией. Выявленные нами недостатки основаны на поставлении, структуре и языке тарифного плана. Человек , который не связан напрямую с финансомвым миром сочтет определенные пункты и выражения попыткой ввести его в заблуждение или даже завуалированным обманом.

Наша статья как обычно попытается внести ясность в некоторые туманно сформулированные пункты тарифного плана:

Беспроцентный (льготный) период на самом деле от 25 до 55 дней. Мы уже углубились в эту тему, когда рассматривали главные преимущества кредитной карты Тинькофф Платинум. Может ли быть одно из главных преимуществ одновременно и главным недостатком? Может!

Мелким текстом в условиях есть комментарий к этому пункту: при условии оплаты полной суммы задолженности, указанной в счете-выписке, до даты оплаты минимального платежа, установленной данным счетом-выпиской, процентная ставка на кредит составляет ноль процентов по операциям покупок и по операциям взимания банком комиссий, для уплаты которых предоставляется кредит (за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств и комиссии за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях), указанным в данном счете-выписке.

Беспроцентный период не действует для перечисленных операций, если в дату формирования счета-выписки за период, в котором они были совершены, зафиксирована неуплата минимального платежа. В этом случае, до даты формирования указанного счета-выписки по операциям, отраженным в этом счете-выписке, действует процентная ставка, указанная в п. 2. с даты, следующей за датой формирования указанного счета-выписки, действует процентная ставка в соответствии с п. 12.

На нормальном языке это означает, что 55 беспроцентных дней действуют только если вы воспользовались кредитной картой в начале расчетного периода, т.е. 1-го числа месяца. И то если баланс на карте был нулевой и банку вы были ничего не должны.

Другие банки имеют аналогичные условия и в наше время можно было бы сделать из этого рекламную фишку и обьяснить потребителю что скрывается за этим сроком, а не скрываться за громким слоганом. Люди оценят честность и будут более расположены к тому, чтобы воспользоватся услагами банка.

Что Написано Мелким Шрифтом? Мелкий текст настораживает, особенно, когда дело касается денег.
Особенно когда дело касается больших денег. И особенно когда ожидаешь подвоха! Согласитесь, мелкий текст — это не актуально. Клиенту уже нелегко разложить по полочкам то, что от него требует договор. Мелкий шрифт плотно закрепил за собой негативный подтекст. Положительную критику банк мог бы собрать не пожалев на примечания к договору дополнительную страничку со шрифтом 14+, ведь в условиях договора скрывать должно быть нечего.

Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа

При неоплате устанавлиевается процентная ставка в 0,20% в день.Почему в день? А для того чтобы клиент не пугался: 0,20% в день это означает 73% годовых.

Почему это вас не должно волновать, почитайте здесь, в статье «Вся правда о процентах кредитной карты Тинькофф». На конкретном примере рассматриваем погашение кредита по кредитной карте. О разумном использовании есть информация здесь, в статье «Как оформить онлайн заявку на кредитную карту Тинькофф и не пожалеть об этом?».

К инфо: трафной процент за просроченный кредит в некоторых банках достигает трёхзначных чисел. Но если вы будете использовать кредитку по назначению, то вышеописанные недостатки не коснутся вас.

Последнее слово за вами

В сумме это должно дать Вам представление о том, что не так страшен черт как его малюют. Если Вы современный человек, в курсе своих доходов и расходов, а также умеете планировать свои финансы, то смело пользуйтесь или оформляйте кредитную карту, если у Вас ее еще нет.

Не забывайте, что кредитная карта расчитана на краткосрочные займы и в идеале на выплату в льготные период. Также внимательно читайте условия договора и калькулируйте непредвиденные риски, такие как потеря работы или срочные расходы. Своевременно коммуницируйте банку трудности.

Если же проблемы с деньгами постоянно преследуют Вас, то велика вероятность, что кредитная карта их только усугубит. Поэтому подумайте дважды и взвесте все «за» и «против». Последнее слово остается за Вами. Статьи на нашем сервисе помогут Вам в этом.

Вся правда о процентах кредитной карты Тинькофф

Многие, перед тем как оформить кредитную карту Тинькофф банка или же любую другую, задаются вопросом: а сколько же придется платить по процентам, если не уложусь в льготный период? Что такое годовые проценты по кредитной карте? Почему проценты такие высокие? То что это тема наболевшая и менее всего раскрытая показывают наши исследования.

Давайте вместе разберемся какие у банка Тинькофф процентные ставки на кредитные карты и что это означает для потребителя. Процентная ставка в Тинькофф банке для владельцев «Тинькофф Платинум» составляет от 24 до 39,9% годовых. Чем меньше, тем лучше конечно, но объем ставки определяется в числе других факторов вашей кредитной историей. Если она у вас есть и вы являетесь добросовестным плательщиком, тогда процент у Вас будет ниже, чем у лиц замеченных в неуплате кредитов.

Как «Не Попасть под Проценты»

Один из самых важных моментов в процентных ставках, это то, что если вы правильно используете кредитную карту (погашаете весь кредит в льготный период), то величина процентной ставки Вас не заботит. Вы пользуетесь деньгами банка, возвращаете их назад в грейс период и никакой банк, включая Тинькофф не требует с Вас дополнительных плат по процентам.

Если же вы все-таки пропустили льготный период и не расплатились с кредитом полностью, тогда беспроцентный период прекращается. Ситуация имеет два исходных варианта.

Вы просрочили льготный период, но уплатили минимальный взнос 6% (минимум 600 рублей) или более.

В данной ситуации остаток Вашей задолженности не облагается дополнительными штрафами, но в действие вступает годовая процентная ставка в размере 24-39,9% годовых. Давайте разберемся что это означает на человеческом языке, на конкретных числах и на примере Ваших ежемесячных выписок со счета.

Для этого мы преположим что Ваша процентная ставка равняется 30% годовых и Вы приобрели красивый костюм за 20.000 рублей и заплатили кредитной картой. В течении льготного периода вы внесли сумму в 10.000 рублей на погашение кредита. Посмотрим на Вашу счет-выписку которую вы получили в течении льготного периода.

Счет-выписка номер 1

Предыдущий кредитный остаток = 20.000 рублей Остаток, на который начисляются проценты = 0 рублей (т.к. расчетный период не закончен) Проценты к уплате = 0 рублей.

Кредитная выплата через 25 дней после расчетного периода = 10.000 рублей Завершающий кредитный остаток = 10.000 рублей.

Итак, костюм был куплен в течении первого расчетного периода и частично погашен в льготный срок.

Счет-выписка номер 2

Предыдущий кредитный остаток = 10.000 рублей Остаток, на который начисляются проценты = 18.333 рублей (20.000 рублей х 25 дней / 30 дней = 16.666,67 рублей) (10.000 рублей х 5 дней / 30 дней = 1.666,67 рублей) (16.666,67 рублей + 1.666,67 рублей = 18.333 рублей) Проценты к уплате = 458 рублей (30% годовых / 12 месяцев = 2,5 % в месяц) (2,5% от 18.333 рублей = 458,35 рублей) .

Кредитная выплата через 25 дней после расчетного периода = 10.000 рублей Завершающий кредитный остаток = 10.458 рублей.

Итог переплаты при процентной ставке 30% годовых

На данном примере мы видим, что костюм который стоил 20.000 рублей в магазине обойдется Вам в 20.458 рублей. При том если Вы конечно решите погасить остаток задолженности в 10.458 рублей после того как получили вторую выписку.

Все достаточно банально и в рамках разумного если относиться ответственно к покупкам на кредитную карту. В примере описанном выше переплата составляет 458 рублей или 2,3% от стоимости покупки при 30% годовых. Согласитесь, небольшая жертва ради возможности приобрести понравившийся предмет? И даже этих 458 рублей можно избежать, если вовремя погасить кредит.

Если сравнить с потребительским кредитом на кассе магазина, то переплатой в 2,3% там вряд ли обойдется. Это лишний раз показывает разницу между «обычным» кредитом (долгий срок, большая переплата) и кредитками (короткий срок, малая переплата).

Вы просрочили льготный период не уплатив минимальный. Взнос 6% (минимум 600 рублей). В данном случае нарушаются условия договора с банком и поэтому в дополнение к кредитной сумме накладываются штрафы за неуплату. Тинькофф Платинум предусматривает следующие пени. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную:

  • первый раз: 590 рублей;
  • второй раз подряд: 1% от задолженности плюс 590 рублей — третий и более раз подряд: 2% от задолженности плюс 590 рублей.

Дополнительно повышается процентная ставка кредита:

  • 0,20 % в день на (0,20%*365 дней) на 73% годовых!

Заключительные мысли

Как видите, неуплата крайне нежелательна и поэтому в идеальном случае лучше не доводить до такой ситуации, где банку придется действовать через штрафы. Поэтому делайте как минимум взнос в размере 6% от суммы задолженности, чтобы избежать штрафов.

А лучше всего гасите кредит максимально возможными для Вас суммами. Если берете кредит, знайте, что его придется отдавать!

Помните, что кредит по кредитной карте это не обычный потребительский кредит с заранее обусловленными объемами выплат. В данном случае размер и частоту выплат вы устанавливаете сами, в сответствии с условиями договора с банком (см. льготный период и минимальный взнос).
Надеемся, что внесли ясность в понятие процентные или кредитные ставки и в то, что их не нужно бояться тем, кто разумно пользуется кредитной картой и планирует свои финансы наперед.

Финансовые сложности и особые ситуации с кредитом

Особые ситуации по невыплатам могут быть рассмотрены банком в частном порядке. Мы рекомендуем не дожидаться предупреждений и штрафов от банка, если вы понимаете что у Вас проблемы с деньгами. Свяжитесь с банком Тинькофф и объясните Вашу ситуацию. Мы не даем гарантий, что банк «поймет» Вашу ситуацию, но такие случаи к счастью не редкость.

Ипотека

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Собственное жилье всегда очень привлекательно для всех. Кто же не хочет в наше время обзавестись собственностью. Все хотят, но не все располагают такими средствами. В этом случае на помощь готовы прийти банки, способные предоставить ипотечный кредит. Но чтобы увеличить шансы на его получение, следует знать, какие документы нужны для оформления ипотеки.

Ипотека

Пакет документации для ипотеки.

Для начала, выясните, сколько людей прописано на жилплощади, которую вы хотите приобрести, особое внимание следует обратить на несовершеннолетних. Это необходимо сделать для того, чтобы обезопасить себя. Большое множество банков выдвигают условие, при котором продавец должен иметь полное право собственности на квартиру. Существует также возможность приобретения собственности в кредит с согласия третьих лиц.

Особенно тщательно следует проверить технические документы на квартиру. Обратить внимание следует на отсутствие или наличие перепланировок. В случае их наличия нужно увериться, что они были проведены на законных основаниях и зарегистрированы. Одним из условий является оценка рыночной стоимости недвижимости, иначе ипотеку не предоставят. И вообще, чем больше документов и справок будет предоставлено, тем выше вероятность выдачи кредита банком.

Многим не известен полный список необходимых документов, и по этой причине на многие месяцы отодвигается выдача кредита, а значит и вожделенного жилья. Это время уходит на сбор справок. Но затягивать с этим тоже не стоит, ведь банк ограничивает временные рамки на выдачу кредита в течении от 90 до 120 дней. В это время следует уложиться. Тем более и жилье может вырасти в стоимости.

Сокращение срока на выдачу ипотеки

Если хочется сократить срок сбора документов, то следует обратиться к специально обученным для этого людям. Они называются ипотечными брокерами. А вот с продавцом следует уладить все в достаточно короткий срок. В юридической службе тоже могут возникнуть различные вопросы, и, чтобы была возможность внести какие-то корректировки, следует в числе первых документов оформлять эти.

Сроки

Сокращение срока для сбора документации.

Также в список документов для получения ипотеки входят:

  • копии паспорта продавца;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • договор купли-продажи или дарственная;
  • справка, заверенная в ЖЭУ, обо всех зарегистрированных людях в покупаемой квартире;
  • справки из нарко- и психдиспансеров;
  • справки, подтверждающие семейное положение продавца;
  • согласие супруги или супруга, заверенное у нотариуса;
  • техническая документация на имущество;
  • согласие на продажу органов попечительства или опеки (при условии, что в числе собственников квартиры есть недееспособные или несовершеннолетние граждане);
  • оценка рыночной стоимости от независимой компании;
  • выписка из ЕГРП.

Корпоративная ипотека

Корпоративная ипотека

Предложения для Организаций

ВИФ предлагает сотрудничество организациям и предприятиям Владимирской области. Предлагаемая нами  Программа «Корпоративная ипотека» предоставляет работодателю возможность расширения и индивидуализации соцпакета и предотвращение ротации кадров.Большинство работодателей сталкивается с проблемами подбора и сохранения кадров.

Программа

Корпоративная ипотека позволяет работодателю расширить социальный пакет.

С помощью ипотечного кредитования Вы поощрите  и закрепите ценных работников на предприятии, привлечете новые кадры. Это реальный механизм  мотивации ценных сотрудников, повышения отдачи и лояльности,  стимул для  работников к более качественному труду, помощь для большинства сотрудников предприятия  в решении жилищных проблем.

Варианты программы «Корпоративная ипотека»:

  1. Корпоративная презентация (без финансового участия организации). Ипотека сегодня сложна и многогранна. Поэтому даже краткий, но грамотный рассказ о ней может стать откровением для многих. Корпоративная презентация условий ипотечного кредитования – это самый экономичный вариант помощи сотруднику в решении квартирного вопроса, т.к. не требует финансовых затрат со стороны работодателя. Консультационные пункты в офисе компании эффективны и удобны, т.к. позволяют индивидуально проконсультировать работника с минимальным отвлечением его от бизнес-процессов. Также есть возможность собрать большую аудиторию, где грамотный консультант ВИФ доступно расскажет об ипотеке и ответит на любые вопросы.
  2. Оплата работодателем части первоначального взноса (с финансовым участием организации)Большинство банковских программ по ипотеке предполагают, что заемщик самостоятельно (без кредитных средств) оплачивает часть стоимости приобретаемого жилья. Однако накопить необходимую для первоначального взноса сумму непросто, даже имея стабильный и достаточно высокий доход. Собранные средства «съедает» инфляция, цены на недвижимость растут. В этой ситуации ощутимым бонусом для сотрудника будет оплата организацией первоначального взноса (частично или полностью) в виде займа или беспроцентной ссуды (на усмотрение работодателя).
  3. Оплата процентов по ипотечному кредиту (с финансовым участием организации)Оплата работодателем процентов по ипотечному кредиту сотрудника – это ежемесячное напоминание о проявленной заботе в сочетании с ощутимым снижением нагрузки на бюджет работника. Для организации этот вариант привлекателен возникновением долгосрочной «привязанности» сотрудника к компании. В ее основе понимание, что в случае смены работы он будет вынужден самостоятельно обслуживать полученный кредит. При этом компания не несет обязательств по оплате процентов перед банком, т.к. кредитный договор  (договор займа) заключается непосредственно с сотрудником.

Выгоды корпоративной ипотеки для работодателя

Заключая соглашение о сотрудничестве по реализации программы «Корпоративная ипотека» с Владимирским ипотечным фондом, Вы можете выбрать как единую для всех сотрудников сервисную программу, так и пакет услуг, сочетающий все три варианта в зависимости от заслуг конкретного работника. В результате сотрудничество с ВИФ и реализация программы Вам позволит:

  • создать систему мотивации персонала в долгосрочной перспективе;
  • привлечь на работу высококвалифицированных специалистов;
  • удержать на предприятии ценных работников;
  • оптимизировать затраты на заработную плату и социальное обеспечение сотрудников;
  • повысить заинтересованность работников в успешном развитии бизнеса;
  • поднять престиж руководителя в глазах персонала;
  • создать репутацию организации высокого уровня корпоративной культуры;
  • решить основную задачу бизнеса — повысить стоимость компании.

Выгоды Корпоративной ипотеки для сотрудников:

  1. Экономия времени. Сотрудник сможет приобрести квартиру в кредит, затратив минимальное количество времени и усилий, т.к. программа «Корпоративная ипотека» предусматривает сокращенные сроки рассмотрения заявки на кредит и минимальный пакет документов для оценки платежеспособности.
  2. Экономия средств. Работая в крупной организации и обратившись в ВИФ по программе «Корпоративная ипотека», Ваш работник может рассчитывать на более льготные условия оплаты услуг по сопровождению ипотечной сделки.
  3. Контроль качества оказываемых услуг со стороны работодателя.
Ипотека

Каким должен быть заемщик для получения ипотеки? Основные требования

Всем известно, что кредитным организациям нельзя предоставлять ипотеку клиенту «с улицы». Для оформления данного вида кредитных продуктов вы должны подходить под определенные требования. Они необходимы всем заемщикам, которые хотят приобрести жилье в кредит.

Основные требования к заемщику

Оформление ипотеки.

Итак, по каким же критериям банк выносит положительное решение по ипотеке?

Основными требованиями для заемщика являются:

  1. Гражданство Российской Федерации. То есть наличие паспорта гражданина России. Очень редки случаи, когда отечественные кредитные организации выдают ипотеку гражданам иностранных государств.
  2. Возраст кредитора должен быть не менее 21 года и не более 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин) к тому времени, когда кредит будет полностью погашен, так как в этом возрасте обычно выходят на пенсию.
  3. Прописка (регистрация) в регионе обращения в банк. Для финансовых учреждений главным моментом является принадлежность гражданина, объекта кредитования и самого банка к одному региону. Так, в случае если вы захотите взять кредит в Москве, а при этом зарегистрированы в Челябинске, то вероятность отказа по ипотеке будет очень велика.
  4. Стаж работы. На момент подачи заявки вы должны иметь трудовой стаж на текущем месте работы, который должен составлять не менее полугода (в редких случаях один год). Данный критерий скажет банку о вашей ответственности и укажет на стабильное положение. Для его подтверждения вам понадобится взять ксерокопию трудовой книжки с наличием в ней периода трудовой деятельности, который должен быть заверен самим работодателем или бухгалтером организации.
  5. Стабильный и достаточный для обслуживания кредита доход. Этот показатель является наиболее приоритетным требованием, так как кредитное учреждение должно быть уверено в вашей платежеспособности. Если ваши платежи по ипотеке будут составлять не более 40% от доходов, то банк вполне может принять положительное решение по заявке. В том случае, если возникнут сомнения по поводу вашей состоятельности банк вправе потребовать от вас предоставления поручителя или созаемщика.
  6. Кредитная история. Когда вы обращаетесь в банк за кредитом, после оформления заявки и подачи всех необходимых документов, специалист всегда запрашивает информацию о клиенте в кредитном бюро, в котором хранятся данные по всем заемщикам. Если вы в прошлом имели какие-либо проблемы с выплатой займов либо вообще не возвращали долг, кредитные специалисты узнают об этом незамедлительно, и вследствие этого, откажут вам в ипотеке.
  7. Статус заемщика. Данное условие может иметь значение, если вы претендуете на определенную программу кредитования, разработанную специально для пенсионеров, военных или молодых семей. Тогда вам необходимо будет подтвердить свой социальный статус определенными документами.
    Нельзя забывать о том, что требования к кредиторам в различных банках могут незначительно отличаться друг от друга. И возможны скрытые комиссии по кредитам, так как заемщику придется подписать кучу разных бумаг, большую часть которых никто не перечитывает. Поэтому вам следует уточнять эту информацию в тех кредитных учреждениях, в которые вы собираетесь обратиться.

Документы для кредитования

Документы для кредитования

Подлинность документов, предоставляемых для получения кредита, обеспечивает клиент. В его обязанности входит и их сбор. Бумаги необходимы для подтверждения платежеспособности и добропорядочности потенциального заемщика. Каждый банк требует для той или иной программы свой список бумаг. И чем больше сведений о финансовом положении предоставит потенциальный заемщик, тем лучше.

Документы

Документация для оформления кредита.

Пакет документов для кредитования

Практически все банки отмечают исполнение воинской обязанности потенциальными клиентами. Потому предоставление военного билета является обязательным условием.Очень важно подтверждать наличие несовершеннолетних детей. Сделать это можно при помощи свидетельства о рождении.

Некоторые банки неохотно предоставляют кредиты мамам с детьми, которым еще не исполнилось 6 месяцев.Некоторые учреждения принимают копии нотариально заверенные, не требуя предъявить оригинал свидетельства.В минимальный пакет для займа входит паспорт гражданина Российской Федерации с регистрационным штампом, и еще один документ, подтверждающий личность: водительские права, загранпаспорт, студенческий или военный билет.

Предоставление справки по форме 2-НДФЛ о доходах — условие обязательное. Получить такую справку можно на месте работы, в бухгалтерии. Юридическим лицам необходимо предъявить справку о доходах из налоговой инспекции за отчетный период.Физическим лицам понадобится заверенная постранично ксерокопия трудовой книжки.

Предъявленный вместе с документами ИНН станет большим плюсом.Неплохо добавить дипломы и сертификаты, подтверждающие конкурентоспособность на трудовом рынке. Некоторые организации требуют справки о здоровье, отсутствии судимости и алиментарной обязанности.Возможно, нужно свидетельство о браке и согласие супруга с кредитованием.

По закону муж и жена являются созаемщиками. При наличии брачного контракта, где оговорено, что второй супруг сособственником приобретаемого в период брака имущества не является, согласие его на выдачу займа не требуется.

Нюансы документов и проверка сведений

При залоговом займе величина пакета увеличивается. Потребуется документально подтвердить права собственности на предмет залога: автомашину, недвижимость, ценные бумаги. Договор купли-продажи, сертификат, дарственная могут выступать подтверждающими бумагами. Может понадобиться выписка из банка о наличии счета, сберегательной книжки.

Сберкнижка

Дополнительным документом будет являться выписка о наличии сберегательной книжки.

Эти доказательства убедят финансовую организацию в финансовой состоятельности заемщика. Анкета по банковской форме, с заполненными сведениями о заемщике, прилагается к комплекту документов для получения кредита. Очень важно, чтобы сведения в ней не противоречили данным пакета бумаг.Поручители предоставляют весь комплект наравне с заемщиками, как и созаемщики.

Уголовная ответственность грозит за предоставление фальсифицированных данных. Все предоставленные потенциальным заемщиком документы проходят тщательную проверку. Банковские служащие первоочередно обращают внимание на возраст. Он должен быть не менее 21 года.

Немногочисленные банки обслуживание клиентов начинают с 16 лет — при выдаче образовательного кредита.Срок службы на текущем месте работы должен быть не менее 3-6 месяцев. Для большинства банков официальный заработок должен составлять не менее 5000 рублей в месяц. В зависимости от региона размер варьируется.

Решение о выдаче займа или отказе по нему организация принимает, исходя из того, что ежемесячные выплаты составят 40 процентов зарплаты. Немаловажное значение имеет наличие регистрации и ее срок.

Кредит для матерей-одиночек

Кредит для матерей-одиночек

Мать-одиночка — это социальный статус, но, к сожалению, отнюдь не возможность получить кредит на льготных условиях. Современные финансовые учреждения озабочены исключительно тем, чтобы не потерять свои средства, а не обдумыванием жизненных сложностей тех женщин, которым, в силу определенных обстоятельств, приходится воспитывать детей самостоятельно.

Интересы банка ограничены желанием узнать, способен ли клиент своевременно вносить платежи и расплатиться с кредитом в установленные сроки. Для этого оценивается платежеспособность потенциального заемщика. Причем, не только текущая, но и дальнейшая. Узнать эту информацию можно путем тщательного анализа, для которого существует специальная скоринговая система.

Суть скоринговой системы

Специальный алгоритм позволяет работникам банка в довольно сжатые сроки объективно оценить платежеспособность клиента и вынести обоснованный вердикт, основанный на полученных данных. Физическое лицо, обратившееся в финансовое учреждение с заявкой на займ, обязано представить перечень документов, которые будут подробно исследованы.

Этот метод можно вполне обоснованно назвать гибким, так как для каждого конкретного клиента учитываются различные критерии.

Нельзя дать стопроцентной гарантии, что человек получит положительный ответ, даже если это мать-одиночка.Независимо от количества членов семьи, банк обязан оценить прибыль, которую получают совершеннолетние лица, достигшие работоспособного возраста. Еще один очень важный критерий, который учитывается представителями финансового учреждения, — это доход на одного человека.

Для этого необходимо сумму полного ежемесячного дохода разделить на количество человек, официально зарегистрированных как семья.Вполне логично предположить, что если семья состоит только из мамы и детей, то ее заработная плата — это единственный доход для всех членов. Таким образом, ситуация для одиночки оказывается не слишком выгодной.

Важность алиментов

Полная семья в большинстве случаев отличается гораздо большим совокупным доходом. Следовательно, ее платежеспособность находится на более высоком уровне. Это утверждение справедливо исключительно для среднестатистических семей. Ведь вполне возможны ситуации, когда единственная кормилица семьи обладает контрольным пакетом акций преуспевающего предприятия.

Важно понимать, что при оценке кредитоспособности одинокой матери учитывается такой важный фактор, как алименты.

Если бывший супруг каждый месяц отдает приличную часть своего заработка, то у женщины куда больше шансов получить кредит.Официальные выплаты в крупном размере — это прекрасное основание для положительного ответа от банка. Несмотря на утешительные прогнозы, результат может быть самым неожиданным.

Единственное, что может сделать одинокая мать-заемщик, — это постараться собрать все необходимые бумаги, то есть справку о доходах, справку с места работы, паспорт, ИНН и др. Пакет документов необходимо уточнять с представителями банка. Безупречная кредитная история также представляет колоссальную важность.

Страница 3 из 3

создано с помощью WordPress & Автор темы: Anders Norén

Adblock
detector