.jpg)
На сегодняшний день экономическая ситуация в нашей стране довольно напряженная и нестабильная, поэтому перспектива жить в комфортной благоустроенной квартире для большинства россиян отодвигается на неопределенное время. Но выход есть – это кредит на ремонт квартиры. Для его получения следует лишь обратиться в банк или в другие кредитные организации. Что такое кредит на ремонт квартиры, возможные варианты кредитных программ на ремонт квартиры и на что ориентироваться заемщику при выборе кредита на ремонт квартиры, на все эти вопросы отвечают квалифицированные специалисты в этой области.
Заместитель Председателя Правления Банка Гагаринский Марина Мишурис объясняет, какие есть варианты кредита для ремонта квартиры и на что в этом случае стоит ориентироваться:
Скорее всего, у вас будет два варианта кредита для ремонта квартиры: если расходы на ремонт не очень велики и составляют около 5-10% от стоимости недвижимости, то целесообразнее взять потребительский кредит и потратить его на ремонт. Если сумма внушительная, можно также говорить об ипотечном кредите под залог имеющейся недвижимости. Первый вариант с потребительским кредитом дороже, но его быстрее и проще оформить. Плюс опять же при незначительной сумме кредита трудно рассчитывать на получение ипотечного кредита.
При оформлении кредита заёмщик в первую очередь должен ориентироваться на свои возможности, будет ли посильным ежемесячный платёж, сколько лет нужно будет выплачивать кредит; кроме того, нужно обратить внимание на ставку по кредиту, на все существенные условия, наличие страховки, размер её оплаты и т.д.
Каждый банк предлагает разные варианты решения проблем с кредитом на ремонт квартиры, Евгений Лапин (Управляющий директор по розничным продуктам и сегментам Промсвязьбанка) раскрывает суть предложений от ПросвязьБанка, дает советы о том, на что стоит обратить внимание, чтобы сделать правильный выбор в этой ситуации:
Мы предлагаем клиентам комплексное решение, включающее в себя сам кредит, кредитную карту и страхование объекта недвижимости.
Такие предложения удобнее и выгоднее для клиента, помогут быть вооруженным в различных ситуациях, с которыми приходится сталкиваться во время, а иногда и после ремонта. Начиная ремонт, не всегда получается точно определить требуемую сумму -проявленная фантазия и новые желания могут стоить дороже, чем казалось ранее. Не стоит в этом себе отказывать — дополнительными средствами при необходимости поможет новая кредитная “Суперкарта”.
С непредвиденными ситуациями, которые могут возникнуть при проведении или после ремонта, поможет справиться программа страхования квартиры или дачи. Всех этих “помощников” можно приобрести в одном месте — Промсвязьбанке. При выборе кредита на ремонт надо ориентироваться на ежемесячный платеж, который должен комфортным при обслуживании кредита, и общую переплату по кредиту.
Юрий Емшанов Директор Департамента развития розничного бизнеса АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) дает практические советы по займу на ремонт квартиры:
В большинстве случае проще всего обратиться за обычным кредитом наличными в тот банк, через который Вам выплачивают заработную плату.
Если Вы покупаете в кредит квартиру — поинтересуйтесь в банке, можно ли включить в ипотечный кредит необходимую для ремонта сумму или выдает ли банк ипотечным заемщикам дополнительно кредит наличными на ремонт и какие по этим кредитам условия.
Если Вы делаете ремонт через строительную компанию — возможно у этой компании имеется совместная с каким-либо банком кредитная программа.
Подбирая кредит, оценивайте не только размер процентную ставку, но также и то, какие требования у банка существуют к заемщику, какие документы необходимо приложить к заявке, насколько удобно вам будет вносить платежи и т.д.
Банк «Левобережный» так же предлагает свои варианты кредитования по ремонту квартиру, Татьяна Джигирис, начальник управления кредитования физических лиц Банка «Левобережный» обозревает кредитные программы банка:
Ремонт жилья – одна из самых популярных целей кредита. Удобнее всего для клиента в таком случае получить нецелевой потребительский кредит. Банк «Левобережный» предлагает клиентам оформить потребительский кредит на ремонт квартиры из линейки продуктов «Старт Энергия» или кредит «История плюс».
«История плюс» — это потребительский кредит до 200 000 рублей на 4 года на любые цели, без залогов и поручительств. Процентная ставка по кредиту будет ежегодно снижаться при отсутствии просрочек по платежам.
«Старт Энергия» — это кредиты наличными на любые цели, без залога и поручителей, на срок до 3 лет и сумму до 250 000 рублей.
Получив деньги, клиент вправе тратить их по своему усмотрению, ему не придется отчитываться перед банком, а выбор строительных материалов, подрядчика для ремонта и прочие нюансы остаются на усмотрение заемщика.
На что ориентироваться заемщику при выборе кредита на ремонт квартиры? На этот вопрос отвечает Евгений Бедарев, заместитель начальника Отдела маркетинга и разработки розничных продуктов и услуг БАНКА ИТБ:
По сути, все варианты кредитования на ремонт сводятся к двум: потребительский кредит без залога и кредит под залог недвижимости. Первый обычно обходится немногим дороже для заемщика, но его оформление и, как следствие, получение денежных средств, проходят быстрее, чем кредит под залог. Последний в большинстве случаев выдается под залог уже имеющейся в собственности недвижимости, если она свободна от обременения, т.е. не находится в залоге. На оформление документов по недвижимости для передачи в залог банку уходит гораздо больше времени, поэтому, хотя такого рода кредиты получаются дешевле для клиента за счет более низкой процентной ставки и ежемесячного платежа, время, потраченное на их получение, иногда измеряется несколькими неделями. Кроме того, по кредиту под залог недвижимости почти всегда можно получить более крупную сумму, чем по потребительскому. Соответственно, клиенту необходимо ориентироваться на свои потребности и возможности. Поэтому клиенту необходимо ответить, прежде всего, для самого себя на следующие вопросы: а) какая сумма будет потрачена на ремонт?; б) как срочно необходимы деньги?; в) есть ли время, желание и не обремененная залогом недвижимость для оформления залогового кредита? После ответа на эти вопросы клиент должен определиться с выбором. Однако если человеку все равно трудно принять решение или по каким-то причинам он не может или не хочет этим заниматься, то всегда можно обратиться за консультацией в банк, описать свою ситуацию, и сотрудники банка обязательно помогут с оптимальным выбором для каждой конкретной ситуации. К примеру, в БАНКЕ ИТБ для целей ремонта можно оформить беззалоговые кредиты «Деньги под рукой» или «Достаточный», либо кредит «Деньги на любые цели» под залог недвижимости, если требуется крупная сумма.
Какой лучше всего взять кредит для ремонта квартиры? Кузнецов Александр, заместитель председателя правления ЗАО ИКБ «Европейский»:
На ремонт квартиры можно взять как стандартный потребительский кредит, так и кредит по программе «Кредит на ремонт квартиры под залог жилой недвижимости». Для сравнительно недорогих ремонтов подойдет потребительский кредит на срок 2-3 года. Для дорогостоящих ремонтов, сопоставимых по цене со стоимостью ремонтируемой квартиры, банки предлагают ипотечные кредиты на 7-15 лет.
В первую очередь при выборе программы Заемщику следует исходить из величины сметы на ремонт, своих финансовых возможностей и планируемых сроков погашения кредита.
Бахарева Светлана Юрьевна, заместитель Председателя Правления Международного банка развития (МБР) делится своим мнением о том, какой же вариант кредитования для ремонта квартиры самый «жизнеспособный» на сегодня:
Существующие варианты принципиально отличаются друг от друга размером процентной ставки, а также набором предоставляемых в Банк документов. Самый быстрый, не обременительный с точки зрения подтверждающих документов, вариант – обычный потребительский кредит, — так называемый кредит «на неотложные нужды». Обычно для получения такого кредита не требуется предоставления залога или поручительств, а также подтверждения конкретного целевого использования. Достаточно просто сообщить о размере доходов, который позволит обслуживать кредит, — погашать проценты и долг в течение периода времени. Однако, при подобном кредитовании (быстрые кредиты без залога и поручительств) банки берут с клиентов повышенную процентную ставку, как за высокорискованный для себя продукт. Размеры таких кредитов тоже не очень большие, четко привязанные к размеру доходов заемщика.
Другой вид кредита, который можно получить на цели ремонта, — тоже потребительский кредит, но с оформлением обеспечения, — заемщик предоставляет банку какое-либо свое имущество в качестве залога, — это может быть квартира, дом, автомобиль, земельный участок. Размер кредита при этом может составить уже более значительную сумму, с учетом привязки к залоговой стоимости имущества. Некоторые банки здесь могут и не очень привязывать размер кредита к доходам заемщика. Размер процентной ставки также становится ниже, поскольку кредит уже является обеспеченным.
Самый безрисковый для банка кредит в данном формате, — это обеспеченный и именно целевой кредит, — с указанием при выдаче: на цели ремонта квартиры, или реконструкции дома, фундамента и т.п. Это кредит с наименьшей процентной ставкой, но с условием обязательного направления средств на указанные цели, согласно представленным договорам подряда-проведения ремонтных, строительных или отделочных работ. Такой кредит ограничивает заемщика в выборе ремонтных бригад, — все ремонтные работы нужно будет совершать с реальной компанией по официальным договорам. Наиболее жизнеспособный вариант в нашей реальности, я думаю, все-таки предыдущий.
