Ипотечный кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке

Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке пользуется большим спросом. Приобретение собственного жилья или земли под его строительство — вопрос, волнующий не только молодежь или недавно созданные семьи. Пожилые люди, получающие пенсию, нередко задумываются, можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке, чтобы приобрести квартиру или участок под дачу.

В России самые лояльные условия для этой категории населения предлагает только один банк: ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке — популярный в стране вид займа. В то же время другие банки устанавливают предел возраста заемщика на уровне 65 лет.

Особенности кредитования пенсионеров

Главным критерием считается возраст: большинство банковских учреждений рассчитывают возможную сумму и срок кредита с учетом того, чтобы человек смог вернуть его до достижения им 75 лет. Рассматривать индивидуальные размеры и сроки займа банк может при наличии поручителей или созаемщиков (не менее 3 человек).

ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в сбербанке

Большинство программ ипотечного кредитования для этой категории людей предполагают первоначальный взнос. Минимальный его размер — 15%, но если у заемщика есть возможность внести большую долю, это уменьшит сумму дальнейших выплат по возмещению ссуды.

Многих волнует вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке, если они не имеют официального места работы. Это важно при принятии решения, т.к. официальное трудоустройство означает стабильный ежемесячный доход, а значит, и ресурс для выплаты кредита. То есть работающему пенсионеру будет гораздо проще получить ипотеку, чем неработающему.

Следующий фактор — кредитная история. Для положительного ответа на заявку о получении ипотеки она должна быть не запятнанной проблемными займами.

Для заемщиков, получающих пенсионные выплаты или заработную плату на карточку Сбербанка, предусмотрены льготы по процентной ставке.

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса возможна по отдельной программе кредитования под названием «Военная ипотека», т.е. доступна только для людей, имеющих соответствующий стаж службы в ВС РФ.

Ипотека пенсионерам до 75 лет в Сбербанке

Условия предоставления ипотечного кредита для пенсионеров в Сбербанке зависят в основном от возраста потенциального заемщика. Поскольку на расчетный год полного возвращения кредита он должен быть не старше 75 лет, долгосрочные займы (более 20 лет) почти всегда невозможны. Ипотека на срок 10-15 лет будет не такой затратной в контексте процентов за пользование, но и менее комфортной в плане размера платежей по графику.

ипотечное кредитование пенсионеров до 75 лет в сбербанке

Из этого следует, что банк будет тщательно проверять источники дохода заявителя, чтобы понимать, входят ли рассчитанные месячные платежи в рамки его возможностей. Любой регулярный доход, получаемый пенсионером, рекомендуется подтвердить документально (справки, выписки и т.д.) и предоставить сотруднику банка при подаче заявки.

При отказе заявителя от страхования жизни на период выплаты ипотеки проценты за пользование кредитом возрастают в среднем на 1%. В этом случае лучше попросить сотрудника банка посчитать, что будет выгоднее: переплатить процентную ставку или застраховаться. Страховка, с учетом возраста, будет недешевой, но в случае проблем с жизнью и здоровьем заемщика освободит его родственников от обязательств по недоплаченному кредиту.

Требования к заемщику

требования к заемщикам

Каждая заявка на ипотечный кредит рассматривается строго индивидуально, но общие требования едины для всех. Банк может отказать или, наоборот, пойти навстречу при наличии прочих факторов, но чаще всего для ипотеки пенсионерам в Сбербанке условия таковы:

  1. Гражданство России — обязательное и непременное условие.
  2. Постоянная регистрация на территории России. Может быть принята к рассмотрению и временная, если расчетный срок полной выплаты кредита меньше, чем срок окончания такой регистрации, но и это не гарантирует положительного решения.
  3. Подтвержденный постоянный доход в виде пенсии, заработной платы, процентов по депозитам, ренты и т.д. Считается, что пожилой человек может отдавать в счет выплаты кредита не более 45% своего месячного дохода, иначе у него могут возникнуть сложности.
  4. Отличная кредитная история, отсутствие просроченных, невыплаченных, проблемных займов в прошлом.
  5. Наличие созаемщиков — не менее 3 трудоспособных, платежеспособных человек, которые в случае чего смогут разделить с заемщиком бремя кредитных выплат. Приоритетно на роль созаемщиков привлекаются члены семьи заявителя. Это один из важнейших факторов для банка при принятии решения об ипотеке для пожилого человека.
  6. Наличие залогового имущества: участок, жилье, в крайнем случае — автомобиль. Все, что может служить залоговым обеспечением кредита, облегчит принятие решения по его предоставлению.
  7. Обязательное страхование жизни. Теоретически при отказе пенсионера от страховки банк вправе повысить процентную ставку, но в реальности такому заявителю, скорее всего, просто откажут в ипотеке. Страховые суммы и взносы при страховании ипотечных кредитов достаточно велики, особенно в случае с пенсионерами (окончательный размер страховая компания утверждает по результатам медицинской комиссии), но без этого вероятность предоставления кредита существенно снижается.

Программ обратной ипотеки для пенсионеров в Сбербанке нет, но можно обратиться с таким вопросом в другие банковские учреждения. Под обратной ипотекой подразумевается договор займа под залог уже имеющегося у пенсионера жилья, за которое банк выплачивает ему пожизненную ссуду. После смерти собственника банк реализует объект с аукциона, компенсируя свои затраты, а возможные излишки возвращает родственникам заемщика.

Для такого вида займа существует ряд отдельных условий, снижающих риски банка:

  • расположение залогового жилья в черте города;
  • предпочтительно в многоэтажном доме;
  • не аварийное состояние;
  • право полной собственности на жилье (без долевого владения);
  • отсутствие иждивенцев;
  • возраст не менее 65-75 лет (у каждого банка свои требования).

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

пенсионное удостоверение для оформления ипотеки пенсионеру

При оформлении в Сбербанке ипотеки для пенсионера сотрудник обязан запросить у заявителя ряд документов. Точный список может меняться в зависимости от индивидуальной ситуации, но обязательно нужно будет предоставить следующее:

  1. Оригинал документа, удостоверяющего личность.
  2. Пенсионное удостоверение.
  3. Трудовая книжка.
  4. Документ, подтверждающий доходы: справка о заработной плате, выписка из ПФ о начислении пенсии, выписка с дебетового счета и т.д. Если пенсия выплачивается через Сбербанк, подтверждение не нужно, банк сам увидит поступления средств на счет. То же касается депозитного счета, открытого в этом банке. Также к доходам относятся поступления от аренды недвижимости, предпринимательской деятельности и др. Они подтверждаются справкой по форме НДФЛ, налоговой декларацией, договором аренды и прочими установленными документами.
  5. Анкета-заявка, составленная вместе с сотрудником банка.
  6. Анкеты созаемщиков.
  7. Документы, подтверждающие право собственности на приобретаемое жилье или залоговое имущество.

Военные пенсионеры и ипотечное кредитование

кредитование военных пенсионеров

Если человек в прошлом отдал службе в ВС не менее 10 лет или продолжает служить на момент заявления, в Сбербанке ему будет доступна специальная программа военной ипотеки. Большинство ее условий совпадает с другими видами ссуд для пенсионеров, но есть ряд отличий.

Военный пенсионер освобождается от уплаты первоначального взноса. Эта сумма будет распределена по всему графику платежей, то есть разовой большой нагрузки на бюджет пенсионера можно не опасаться.

Кроме того, пенсионерам Вооруженных сил, участвующим в ипотечных программах, полагается финансовая помощь от государства, расходовать которую можно только по этому назначению. Банки охотно работают с такими заявителями, так как их платежеспособность частично обеспечивается государством.

Если человек на протяжении военной службы участвовал в накопительной программе по обеспечению жилищных условий, но не приобрел жилье, он сможет оплачивать ипотеку после выхода на пенсию из средств, скопившихся на счете этой системы.

Об ипотеке для неработающих пенсионеров

Наличие официального места работы — важный фактор для принятия положительного решения по выдаче кредита. Тем не менее неработающие пенсионеры могут рассчитывать на ссуду для приобретения жилья.

Сбербанк не выдвигает к таким пенсионерам особых дополнительных требований: скорее всего, ипотеку дадут и неработающим, но при принятии решения будут более тщательно проверять уровень доходов и предполагаемую способность заемщика погасить ссуду в срок.

Размер кредита будет зависеть от уровня подтвержденного дохода заемщика, в том числе и дополнительного, поэтому неработающему пенсионеру нужно еще более тщательно отнестись к сбору всех документов, подтверждающих его ежемесячные доходы. Срок займа будет рассчитываться по возрасту: как и для остальных пенсионеров, возраст заемщика на момент предполагаемого возврата средств не должен превышать 75 лет.

Обязательно наличие созаемщиков — членов семьи. В случае непогашения кредита основным заемщиком обязательства в полном объеме лягут на них. Семейным пенсионерам чаще одобряют кредиты, чем одиноким — так банк страхуется от проблемных займов.

С большой вероятностью неработающему пенсионеру предложат сделать первоначальный взнос в размере минимум 10%. И еще одним обязательным условием будет договор залога на приобретаемое жилье.

Таким образом, пенсионеры, не имеющие работы, не лишены права оформить ипотечный займ в Сбербанке, но процесс одобрения заявки может быть гораздо сложнее, чем для имеющих постоянное место работы.

Видео про ипотеку пенсионерам:

Adblock
detector