Можно ли взять ипотеку на земельный участок в Сбербанке?

Ипотека на земельный участок в Сбербанке очень часто интересует граждан нашей страны. Приобретение земли под застройку — это самый востребованный способ строительства дешевого жилья. Осуществить покупку можно с помощью ипотеки на земельный участок от Сбербанка, который предоставляет выгодные условия займа.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Банковское учреждение предлагает гражданам займы на установленных условиях кредитования. Например, денежные средства выдаются на период до 30 лет и только в российских рублях. Установлены предельные суммы — от 300 000 руб. до 30 млн руб. При этом заемщику выдается ипотека на земельный участок в Сбербанке при условии наличия у него 25% аванса от занимаемой суммы.

Процентная ставка для разных случаев — 9,5% и более. Минимальная кредитная ставка заемщику предоставляется при условии:

• если заработная плата ему приходит на счет в Сбербанке, иначе ставка вырастет на 0,5%;
• если он оформит комплексное страхование, иначе процент увеличится на 1 пункт.

Банк до регистрации займа определяет повышенную кредитную ставку — на 1%. Пониженная ставка в 9% предоставляется клиентам, которые участвуют в государственной программе развития жилищного фонда.

Прочие условия кредитования земельных участков:

• отсутствие дополнительных комиссий;
• привлечение созаемщиков позволяет получать большие суммы займов;
• решение по заявке на ипотечный кредит принимается на протяжении 5 рабочих дней;
• возможность получения кредитных средств частями или одной суммой;
• для погашения займа клиентом банк составляет график на весь период кредитования, при этом долг выплачивается одинаковыми платежами;
• допускается досрочное погашение всей суммы займа или ее части в любое время.

Алгоритм получения кредита на землю:

1. На официальном сайте Сбербанка есть специальный онлайн-калькулятор, чтобы клиенты могли предварительно просчитать условия займа. Вводится необходимая сумма займа, период кредитования, первоначальный взнос, и программа автоматически посчитает ежемесячный платеж. Если он окажется большим, тогда увеличивается период кредитования. На основании полученных расчетов подается заявка. Сумма и период возвращения кредита устанавливается банковским учреждением.
2. После предварительного ознакомления с условиями кредитования можно оформлять заявку на ипотеку. Также представляется в ближайшее банковское отделение установленный перечень документов, ожидается принятие решения комиссии.
3. При позитивном решении банк потребует представить документацию по залоговому имуществу.
4. Оформление договорного соглашения, в котором устанавливается график и размер платежей. Документ подписывается обеими сторонами.
5. Сделка регистрируется, и клиент получает денежные средства.

Нужно понимать, что даже наличие всех бумаг, прекрасная кредитная история не гарантируют положительное решение вопроса.

Требования к земельному участку

Территория, покупаемая по ипотеке на участок под ИЖС от Сбербанка, обязана отвечать установленным требованиям:

• минимальная площадь территории — 6 соток;
• предназначение участка — для хоздеятельности, под индивидуальное строительство жилого дома;
• территория не должна быть размещена в водо-, лесоохранном, резервном районе;
• у объекта должен быть 1 собственник;
• владельцем имущества не должно быть государство, муниципальные организации;
• наличие подъездных путей, по которым на объект можно попасть в любой период года;
• дополнительные преимущественные условия: наличие коммуникаций, близкое расположение города, в котором присутствует банк-кредитор.

В процессе ипотечного приобретения залогом по кредитованию может выступать сам земельный участок. Поэтому обязательным условием является его профессиональная оценка.

Требования к заемщику

Чтобы иметь возможность оформить заявку на ипотеку в Сбербанке, клиент должен соответствовать требованиям учреждения-кредитора:

• наличие российского гражданства;
• возраст клиентов — 21-75 лет;
• наличие стабильного дохода, который позволит не только выполнять условия кредитного соглашения на землю, но и обеспечивать нормальные условия жизни на период кредитования;
• общий рабочий стаж — 1 год и более, на текущем рабочем месте — не менее 6 месяцев;
• наличие положительной кредитной истории согласно выписке из БКИ.

Если клиент соответствует этим требованиям Сбербанка, прежде чем обращаться в учреждение за кредитом, он подготавливает установленный пакет документации.

Для участия в ипотеке представляются следующие документы в Сбербанк:

• заявление-анкету;
• гражданский паспорт РФ;
• бумаги, подтверждающие его трудоустройство;
• справка о доходах;
• бумаги на залоговые имущественные ценности: свидетельство регистрации прав владения, кадастровый паспорт, оценка недвижимого имущества, договорное соглашение купли/продажи, дарственная, прочие бумаги о приобретении недвижимости.

На собственное усмотрение банковское учреждение-кредитор может потребовать от клиента прочие документы.

Необходимые документы

Чтобы в Сбербанке получить ипотеку на участок земли, клиент обязан собрать основной перечень документации. Он представляет следующие бумаги:

• анкету-заявление (при наличии созаемщиков от них тоже), которая подается непосредственно в отделение банка либо онлайн через сайт банка-кредитора;
• документы, удостоверяющие личность заемщика, поручителей;
• справки с места работы, подтверждающие трудоустройство;
• справка о доходах;
• документация на участок земли или другое имущество, которое будет выступать залогом.

Это минимальный список документов, которые обязательно предоставляются в банковское учреждение для оформления ипотечного кредитования земельной территории под частное домостроение. Дополнительно представляются документы на остальных членов семьи. Любая кредитная организация имеет право потребовать от клиента предоставления прочих документов.

К сбору документов рекомендуется подходить ответственно и с достаточной внимательностью, чтобы впоследствии избежать лишних проблем. Не стоит забывать, что период действия любых выписок составляет не больше года.

Особенности и процесс оформления ипотеки

Земельная ипотека представляет собой отдельную категорию кредитования, предметом которого является земельный участок с индивидуальным регистрационным номером и картографическими координатами границ территории.

Особенности земельной ипотеки:

• повышенная сумма первоначального платежа;
• высокие годовые проценты;
• период кредитования меньше, чем по ипотечной программе на жилую площадь;
• потребность в оформлении комплексной страховки;

Стоит учитывать, что залог оформляется одновременно на земельную территорию и все расположенные на ней сооружения.

Сам процесс оформления земельного кредитования предусматривает несколько этапов:

1. Подготовка установленных банковским учреждением документов.
2. Профессиональная оценка объекта (выполняется за счет клиента).
3. Подписание договорного соглашения.
4. Оформление комплексной страховки (на жизнь клиента и недвижимость).
5. Регистрация недвижимого имущества.

При этом на приобретенный земельный участок и залоговое имущество накладываются обременения, то есть собственник не может его продать, обменять, подарить без соглашения Сбербанка, пока полностью не рассчитается по кредитным обязательствам.