Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку в Сбербанке?

Ипотека для ИП в Сбербанке пользуется большой популярностью. Получить ссуду на покупку квартиры для предпринимателей еще совсем недавно было делом нелегким. Прежде чем выдать жилищный кредит человеку, имеющему свой бизнес, банку необходимо узнать, насколько высок и стабилен доход у его потенциального заемщика. Но индивидуальный предприниматель не может предоставить справку 2-НДФЛ, а другие документы не являются для банка гарантом благонадежности клиента. Таким образом, человеку, имеющему свой бизнес, было непросто доказать, что он может выполнить свои обязательства по кредиту.

Однако сейчас стало возможно получить ипотеку для ИП в Сбербанке. Существует несколько видов программ по жилищным займам, которыми может воспользоваться человек, занимающийся частным предпринимательством. При этом процентная ставка будет не намного выше, чем для простых граждан, не имеющих собственного дела.

Как взять ипотеку для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке?

ипотека для ип сбербанк

Вопрос о том, как взять ипотеку ИП в Сбербанке, перестал быть сложным, потому что данное финансовое учреждение сделало все возможное, чтобы упростить процесс оформления жилищного займа для тех граждан, которые занимаются малым бизнесом.

Шансы получить заем многократно возрастают, если ИП уже обращался за кредитом любого вида и вовремя погасил его, причем не наблюдалось просрочек и в ежемесячных выплатах.

Если ИП ведет свои дела по ОСН, то это тоже повысить шансы в одобрении кредита, т.к. банк сможет самостоятельно проследить доходные операции потенциального клиента.

Ипотечное кредитование для юридических лиц возможно только в том случае, если деятельность фирмы не носит сезонного характера. Кроме того, она должна быть создана хотя бы за год до момента подачи заявки на выдачу ипотечной ссуды.

В Сбербанке представителям малого бизнеса предложат воспользоваться одной из следующих программ:

  1. «Ипотека по двум документам» предполагает более высокий процент выплат по кредиту. При покупке ипотечного объекта сумма средств заемщика должна составлять не менее 50%.
  2. «Бизнес-Недвижимость» предлагается тем ИП, которые хотят приобрести помещение для коммерческих целей. Ежемесячный процент выплат по ссуде составит от 16,2%, первоначальный взнос — не менее 25%. При таком виде кредитования банк потребует привлечь благонадежных поручителей или же сделать объект покупки залогом.
  3. «Экспресс-Ипотека» предполагает выдачу ссуды до 5 млн рублей. Объект покупки одновременно становится залогом. Процент по выплатам составит от 15,5%. Средства можно использовать как для приобретения личного жилья (первоначальный взнос — от 25%), так и для покупки коммерческих помещений (взнос — от 30%).

Каждое заявление предпринимателей сотрудники банка рассматривают индивидуально. Многое в определении условий зависит от того, на какой срок берется ссуда, сколько денег есть у заемщика для покупки ипотечного объекта и какую сумму он хочет получить у банка. В соответствии с этими параметрами будут вноситься корректировки в программу.

Требования к ИП для получения ипотеки

требования к ИП для получения ипотечного кредита

При предоставлении жилищного кредита индивидуальным предпринимателям Сбербанк устанавливает более строгие требования. Обусловлено это желанием учреждения обезопасить себя от возможных рисков, которые могут возникнуть в том случае, если заемщик в будущем окажется не способным выплатить кредит.

Требования Сбербанка по ипотеке для ИП имеют следующий вид:

  • деятельность субъекта малого бизнеса осуществляется в пределах РФ;
  • ежегодный доход составляет не более 400 млн рублей;
  • возраст получателя кредита на момент последней выплаты должен составлять не менее 70 лет;
  • персонально определяемый процент по ежемесячным выплатам (начинается с 15%);
  • размер собственных средств для работников аграрного сектора — от 20%, для других — от 25%;
  • срок выдачи ссуды — до 10 лет;
  • равномерные или дифференцированные ежемесячные взносы по погашению;
  • выплата пени (0,1%) за каждый день, в который не был внесен своевременный платеж.

При выдаче ссуды на жилье приобретаемая недвижимость часто поступает в залог, брать другие объекты для этих целей банк может в индивидуальных случаях. Так, объектом дополнительного залога может стать транспортное средство или же оборудование, которое используется ИП в процессе производства.

Какие документы нужны для ипотеки?

документы для получения ипотечного кредита

Принимая документы на ипотеку у человека, имеющего свое дело, сотрудники банка внимательно их проверяют. Чтобы получить одобрение по предоставлению займа, ИП собирает больше бумаг, чем гражданин, не имеющий своего бизнеса.

Чтобы получить в Сбербанке ипотеку для ИП, следует собрать и предоставить в отдел по кредитованию следующие документы:

  • удостоверение личности в виде паспорта гражданина РФ с проставленной в нем регистрацией;
  • выписку, подтверждающую государственную регистрацию фирмы;
  • оригинал лицензии на осуществление деятельности;
  • документы по налоговой отчетности;
  • документы различного вида по залоговому имуществу.

Если ИП не удалось в полной мере доказать того, что он является ответственным, платежеспособным клиентом, сотрудники банка могут попросить предоставить дополнительные бумаги, которые будут свидетельствовать в пользу доходов потенциального клиента. Возможно, банк заинтересуется семейным положением заемщика, доходами его супруги (супруга), количеством иждивенцев, видом полученного образования и др.

Проверка может занять от 7 до 30 рабочих дней. В этот период со стороны Сбербанка могут запрашиваться дополнительные сведения.

Если банк согласился выдать ссуду на недвижимость, то заемщик собирает документы на объект кредита. Так, например, предоставляется техпаспорт помещения или жилья, выписка из ЕГРП, справки о погашении всех долгов по использованию коммунальных услуг и др.

Порядок оформления жилищного кредита разбит на несколько этапов, основными среди которых являются: выбор объекта ипотечной покупки, подготовка пакета документов ИП, их рассмотрение и вынесение одобрения (или отказа) по ним сотрудниками банка, составление и подписание договора, регистрация недвижимости на имя заемщика, а также ее оформление в качестве залога и последующая страховка.

Регистрация договора ипотеки

регистрация договора ипотеки в сбербанке

При получении ипотеки в Сбербанке индивидуальным предпринимателям необходимо будет провести процедуру государственной регистрации заключенного договора. Осуществляет ее Росреестр, тот его филиал, к которому относится приобретенное недвижимое имущество. Туда в качестве заявителей обращаются залогодатель (заемщик) и залогодержатель (представитель банка).

Росреестр потребует предоставления таких видов документов:

  • оригинал заключенного контракта по ипотеке в соответствии с требованиями ст. 9 Федерального закона №102;
  • заявления с подписями обоих просителей;
  • нотариально заверенная копия закладной в полном объеме;
  • квиток об оплате госпошлины (1000 руб.).

Процедура регистрации занимает 5 рабочих дней.

Adblock
detector