Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке интересует многих граждан нашей страны. Чтобы претендовать на получение ссуды в кредитных организациях с целью приобретения жилой площади, требуется накопить средства для собственного платежа. Но есть возможность получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

Первоначальный стартовый платеж всегда прописывается как условие одобрения ипотечного займа во всех банковских организациях. Практически все кредитные линии включают в себя требование стартового платежа — от 15% до 25% стоимости недвижимости. Однако возможность накопить собственные средства на его уплату есть у жителей России не всегда. На вопрос, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса, ответ положительный.

При получении ипотечного займа можно воспользоваться государственной программой, целью которой является поддержка граждан, желающих приобрести собственное жилье. Субсидируется покупка недвижимости таким лицам:

• работникам аварийно-спасательной службы;
• сотрудникам полиции (также и тем, кто вышел на пенсию);
• жителям регионов Крайнего Севера;
• медицинским работникам;
• служащим сферы образования;
• лицам, участвовавшим в ликвидации последствий катастроф на ядерных объектах;
• государственным служащим;
• служащим прокуратуры;
• переселенцам и жителям сельских районов.

Можно использовать для уплаты собственного платежа денежные средства материнского капитала, который находится в распоряжении Пенсионного фонда России. Это субсидия для семей, у которых 2 и более ребенка. Фонд перечисляет средства Сбербанку в счет собственного платежа для обладателей соответствующего сертификата. Документ предоставляется до заключения ипотечной сделки с банком.

Ипотека без стартового платежа предусмотрена для заемщиков, которые получили ссуду на приобретение недвижимости в другой банковской организации и собрались рефинансировать заем на лучших условиях. Сберегательный банк обязуется гасить остатки задолженности перед прежним банком, а с клиентом заключается новая ипотечная сделка.

Военнослужащим можно воспользоваться программой «Военная ипотека», где гарантом является Министерство обороны. Заемщик должен быть участником специальной программы. До увольнения с воинской службы государство ежегодно выделяет средства на погашение задолженности по кредиту.

Особые условия создаются для тех, кто имеет зарплатный счет в Сбербанке, куда перечисляются денежные средства. Можно заключить ипотечный договор со специальными индивидуальными льготами.

Сбербанк создал и реализует свою программу по поддержке молодых семей. Зарегистрированные супружеские пары считаются молодой семьей, если хотя бы один из супругов моложе 35 лет. При рождении ребенка ежемесячные расходы по процентам снижаются. Кроме того, государство оплачивает часть расходов по задолженности.

Лица, которые не обладают своей жилой площадью и входят в категорию малоимущих, могут рассчитывать на помощь государства и при отсутствии собственного взноса способны обслуживать расходы по долговым обязательствам.

Граждане РФ, которые на протяжении длительного времени записаны на очередь для льготного получения жилья, имеют возможность получить в Сбербанке средства на покупку квартиры без собственного платежа.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

В правилах получения заемных средств на покупку собственного жилья четко прописаны условия получения ипотеки от Сбербанка без первоначального взноса:

1. Возраст заемщика. Если подтверждено официальное трудоустройство, то минимальный возраст покупателя недвижимости должен быть не меньше 21 года, а максимальный не выше 75 лет на момент окончания выплат по ссуде. Если трудоустройство не было подтверждено, то верхняя граница — 65 лет. Для военной ипотеки верхняя граница — 45 лет. Совпадает с увольнением в запас, когда заканчиваются выплаты по накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих.
2. Сроки погашения ссуды. Максимальный срок займа составляет 30 лет. Если квартира покупается в новостройках, то есть возможность воспользоваться специальной льготой от застройщика, который должен быть аккредитован в Сбербанке — время погашения выплат не более 12 лет.
3. Рублевая ссуда Все операции выполняются только в рублях.
4. Обязательное страхование. При выдаче займов на приобретение жилой площади без первого взноса необходимо провести страхование приобретаемой недвижимости, жизни и здоровья заемщика. Охватывается весь срок, на протяжении которого будет производиться выплата задолженности по ссуде.

Процентные ставки

1. Рефинансирование кредита. В этом случае величина процентных выплат по кредиту в Сбербанке плавающая. Размер ее зависит от обстоятельств и условий финансовой процедуры. Если заемный капитал используется для погашения ссуды в другой кредитной организации, то при одобрении заявки процентные выплаты составят 11.5%. После произведенного расчета и предоставления нового залогового обеспечения — 9,5%. В случае регистрации залога до погашения займа отчисления устанавливаются на уровне 10,5%.
2. Программа материнского капитала. Нижняя планка процентной ставки при стоимости приобретаемой недвижимости не выше 3 млн. рублей и сроке выплат не более 7 лет составит 7,4%. Если заем рассчитан на покупку жилой площади в стадии строительства и при максимальном сроке погашения кредита процентная ставка 7,9%.
3. Государственные программы. Для заемщиков, пользующихся федеральными программами поддержки молодой семьи, минимальная ставка составит 8,6%. Для покупателей недвижимости в новостройках начисляемые выплаты не менее 7,4%. При получении ипотечной ссуды с использованием двух документов ставка будет 9,6% и выше.
4. Военнослужащие. Ежегодное начисление, вне зависимости от вида приобретаемой недвижимости, составляет 9,5%.

Объем заемного капитала

Предельной суммой в 30 млн рублей ограничивается получение в Сбербанке жилищного займа, но ипотечное кредитование без собственного взноса заемщика приводит к уменьшению объема выдаваемых средств. Потолок кредита рассматривается индивидуально в каждом случае, в зависимости от того, к какой категории заемщиков относится клиент:

1. Молодая семья. Если средства федеральной программы используются в качестве первоначального платежа, максимальная сумма кредита может составить 2,2 млн рублей. При перечислении средств материнского капитала с Пенсионного фонда на собственный платеж покупателя жилья величина ссуды может составить 3 млн рублей.
2. Военнослужащие. Предельной суммой для этой категории ипотечников будет кредит в размере 2,33 млн рублей. Зависит величина займа от срока, который остался до увольнения в запас, тип недвижимости не имеет значения.
3. Программа рефинансирования. В случае погашения ипотечного кредита другой финансовой организации верхним пределом займа будет сумма в 5 млн рублей.

Погашение

Расчет по платежам ипотеки без первоначального взноса предусматривает погашение кредитных платежей равными долями. Сумма основного долга и начисляемые процентные выплаты по займу равномерно распределяются на весь срок ипотеки. Если случается просрочка по платежам, накладывается штраф и взимание по процентам просроченной задолженности увеличивается вдвое.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

Для получения ипотеки без собственного платежа заемщика нужно предоставить в Сбербанк стандартный набор документации:

• паспорт и его копии (клиента и созаемщиков);
• анкета заемщика;
• справка о размере официальных доходов;
• документы, подтверждающие наличие постоянного места работы и стаж.

Оформить анкету-заявку можно онлайн на сайте Сбербанка. На вопросы, которые возникают во время заполнения, можно получить ответы и комментарии в офисе банка или у консультанта при помощи Горячей линии. Время, которое может потребоваться для изучения заявки на ипотечный заем, составляет примерно одну неделю. Отчет о результатах рассмотрения заявления присылается при помощи СМС-рассылки.

Выбор недвижимости осуществляется после того, как будет озвучена сумма одобренной ипотеки. Заемщики, входящие в льготный список организации-застройщика, выбирают квартиру из представленных в новостройке. Те, кто приобретает готовую недвижимость на вторичном рынке, получают возможность изучать рынок жилья в течение 3 месяцев.

После осуществления подбора объекта и предоставления в Сбербанк документации на недвижимость происходит заключение сделки.

Чтобы зарегистрировать права на жилье, нужно явиться в Росреестр или сделать это посредством интернета. Предпочтение отдается онлайн регистрации, что приводит к снижению процентной ставки на 0,1%.