Как работает грейс период по кредитной карте и что это такое?

Грейс

Грейс-период по кредитной карте — что это такое и как им пользоваться, чтобы избежать переплаты за использование заемных средств, — это основная информация, которую должен изучить человек, прежде чем принять решение о целесообразности использования этого банковского продукта. Ключевые условия могут меняться в зависимости от того, какой финансовой организацией был выдан пластик.

Период
«Серый» период по кредитке.

Грейс период что это и как работает?

Рекламируя услугу беспроцентного займа, банки часто преподносят информацию о том, что такое грейс-период по кредитной карте, в завуалированной форме. Это отрезок времени, в течение которого можно пользоваться деньгами банка, не переплачивая за это. Однако в большинстве случаев длительность бесплатного займа меньше заявленной в рекламной кампании.

Важно понимать, что грейс-периоды наслаиваются друг на друга.

Они состоят из 2 частей:

  • отчетной, в течение которой суммируются совершенные траты;
  • платежной, представляющей собой следующий за отчетной частью временной отрезок, до окончания которого деньги должны быть возвращены.

При этом платежная часть первого льготного периода накладывается на отчетную часть последующего. Однако ряд банков оставляет за собой право до полной ликвидации задолженности за предыдущий срок не предоставлять новый займ или же начислять на него проценты с первого дня.

Использование такого банковского продукта будет выгодно тем, кому необходима небольшая сумма на короткий отрезок времени. Если же необходим займ на длительный срок, то предпочтительнее воспользоваться кредитованием наличными. Это вызвано тем, что ставка по карте, применяемая по истечению грейс периода, может превышать ставку потребительской ссуды в 2 раза. А нарушение сроков внесения минимального платежа еще увеличит этот параметр.

Длительность и окончание в разных банках

Период
Льготный период до 50 календарных дней.

Кредитная карта с грейс-периодом характеризуется 2 ключевыми параметрами:

  • максимально возможная длительность беспроцентного пользования деньгами;
  • точка, принимаемая за начало отчета.

Оба они устанавливаются выдающей пластик финансово-кредитной организацией. Большинство из них предлагает карты с грейс периодом, длительность которого находится в пределах 50-60 дней.

Такие кредитки можно получить, например, у:

  • Сбербанка;
  • Банка Тинькофф (за исключением средств, потраченных на покупки у партнеров банка, ими можно пользоваться без начисления процентов в течение 365 дней);
  • Восточного Банка;
  • Ак Барс;
  • УБРиР.

Ряд банков, желая получить конкурентные преимущества в борьбе за клиента, увеличивает продолжительность льготного периода.

К ним относятся:

  • Альфа-Банк — 100 дней;
  • Райффайзенбанк — 110 дней;
  • ВТБ24 — 101 день.

За начало очередного периода также могут быть приняты разные дни. Например, для Сбербанка таковым является первое число месяца, а для Тинькофф — день заключения договора на пользование кредитным продуктом.

Порядок расчета суммы и срока

При работе с картой, имеющей беспроцентный период, важно правильно определить дату и размер оплаты, платеж может быть 3 видов:

  1. Минимальный, без внесения которого будет считаться, что допущена просрочка. Это повлечет наложение штрафных санкций.
  2. Полное погашение долга, накопленного в предшествующий отчетный период. Если не перечислить эту сумму, начнут начисляться проценты.
  3. Полное устранение имеющейся задолженности.

Рассмотрим ситуацию, когда банк предоставляет беспроцентный займ максимум на 50 дней и начинает отсчет льготного срока с первого числа. В этом случае все израсходованные на протяжении месяца деньги нужно восполнить до 20 числа следующего. На компенсацию потраченного в первый день останется 50 дней, в последний — 20 дней.

Например: 1 ноября была совершена покупка на 5000 руб., 30 ноября на 2000 руб., 1 декабря на 3000 руб. Снятие наличных, списание комиссий или начисление процентов на предыдущие задолженности не происходило.

В этом случае до 20 декабря нужно будет внести на счет:

  • минимальный платеж (для большинства банков он составляет 5% от величины долга, в рассматриваемой ситуации 350 руб.), чтобы не допустить образования просрочки и повышения процентной ставки;
  • 7000 руб., чтобы избежать уплаты процентов за ноябрьские расходы;
  • 10 000 руб., чтобы полностью устранить всю имеющуюся задолженность.

Особенности погашения кредитной карты

Условия
Условия для начисления процентов за кредит.

Размер платежа и дату его обязательного внесения всегда можно узнать в личном кабинете клиента банка или с помощью оператора горячей линии. Регулярно финансовые организации присылают своим клиентам отчеты, содержащие всю необходимую информацию, на емейл или с помощью смс.

Однако, чтобы размер задолженности не стал сюрпризом, нужно помнить, что банковские кредитные карты с льготным периодом имеют ряд особенностей.

Ключевой из них является то, что большинство банков не распространяет действие грейс-периода на сумму, снятую наличными.

Начисление процентов на такой долг начинается сразу же или после даты платежа месяца, в котором была произведена эта транзакция. И даже если предоставлена возможность льготного пользования полученной на руки ссудой, нужно быть готовым к тому, что возвращать придется не только запрошенную в банкомате сумму, но и комиссию за ее выдачу.

Кроме того, со счета клиента может быть списана комиссия за пользование картой, если размер транзакций за отчетный период был меньше установленного банком допустимого значения.

Вносить деньги в счет выплаты кредита можно при первой возможности, ждать окончания периода не обязательно. При этом, выбирая способ перечисления, нужно учитывать, через какое время средства поступят на счет.

Как рассчитывается grace period?

Срок, в течение которого не требуется вносить проценты на взятую взаймы сумму, всегда оканчивается в одну и ту же дату. Чтобы определить ее, нужно отсчитать заявленную длительность бесплатного пользования кредитом от дня начала отчетного периода, в который были использованы заемные средства.

При этом банком может использоваться:

  • фиксированная для всех пользователей дата, например, первый день каждого месяца;
  • число, в которое была произведена активация карты.

Частая ошибка пользователей подобной услуги — убежденность в том, что льготный период начинает исчисляться в момент траты денег. Такой подход банками не практикуется.

Adblock
detector