Фондирование

Каждому банку необходимы определенные финансовые ресурсы для обеспечения своей деятельности. Привлечение данных ресурсов называется фондированием. Более подробно о принципах, источниках и видах фондирования для банка расскажет директор департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредит» Галина Уткина.

В общем смысле фондирование для банка – это совокупность всех привлеченных ресурсов, за счет которых финансовый институт осуществляет свою основную деятельность – кредитование. Другими словами, это деньги, которые занял банк, чтобы выдать кредиты населению или компаниям.

Источниками фондирования могут быть средства как физических лиц, так и организаций. Привлечение этих средств осуществляется с помощью различных финансовых инструментов: текущих счетов и вкладов физических лиц, депозитов юридических лиц, за счет выпуска ценных бумаг (векселей, облигаций, акций и т.п.), межбанковских кредитов.

Инструменты фондирования отличаются друг друга сроками, на которые банк привлекает средства, а также стоимостью. Причем обычно эти параметры напрямую взаимосвязаны. Чем больше срок – тем дороже обойдется банку фондирование.

Примером дешевого, но «короткого» фондирования служат деньги на текущих и расчетных счетах клиентов и организаций. «Длинные», а соответственно, и более дорогие деньги кредитные организации могут привлекать на внешних и внутренних капитальных рынках за счет размещения ценных бумаг.

Банку важно иметь сбалансированное фондирование: для обеспечения устойчивого развития кредитной организации необходимо иметь разнообразные источники привлечения средств, которые в зависимости от сложившейся ситуации и локальных потребностей финансового института могут оперативно «замещать» друг друга.

Также немаловажно соблюдать баланс по срочности привлеченного фондирования и выданных кредитов. Например, работать с ипотечными кредитами, которые заемщики оформляют на десятилетия, используя в качестве основного источника преимущественно годовые вклады физических лиц, невозможно – здесь требуется более длительное фондирование.

Термин расшифровал «Ренессанс Кредит»