Официальные документы для закладной по ипотеке в Сбербанке должны иметь юридическую силу. При оформлении ипотеки необходимо множество документов, среди которых имеется договор обеспечения, в качестве которого выступает закладная. Она предоставляет гарантию банку по возврату взятой ссуды, которая составляет немалые деньги. Большинство получателей этого кредита не знает, как получить закладную.
Что такое закладная на квартиру?
Прежде чем разбираться, как оформить эту бумагу в Сбербанке, заемщик должен узнать, что такое закладная на квартиру. Подразумевается ценная бумага с приведенной основной информацией по участникам сделки и предмету залога. Заемщику она нужна для осуществления юридических действий от регистрации права собственности до снятия обременения с него.
Займодавцу бумага необходима для защиты от разных обстоятельств.
Залогом выступают различные имущественные объекты:
- коттедж и жилой дом с тем участком, на котором они расположены;
- квартира — наиболее популярная залоговая недвижимость;
- земельный надел;
- различные помещения нежилого использования.
Вместо жилого объекта в залог возможно предоставление иного имущества, эквивалентного по стоимости, что освободит приобретаемый объект от обременения. Законодательство допускает предоставление обеспечения в виде объектов незавершенного строительства. Закладывается объект целиком: нельзя заложить крышу или фундамент и не подвергнуть залогу остальную часть дома.
Переход права собственности к клиенту является моментом, когда оформляется закладная при ипотеке. При приобретении новостройки она сотрудниками Сбербанка подготавливается после сдачи дома и его приемки государственной комиссией. Клиент начинает пакет документации после подписания акта приема-передачи.
Как оформить закладную по ипотеке?
Закладная оформляется в соответствии с действующими нормативно-правовыми актами и представляет собой ценную бумагу. Права ее владельца:
- при просрочке платежа заемщиком или прекращении им обслуживания долга претендовать на имущество, находящееся в залоге;
- требовать полного выполнения обязательств, прописанных в данном договоре.
Изменение условий договора производится по взаимному согласию сторон, поэтому в случае продажи банком закладной это не повлияет на заранее оговоренные в документе условия предоставления ипотеки.
Перед тем как оформить закладную, клиент Сбербанка должен иметь в виду, что ее не составляют в некоторых случаях:
- при невозможности определения размера обязательства обеспечения;
- при оформлении права аренды на имущественный комплекс;
- при передаче хозяйствующего субъекта как объекта обеспечения.
Данная ценная бумага составляется в 1 экземпляре сотрудниками банка и заверяется подписями обеих сторон. Она регистрируется и пересылается Росреестром банку, осуществляющему ее хранение.
Получение закладной заемщиком производится после выполнения им договорных обязательств. Залоговое имущество подвергается экспертной оценке для установления оценочной стоимости закладной.
Подписанию предшествует подача документов для оформления закладной.
Сколько делается закладная по времени?
На сроки оформления закладной по ипотеке оказывают влияние следующие факторы:
- быстрота выполнения оценки и составления экспертного заключения;
- время регистрации в подразделении Росреестра.
Подписание документа не делает его юридически существенным. Необходимо провести его регистрацию в установленный срок. При несвоевременном обращении в регистрирующие органы он теряет юридическую силу.
В оформлении закладной участвуют госорганы, поэтому возможно возникновение различных обстоятельств, влияющих на сроки. Средний период оформления и регистрации документа — несколько недель.
Документы для закладной по ипотеке Сбербанка
После заключения ипотечного договора в банк подаются для оформления закладной необходимые документы. Перечень (список) документов:
- акт приема-передачи жилья, передаваемого в залог;
- выписка из ЕГРН на этот объект;
- техпаспорт;
- кредитный договор;
- экспертный отчет о рыночной цене;
- договор о страховании;
- квитанция о произведенном платеже.
Заемщик должен иметь в виду, что нужно с собой иметь паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Составление бумаги специалистами банка не стоит заемщику ничего. При определении, сколько стоит закладная, нужно исходить из размера госпошлины, которая сейчас составляет 1000 руб.
При оценке новостройки для закладной Сбербанк передает клиенту 2 экземпляра отчета. Один из них представляется кредитному менеджеру для оформления ценной бумаги, а второй направляется в отделение Росреестра.
В разных обстоятельствах могут понадобиться дополнительные документы. Какой из них представить, объяснит специалист Сбербанка.
Оформление закладной после сдачи дома
Правильно оформленный договор является гарантией соблюдения прав собственника. После сдачи пакета необходимых документов приступают к оформлению закладной:
- в верхней части по центру листа указывают наименование этой бумаги — «Закладная»;
- в тексте указывают фамилию и иную идентифицирующую стороны информацию;
- в бумагу из договора переносят сведения об объекте ипотеки, условиях предоставления ссудных денег и срока их выдачи;
- в нее нельзя внести никаких изменений, если они необходимы, оформляется новая бумага, заверяемая по общим правилам;
- при наличии описок специалист банка, выступающего залогодержателем, зачеркивает ошибочную запись и аккуратно вносит правильную, делая под зачеркнутой запись «Исправленному верить» с ее заверением.
Как получить закладную после погашения ипотеки?
Должник должен знать, где хранится закладная. Поскольку свои права при ее использовании реализует банк, то и хранится она у залогодержателя. При юридически обоснованных основаниях передается третьим лицам, о чем залогодатель информируется.
Дополнительные экземпляры документа не создаются.
После внесения последнего взноса по ипотеке ссудодержатель обращается в Сбербанк с заявлением на возврат закладной, которое рассматривается не более 30 дней.
Клиент проверяет наличие в документе отметки, что его обязательства выполнены полностью. Затем он обращается в МФЦ, передающий сданные документы в Росреестр:
- договор купли-продажи имущественного объекта, бывшего под залогом, или долевого участия в строительстве на этот объект;
- расширенную выписку из ЕГРН;
- закладную.
Собственнику имущества выдается расписка о получении документов. В ней указана дата посещения МФЦ для получения выписки из ЕГРН со снятым обременением.
Возврат закладной залогодателю осуществляется в течение 1 месяца. Если банк не возвращает залог в срок, собственник может обратиться в суд с иском о снятии обременения.
Если сотрудники банка допустили небрежность при передаче бумаги третьим лицам или потеряли ее, то банк должен восстановить закладную, выдавая заемщику дубликат. При его неправильном составлении или отказе банка от выдачи последний может обратиться за судебной защитой.
Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке?
Образец закладной по ипотеке Сбербанка можно скачать с сайта этого хозяйствующего субъекта или получить в одном из его отделений. Это даст возможность заемщику ознакомиться с ним и проконсультироваться при возникновении необходимости с юристом перед его подписанием.
Порядок оформления определяется внутренними регламентами хозяйствующего субъекта. Процесс в Сбербанке включает этапы:
- Подготовка. Собирается пакет документов, проверяется бланк бумаги, заполненной специалистами банка. При возникновении разногласий к ним можно обратиться с просьбой о внесении изменений в него.
- Оформление. Документ заверяется обеими сторонами и печатью хозяйствующего субъекта. Для регистрации сделки пишется заявление в Росреестр. Подается вместе с квитанцией об оплате госпошлины.
- Вступление соглашения в силу. После регистрации оригинал документа перенаправляется в банк, где хранится до момента выполнения условий основного договора.
Бланк закладной для ипотечного займа можно скачать у нас.
Оформление документа производится по правилам кредитно-ипотечного законодательства. Приводится следующая информация:
Сведения о залогодателе:
- Ф.И.О.;
- дата рождения: двузначное обозначение — число и месяц, четырехзначное — год;
- наименование бумаги начинается с прописной буквы, все номера прописываются числами;
- регистрация указывается в специально отведенных для нее полях.
Сведения о должнике заполняются аналогичным образом. Специфические требования к этому разделу:
- если должник и залогодатель являются одним лицом, данные заполняются копированием из предыдущего раздела;
- на каждого должника заполняется отдельная форма;
- при заполнении нужно учитывать, что ими не бывают несовершеннолетние дети.
Данные, приведенные в бумаге, идентичны таковым в ипотечном договоре.
Сведения о первоначальном залогодержателе:
- организационно-правовая форма и наименование банка;
- лицензия с приведением существенной информации по ней;
- юридический адрес экономического субъекта, указываемый в той же последовательности, как и место регистрации залогодателя;
- ИНН, БИК и к/с банка.
В качестве первоначального залогодателя в Сбербанке чаще всего выступают филиалы. Форма сначала заполняется по головному офису, затем — по подразделению.
Информация об обязательстве с ипотечным обеспечением:
- ипотечный договор как основание бумаги с приведением существенной с юридической точки зрения информации по нему;
- сумма выдаваемой ссуды и ставка — в специальных полях числами и прописью;
- срок ипотеки;
- размер периодичного платежа.
Здесь приводятся сведения о целевом назначении кредита. Для заемщика эта часть наиболее важная, поскольку обязательства остаются неизменными всегда, включая и передачу бумаги иному кредитному учреждению.
Информация о предмете ипотеки:
- адрес приобретаемого жилого имущества, его площади, количества комнат и иных существенных показателей;
- этаж;
- тип строительного материала;
- отсутствие обременения.
Сведения о праве, в силу которого залогодатель владеет объектом ипотеки:
- право собственности на залоговый объект;
- орган, зарегистрировавший недвижимость на заемщика;
- номер, дата регистрации, фамилия уполномоченного регистратора.
Заверяется раздел печатью регистратора.
Сведения о госрегистрации ипотеки:
- кто зарегистрировал, под каким номером и когда;
- фамилии и подписи сторон.
Если залогодатель — несовершеннолетний ребенок, то рядом приводится Ф.И.О. опекуна.
Проставляется печать регистратора.
Дата выдачи бумаги:
- непосредственно дата, Ф.И.О. представителя регистратора, подпись;
- печать регистратора.
Нумерация осуществляется справа вверху, после чего прошивается и заверяется представителем регистратора.
Документ имеет особый раздел «Отметка о передаче закладной», в который вносится информация о передаче документа третьим лицам: Ф.И.О. для гражданина или название для хозяйствующего субъекта, ИНН, адрес (по паспорту или юридический).
Подробнее о закладной на видео:
