Фиа-Банк

Акционерное общество «ФИА-БАНК»

Рейтинг кредитоспособности:
Эксперт РА: B++ (Приемлемый уровень кредитоспособности)
прогноз: Развивающийся, 02 апреля 2014
Национальное рейтинговое агентство: BBB (Достаточная кредитоспособность, второй уровень)
05 мая 2015

Сайт банка: www.fiabank.ru

Информация о банке на сайте Банка России

Об отзыве у кредитной организации «ФИА-БАНК» лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации

 

 

 

Приказом Банка России от 08.04.2016 № ОД-1179 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерное общество «ФИА-БАНК» АО «ФИА-БАНК» (рег. № 2542, Самарская область, г. Тольятти) с 08.04.2016.

Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

При неудовлетворительном качестве активов АО «ФИА-БАНК» неадекватно оценивало принятые в связи с этим риски. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила полную утрату собственных средств (капитала) банка.

Ввиду низкого качества активов осуществление процедуры финансового оздоровления АО «ФИА-БАНК» с привлечением государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на разумных экономических условиях не представлялось возможным. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

В соответствии с приказом Банка России от 08.04.2016 № ОД-1180 в АО «ФИА-БАНК» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

АО «ФИА-БАНК» — участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика. Более 95% обязательств АО «ФИА-БАНК» перед физическими лицами и индивидуальными предпринимателями подлежат страховому возмещению в полном объеме.

Согласно данным отчетности, по величине активов АО «ФИА-БАНК» на 01.03.2016 занимало 175 место в банковской системе Российской Федерации.

Коммерческий банк ЗАО «ФИА-БАНК» начал свою работу в 1993 году в Саратовской обл. На тот момент основная работа банка была направлена на развитие системы «АВТОВАЗтехобслуживание», соответственно и основными клиентами ФиаБанка были предприятия и организации этой системы. Рано или поздно, но деятельность в сфере автопрома должна была поставить вопрос о географическом сближении кредитного учреждения и лидера российского автомобилестроения – ОАО «АВТОВАЗ». И этот вопрос встал на общем собрании акционеров ФиаБанка в июне 1995 года. А 26 декабря 1995 года Центральный Банк РФ внес тольяттинский филиал ФиаБанка в реестр за №2542/2, а ГУ ЦБ по Саратовской и Самарской областям дали согласие на перевод головного офиса банка в г. Тольятти.

  Выход на новый уровень потребовал внедрения новых технологий. В 1997 г. ФиаБанк заключил договор о сотрудничестве с процессинговым центром NCC (National Credit Cards) и начал выпуск и обслуживание пластиковых карт. Это позволило вынести финансовые сервисы за пределы операционных залов на места фактического востребования банковских услуг. А в январе 1998 г. ФиаБанк получил лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг. Подтверждением правильности выбранного курса развития стало то, что ФиаБанк сумел преодолеть экономические потрясения 1998 г.

   «ФиаБанк – финансовый архитектор Вашего бизнеса» — именно так с 1999 г. ФиаБанк определяет стратегию своего поведения на финансовом рынке. Как показала практика, на тот момент именно такой подход соответствовал ожиданиям городского бизнес-сообщества. При этом ФиаБанк начал фундаментально осваивать сектор банковской розницы. В 2000 г. были продекларированы программы жилищного ипотечного кредитования и автокредитования. ФиаБанк стал первым финансовым учреждением города Тольятти, работающим с населением в этих направлениях.

   Качество банковских услуг, предоставляемых физическим лицам, доволно быстро сделало ФиаБанк популярным среди тольяттинцев. Появилась необходимость в расширении филиальной сети кредитного учреждения. В итоге в 2001 г. был открыт первый дополнительный офис по работе с населением. В 2003 г., в год своего юбилея, ФиаБанк открыл еще два допофиса в Автозаводском и Центральном р-нах Тольятти. В 2004 г. банк продолжил охватывать территорию Тольятти, организовав работу допофисов в Комсомольском р-не Тольятти и в ТРК «Вега». В этом же году ФиаБанк перешагнул границы Тольятти и приобрел полноценный статус регионального кредитного учреждения: два допофиса были открыты в Самаре. Еще три дополнительных офиса в крупнейших торговых центрах Тольятти («Аэрохолл», «Восход» и «ПаркХаус») появились в течение 2005 г. Отдавая приоритет работе на розничном рынке, банк решил немного видоизменить и свой лозунг. Теперь он звучит так: «ФиаБанк – финансовый архитектор Вашей жизни».

   Чем больше банк приближался к народу, тем яснее становилось, что бизнес, оторванный от общества, не может функционировать эффективно. В принципе ФиаБанк и до этого не отказывал в помощи нуждающимся, но пришло время задуматься о систематизации расходов на добрые дела. Для реализации этой политики в 2000 г. был создан комитет по благотворительности и спонсорству. Кроме того, началось сотрудничество с ГБФ «Фонд Тольятти». С тех пор общественная организация и банк идут плечом к плечу, доказывая, что в России не только живут традиции меценатства, но и существуют они в цивилизованных формах. Результатом эффективного ведения социальной политики на территориях присутствия ФиаБанка являются многочисленные награды, дипломы и звания. «Благотворитель года», «Социальные программы населению», «Крупнейший корпоративный донор России», «Организация высокой социальной эффективности», «Лучший налогоплательщик года».

  В 2003 г. ФиаБанк стал первым среди российских кредитных учреждений, выпустившим  социальный отчет, который дает полное представление о тех проектах и программах, которые банк реализует в части своей социальной политики. В последующие годы помимо обязательного финансового отчета кредитное учреждение выпускает и социальный. Все социальные отчеты ФиаБанка были внесены в национальный регистр нефинансовых отчетов, который ведется при Торгово-промышленной палате РФ.

  В начале 2009 г. региональный журнал «Дело» (г. Самара) опубликовал рейтинг самых удобных розничных банков. В результате по совокупности выделенных показателей ФиаБанку было присвоено первое место. По мнению издания, ФиаБанк имеет самую разветвленную сеть точек взаимодействия с клиентом, а также предоставляет клиентам возможность управления счетами с помощью телефона и Интернета.

   2009 г. ЗАО «ФИА-БАНК» начал с того, что вступил в состав организаций, руководствующихся Кодексом этических принципов банковского дела, принятой Ассоциацией российских банков. А в апреле ФиаБанк был отмечен на IIIтольяттинском городском фестивале «Золотой муравей-2009». ФиаБанк стал обладателем премии профессионального сообщества «БанкПрестиж» в номинации «Социальная ответственность». В октябре 2009 г. ФиаБанк присоединился к Социальной хартии российского бизнеса, получив Свидетельство о регистрации за №228.63.65.12, подписанное президентом РСПП Александром Николаевичем Шохиным. Примерно тогда же ФиаБанк стаал первым кредитным учреждением Самарской обл., внесенным в список ФАС России как организация, применяющая рекомендации по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов. В июне 2010 г. ФиаБанк стал коллективным членом Фонда содействия развитию предпринимательства. Свидетельство за номером 0810 представителям банка вручил президент ФРСП Михаил Евгеньевич Бугера на официальной церемонии награждения лауреатов Премии «Лучший налогоплательщик года».
  Но, пожалуй, самым главным событием 2009 г. в области социальной политики ФиаБанка стало открытие Народной социальной академии (НСА).  Созданная усилиями ЗАО «ФИА-БАНК» совместно с ГБФ «Фонд Тольятти»,  Академия призвана обучать пожилых людей современным наукам. На протяжении 4-х месяцев пенсионеры совершенно бесплатно осваивают азы юридической и финансовой грамотности, становятся  компьютерными пользователями, учатся быть подкованными потребителями. 20 июня 2010 г. в тольяттинском «Парк-Отеле» состоялась вторая ежегодная церемония вручения городской премии «Креативный город» в рамках благотворительной программы «Фонд Сергея Жилкина». В номинации «Инновационный прорыв» победил проект «Народная Социальная Академия», руководителем которого является Галина Ивановна Ямпольская. За три года работы НСА ее выпускниками стали 250 человек. Осенью 2012 г. к обучению приступил 7-й поток «академиков» в количестве 40 человек.

  ФиаБанк также совершенствует сервисы, оказываемые посредством терминалов. С марта 2010 г. в устройствах самообслуживания ФиаБанка ПС «Золотая Корона», установленных в Самаре и Тольятти, возможно погашение кредитов, полученных в ФиаБанке. Платеж зачисляется в день внесения денежных средств, при этом никаких комиссий не предусмотрено. Можно отметить, что в июне 2011 г. Райффайзен Интернешнл (RBI), проводивший в Москве семинар для банков-корреспондентов в России, подвел итоги среди российских банков по качеству проведения платежей. ФиаБанк получил приз STP Award-2011 за почетное третье место. А в октябре того же года на 9-й региональной специализированной выставке «Пензенская марка», проводимой Пензенской областной ТПП, ФиаБанк был награжден Дипломом «За широкий ассортимент банковских услуг».

   В 2010 г. ФиаБанк продолжил расширение филиальной сети. Может и не такими стремительными темпами как раньше, зато география экспансии вышла за пределы ПФО. Принятая стратегия развития предусматривает стремление преодолеть региональную направленность и стать банком всероссийского масштаба. 27 мая 2010 г. состоялось торжественное открытие офиса ФиаБанка в Якутске — крупнейшем городе на северо-востоке России, столице самого крупного субъекта РФ.  16 июня  не менее торжественно открылся филиал ЗАО «ФИА-БАНК» в столице Российской Федерации — г. Москве.  По состоянию на 1 января 2012 г. филиальная сеть ФиаБанка, кроме головного офиса и 15 допофисов в Тольятти и Самаре, включала в себя операционные офисы в Уфе, Ульяновске и Пензе, операционную кассу вне кассового узла филиала «Индигирский» и филиалы «Московский» в г. Москве и «Индигирский» в п. Усть-Нера (Республика Саха). Развитие сети дополнительных офисов является одной из приоритетных задач ФиаБанка, определенных стратегией развития до 2015 г. Увеличение точек обслуживания должно способствовать укреплению рыночных позиций банка. Во-первых, за счет возможности привлечь новых клиентов, во-вторых, за счет повышения эффективности взаимоотношений с уже существующими клиентами.

   В феврале 2011 г. ФиаБанк включился в программу государственного субсидирования кредитов на покупку нового отечественного автомобиля. Ставки кредитования были сниженны на 2/3 ставки рефинансирования Центробанка РФ. Размер скидки на тот момент составил 5,17 п.п. от процентной ставки по автокредиту, действующей в банке. В итоге ставка по программе на покупку автомобиля составила от 9,83% годовых.

   Закончился 2011 г. для ФиаБанка на позитивной ноте. 24 ноября ГУ ЦБР по Самарской обл. был зарегистрирован отчет об итогах дополнительного выпуска акций ЗАО «ФИА-БАНК». В эмиссии приняли участие действующие акционеры А.С.Носорев и инвестфонд East Capital Financials Fund AB. В результате размер уставного капитала банка был увеличен почти на 250 млн р. и составил 666,26 млн р. Собственный капитал банка по состоянию на 01.12.2011  г. составил 2,22 млрд  р., показав рост с начала года на 25%. Проведенная эмиссия являлась плановой и была осуществлена в рамках реализации утвержденной стратегии. В соответствии с соглашением о долгосрочном сотрудничестве, акционеры подтвердили свои намерения и в дальнейшем вкладывать средства в развитие банка для наращивания уставного капитала.