Автокредитование Сбербанк

Автокредит Сбербанк перестал выдавать гражданам еще в 2015 г. Все виды займов, ранее предоставляемых для покупки автомобиля, компания перевела в одну из своих дочерних организаций — Сетелем Банк. У нового заимодавца присутствует несколько программ по автокредитованию. Размер переплаты зависит от модели транспортного средства.

Так как условия получения автокредита в Сбербанке изменились и программа более недоступна, можно прибегнуть к альтернативным вариантам нецелевой ссуды — потребительским займам нецелевого назначения и с обеспечением. Размер базовой ставки по автокредиту в Сбербанке ранее составлял 13%. Переплата по другим программам начинается от 12,9%.

Условия предоставления автокредитов

Автокредит в Сбербанке предусматривал передачу транспортного средства в залог заимодавцу до полного погашения задолженности. Физическим лицам в 2018 г. доступны два вида потребительских программ:

  • без обеспечения;
  • под поручительство;
  • автокредит по госпрограмме.

автокредит сбербанк

Потребительский нецелевой кредит на покупку автомобиля в Сбербанке без применения обеспечения характеризуется следующими условиями:

  • ставка по процентам 11,4-19,9%;
  • максимальный лимит — 3 млн руб.;
  • срок погашения варьируется от 3 месяцев до 5 лет.

Если заем выдается с привлечением поручителя, параметры выглядят немного иначе:

  • годовая переплата в процентах 11,4-11,9%;
  • максимально допустимая сумма выдачи — 5 млн руб.;
  • период выплаты: до 60 месяцев.

При подаче заявки на ссуду под обеспечение поручитель тоже должен обладать российским гражданством, положительной кредитной историей, постоянным трудоустройством, стабильным доходом и удовлетворять возрастным критериям (21-75 лет).

Льготное кредитование предоставляется физическим лицам при условии, что они получают пенсионные или заработные отчисления на пластиковую карту Сбербанка. Здесь дополнительным плюсом будет отсутствие необходимости подтверждать уровень платежеспособности документально, так как кредитор о нем уже осведомлен.

Послабления касаются и стажа кандидатов. Условия предоставления позволяют подавать заявку зарплатным потребителям, даже если срок его текущей трудовой деятельности составляет 3 месяца и более.

Кредитование осуществляется через интернет в личном кабинете Сбербанка Онлайн или при визите в отделение по адресу регистрации. Если потребитель получает пенсию или зарплату на оформленный в Сбербанке счет, получить заем можно в любом из офисов компании, независимо от адреса временной и постоянной прописки на территории России.

Заявление от зарплатного клиента финансовое учреждение рассмотрит не позднее 2 часов после представления полного пакета необходимой документации. Остальные обращения обрабатываются примерно 2 рабочих дня. В случае безналичного перевода займа при одобрении средства перечисляются на счет, прикрепленный к дебетовой карточке получателя. На виртуальные карты (без физического носителя) вывод не производится.

Для всех программ кредитора действует аннуитетная схема погашения. Это означает, что заемщик возвращает долг посредством внесения на свой счет равных по сумме платежей ежемесячно, пока не закончится период погашения.

За нарушение выполнения обязательства в виде просроченной оплаты основной задолженности либо процентов банк применяет штрафные санкции. Если не внесен обязательный очередной платеж, со следующего за контрольной датой дня пени начислятся по годовой ставке 20% до даты погашения долга.

Плательщик вправе досрочно закрыть долговые обязательства в частичном или полном размере. Предварительно уведомлять кредитора о своих намерениях не нужно. Достаточно оформить в офисе или системе Сбербанк Онлайн соответствующее заявление, где будет прописана дата проведения оплаты, день и сумма.

автокредиты на покупку автомобиля

Минимальный размер платежа не лимитирован. В случае преждевременной выплаты погашается только часть процентов, начисленных за период использования заемных средств. Комиссионный сбор за проведение процедуры не предусмотрен.

Автокредит от Сбербанка по госпрограмме в 2018 г. не предоставляется, для оформления следует обратиться в банк Сетелем. Это позволит приобрести автомобиль выгоднее.

Для участия в программе государство устанавливает ряд требований.

Среди них:

  1. Цена транспортного средства. Купить на заемные средства разрешается автомобиль до 1 млн 450 тыс. руб.
  2. Внесение первоначального платежа при участии в госпрограмме не понадобится.
  3. Ассортимент разрешенных автомобилей включает наименования отечественных и зарубежных производителей. Стоит учесть, что банк может применять собственный перечень ограничений при выборе транспортных средств.
  4. Выплатить долг нужно в срок до 3 лет.
  5. Оформление кредитов по программе государства допускается только в рублях. Валюты зарубежных стран не применяются.
  6. Регламентом компании не предусмотрен сбор дополнительной комиссии, но сам кредитор вправе требовать предоставлении гарантии в виде страхования.
  7. Фиксированный размер скидки составляет 10%, а максимальный размер ставки — 17% независимо от выбора банка для оформления займа.
  8. Государственная акция «Семейный автомобиль» распространяется на заемщиков, в семье которых имеется двое и более детей несовершеннолетнего возраста. Для остальных предусмотрена программа «Первый автомобиль».

Количество участников акции выдачи льготного автокредита на 2018 г. ограничено цифрой 55 тысяч.

Среди дополнительных требований:

  • российское гражданство;
  • наличие водительского удостоверения;
  • отсутствие прочих автокредитов, оформленных в текущем году.

Программой предусмотрено приобретение нескольких транспортных средств, однако для реализации этой возможности у обоих родителей в семье должны иметься водительские права. Следует учесть и ограничение количества автомобилей, которые доступны для продажи в рамках действия акции. По этой причине нужно заняться проведением процедуры оформления в кратчайшие сроки.

Автокредит по проекту «Семейный автомобиль» предоставляется гражданам на условиях государственной программы, что означает существенную выгоду. Размер скидки 10% предоставляется на приобретение 55 тыс. автомобилей. Максимально можно сэкономить 145 тыс. руб.

Выгода достигается за счет внесения первоначального взноса в банк за транспортное средство государством. Период действия проекта ограничен текущим 2018 годом. Если установленное число автомобилей будет выкуплено ранее крайнего срока, программа прекратится досрочно. Разрешено приобретение только новых ТС, на продукцию вторичного рынка предложение не распространяется.

До того как взять кредит на машину, стоит уточнить список транспортных средств. Среди разрешенных для покупки марок Сетелем банка:

  • FAW;
  • Рейвон;
  • Сузуки;
  • Лифан;
  • ГАЗ;
  • УАЗ;
  • Шкода;
  • Ауди;
  • Geely.

кредит на машину в сбербанке

Ознакомиться с полным списком можно на официальном сайте финансовой организации.

Наибольшей востребованностью среди граждан пользуются автомобили российского производителя «Лада». Это объясняется возрастающим качеством.

Условия кредитования при покупке автомобиля, выпущенного АвтоВазом, стандартны:

Параметр Условия банка
Добавление к основному долгу по кредиту стоимости работ по установке дополнительного оборудования нет
Оформление займа сразу в автосалоне да
Сумма первоначального взноса 0% (если применяется госпрограмма субсидирования)
Время обработки заявления От 15 минут
Базовая процентная годовая ставка 7%
Максимальный лимит 0,9 млн руб.

Одним из основных плюсов сотрудничества с банком Сетелем является возможность преждевременного погашения долга в кратчайшее время. Нужно лишь посетить банк и написать соответствующее заявление. Выплата допустима в частичном либо полном объеме.

Еще один плюс обращения к услугам кредитора — лояльные требования. Для получения автокредита наличие гражданства РФ необязательно. Рассматриваются претенденты, чей возраст составляет 21-75 лет на период произведения последнего взноса. Дополнительно у кандидата должна иметься постоянная прописка в регионе присутствия Сетелем банка.

На решение о выдаче влияют и другие параметры заявителя:

  • уровень зарплаты;
  • состояние истории по кредитам или ее отсутствие.

Согласно внутреннему регламенту финансового учреждения, при обработке запроса сумма обязательного взноса не должна превышать 50% от уровня ежемесячного дохода. Если критерий соблюден, претендент получит положительное решение.

Отказ же нередко наблюдается не только среди кандидатов с испорченной кредитной историей, но и при полном отсутствии ранее оформленных кредитов. Подобная практика является вынужденной мерой, так как предугадать добросовестность и надежность потенциального заемщика в этой ситуации невозможно.

Банк Сетелем, как и его конкуренты, не обязан объяснять причину вынесения отрицательного вердикта по запросу кандидата. Однако наиболее часто это связано с негативными фактами кредитной истории.

Процентная ставка на новый автомобиль

В связи с отсутствием в Сбербанке автокредитов процентные ставки можно рассмотреть только на примере потребительских программ кредитования. Потребитель может получить деньги под проценты в рамках одной из них и потратить средства на новый автомобиль.

кредит на автомобиль от Сбербанка

Размер ставки по процентам варьируется в зависимости от того, в какой из клиентских категорий находится потенциальный заемщик. Особой лояльностью характеризуются пенсионеры и зарплатные потребители.

Для держателей зарплатных карточек и лиц, получающих пенсионные выплаты на пластик Сбербанка, действуют особые условия. Ставка по займу до 300 тыс. руб. в этом случае составит 12,4-19,4% (или 19,9% при оформлении в отделении). Для остальных категорий базовое значение равно 13,4%, а максимальное — 19,9%.

При сумме выдачи от 300 тыс. до 1 млн руб. размер переплаты для граждан льготной категории равен 11,4-15,4%, для прочих кандидатов: 12,4-15,4%. В случае подачи заявления при личном визите в офис сниженная ставка будет составлять 11,9-15,9%, а стандартная — 12,9-15,9%.

Если сумма кредита превышает 1 млн руб., действует единое значение переплаты. Когда заявка подается в личном кабинете Сбербанк Онлайн, применяется ставка 11,4%, а если в офисе — 11,9%.

Ставка на б у авто

Кредит на покупку автомобиля Сбербанк не выдает. Однако благодаря потребительским программам имеется возможность потратить кредит на покупку автомобиля, бывшего в употреблении, или нового ТС. Какой процент будет применяться, зависит от суммы займа. Благодаря максимальному лимиту доступной суммы выдачи 5 млн руб. по ссудам на любые нужды клиент сможет купить б/у или новую машину.

Дополнительно потребитель сам сможет выбрать предпочитаемую марку среди наименований зарубежных и отечественных производителей. Годовая процентная ставка по сравнению с программами, предлагаемыми сторонними финансовыми структурами, на порядок ниже: от 11,4% до 19,9%.

Основные требования к заемщикам

Так как получить автокредит в Сберегательном банке нельзя, можно оформить ссуду в дочерней компании Сетелем либо ознакомиться с правилами прохождения предварительной проверки по потребительским займам.

Основной перечень требований в 2018 г. остался прежним. В Сбербанке без поручителей могут получить ссуду граждане, соответствующие критериям:

  • возраст 21-65 лет (для займов без обеспечения);
  • российское гражданство;
  • текущий стаж от полугода, общий — от года за последние 5 лет;
  • положительная КИ.

Если претендент привлекает поручителей, верхняя возрастная граница увеличивается до 75 лет. К моменту полной выплаты долга возраст плательщика не может превышать установленный лимит.

По причине отсутствия автокредита от Сбербанка условия предоставления аналогичного продукта можно уточнить у специалистов дочерней компании Сетелем по телефону, на сайте или при личном визите в центры обслуживания. Фирма участвует в госпрограмме субсидирования, поэтому потребителям доступно льготное автокредитование.

Есть ли автокредит без первоначального взноса

Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль или ТС с пробегом в Сберегательном банке взять нельзя. Услуги по автокредитованию организация не предоставляет с 2015 г. Однако вместо целевого займа можно воспользоваться потребительским продуктом нецелевого назначения.

Для граждан предусмотрены ссуды, получение которых сопровождается предоставлением минимального списка документов, и предоставляются в Сбербанке без первоначального взноса. Кандидат может претендовать на сумму до 5 млн руб., а отчитываться о целях, на которые требуются средства, не придется. В список обязательных документов для подачи заявки водительское удостоверение не входит.

Если же подобный вариант не подходит, можно обратиться к услугам дочерней организации Сетелем банка. Компания была создана как раз с целью автокредитования населения. Среди продуктов учреждения заемщик может выбрать наиболее выгодный вариант и оформить ссуду, если его параметры удовлетворяют требованиям.

Как оформить автокредит в Сбербанке

оформление автокредита в сбербанке

Автокредит с господдержкой в Сбербанке не предоставляется. Для покупки машины можно подать заявку на потребительскую ссуду. Оформление запроса осуществляется двумя способами:

  • в профиле Сбербанк Онлайн;
  • посредством посещения офиса.

Если заявление оформляется через интернет, алгоритм действий будет следующим:

  1. Откройте сайт online.sberbank.ru и войдите под своими учетными данными.
  2. На панели инструментов найдите вкладку «Кредиты» и перейдите к ней.
  3. Среди предложенных продуктов выберите раздел «Взять кредит».
  4. Укажите категорию, к которой вы относитесь: зарплатная, стандартная или пенсионная.
  5. Укажите размер желаемой суммы, период погашения и наличие страховки. Система автоматически определит, сколько процентов составит переплата, и высчитает величину обязательного платежа.
  6. Теперь определитесь с адресом отделения обслуживания, которое находится в том регионе, где вы временно или постоянно зарегистрированы. Затем нажмите клавишу «Оформить кредит».
  7. Подтвердите согласие с условиями банка посредством ввода секретного кода, поступившего на номер вашего мобильного телефона.
  8. После этого откроется форма для указаний основных сведений. Нужно ввести номер дополнительного телефона, проверить данные паспорта и прописки.
  9. В следующем разделе выберите свое семейное положение, введите информацию о супруге и детях (если имеются).
  10. Укажите сведения об образовании, месте работы, уровне дохода и имуществе в собственности (при наличии). По завершении кликните по клавише «Отправить заявку».

Для незарегистрированных пользователей в сервисе Сбербанк Онлайн тоже предусмотрена подача заявления в режиме онлайн по ссылке online.sberbank.ru/CSAFront/guest/entry.do?request=credit&_ga=2.92991444.876981753.1529769806-2001110375.1524897125.

После обработки запроса на номер клиента поступит SMS с предварительным решением. Если оно положительное, заявителю нужно обратиться офис обслуживания и представить полный пакет необходимых бумаг.

Если оформление заявления будет происходить в филиале Сбербанка, то комплект документов нужно собрать заранее и передать его операционисту вместе с заполненным бланком анкеты. После передачи запрос рассмотрят в течение 2 будних дней. О решении претендент узнает по СМС. В случае одобрения останется обратиться в филиал для подписания договора и получения кредита на приобретение авто.

Документы для автокредита в Сбербанке

Как уже упоминалось, для покупки автомобиля на деньги, взятые под проценты в Сбербанке, оформление автокредита не требуется. Вместо целевого займа можно оформить запрос на получение классической пользовательской ссуды. Максимальна сумма которой в Сберегательном банке составляет 5 млн руб.

Документы для автокредита

Кроме заявления для подачи заявки для подписания кредитного договора претенденту понадобится собрать следующие наименования бумаг:

  • паспорт кандидата с российским гражданством;
  • документы, подтверждающие наличие трудоустройства (копия трудовой) и размера заработка (справка 2-НДФЛ).

В случае привлечения поручителя к оформлению ссуды он тоже должен соответствовать указанным требованиям.

Если заем выдается без обеспечения, пакет обязательной документации включает:

  • заполненный бланк анкеты потенциального заемщика;
  • заявку на выдачу кредита;
  • паспорт с российским гражданством;
  • прописку на территории РФ (временную либо постоянную);
  • справку об уровне дохода, заверенную руководителем;
  • официально подтвержденную копию трудовой с печатями и подписями руководителя.

Сегодня оформить кредит можно претендентам с временным местом прописки.

Оформление кредита на автомобиль онлайн

Среди вариантов оформления оформить онлайн заявку в Сбербанке можно по всем видам продуктов, предлагаемым населению. Для заполнения формы заявления следует указать наличие аккаунта или отсутствие в системе Сбербанк Онлайн. Если логин не присвоен, понадобится указание сведений о номере контактного мобильного телефона.

На него заявителю поступит СМС с паролем, который требуется для подтверждения личности кандидата при проведении процедуры в режиме онлайн. Все поля формы заполняются для передачи запроса на рассмотрение. Если предварительно банк готов предоставить ссуду, необходимо заняться сбором нужной документации для представления в филиале учреждения.

Если у пользователя уже имеется профиль в сервисе Сбербанк Онлайн, процедура упрощается. Эти граждане могут получить одобрение кредитора без совершения личного визита в отделение Сберегательного банка.

Видео про автокредиты в Сбербанке:

Как погашать кредитную задолженность

По всем видам кредитования Сбербанк использует аннуитетную схемы выплаты. Такой порядок характеризуется внесением платежей одинаковых по сумме. Основное отличие этого способа погашения состоит в том, что в начале периода возврата задолженности гасятся в основном начисленные проценты, а размер основного долга снижается незначительно.

Однако не исключена ситуация появления у плательщика дополнительных средств, позволяющих ему перекрыть долг досрочно. Пример — получение наследства. Несмотря на отсутствие комиссионных сборов за преждевременную выплату, ознакомиться с сопутствующими нюансами все же стоит.

Досрочное погашение

Выполнение процедуры не сопровождается сложностями. Клиенту нужно отправиться в отделение по удобному адресу и подписать заявление. В тексте документа указывается размер преждевременной выплаты и номер счета для списания денег в счет выполнения платежа. Минимальное значение для досрочного возвращения долга не установлено.

В интернете встречается множество ресурсов, где заемщикам рекомендуют выбирать для проведения операции будние дни. Однако по официальным сведениям кредитора осуществить перевод доступно в любой день. Если она приходится на праздники или выходные, оплата производится через систему Сбербанк Онлайн.

На зачисление денег на кредитный счет уходит до 3 будних дней. При досрочной выплате погашение процентов происходит за тот период, когда заемные средства использовались по факту. Если вместе с займом оформлялась страховка, то плательщик вправе вернуть средства за неиспользованное время, расторгнув договор со страховщиком.

Видео про плюсы и минусы автокредитов:

Оцените статью
Sberex.ru
Добавить комментарий