Выберите город
1
1
ТитульнаяАгентство по страхованию вкладов (АСВ)

Агентство по страхованию вкладов (АСВ)

Получение вкладчиками возмещения при наступлении страхового случая

Страхование вкладов помогает реализовать одну из важнейших социальных задач государства – защиту финансовых интересов граждан.

Принцип работы системы страхования вкладов (ССВ) в Российской Федерации следующий: в случае отзыва у банка лицензии вкладчикам из числа физических лиц в кратчайшие сроки выплачивается денежная компенсация по вкладам в установленном размере. Расчеты с клиентами банка по части вклада, превышающей установленную законодательством, в случае ликвидации кредитной организации проводятся позже.

Система страхования вкладов не предусматривает заключения отдельного договора страхования с вкладчиками. В соответствии с положениями закона, Государственное агентство по страхованию вкладов (АСВ) занимает место клиентов банка из числа физических лиц в очереди кредиторов и само добивается от банка возврата долга.

Закон о страховании вкладов сегодня предусматривает 100-процентное возмещение вкладчику суммы средств, размещенных им в проблемном банке. Единственное ограничение – размер вклада не должен превышать 700 тысяч рублей. Возврат валютных вкладов производится в российских рублях, с пересчетом по курсу Центробанка на дату отзыва банковской лицензии у кредитной организации. Имеющиеся денежные требования банка к вкладчику (кредиты и т.п.) урегулируются путем вычитания из суммы, подлежащей компенсации.

Важно, что сумма компенсации в одном банке, выплачиваемая конкретному физическому лицу, не может превышать установленный порог, даже если свои средства вкладчик хранил на нескольких счетах. Другое дело, если вклады были открыты в разных кредитных организациях – в этом случае максимальная сумма возмещения 700 тысяч рублей будет выплачиваться по вкладам в каждом банке.

Существует ряд исключений, в соответствии с которыми страхованию подлежат не все средства физических лиц, размещенные во вклады в банках-участниках ССВ. Так, страхование вкладов физических лиц не распространяется:

  • на средства на счетах предпринимателей, адвокатов, нотариусов;
  • на вклады на предъявителя;
  • на средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • на вклады в зарубежных филиалах российских кредитных организаций;
  • на электронные деньги.

Выплата возмещения по вкладам осуществляется Агентством по страхованию вкладов на основании заявления и документов, подтверждающих личность вкладчика. Подача документов возможна в любое время, с момента отзыва банковской лицензии до окончания процедуры ликвидации банка, которая, как правило, длится несколько лет. Существует возможность выплаты компенсации после завершения процедуры банкротства кредитной организации. Она осуществляется в исключительных случаях, когда вкладчик не мог подать заявление по объективным причинам, таким, как тяжелая болезнь, служба в армии, заграничная командировка и т.п.

Как правило, выплату компенсаций АСВ осуществляет через банки-агенты на основании реестра обязательств кредитной организации перед вкладчиками, который формируется банком, у которого была отозвана лицензия. Срок выплаты денег не должен превышать трех дней с момента подачи вкладчиком заявления и документов, удостоверяющих его личность. Обычно Агентство начинает выплаты через 10-14 дней после наступления страхового случая. Это время, необходимое на формирование реестра и организацию расчетов. Существует возможность получать возмещение наличными деньгами или путем перечисления средств на счет в банке, указанный вкладчиком. Кроме того, выплата может быть осуществлена путем почтового перевода по месту жительства клиента банка.
Закон требует обязательного участия в ССВ от всех банков, которым дано право на привлечение средств населения во вклады. Средства граждан считаются застрахованными с момента включения банка в реестр участников системы страхования вкладов.

 

Как устроена система страхования вкладов

Система страхования вкладов населения в банках была создана в соответствии с законом Российской Федерации «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Основной задачей этой государственной программы является защита средств граждан, размещенных во вкладах и на счетах в банках, осуществляющих свою деятельность на территории России. По состоянию на 6 сентября 2012 года в ССВ входят 893 банка, в том числе:

  • кредитные организации, имеющие лицензии на работу с населением – 784;
  • банки, ранее привлекавшие вклады физических лиц, но в настоящее время утратившие это право – 10;
  • кредитные организации, находящиеся в процессе ликвидации – 99.

Аналогичные системы, защищающие интересы вкладчиков, действуют более чем в 100 странах. В их число входят государства ЕС, США, Япония, Бразилия. Среди наших ближайших соседей свои ССВ существуют в Азербайджане, Армении, Белоруссии, Казахстане и Украине.

Актуальную информацию о составе членов ССВ предоставляет сайт агентства по страхованию вкладов http://www.asv.org.ru/

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» начала свою деятельность в январе 2004 года. В своей деятельности организация руководствуется положениями Федерального закона Российской Федерации № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Основными функциями госкорпорации являются:

  • выплата компенсаций вкладчикам банков при наступлении страховых случаев;
  • ведение реестра банков, участвующих в системе страхования вкладов (ССВ);
  • контроль за порядком формирования фонда страхования вкладов;
  • управление средствами фонда страхования вкладов.

Источником средств для выплаты возмещения вкладчикам является специальный фонд. По состоянию на 6 сентября 2012 года его размер, за вычетом резерва для выплат по наступившим страховым случаям, составляет 178,5 миллиардов рублей.

Существует три источника формирования Фонда – страховые взносы банков-участников ССВ, доходы от размещения временно свободных средств Фонда и имущественный взнос государства.

Размер страховых взносов одинаков для всех участников ССВ и определяется решением Совета директоров АСВ. Банки уплачивают их ежеквартально. Сегодня ставка страховых взносов составляет 0,1% от среднедневных остатков вкладов за календарный квартал.

Федеральный закон от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года» возложил на Агентство по страхованию вкладов функции предупреждения банкротства кредитных организаций, входящих в ССВ.

Благодаря существованию организации, одновременно выполняющей функции страхования вкладов, ликвидации неплатежеспособных кредитных организаций и осуществляющей меры по предупреждению банкротства вкладов, обеспечивается целостность системы защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков.

Существующее делегирование функций снижает возможные убытки ССВ, ускоряет оборачиваемость средств из конкурсной массы в фонд страхования вкладов, обеспечивает прозрачность расчетов с кредиторами и позволяет использовать различные инструменты ликвидации и финансового оздоровления проблемных кредитных организаций.

Государственное агентство по страхованию вкладов выступает единым центром ответственности перед кредиторами неплатежеспособных банков. Это способствует повышению стабильности российской банковской системы, обеспечивает рост доверия населения к банкам и государственной власти.

АСВ агентство – некоммерческая организация, она выступает в форме государственной корпорации. Руководство Агентством осуществляет Совет Директоров, в который входят семь представителей от Правительства России, пять представителей от Центробанка России и Генеральный директор Агентства.

3
Оставьте контактную информацию в любой удобной для Вас форме:

Контакты не будут использованы для рекламы. Только напоминание о данном вебинаре.