Кредиты без опаски

С увеличением числа банков на финансовой площадке страны и расширением списка предоставляемых услуг, кредит стал наиболее популярной услугой среди населения. Ипотека, автокредит, кредит на ремонт, товары в кредит, да просто кредит на неотложные нужды — далеко не исчерпывающий перечень видов кредитных продуктов современного банка.

Но, несмотря на очевидную пользу и кажущуюся простоту получения кредитного займа, отношение людей к этому благу цивилизации не однозначное. Одни охотно пользуются этим инструментом, при этом успешно решают свои неотложные проблемы, воплощают в жизнь давнюю мечту. Другие же обращаются за помощью к кредитору только в случае крайней необходимости, опасаясь быть обманутым из-за неудачного опыта отношений с кредитной организацией, либо из-за отрицательных отзывов знакомых.

Так как же понять, стоит ли обращаться в банк за кредитом, или попытаться обойтись без него? Для начала нужно разобраться, что представляет собой кредит и как он устроен.

Прежде всего, надо понимать принципы, на которых было основано кредитование. Их всего три, как и великих китов, удерживающих на своих спинах Землю в древней мифологии:

*срочность — конкретный период, за который нужно вернуть одолженные у банка средства,

* платность — как и за любую услугу клиент платит ее стоимость тому, кто ее оказывает, стоимость же кредита складывается из процентов и комиссий,

* возвратность — из самого термина ясно, что вернуть нужно всю сумму, взятую в долг, а уклонение от уплаты незаконно, и банк может использовать различные механизмы возврата денег, вплоть до судебного разбирательства.

Последствия неуплаты по кредиту могут отразиться не только на семейном бюджете, но и на возможности взять другой быстрый кредит в будущем, так как банки обмениваются между собой информацией по должникам через бюро кредитных историй.

Главной причиной, по которой люди решают воспользоваться кредитом, остается желание получить желаемый товар (услугу) прямо сейчас, а выплатить сумму позже частями, экономя при этом наше время, а порой и деньги. Безусловно, кредит расширяет финансовые возможности, но в ответ требует от нас жесткой финансовой дисциплины. При этом у должника, который плохо рассчитал свои силы, возникает плохое отношение к кредитам и вообще к банку в целом, так как думает, что тот «отбирает у него последние деньги».

При принятии решения о выдаче займа банковская организация конечно тщательнейшим образом проверяет, платежеспособен ли клиент, но и сам будущий заемщик должен уметь верно рассчитать свои силы.

Считается, что оптимальная кредитная нагрузка не должна превышать сорок процентов от общего постоянного дохода. При этом нельзя недооценивать кредитные карты, так как расходы по ним могут накапливаться не так заметно, особенно если часто ей расплачиваться небольшими суммами.

Итак, рассчитав свои силы, нужно вникнуть в сами условия, на которых банк готов одолжить вам денежные средства. Многие до сих пор при выборе банка обращают внимание только на процентную ставку. Но реальность такова, что многие кредитные организации в целях повышения прибыли подключают дополнительные услуги, зачастую не предупреждая о том, что они не обязательны.

Это, прежде всего страхование жизни и/или здоровья, страхование от потери работы, отчет о кредитной истории, сертификат юридической помощи, и многое другое. Также банки вместе с кредитом могут выдавать кредитную карту, говоря при этом, «это ваш запасной кошелек», или что карта выдается вместе с кредитом и отказаться от нее никак нельзя. Таким образом, идет навязывание услуг клиентам.

И здесь все зависит только от грамотности и внимательности заемщика. Ни в коем случае нельзя подписывать документы сразу после одобрения заявки, даже если устраивает ежемесячный платеж. Сначала нужно внимательно изучить все условия кредитного договора, лучше даже взять его домой, чтобы прочитать его полностью. И если не возникает сомнений и все пункты договора понятны, можно смело идти в банк за кредитом.