Выберите город
1
1
ТитульнаяСтатьиСамые выгодные вклады в рублях в марте 2012

Самые выгодные вклады в рублях в марте 2012

Банки начали снижать ставки по вкладам в рублях. По данным Банка России, максимальная ставка по вкладам десяти банков РФ, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, за вторую декаду марта 2012 года снизилась до 9,51% годовых. В список банков, по которым Центробанк рассчитывает максимальную ставку по вкладам, входят: Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-Банк, Уралсиб, Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

Сейчас все еще можно найти рублевые вклады под высокие процентные ставки - более чем 11% годовых.

Итак, самые выгодные вклады в рублях по состоянию на 28.03.2012

до 12 месяцев включительно,  до 100 тыс. руб.

Название Банка/Место по размеру активов** Вклад Номинальная ставка,  % годовых Эфф.ставка по расчетам sberex.ru, % годовых Мин. сумма, руб. Срок Условия  вклада
Тинькофф Кредитные Системы/101 Смарт-вклад 9-11% До 15,07%* 30 000 3-12 мес. Вклад с «доставкой на дом». Пополнение. Ежемесячная капитализация или выплата процентов. Бонус 1,5% за безналичное пополнение, через 60 дней допускается частичное изъятие. Бесплатный Интернет-банк
Флексинвест Банк/829 Срочный пополняемый 12,09% 12,09% 10 000 367 дн Пополнение, проценты в конце срока. При открытии вклада до 31.03.2012 - подарок!
ИнтрастБанк/234 Весенний  12,00% 12,00% 100 000 367 дн Пополнение в первые полгода. Вклад можно открыть до 30 апреля 2012 г.
ИстКом-Финанс/783 Весенний 12,00% 12,00% 10 000 367 дн Вклад можно открыть по 31 мая 2012 г. Выплата процентов ежемесячно.
ПРАДО БАНК/448 Весеннее настроение 11,75% 11,75% 5 000 1 год Пополнение в первые 90 дней
Банк Западный/223 Ежедневный доход 11,05% 11,69% 30 000 367 дн Ежедневная выплата процентов или капитализация. Пополнение. Бесплатный Интернет-банк 
Хоум Кредит Банк /30 Доходный год 11% 11,57% 10 000 12 мес Ежемесячная выплата процентов или капитализация. Бесплатный Интернет-банк. Пополнение. Ставка при досрочном расторжении: 6,5% годовых.  

*С учетом капитализации и бонуса 1,5% при сроке на 3 месяца, когда влияние бонуса максимальное

**Место по России по размеру активов  из 962 банков  на 01.03.12 по версии banki.ru

от 1 года,  до 100 тыс. руб.

Название Банка/Место по размеру активов** Вклад Номинальная ставка,  % годовых Эфф.ставка по расчетам sberex.ru, % годовых Мин. сумма, руб. Срок Условия  вклада
РосинтерБанк /254 Максимальный 12,10% 14,50% 10 000 1096 дн Капитализация. Пополнение. Бесплатный интернет-банк. Карта с овердрафтом в подарок
Алтайэнергобанк - Московский филиал/197 Выгодный 11,00% 14,58% 50 000 1825 д Ежемесячная капитализация процентов с возможностью снятия процентов. Пополнение в первые 180 дней, частичное снятие до 20% суммы вклада. Бесплатный Интернет-банк
11,50% до 13,66% 10 000 731 - 1095 дн Вклад с «доставкой на дом». Ежемесячная капитализация процентов. Пополнение. Интернет-банк
Тинькофф Кредитные Системы/101 Смарт-вклад 11,00% До 13,66%* 30 000 12-36 мес. Вклад с «доставкой на дом». Пополнение. Ежемесячная капитализация или выплата процентов. Бонус 1,5% за безналичное пополнение, через 60 дней допускается частичное изъятие. Бесплатный Интернет-банк
Связной Банк /88 Связной+ 12,25% 12,25% 100 000 730 дн В подарок - сертификат на 3000 руб. Пополнение. Рост процентной ставки в результате пополнения суммы вклада до 12,99% годовых (при открытии вклада до 31.03.2012). Бесплатный интернет-банк
Банк «Церих» (ЗАО) ЦКМ 11% 12,24% 100 000 2 года Для клиентов ОАО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент». До 31.05.2012 гарантированный подарок в зависимости от суммы вклада: бейсболку, рюкзак, дорожную сумку или корзину для пикника с логотипом Банка + Возможность выиграть смартфон. 
Хоум Кредит Банк /30 Только плюсы 12% 12% 30 000 24 мес. Пополнение. Плюс 0,5% к ставке при оформлении на сайте банка (онлайн-заявка). Бесплатный интернет-банк. Автопролонгация
11,00% 12,96% 1 000 3 года Ежемесячная капитализация процентов. Пополнение, пролонгация. 

*С учетом капитализации и бонуса 1,5% 

**Место по России по размеру активов  из 962 банков  на 01.03.12 по версии banki.ru

Доходные вклады с минимальной суммой от 500 тыс. руб. 

Название Банка/Место по размеру активов** Вклад Номинальная ставка,  % годовых Эфф.ставка по расчетам sberex.ru, % годовых Мин. сумма, руб. Срок Условия  вклада
Холдинг-Кредит /241 Удобный 12% 13,36% 500 000 2 года Ежеквартальная выплата процентов или капитализация (через заявление на перевод % на вклад). Пополнение. Частичное снятие. 
11,20% 13,24% 650 000 3 года Ежемесячная выплата процентов или капитализация. Бесплатный Интернет-банк 
Связной Банк /88 Связной+ 12,99% 12,99% 1 000 000 2 года Пополнение. В подарок сертификат на 3000 руб. Срок действия условий до 31.03.2012 г. Бесплатный интернет-банк
11% 12,96% 500 000 3 года Капитализация, пополнение. Срок действия условий до 31.03.2012 г.
Маст-Банк/204 Надежный вариант –VIP 12,50% 12,50% 500 000 1098 дн Пополнение. В подарок каждому вкладчику - золотые украшения!
ИстКом-Финанс/783 Весенний 12,50% 12,50% 500 000 367 дн Вклад можно открыть по 31 мая 2012 г. Выплата процентов ежемесячно.

**Место по России по размеру активов  из 962 банков  на 01.03.12 по версии banki.ru

Доходные вклады для пенсионеров***

Название Банка/Место по размеру активов** Вклад Номинальная ставка,  % годовых Эфф.ставка по расчетам sberex.ru, % годовых Мин. сумма, руб. Срок Условия  вклада
СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК/429 Срочный пенсионный 12,25% 14,70% 1 000 1100 дн Ежемесячная выплата процентов или капитализация. Пролонгация, пополнение. 
12,00% 14,35% 1 000 000* 3 года Пополнение, Капитализация процентов ежемесячно. Бесплатный интернет-банк. Автопролонгация. Льготное досрочное расторжение. Возможность получать пенсию на вклад.
Банк «Клиентский» (ОАО) /386 Накопительный 11,20% до 13,23% 5 000 365 - 1097 дн Пополнение, капитализация процентов или ежемесячная выплата процентов на отдельный счет, автопролонгация
ИпоТек Банк/487 Пенсионный 11,50% 12,13% 3 000 365 дн Пополнение, Капитализация процентов ежемесячно. Бесплатный интернет-банк
МИЛБАНК/490 Пенсионный  12,00% 12,00% 1 365-729 дн Выплата процентов ежемесячно

*Указана минимальная сумма для получения заданной процентной ставки

**Место по России по размеру активов  из 962 банков  на 01.03.12 по версии banki.ru

***Пенсионные вклады открываются клиентам  только при предоставлении пенсионного удостоверения.

Сейчас основной вопрос, интересующий вкладчиков, – дальнейшая динамика процентных ставок. Ведь если рост остановлен, то сейчас как раз подходящее время фиксировать доходность вкладов и открывать длинные депозиты под высокие проценты. Если рост ставок будет продолжаться, то выгоднее открывать короткие вклады. Посмотрим, какого мнения придерживаются эксперты. 

Эксперты ЗАО КБ «Мираф-Банк»: «Сегодня на рынке улавливается тенденция роста значения процентных ставок по вкладам, однако не все банки стремятся активно реагировать на нее, придерживаясь выжидательной тактики. На передовую выходят прогрессивные розничные игроки, а также банки, испытывающие острую потребность в ресурсах. Объективных предпосылок для стремительного роста ставок в дальнейшем в настоящее время выявить не удается».

Директор Операционного управления БАНКА "РЕЗЕРВ" (ОАО) Елена Владимировна Брайт: «Повышение процентных ставок по вкладам в ближайшее время не ожидаем. Но следует учитывать, что уровень процентных ставок по рублевым вкладам зависит от многих факторов: состояния финансового рынка, конкуренции кредитных организаций, уровня ликвидности на денежном рынке, от уровня средней ставки по вкладам десяти крупнейших российских банков».

Депозиты в рублях сейчас имеют доходность, превышающую официальный уровень инфляции в 2011 году – 6,1%. Помимо высокой доходности по рублевым депозитам, рубль радует вкладчиков в текущем году ростом своего курса к бивалютной корзине. А какую валюту для сбережений советуют выбрать в текущих условиях банкиры?

Кузяшева Диана, Член Совета директоров Банка ЦЕРИХ (ЗАО): «Если говорить о том, в какой валюте хранить сбережения, то я всем советую придерживаться «золотого» правила: вклады всегда выгоднее держать в той валюте, в которой собираетесь потом эти деньги потратить. Так, например, если хотите накопить на бытовую технику, машину, образование детям  – открывайте в рублях. Если цель – средства на поездку за границу, держите вклад в валюте: в долларах или в евро, в зависимости от предполагаемой страны путешествия. Если суммы сбережений значительные и тревожит динамика курса национальной валюты, то целесообразно использовать дифференцированный подход и хранить сбережения в разных валютах, например, половину в рублях, а вторую половину пополам в долларах и евро. Это возможно и не позволит заработать на колебаниях валютных рынков, но на горизонте нескольких лет поможет сберечь».

Наталья Васильева, Руководитель департамента розничных продаж и региональной сети Совкомбанка: «Если речь идет о долгосрочном сохранении средств, большую часть денег стоит хранить в той валюте, в которой вы зарабатываете и тратите – в России это рубли. В последнее время рубль  заметно укрепляется и к доллару (вчера, например, курс доллара опустился ниже 29 рублей), и к евро, а темпы инфляции очень умеренны, что добавляет стабильности сбережениям в рублях. К тому же именно по депозитам в рублях банки предлагают высокие ставки.

Конечно, если вы копите на отпуск за рубежом, где понадобится валюта, сейчас удобное время для покупки долларов или евро – опять-таки по причине их низкого курса по отношению к рублю. Разместив их сейчас в валютный пополняемый вклад, вы получите проценты на сбережения, и  к лету, когда россияне традиционно покупают валюту для отпуска, будете иметь необходимую валюту, не переплачивая в период повышенного спроса».

Эксперты ЗАО КБ «Мираф-Банк»:  «Это зависит от многих факторов. Суммы до 700 000 рублей надежнее хранить в рублях. Ситуация для российского рубля на рынке сегодня вполне благоприятная. Если размер сбережений позволяет, можно диверсифицировать средства в несколько валют. Для этого подойдут существующие во многих банках мультивалютные вклады. Они позволяют управлять своими сбережениями, переводя их в различные валюты в рамках одного договора вклада, получая дополнительный доход на изменении курса. Однако надо помнить, что валютные риски могут дать и другой эффект».

Директор Операционного управления БАНКА "РЕЗЕРВ" (ОАО) Елена Владимировна Брайт: «Резкое колебание и изменение курсов валют не столь заметно влияют на решения клиентов при выборе валюты вклада. Клиенты отдают предпочтение вкладам в рублях, так как доходность по ним обычно выше, чем по валютным вкладам, да и затраты на конвертацию могут существенно уменьшить доход от вложения. Если клиенты планируют тратить накопления именно в валюте, тогда валютный вклад для них, конечно, предпочтительнее».

Добавим, что все вышеупомянутые в обзоре банки являются участниками системы страхования вкладов. Максимальная сумма страхового возмещения по всем вкладам, оформленным в одном банке на одно физическое лицо, составляет 700 000 рублей. Для особо осторожных вкладчиков банкиры советуют проводить небольшой самостоятельный анализ банка, как мы уже писали в обзоре Нужен ли вкладчику самостоятельный анализ надежности банка?

Налогом на доходы физических лиц вклады не облагаются до тех пор, пока номинальная процентная ставка по ним не превысит 13% (среди перечисленных депозитов такой доходности нет). 

Портал SBEREX.RU продолжает следить за тенденцией изменения процентных ставок по вкладам и будет информировать своих читателей об изменении доходности по вкладам в коммерческих банках.

 

Может быть интересно:

Выгодные вклады в рублях в ноябре 2012

Убывающая лесенка: банковский вклад редкий, но меткий

Выгодные накопительные вклады

Вклады для рантье с ежемесячной выплатой процентов

Выбираем надежный банк для вклада: кредитные рейтинги «Эксперт РА»

Переводим пенсии на банковский вклад

При перепечатке материалов ссылка на первоисточник SBEREX.RU обязательна!

 

 

3
Комментарии
04.04.2012 / 13:52
Александр
Очень полезная информация!!!
25.05.2012 / 19:09
Таня
Спасибо автору за подборку! Когда выйдет обзор за май?
Оставить комментарий
1
1
Топ 10 вкладов в Москве
по эффективной доходности
  1. вклад Доход, 12,58% эф.
1
Топ 10 вкладов на 3 месяца