Выберите город
1
1
ТитульнаяСтатьиСамые доходные вклады в рублях в октябре 2011 года

Самые доходные вклады в рублях в октябре 2011 года

Итак, самые доходные вклады в рублях в Москве по состоянию на 27.10.11:

до 12 месяцев включительно,  до 100 тыс. руб.

Банк

Вклад

Эффективная ставка по расчетам sberex.ru*, % годовых

Сумма

Срок

Опции вклада

Название

Место по России по размеру активов  из 979 банков  на 01.10.11 по версии banki.ru

Рейтинг кредитоспособности от Moody's Interfax Rating Agency 

ТКСЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк»

126

Baa1.ru(средняя кредитоспособность)

"СмартВклад"

до 15,07%**!!!

от 30 000 руб.

от 3 месяцев

капитализация процентов по выбору, пополнение, частичное снятие. при каждом пополнении вклада банковским переводом, клиент получает дополнительный бонус — 1,5% от внесенной суммы.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 

35

Aa3.ru (весьма высокая кредитоспособность)

«Выбор Банки.ру»

11,01%

от 100 000 руб.

12 месяцев

пополнение

ЗАО «Банк Русский Стандарт» 

30

Aa3.ru

«Сказочный Процент On-line»

10,83%

от 30 000 руб.

от 180 дней

пополнение. Период оформления Договора – с 07.10.2011 года по 31.01.2012 года включительно.

* Эффективная ставка рассчитана с учетом капитализации процентов ** С учетом бонуса 1,5% за банковский перевод, чем больше срок - тем меньше влияние бонуса на конечную эф. доходность, на 12 месяцев эф. доходность с бонусом составит 13,25% годовых.

от 1 года,  до 100 тыс. руб.

Банк

Вклад

Эффективная ставка по расчетам sberex.ru*, % годовых

Сумма

Срок

Опции вклада

Название

Место по России по размеру активов  из 979 банков  на 01.10.11 по версии banki.ru

Рейтинг кредитоспособности от Moody's Interfax Rating Agency 

ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк

126

Baa1.ru(средняя кредитоспособность)

"СмартВклад"

до 13,66%**

от 30 000 руб.

от 12 до 36 месяцев

капитализация процентов по выбору, пополнение, частичное снятие. при каждом пополнении вклада банковским переводом, клиент получает дополнительный бонус — 1,5% от внесенной суммы.

ОАО АКБ "Экспресс"

304

нет рейтинга

«Капитал»

12,96%

от 1 000 руб.

3 года

капитализация процентов, пополнение

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 

35

Aa3.ru (весьма высокая кредитоспособность)

«Только Плюсы»

12,48%***

от 30 000 руб.

24 месяца

Пополнение, при заполнении заявки он-лайн процентная ставка увеличивается на 0,5%

ЗАО «Коммерческий Банк «Росинтербанк»

325

нет рейтинга

«Открытие»

11,86%

от 10 000 руб.

540 дней

Капитализация процентов, пополнение. Вклад можно открыть в определенных офисах, в подарок - бутылка "Российского шампанского".



ОАО "АКБ "Российский Капитал"

72

Ba1.ru (кредитоспособность ниже средней) 

«Выбери Меня»

11,70%

от 10000 руб.

540 дней
 

Открытие вклада до 31.01.2012. При открытии вклада выдается Сертификат на увеличение доходности нового вклада на 0,5% . 

* Эффективная ставка рассчитана с учетом капитализации процентов  ** С учетом бонуса 1,5% за банковский перевод *** С учетом бонуса 0,5% за он-лайн заявку

Стоит отметить в качестве инвестиционной идеи от sberex.ru SBEREX.RU: вклады от 1 года до 100 тыс. с возможностью пополнения. Эти вклады позволяют зафиксировать высокую процентную ставку на несколько лет, при внесении на вклад небольшую сумму. Но, к сожалению, не всегда банки ведут себя порядочно по отношению к вкладчикам, и в случае, когда процентные ставки значительно снижаются, они могут ввести ограничение на пополнение вклада (в одностороннем порядке изменяют тариф на комиссию по зачислению денежных средств). Пример такого поведения – 15% комиссия за пополнение вклада «Патриот» СКБ-банка, что вызвало бурю негодования и массу обсуждений.

Доходные вклады с минимальной суммой от 500 тыс. руб. 

Банк

Вклад

Эффективная ставка по расчетам sberex.ru*, % годовых

Сумма

Срок

Опции вклада

Название

Место по России по размеру активов  из 979 банков  на 01.10.11 по версии banki.ru

Рейтинг кредитоспособности от Moody's Interfax Rating Agency 

ООО «Коммерческий банк «Алтайэнергобанк»

208

нет рейтинга

«Рантье Плюс»

11,59%

от 500 000 руб.

от 548 дней

капитализация процентов, пополнение, частичное снятие

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 

35

Aa3.ru (весьма высокая кредитоспособность)

«Большой Процент»

11,47%**

от 500 000 руб.

18 месяцев

пополнение, при заполнении заявки он-лайн процентная ставка увеличивается на 0,5%

ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Капитал»

78

Baa1.ru (средняя кредитоспособность)

«Ренессанс Накопительный»

11,55%

от 500 000 руб.

367 дней

капитализация процентов, пополнение

Банк "Экспресс-кредит"

364

нет рейтинга

Доходный

11%

от 500 000 руб.

от 545 до 1095 дней

В подарок MasterCard Gold

* Эффективная ставка рассчитана с учетом капитализации процентов ** С учетом бонуса 0,5% за он-лайн заявку

Доходные вклады для пенсионеров.

Банк

Вклад

Эффективная ставка по расчетам sberex.ru*, % годовых

Сумма

Срок

Опции вклада

Название

Место по России по размеру активов из 979 банков на 01.10.11 по версии banki.ru

Рейтинг кредитоспособности от Moody's Interfax Rating Agency

ОАО АКБ «Экспресс»

304

нет рейтинга

«Пенсионный капитал»

13,66%

от 100 руб.

3 года

капитализация процентов, пополнение

ООО «Коммерческий банк «Алтайэнергобанк»

208

нет рейтинга

«Пенсионный Плюс»

11,59%

от 5 000 руб.

от 548 дней

капитализация процентов, пополнение, частичное снятие

 * Эффективная ставка рассчитана с учетом капитализации процентов

Отдельно стоит рассказать про "СмартВклад" банка ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк. Итоговый доход будет зависеть от нескольких факторов: срок вклада, выбор капитализации, получение бонуса 1,5% за банковский перевод. В итоге по нашим расчетам эффективная ставка в % годовых в случае выбора капитализации и бонуса 1,5%  (но без дополнительных взносов) будет меняться в зависимости от срока вклада:  

Число месяцев

3

6

9

12

13

24

36

Эффективная ставка, % годовых

15,07%

13,89%

13,04%

13,25%

13,19%

13,18%

13,66%

Поэкспериментировать и посчитать итоговый доход можно на сайте банка с помощью очень понятного и удобного калькулятора http://www.tcsbank.ru/deposit/

Возможно, в ноябре появятся новые, еще  более интересные предложения вкладов. Так, «Связной банк» в ноябре планирует ввести срочный вклад «Связной +». Ожидается, что минимальная сумма вклада «Связной +» — 30 тыс. рублей, ставка равна 12%, каждому клиенту выдается бесплатная карта MasterCard, при досрочном закрытии вклада проценты начисляются в полном объеме.

Банки, предлагающие высокие проценты по вкладам, можно условно разбить на 2 группы.

1 группа – это крупные федеральные банки, имеющие высокие рейтинги кредитоспособности от международных кредитных агентств, активно развивающие розничное направление.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») — один из крупнейших розничных банков на российском рынке, дочка чешской Home Credit Group. Основной источник ресурсов — средства материнской компании, также заметен рост и депозитов населения. 9 место по объему выданных кредитов физическим лицам. Объем привлеченных вкладов физических лиц вырос с начала года на 50%.

ЗАО «Банк Русский Стандарт» — крупный по размеру активов частный банк, контролируемый российским предпринимателем Рустамом Тарико.  Бизнес банка сосредоточен в сфере розничного кредитования, 8 место по России по объему выданных  кредитов физическим лицам. Объем привлеченных вкладов физических лиц вырос с начала года на 40%.

ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» - входит в инвестиционно-банковскую группы «Ренессанс Групп», владеет торговым знаком «Ренессанс Кредит». Контролируется менеджментом во главе с основателем Стивеном Дженнингсом. Работает более чем в 60 регионах России, в Москве – штаб квартира. 26 место по объему выданных  кредитов физическим лицам. Объем привлеченных вкладов физических лиц вырос с начала года на 50%.

ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк» основан в 2006 году предпринимателем Олегом Тиньковым для дистанционного обслуживания клиентов на рынке кредитных карт.Также в составе акционеров банка: крупнейший в мире инвестиционный банк Goldman Sachs и шведский фонд Vostok Nafta. ТКС Банк – моноофисный банк (банк имеет всего 1 офис в Москве).  Банк не собирается открывать филиалы, работая с клиентами, число которых составляет порядка 500 тысяч человек, дистанционно: клиент заполняет анкету на сайте банка или по телефону, представитель банка привозит документы и карту MasterCard Platinum, после чего клиенту остается пополнить карту любым удобным способом: почтовые и банковские переводы, терминальные сети партнеров. 39 место по объему выданных кредитов физическим лицам, 4 место на рынке кредитных карт России. Объем привлеченных вкладов физических лиц вырос с начала года на 50%.

2 группа – это небольшие региональные банки, не имеющие подтвержденных рейтингов кредитоспособности от международных кредитных агентств, что не мешает многим из них занимать ведущее положение в своих регионах и начать экспансию в Москву.

ООО «Коммерческий банк «Алтайэнергобанк»- один из крупнейших в Алтайском крае банк, головной офис в г. Горно-Алтайске. В Москве имеет 1 филиал и 9 дополнительных офисов. Акционеры банка – физические лица. «Национальное Рейтинговое Агентство» установило рейтинг кредитоспособности на уровне «А-» (высокая кредитоспособность, третий уровень), прогноз «позитивный». Занимает 13 место по России на рынке автокредитования.

ОАО «Акционерный коммерческий банк «Экспресс» создан в 1994 году в Дагестане со штаб-квартирой в г. Махачкала.  В Москве имеет 2 офиса. Находится в совместной собственности 33-х физических лиц, акционеры входят в состав совета директоров и правления. Занимает лидирующее положение среди самостоятельных кредитных организаций Дагестана, планирует свое развитие как универсальная кредитная организация и за пределами республики. Есть продукты и услуги, одобренные Духовным управлением мусульман Дагестана. Банк активно занимается благотворительностью. «Национальное Рейтинговое Агентство» присвоило рейтинг кредитоспособности - «ВВВ» (достаточная кредитоспособность, второй уровень).

ЗАО «Коммерческий Банк «Росинтербанк» - небольшой московский коммерческий банк с 24 офисами продаж в Москве и Московской области, акционеры – физические лица. Головной офис в Москве. Председатель правления банка - Марина Чернуха. Рост бизнеса банка в 2011 году стремителен: активы выросли с начала года в 14 раз, вклады в 35 раз, хотя, конечно, здесь сказывается эффект низкой базы.

Банк «Экспресс-кредит» - одна из первых кредитных организаций в новейшей истории Российской Федерации, создан 05.12.1989. АКБ «Экспресс-кредит» представлен только в московском регионе.  По информации портала Банки.ру, по состоянию на 01.10.2011 Банк «Экспресс-кредит» занял 210 место в банковской системе в московском регионе по размеру чистых активов. Надежность АКБ «Экспресс-кредит» подтверждается индивидуальными кредитными рейтингами, присвоенными агентством «Эксперт РА». 06.07.2011 кредитный рейтинг АКБ «Экспресс-кредит» по национальной шкале был подтвержден на уровне «В++». Это означает, что банк отнесен к числу заемщиков с приемлемым уровнем кредитоспособности.


Особняком стоит банк ОАО «Акционерный коммерческий банк «Российский Капитал». В 1999 году этот банк вошел в Топ-30 крупнейших банков России. Но в 2008 году не выдержал удара кризиса и в итоге перешел под контроль государственного «Агентства по страхованию вкладов», которое гарантирует исполнение банком обязательств перед контрагентами. По итогам трех кварталов текущего года занял 39 место в рейтинге РБК «ТОП-100 самых филиальных банков России за 9 месяцев 2011 года. С начала года вклады физических лиц выросли в 2 раза. В Москве находится штаб-квартира, 27 отделений и филиалов. Как бомба в одну лунку дважды не падает, так  и вторая санация этому банку не угрожает.

Все перечисленные в обзоре банки являются участниками системы страхования вкладовhttp://www.asv.org.ru. А это значит, что государственная система страхования вкладов гарантирует полную сохранность сбережений одного вкладчика в одном банке до 700 тыс. руб., в том числе начисленные проценты. И при наступлении страхового случая (неплатежеспособности банка) вкладчик получит свои сбережения за 14 дней. А если у гражданина сумма сбережений, например, 800 тыс. руб. и он желает полной сохранности, то ему можно посоветовать открыть два вклада в двух разных банках по 400 тыс. руб.

А высокие проценты этим доходным вкладам позволяют и побороть инфляцию, и снижение курса рубля к бивалютной корзине. Для справки: стоимость бивалютной корзины ЦБ РФ с начала года выросла на 3%, инфляция в РФ была в сентябре 2011 была 7,2% по сравнению с сентябрем 2010 года по данным сайта rbc.ru.

При перепечатке материалов ссылка на первоисточник SBEREX.RU обязательна!

Статьи из этой же серии:

Выгодные вклады в рублях в июне 2012

 

3
Комментарии
08.12.2011 / 12:26
Анна Козлова
В начале декабря 2011 года уже достаточно много банков предлагают процентные ставки по рублемым вкладам от 11% годовых. На главной странице sberex.ru выведен TOP-10 наиболее доходных вкладов (обновляется ежедневно) по эффективной доходности. Также можно на главной странице подобрать для себя оптимальный вариант вклада через задание параметров вкладов (можно даже искать по названию вкладов и тексту в описании).
08.12.2011 / 12:33
and
так, бегу туда!
спасибо! )
08.12.2011 / 12:42
Алексей
привет! ты не поверишь, но я как раз в октябре открыл вклад. именно этот смартвклад.
а ты посчитала, что они еще дают подарок в 19 тысяч рублей при вкладе больше 600 тыс. через 3 месяца после вклада при условии, что вклад открыт до 25 октября?)) по-моему там доходность еще выше. У меня вклад под 10%, а не 11, но зато есть 19 тыс, что больше 3% годовых, которые капнут не в конце года, а через 3 месяца, то есть доходность еще больше.
вобщем Тинькофф молодцы
хорошая статья, спасибо!
08.12.2011 / 12:45
LEX
Анна, я не верю в сказки и не гоняюсь за деньгами, стараюсь их просто зарабатывать. Про банковскую систему РФ и риски, я несколько в теме. сейчас тупо нет бабла на рынке... у банков ползут лимиты... в декабре еще веселее будет :)


Оставить комментарий
1
1
Топ 10 вкладов в Москве
по эффективной доходности
  1. вклад Доход, 12,58% эф.
1
Топ 10 вкладов на 3 месяца