7 вкладов с уникальными условиями

Сколько банков в России? Какое количество вкладов доступно на выбор инвесторам?

По данным Центрального Банка России, на территории Российской Федерации по состоянию на 23.03.2012 зарегистрировано более 1100 кредитных организаций. По данным Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», банков, чьи вклады застрахованы в АСВ, порядка 900. Каждый банк предлагает в среднем 5-10 вкладов. Приблизительно посчитаем, что вкладчики могут выбрать для себя депозит из – ни много, ни мало – 10 000 вкладов. Десять тысяч. Однако мы сегодня рассмотрим из этих десяти тысяч вкладов всего лишь семь. Семь вкладов, но с уникальными условиями, резко отличающимися от условий финансовых собратьев.

Сразу оговорим, что необычные вклады, попавшие под внимание портала SBEREX.RU, имеют процентную ставку свыше 8,5% годовых в рублях, что перекрывает официальный показатель инфляции в России, в 2011 году по данным Росстата составившей 6,1%. Все рассмотренные вклады попадают под Систему обязательного Страхования Вкладов.

Вклады + благотворительность

Многие граждане России так или иначе участвуют в благотворительности, намеренно и целенаправленно. Кто-то переводит средства на расчетные счета благотворительных фондов, кто-то адресно помогает детским домам, больницам или отдельным детям. Кто-то просто «опускает монетку» в специализированные установленные урны в торговых центрах или отправляет смс, если вдруг оператор проводит благотворительную акцию. Некоторые банки наделили свои вклады опцией «благотворительность». 

Вклад №1. «Поделись теплом» от БАНКА ИТБ  – сберегай, приумножай и помогай детям! 

БАНК ИТБ предлагает вкладчикам разместить средства на депозите «Поделись теплом» и автоматически стать благотворителями. Особенные  условия этого вклада предполагают дополнительное начисление процентов в размере 1% годовых на сумму вклада в течение срока действия вклада. Эти проценты, ежемесячно или в конце срока вклада, в зависимости от выбранных вкладчиком опций, перечисляются на расчетный счет благотворительного фонда «Поделись теплом» — фонда, который занимается помощью больным детям и детям-сиротам. Никаких личных расходов вкладчик не несет.

Особенности благотворительного вклада порталу SBEREX.RU прокомментировал Евгений Бедарев, старший специалист Отдела маркетинга, разработки и сопровождения розничных продуктов и услуг БАНКА ИТБ: «Денежные средства на вкладе «Поделись теплом» приносят доход нашим клиентам до 10% годовых, принимаются суммы от 15 тыс.руб. сроком размещения до 2 лет. Для этого вклада также предусмотрены пополнения. Вклад «Поделись теплом» отличается от других вкладов БАНКА ИТБ тем, что на сумму вклада Банком дополнительно начисляется 1% годовых, которые перечисляются в Благотворительный фонд «Поделись теплом». Тем самым, с помощью наших клиентов мы помогаем оказывать помощь  больным детям и детским домам в нескольких областях России. Популярность вклада не может не радовать, поскольку данная программа находит отклик в добрых сердцах людей, и в благотворительность вовлекается все большее количество клиентов Банка. Кроме того, в Банке разработана линейка вкладов, в которой, мы уверены, каждый из вкладчиков  найдет для себя оптимальный вариант сбережения и приумножения  своих средств». БАНК ИТБ предлагает участвовать в благотворительной программе и держателям карт линейки «Поделись теплом»: «Их можно условно назвать бонусными, но бонус этот будет не материальным, а больше моральным, поскольку Банк перечисляет определенную сумму от операций клиентов в виде пожертвований в пользу детей-сирот в Благотворительный фонд «Поделись теплом», — резюмирует Евгений Бедарев.

Вклад №2.  «Поделись теплом – помоги детям » от Интеркоммерц Банка

Аналогичный вклад предлагает КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ». Разместив средства на вклад «Поделись теплом – помоги детям », вкладчик, не неся никаких расходов, помогает нуждающимся детям. По окончании срока вклада, банк начисляет дополнительно 1% годовых от суммы вклада, который перечисляется на счет благотворительного фонда «Поделись теплом».

Кроме того, Интеркоммерц Банк предлагает специальную благотворительную программу для держателей банковских кар. Платежная банковская карта «Поделись Теплом» дает возможность каждому владельцу совершать пожертвования в благотворительный фонд в размере 50%-ной платы за годовое обслуживание карты и 0,5% от сумм покупок и платежей, совершенных картой.

Вклад №3. Вклад от РОСГОССТРАХ БАНКА с дополнительной страховкой – для состоятельных перестраховщиков.

Как известно, вклады банков на сумму до 700 000 рублей застрахованы в Агентстве Страхования Вкладов. А как быть состоятельным вкладчикам? Либо разбивать свои средства на суммы, равные 700 000 рублей, и размещать на разных вкладах, либо обратиться в РОСГОССТРАХ БАНК, который предлагает дополнительное страхование вкладов. Эта возможность доступна на всех вкладах банка РОСГОССТРАХ БАНКА – а в линейке 7 вкладов с процентной ставкой от 7 до 11,25 % годовых. В том числе перестраховаться можно и на вкладе «Инвестиционный», самая высокая в линейке доходность которого обеспечена за счет комбинации гарантированного дохода на сумму вклада и возможности получения дополнительного инвестиционного дохода от вложения средств в паи ПИФов под управлением УК «Русь-Капитал». Воспользоваться опцией дополнительного страхования вклада или нет – решать клиенту.

О дополнительном страховании порталу SBEREX.RU рассказывает Олег Галеев, заместитель начальника управления банковских продуктов РОСГОССТРАХ БАНКА: «В РОСГОССТРАХ БАНКЕ клиенты имеют возможность дополнительного страхования вкладов свыше 700 тысяч рублей (сумма, гарантированная для возмещения в рамках государственной Системы Страхования Вкладов) в отделениях Банка. Данная услуга распространяется на всю линейку вкладов. Не является автоматической опцией: мы информируем вкладчика о наличии данной возможности, после чего он  решает, насколько она ему интересна. Для того, чтобы застраховать  вклад  на сумму свыше 700 тыс. рублей, необходимо заключить договор со страховой компанией РОСГОССТРАХ. Стоимость дополнительного страхования вклада производится на срок действия договора вклада и максимально составляет 0,05% от суммы вклада при страховании на месяц до 0,9% при страховании на 3 года. Кроме того, стоимость страховки зависит от суммы вклада: чем больше сумма вклада, тем выше стоимость страховки. Страховой полис защищает от неисполнения обязательств перед вкладчиком кредитной организацией в случае банкротства. Ограничения на максимальную сумму вклада отсутствуют. К программе можно присоединиться в любой момент в течение срока действия договора вклада».

Вклад №4. Вклад «Марафон » Банка «Кольцо Урала»: делаем ставки, господа!

Оригинальные условия вклада предложил Банк «Кольцо Урала» . Продукт «Марафон» предполагает одну процентную ставку до 60 дня вклада (9,5%), затем повышенную ставку 10% до 300 дня, а затем, каждые 300 дней до конца срока, — ставка рефинансирования ЦБ РФ, которая будет действовать на тот момент (сейчас она равна 8%).

Подробнее об условиях вклада порталу SBEREX.RU рассказывает  Денис Белогуров, руководитель Управления розничного бизнеса Банка «Кольцо Урала»: «Вклад «Марафон» используют до 80% клиентов. Во-первых, это один из трех вкладов, который создавался специально под широкую аудиторию вкладчиков (остальные два под специальные группы – один для крупных клиентов и один для пенсионеров), во-вторых, банк предложил простые условия: сумма вклада минимальна (10 т.р.), первая капитализация уже через 60 дней, и в случае досрочного расторжения, банк сохраняет все капитализированные проценты. При этом через 60 дней ставка по вкладу увеличивается и действует до 300-го дня срока вклада, если банк угадал со ставкой на рынке, через 60 дней – вкладчик на нее соглашается. Если не угадал – вкладчик переоформляет договор».

Получился гибрид лестничной шкалы и индексируемого вклада, привязанного к ставке рефинансирования ЦБ РФ. Привязка к ставке рефинансирования ЦБ создает удобства для вкладчиков, открывающих депозит более чем 5 лет. При значительном росте ставок в кризис процентные ставки по вкладу также будут автоматически расти вместе с ростом ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Вклад №5. Вклад «Связной+» от Связного Банка: высокие проценты и подарочный сертификат

Два горошка на ложку – высокие проценты по вкладу и подарочный сертификат – предлагает вкладчикам Связной Банк. Правда, тем, кто хочет воспользоваться всеми плюсами особо выгодного предложения, следует поторопиться и открыть вклад до конца марта 2012 года. Именно мартовские вкладчики получают в подарок сертификат на сумму 3000 руб. для покупок в «Связном» (при открытии вклада на сумму от 100 000 рублей и нахождении денежных средств в банке более 90 календарных дней), универсальную карту Связной Банк с бесплатным годовым обслуживанием (при нахождении денежных средств в банке более 90 дней) и возможность роста процентной ставки (12%) при пополнении суммы вклада в течение первого года (до 12,99% при пополнении до суммы 1 млн. руб.). Чем выше срок нахождения средств на вкладе, тем выше процент. Максимальный процент годовых – до 12,99% – вкладчик получает при нахождении средств в размере свыше 1 млн. руб. весь срок вклада – 2 года.

Вклад №6. Вклад «Антикризисный » от Алтайэнергобанка: растет валюта – растет доход!

Антикризисное предложение сделал вкладчикам Алтайэнергобанк. Вклад «Антикризисный » открывается в рублях, но конечная процентная ставка зависит от роста валюты – доллара или евро. При заключении договора вкладчик выбирает валюту пересчета, ставка устанавливается текущая по курсу ЦБ РФ. В день окончания вклада процентная ставка для первоначальной суммы вклада (без учета капитализированных процентов) пересчитывается в зависимости от роста курса выбранной валюты пересчета. Если вдруг курс валюты пересчета уменьшится или не изменится за время действия договора, банк гарантирует базовую процентную ставку (8% годовых для привязки к евро и 8,5% годовых — для доллара).

В день окончания вклада процентная ставка для первоначальной суммы вклада (без учета капитализированных процентов) пересчитывается в зависимости от роста курса выбранной валюты пересчета по формуле: 

 

К1 – курс ЦБ валюты пересчета на дату заключения (последней пролонгации) договора 
К2 – курс ЦБ валюты пересчета на дату окончания срока договора 
Ndнач – количество дней в периоде начисления с неизменным количеством дней в году 
Ndгод – количество дней в году в которому относится Ndнач 
Гар%% — гарантированная процентная ставка 

Если курс валюты пересчета уменьшился или не изменился за время действия договора, перерасчет процентов не производится, проценты начисляются по ставке, гарантированной Банком. 

Вклад «Антикризисный » —  уникальный индексируемый депозит, привязанный к курсу валют (доллар или евро на выбор) с высокой гарантированной процентной ставкой.  Так что если вдруг произойдет кризис и курс доллара к рублю вырастет, вкладчики автоматически получат дополнительный доход от роста курса доллара.  

Вклад №7. Смарт-вклад от ТКС: открыть вклад, не выходя из дома.

Банк «Тинькофф Кредитные Системы» (ТКС) – единственный в России интернет банк, не имеющий отделений для обслуживания клиентов. Эта уникальная особенность банка делает пользование финансовыми инструментами максимально простым, быстрым и удобным. Чтобы открыть Смарт-вклад, не надо никуда ехать, достаточно зайти на сайт  www.tcsbank.ru и заполнить анкету в разделе http://www.tcsbank.ru/deposit/ . Либо позвонить по телефону колл-центра ТКС. В удобное для вкладчика время и место в течение 1-2 рабочих дней подъедет сотрудник ТКС с документами на вклад. Пополнить вклад можно разными способами – посредством банковского перевода, системы QIWI, через Почту России, МТС, Контакт, сеть Элекснет и других партнеров ТКС. Бонус 1,5% от суммы перевода гарантирован для тех клиентов, кто решит перевести деньги на вклад ТКС внешним банковским переводом. Такое неоспоримое удобство открытия вклада – не единственное достоинство «вклада на дому». Отсутствие офисной инфраструктуры и необходимости ее обслуживания позволяет предоставить дополнительные выгоды и бонусы вкладчикам, в том числе увеличенные процентные ставки. Смарт-вклад предлагает доходность 11% годовых, и не забудьте еще про 1,5% от суммы перевода в случае перевода средств из другого банка. Также среди важных достоинств вклада – возможность ежемесячной капитализации процентов.  

Давайте посмотрим основные условия необычных вкладов. В таблице мы их расположили по степени доходности: от максимальной эффективной процентной ставки к минимальной.

Название Банка/Место по размеру активов**

Вклад

Номинальная ставка,  % годовых

Эфф.ставка по расчетам sberex.ru, % годовых

Мин. сумма, руб.

Срок

Условия  вклада

Банк «Тинькофф Кредитные Системы»/101

Смарт-вклад

9-11%

До 15,07%*

30 000

90 дней – 3 года

Вклад с «доставкой на дом». Капитализация или ежемесячная выплата процентов на счет. Бонус 1,5% за безналичное пополнение.

Связной Банк /88

Связной+

12%-12,99%

12%-12,99%

30 000

730 дней

В подарок сертификат на 3000 руб. при сумме вклада от 100 000 руб.  Пополнение. Рост процентной ставки в результате пополнения суммы вклада до 12,99% годовых (при открытии вклада до 31.03.2012)

Интеркоммерц Банк /100

Поделись теплом – помоги детям

9,60%

10,54%

700 000

730 дней

Дополнительно 1% годовых от суммы вклада перечисляется на счет благотворительного фонда «Поделись теплом». Капитализация. Пополнение. Автопролонгация.  

Банк «Кольцо Урала» /132

Марафон

Три периода начисления процентов:

1-60 дней: 9,5%,

61-300 дн.: 10%,

301 – 2100 дн.: ставка рефинансирования ЦБ РФ.

10,5%***

10 000

2100 дней

Капитализация процентов: на 60 и 300 день действия договора вклада, а далее каждые 300 дней в период срока.  В случае досрочного расторжения, банк сохраняет капитализированные проценты. Частичное снятие.

Алтайэнергобанк /197

Антикризисный

Базовые ставки:

В долларах:

8,5%

В евро:

8%

9,64%

9%

30 000

1094 дня

Открывается в рублях. Конечная процентная ставка зависит от роста валют, базовую клиент получает в любом случае. Капитализация ежемесячно. Автопролонгация.

РОСГОССТРАХ БАНК /50

Классический

9,5%

9,5%

450 000

367-732 дня

Возможность дополнительного страхования сумм от 700000 руб. Автопролонгация.

БАНК ИТБ /494

Поделись теплом

9%

9%

500 000

731 день

Дополнительно 1% годовых от суммы вклада перечисляется на счет благотворительного фонда «Поделись теплом». Пополнение. Автопролонгация. Выплата процентов на счет или на карту  – в конце каждого месяца или в конце срока вклада.

* С учетом капитализации и бонуса 1,5% при сроке на 3 месяца, когда влияние бонуса максимальное.

** Место по размеру активов из 962 банков на 01.03.2012 по версии banki.ru

*** За весь срок вклада по расчетам SBEREX.RU и данным калькулятора банка

Итак, среди вкладов с оригинальными условиями есть что выбрать. Если душа жаждет добрых дел, рассмотрите вклады с благотворительностью. Если у вас очень много денег, но вы не хотите их делить по вкладам, обратитесь в РОСГОССТРАХ БАНК. Если вы человек азартный и некие элементы игры щекочут нервы и повышают уровень адреналина в крови, участвуйте в «Марафоне» от Банка «Кольцо Урала». Если вы хотите вложить рубли, но «растить» их по курсу доллара или евро, добро пожаловать в «Алтайэнергобанк». Ну а если вы просто хотите приумножить свои сбережения, не пропустите доходные предложения от Связного Банка и ТКС. 

Еще статьи по теме:

Самые выгодные вклады в рублях в марте 2012

Самые выгодные вклады в рублях в феврале 2012

Самые доходные вклады в рублях в октябре 2011

При перепечатке материалов ссылка на первоисточник SBEREX.RU обязательна!

Фото Елена Чебыкина