Выберите город
1
1
ТитульнаяСтатьиФормула расчета эффективной ставки с учетом капитализации по вкладам на 5 лет

Формула расчета эффективной ставки с учетом капитализации по вкладам на 5 лет

Фото Формула расчета эффективной ставки с учетом капитализации по вкладам на 5 лет


"Сложные проценты — это самая могущественная сила во вселенной"

Альберт Эйнштейн

Долгосрочные вклады на 5 лет – достаточно редкое предложение коммерческих банков, но именно среди них можно найти вклады с высокой доходностью.

ТОП-5 выгодных рублевых вкладов с капитализацией на срок 5 лет из базы SBEREX.RU

Банк

Наименование вклада

Номинальная процентная ставка, % годовых

Эффективная процентная ставка, % годовых

Срок вклада

Мин. Сумма, руб.*

Доход в руб. при вложении

700 тыс. руб. на 5 лет

Вклады для всех категорий вкладчиков:

Банк МБФИ

Рождественский  (до 31 марта 2012)

11,00%

14,58%

от 731 д

500000

510 238,82

Алтайэнергобанк - Московский филиал

Максимальный доход (прием прекращен 12.03.2012)

10,75%

14,15%

1825 д

50000

495 339,27

Банк2Т.ру

тВклад

10,50%

13,73%

от 1 д

1

480 620,14

Вклады для пенсионеров:

Маст-Банк

Надежный вариант - Пенсионный с капитализацией  (подарки!)

10,00%

12,91%

1-5 лет

1000

451 714,53

Клиентский

Накопительный с капитализацией для пенсионеров

9,60%

12,26%

1097-1825 д

70000

429 092,09

*Указаны минимальные суммы для получения заданной процентной ставки

По всем представленным вкладам: капитализация процентов ежемесячная, есть возможность пополнения вкладовВклады позволяют зафиксировать высокую процентную ставку на 5 лет при внесении на вклад небольшой суммы, с возможностью пополнения.

У 3 вкладов для всех категорий вкладчиков банки предоставляют бесплатный интернет-банк. Частичное снятие невозможно по вкладу Рождественский, по вкладу Максимальный доход – есть возможность частичного снятия до 20% от суммы вклада, по тВкладу можно снимать до неснижаемого остатка = 1 руб.

Вклады для пенсионеров не оснащены интернет-банком. Зато у вклада Надежный вариант - Пенсионный с капитализацией есть возможность льготного досрочного расторжения по ставке 10% на сроке от 1 года, и вкладчиков-пенсионеров при оформлении вклада до 20 апреля 2012 года ждут подарки: плед, термос, ювелирное украшение, ноутбук.  

В чем же особенность вкладов на долгий срок? Первое, что бросается в глаза, - это разница более чем в 2% между номинальной и эффективной процентной ставкой.

Эффективная ставка как раз и учитывает эффект сложных процентов, т.е. начисления процентов на проценты при капитализации процентов. Номинальная же ставка не учитывает эффект от капитализации.

Формула расчета эффективной ставки: 

, где ЭПС – эффективная процентная ставка
P – процентная ставка за период начисления (например, если период начисления – месяц, то P=ставка в % годовых/12)
n – количество периодов начисления процентов
N – срок вклада в годах

Из формулы видно, что чем чаще идет выплата процентов с капитализацией, тем больше итоговый доход, т.е. ежемесячная выплата процентов дает большую эффективную доходность, чем, например, ежеквартальная.

Чем больше срок вклада с капитализацией, тем больше будет проявлять себя капитализация, поэтому при открытии вклада на длительные сроки не стоит пренебрегать капитализацией процентов.

Так что капитализация процентов творит чудеса с доходностью на долгосрочных вкладах, лишний раз подтверждая слова Альберта Эйнштейна.

Может быть интересно:

 

Выгодные вклады в рублях в ноябре 2012

 

3
Комментарии
10.03.2012 / 08:51
buterbrodoff
Анна, не знаю что там говорил Альберт Эйнштейн, но думаю, приведённая Вами формула для расчёта эффективной ставки, его бы выкосила напрочь...
Вы сами, вообще, по ней считали? Почему в числителе левых скобок меньше чем правых? Зачем в знаменателе стоит количество лет? Вы, вообще, где эту формулу взяли??? Сами придумали или скачали из всемирной паутины, в которой хлама больше, чем правды?
Вот формула:

S=x*(1+k)*exp(n);

где S - конеченая сумма вклада, х - начальная сумма вклада, к - процентная ставка за цикл капитализации в долях от единицы, например 1% - это 0,01; exp(n) - экспонента, т.е. (1+k)возводимв степнь n, n - число цикловкапитализации, т.е. если ежемесячная, то n=12, ежедневная -n=365.

Пример: Ставка - 12% годовых. Срок вклада 1 год. 1.При ежемесячной капитализации к=0,01 (1% в месяц); n=12; Еффективная ставка - 12,68% 2.При ежедневнойкапитализации к=0,0003 (0,03% в день); n=365; Еффективная ставка - 12,75%
11.03.2012 / 08:13
const
И где вы нашли ошибку в формуле, приведенной в статье? Не считая конечно лишней скобки в числителе, но это всё таки опечатка.
S=x*(1+k)*exp(n) - это формула для вычисления суммы вклада по истечении периода времени. При чем с точки зрения грамотности записи - exp(n) - это именно экспонента, то есть число e в степени n. Првильная запись: x*(1+k) ^ exp(n).
Для того, чтобы получить ЭПС нужно из полученного значения отнять сумму первоначального вклада (x в вашей формуле) и поделить на кол-во лет и вклада. Сократив x в числителе и знаменателе получим формулу из статьи.
Более того, если в формулу из статьи подставить ваши цифры (P=0,01, N=1), то получится как раз 0,1268, то есть те самы 12,86%.
Советую вам перед там, как выступать с критикой, вначале ознакомится со специальной литературой. Например: http://www.ozon.ru/context/detail/id/3818380/?item=5280148
11.03.2012 / 10:36
Анна Козлова
В приведенной мной формуле ЭПС действительно лишняя скобочка, прошу прощения за опечатку, внесла изменения.
Формула эффективной процентной ставки используется многими банками, например http://www.sbrf.ru/common/img/uploaded/files/formula_deposite.jpg
14.03.2012 / 08:06
buterbrodoff
Прошу меня извинить за некоторую горячность, Анна! Просмотрел Вашу ссылку на формулу, размещённую на сайте сбербанка и, увы, лишний раз убедился в том, что даже на "авторитетных" сайтах крупных банков достаточное количество ляпов.
Вот сбербанковская страница http://sbrf.ru/omsk/ru/person/contributions/deposits/save/ на которой размещена представленная вами формула (ссылка на неё находится в самом низу). Дело даже не в том, что в приведённом примере я так и не увидел расчёта для ЭПС за 3 года. Скажу более, в таблице для вклада «Сохраняй» сплошные ошибки (смотрите сумму 2 млн.рублей): для ставки 8% годовых на три года ЭПС должна составлять 9%, а на сайте - 8,3%! Для 7,75% на 2 года ЭПС 8,35%, а в таблице 8,03%! Остальное я даже проверять не стал...
31.05.2014 / 09:25
Сергей Павлов
Попробовал рассчитать по формуле в статье.
Ничего хорошего не получилось...

Мой реальный вклад:

ячейка имя ячейки вклад с еженедельной капитализацией:
11.65 PP годовая ставка
546.00 S срок вклада в днях
7.00 D дней в периоде начисления
78.00 np периодов начисления (S/D)
0.15 P ставка за период начисления (PP/np)
365.00 Y дней в году
1.50 N срок вклада в годах (S/Y)
34724.48 ЭПС эффективная ставка (???)
=(((1+P)^np)-1)/N формула ЭПС
18.01.2017 / 16:26
вася
На фото примера от сбербанка хренадцатый раз считаю. Не равняется той цифре что на картинке в обоих примерах. Причем разница охренеть какая.
Оставить комментарий
1
1
Топ 10 вкладов в Москве
по эффективной доходности
  1. вклад Доход, 12,58% эф.
1
Топ 10 вкладов на 3 месяца