Формула расчета эффективной ставки с учетом капитализации по вкладам на 5 лет

Фото Формула расчета эффективной ставки с учетом капитализации по вкладам на 5 лет

"Сложные проценты — это самая могущественная сила во вселенной"

Альберт Эйнштейн

Долгосрочные вклады на 5 лет – достаточно редкое предложение коммерческих банков, но именно среди них можно найти вклады с высокой доходностью.

ТОП-5 выгодных рублевых вкладов с капитализацией на срок 5 лет из базы SBEREX.RU

Банк

Наименование вклада

Номинальная процентная ставка, % годовых

Эффективная процентная ставка, % годовых

Срок вклада

Мин. Сумма, руб.*

Доход в руб. при вложении

700 тыс. руб. на 5 лет

Вклады для всех категорий вкладчиков:

Банк МБФИ

Рождественский  (до 31 марта 2012)

11,00%

14,58%

от 731 д

500000

510 238,82

Алтайэнергобанк — Московский филиал

Максимальный доход (прием прекращен 12.03.2012)

10,75%

14,15%

1825 д

50000

495 339,27

Банк2Т.ру

тВклад

10,50%

13,73%

от 1 д

1

480 620,14

Вклады для пенсионеров:

Маст-Банк

Надежный вариант — Пенсионный с капитализацией  (подарки!)

10,00%

12,91%

1-5 лет

1000

451 714,53

Клиентский

Накопительный с капитализацией для пенсионеров

9,60%

12,26%

1097-1825 д

70000

429 092,09

*Указаны минимальные суммы для получения заданной процентной ставки

По всем представленным вкладам: капитализация процентов ежемесячная, есть возможность пополнения вкладовВклады позволяют зафиксировать высокую процентную ставку на 5 лет при внесении на вклад небольшой суммы, с возможностью пополнения.

У 3 вкладов для всех категорий вкладчиков банки предоставляют бесплатный интернет-банк. Частичное снятие невозможно по вкладуРождественский, по вкладу Максимальный доход – есть возможность частичного снятия до 20% от суммы вклада, по тВкладу можно снимать до неснижаемого остатка = 1 руб.

Вклады для пенсионеров не оснащены интернет-банком. Зато у вкладаНадежный вариант — Пенсионный с капитализацией есть возможность льготного досрочного расторжения по ставке 10% на сроке от 1 года, и вкладчиков-пенсионеров при оформлении вклада до 20 апреля 2012 года ждут подарки: плед, термос, ювелирное украшение, ноутбук.  

В чем же особенность вкладов на долгий срок? Первое, что бросается в глаза, — это разница более чем в 2% между номинальной и эффективной процентной ставкой.

Эффективная ставка как раз и учитывает эффект сложных процентов, т.е. начисления процентов на проценты при капитализации процентов. Номинальная же ставка не учитывает эффект от капитализации.

Формула расчета эффективной ставки: 

, где ЭПС – эффективная процентная ставка
P – процентная ставка за период начисления (например, если период начисления – месяц, то P=ставка в % годовых/12)
n – количество периодов начисления процентов
N – срок вклада в годах

Из формулы видно, что чем чаще идет выплата процентов с капитализацией, тем больше итоговый доход, т.е. ежемесячная выплата процентов дает большую эффективную доходность, чем, например, ежеквартальная.

Чем больше срок вклада с капитализацией, тем больше будет проявлять себя капитализация, поэтому при открытии вклада на длительные сроки не стоит пренебрегать капитализацией процентов.

Так что капитализация процентов творит чудеса с доходностью на долгосрочных вкладах, лишний раз подтверждая слова Альберта Эйнштейна.

Может быть интересно:

Выгодные вклады в рублях в ноябре 2012

Фото Анна Козлова
Adblock detector