Особенности времени диктуют свои условия, и сегодня немалая часть потребительских телодвижений сместилась в виртуальную плоскость. Когда на счету каждая минута, когда мы не готовы проводить часы в пробках и, а бывает и такое, в очередях, мы открываем в интернете поисковик и находим интернет-магазин с доставкой на дом. Так мы покупаем лекарства, продукты, технику, игрушки, книги, одежду… — да практически всё. Не отстают и банки, предлагая дистанционное оформление популярных банковских услуг. Вклады с доставкой на дом – оригинальная новинка сегодняшнего дня и, возможно, обычная практика дня завтрашнего.
Так, банк Восточный Экспресс предлагает вкладчикам оставить заявку на встречу для открытия вклада или по телефону горячей линии. Банк обязуется встретить клиента в строго назначенное время и оформить вклад максимально быстро. Восточный Экспресс презентует такое новое направление, как кредиты и вклады с доставкой на дом, однако, пока далеко не во всех городах страны.
ЗАО «СМАРТБАНК», бывший ЗАО «ЗАТО-банк», позиционирует себя как «интеллектуальный банк» и предлагает проведение многих операций в режиме онлайн. Не вставая из-за компьютера, клиент может оставить заявку на «вызов банка на дом» для оформления вклада. По заявке специалист банка с комплектом документов приедет в удобное для клиента место – эта возможность распространяется на города Москва, Санкт-Петербург, Сочи, Махачкала, Уфа. В другие города доставка документов для оформления депозита доставляется Почтой России.
Большинство банков предлагают своим клиентам минимизировать временные и прочие затраты посредством обслуживания в Интернет-банках. Эти виртуальные образования на базе реальных банков обеспечивают клиентам ряд платежных и информационных сервисов: оплатить услуги ЖКУ, связь, TV, ипотеку или кредиты, совершить денежный перевод, посмотреть остаток средств на банковской карте, пополнить вклад и мн.др. Среди таких виртуальных систем – Абсолют On-Line у «Абсолют Банка», «Частный клиент» у Банка Проектного Финансирования , Интернет-банк «Восточный Онлайн» у Восточного Экспресса и др.
И поэтому неудивительно, что и вклады с Интернет-банком становятся популярнее своих off-line собратьев. Денис Бабушкин, руководитель дирекции розничных продаж УБРиР рассказал порталу SBEREX.RU о предпочтениях клиентов банка: «Сейчас наибольшей популярностью у клиентов банка пользуются вклады с дистанционным управлением. Эти депозиты позволяют сократить до минимума необходимость клиента посещать отделения банка. Прийти в банк нужно только для открытия вклада, а все остальные операции — пополнение вклада, получение средств со вклада, запрос баланса вкладного счета – можно делать в любое удобное для клиента время с помощью банкоматов и/или системы "Телебанк" ».
Порядка полутора десятков банков пошли дальше и предложили потенциальным вкладчикам открыть депозит, не выходя из дома, — через систему Интернет-банка.
Итак, давайте посмотрим, какие проценты по вкладам предлагают интернет-банки? Для таблицы были выбраны рублевые депозиты, которые можно открыть on-line. Если у банка в линейке вкладов несколько on-line депозитов, для таблицы брался вклад с наиболее высокой процентной ставкой.
|
Банк |
Интернет-банк |
Вклад |
Условия по вкладу |
|
|
минимальная сумма, руб. |
Ставка min — max, срок |
|||
|
30 000 |
от 9% (3 мес.) до 11% (12-36 мес.) +1,5% бонус |
|||
|
Только плюсы |
30 000 |
12% на 24 мес. |
||
|
Сказочный процент On-Line |
30 000 |
От 10% (180-359 дн.) до 12% (от 360 до 540 дн., сумма от 1 млн.) |
||
|
система «Платеж.RU» |
Океан — Стандарт |
10 000 |
От 9,75% на 91 день до 10,75% на 366 дн. |
|
|
Сберегательный Онлайн |
1 000 |
от 9,5% на 95 дней до 10,5% на 370 дней |
||
|
Волшебная зима Онлайн (сезонный, можно открыть по 29.02.2012) |
50 000 |
От 9,5% (90-179 дней) до 10,5% (365-366 дн.) |
||
|
Классический + |
10 000 |
От 6,75% (31 день) до 10,5% на 731 день при сумме вклада от 500 000 руб. |
||
|
Элитный + |
600 000 |
От 8,5% на 181 д. до 10,5% на 1095 дн. |
||
|
Почетный клиент — Онлайн |
3 000 |
От 6,3% на 31 день до 10,2% на 1096 дн. при сумме от 15 млн.руб. |
||
|
Классический |
10 000 |
От 6% (31 – 90 дн.) до 9,5% (1826 – 2555 дн.) |
||
|
|
Удачный год (сезонный, можно открыть по 29.02.2012) |
50 000 |
8% на 184 дня, 8,5% на 1 год |
|
|
Стабильный |
10 000 |
7,8% (91 день) до 8,2% (181 день, от 1 млн.руб.) |
||
|
Доходный — Телебанк |
10 000 |
от 4,8% (31 – 90 дней) до 8,05% (1102 -1830 дней, сумма от 1 000 000 руб.) |
||
|
Пополняемый |
15 000 |
от 2,3% (31 – 90 дней) до 8,1% (1825 дней, сумма от 20 млн.руб.) |
||
|
Доходный Плюс |
10 000 |
От 4,8% (31 – 90 дн.) до 8,05 (1102 – 1830 дн., от 1 млн. руб.) |
||
|
Базовый – Интернет |
10 000 |
от 3,5% на 10 дней до 8% на 367 дней |
||
|
30 000 |
4,15% (3-6 мес.) – 5,95% (3 года) |
|||
|
Срочный |
15 000 |
От 2,25% (30 дней) до 5,5% (360 дн.) |
||
Система Альфа-клик в 2008-м и 2011-м гг. был признан лучшим интернет-банком в России по версии международного финансового журнала Global Finance.
Как видно, лишь несколько банков предлагают относительно высокий процент по дистанционным вкладам – первые шесть позиций в таблице. В остальных случаях, если ставка и превышает 10% — то с высоким порогом суммы вклада. А ведь по логике, и хочется видеть это в перспективе, on-line вклады должны иметь более выгодные условия, в том числе и в сравнении с обычными вкладами своего же банка.
Для получения возможности открывать вклады дистанционно в этих банках необходимо соблюсти два условия:
— один раз обратиться с паспортом в отделение Банка – для оформления договора дистанционного обслуживания,
— иметь счет в данном банке с достаточными средствами для перевода на счет открываемого вклада, либо иметь действующий карточный счет.
Приблизительная общая схема действия такова: вкладчик едет в выбранный банк, заключает договор дистанционного обслуживания, получает пароли, едет домой, за компьютером входит в интернет-банк через защищенное соединение, начинает проводить все необходимые операции – оплата детсада, коммунальных услуг, мобильного телефона, перевод денег, открытие депозита – посредством перевода денег со своего счета, и т.д. Система дистанционного обслуживания может быть привязана к банковской карте. Например, БАНК ИТБ для всех вкладчиков предоставляет возможность оформить бесплатную карту «Банк под рукой». Данная карта подключается к системе дистанционного банковского обслуживания «ЗАПЛАТИ-ONLINE», которая помогает получать полноценный банковский сервис и круглосуточный доступ к своим счетам, не выходя из дома: совершать операции с открытым вкладом, открывать новые вклады, погашать кредиты других банков, оплачивать товары и услуги.
Среди основных преимуществ, о которых банки говорят своим клиентам – пользователям виртуальных продуктов – экономия времени, более низкие, чем через офис, комиссии за ряд банковских операций, удобство обслуживания: системы интернет-банкинга работают по схеме 24х7х365, т.е. круглосуточно, без выходных и праздников.
Некоторые банки предлагают более выгодные проценты по вкладам, открытым дистанционно, чем по своим же вкладам, но открытым в офисе. «Доходность по вкладам открытым в МКБ Онлайн выше, чем по вкладам, открытым в офисах Банка. Например, при размещении денежных средств во вклад "Сберегательный Онлайн " Ваш доход составит до 10,5% годовых» — стимулирует к виртуальным открытиям Московский Кредитный Банк. Сбербанк России предлагает открыть вклад «Управляй» через систему Сбербанк ОнЛ@йн , тем самым увеличив процентную ставку на 0,1% годовых по рублевым депозитам. При оформлении Он-лайн заявки на вклад Только плюсы на сайте Хоум Кредит Банка — бонус 0,5% к ставке в рублях по вкладу .
Цена вопроса – стоимость возможности пользования интернет-банкингом – в среднем, варьируется около 30 руб. /мес. Такую сумму платят пользователи дистанционных услуг от Сбербанка, клиенты системы «Телебанк » от ВТБ24 платят за обслуживание 300 руб. / год, пользователи Абсолют On-Line – 25 руб./мес. и выше в зависимости от выбранного пакета услуг, плюс плату за подключение. Ряд банков не взимают абонентскую плату за пользование системой Интернет-банк и плату за подключение, среди таких – банк «Русский Стандарт», Московский Кредитный Банк.
Протоколы передачи данных, поддерживающее шифрование, отвечают за безопасность интернет-операций в on-line банкинге. Обратите внимание на расширение протокола рассмотренных моделей интернет-банков: https://www.avangard.ru/client4/firstlogon.html , или https://click.alfabank.ru , или https://online.tcsbank.ru/ , или https://online.tkb.ru/ и т.д. Https вместо привычного http – это и есть криптографический протокол. Кроме того, в качестве гарантов выступают специальные переменные коды, пароли, использование ЭЦП – электронной цифровой подписи клиента.
Однако абсолютный on-line банкинг, когда банк находится только в Интернете, а офисов не подразумевается в принципе, — пока еще редкость. Так же как и редкость безусловное дистанционное открытие депозита, когда нет никаких дополнительных условий при открытии вклада – ни наличия счета в банке, ни предварительного выезда клиента в отделение.
Такой редкой птицей, улетевшей далеко вперед своих виртуальных собратьев, стал ТКС банк – "Тинькофф Кредитные Системы" Банк, — единственный в России банк, обслуживающий более миллиона клиентов без отделений. Именно этот факт – отсутствие собственных офисов и отделений – является уникальным торговым предложением банка ТКС и гарантирует дополнительные выгоды клиентам за счет минимизации или вообще отсутствия расходов банка на обслуживающий персонал, на аренду или покупку площадей под офисы и филиалы, в общем, на приобретение и содержание всей офисной инфраструктуры.
«То, о чем вы так мечтали – осуществилось. В нашем интернет-банке вы сможете полностью управлять вашими финансами. Это удобно и легко» — резюмирует ТКС на официальном сайте.
Открыть вклад в ТКС банке действительно легко, просто и главное – максимально удобно для клиента, т.к. процедура открытия вклада происходит в то время, которое предпочтительно для клиента, и в указанном клиентом месте, — как правило, дома.
Схема открытия вклада в ТКС банке проста. Будущий клиент заходит на сайт ТКС Банка www.tcsbank.ru, на страницу http://www.tcsbank.ru/deposit/, заполняет анкету либо звонит в колл-центр ТКС по бесплатному телефону горячей линии, указанному на сайте. В течение 1-2 рабочих дней сотрудник ТКС банка приезжает к клиенту по удобному для последнего адресу в желаемое время и привозит документы на вклад и на карту Тинькофф Кредитные Системы. Далее клиент пополняет вклад любым удобным для него способом – посредством банковского перевода, системы QIWI, через Почту России, МТС, Контакт, сеть Элекснет и других партнеров ТКС. Для тех, кто решит перевести деньги на вклад ТКС внешним банковским переводом, существует приятный бонус 1,5% от суммы перевода. Для дальнейшего дистанционного обслуживания ТКС предлагает вкладчикам свою систему Интернет-банка. Клиент получает доступ к системе непосредственно на сайте Тинькофф Кредитные Системы: переходит по ссылке «Интернет-Банк», кликает ссылку «активировать доступ в режиме онлайн» и далее действует по инструкции, указывая в полях для заполнения требуемые данные (номер карты или договора, контрольный вопрос, на который клиент отвечал при заполнении анкеты).
Новая модель банкинга – on-line банкинг – это модель банка завтрашнего дня, современное, удобное, актуальное решение.
Перевод банковских процессов на on-line рельсы сегодня пробуют на себе и на своих клиентах многие банки. При наличии мощных и надежных гарантов безопасности, которые с развитием IT-технологий будут только совершенствоваться (равно как и хакерские приемы, стоит признать), такое дистанционное обслуживание будет популяризироваться. Будет расти культура интернет-обслуживания – сегодня многие потенциальные вкладчики, возможно, и хотели бы воспользоваться выгодными дистанционными предложениями, но либо не знают о них, либо не очень дружны с интернетом. Великая сила привычки – ходить в офис банка – будет потихоньку ослабевать, при росте этой самой культуры и при наличии действительно интересных предложений по вкладам и другим банковским продуктам. Именно дистанционных предложений, реализуемых только через Интернет-банк.
При перепечатке материалов ссылка на первоисточник SBEREX.RU обязательна!
