Открыть вклад в банке, не выходя из дома
Особенности времени диктуют свои условия, и сегодня немалая часть потребительских телодвижений сместилась в виртуальную плоскость. Когда на счету каждая минута, когда мы не готовы проводить часы в пробках и, а бывает и такое, в очередях, мы открываем в интернете поисковик и находим интернет-магазин с доставкой на дом. Так мы покупаем лекарства, продукты, технику, игрушки, книги, одежду… — да практически всё. Не отстают и банки, предлагая дистанционное оформление популярных банковских услуг. Вклады с доставкой на дом – оригинальная новинка сегодняшнего дня и, возможно, обычная практика дня завтрашнего.
Так, банк предлагает вкладчикам оставить заявку на встречу для открытия вклада или по телефону горячей линии. Банк обязуется встретить клиента в строго назначенное время и оформить вклад максимально быстро. Восточный Экспресс презентует такое новое направление, как кредиты и вклады с доставкой на дом, однако, пока далеко не во всех городах страны.
ЗАО «», бывший ЗАО «ЗАТО-банк», позиционирует себя как «интеллектуальный банк» и предлагает проведение многих операций в режиме онлайн. Не вставая из-за компьютера, клиент может оставить заявку на «вызов банка на дом» для оформления вклада. По заявке специалист банка с комплектом документов приедет в удобное для клиента место – эта возможность распространяется на города Москва, Санкт-Петербург, Сочи, Махачкала, Уфа. В другие города доставка документов для оформления депозита доставляется Почтой России.
Большинство банков предлагают своим клиентам минимизировать временные и прочие затраты посредством обслуживания в Интернет-банках. Эти виртуальные образования на базе реальных банков обеспечивают клиентам ряд платежных и информационных сервисов: оплатить услуги ЖКУ, связь, TV, ипотеку или кредиты, совершить денежный перевод, посмотреть остаток средств на банковской карте, пополнить вклад и мн.др. Среди таких виртуальных систем – у «», «» у , Интернет-банк «» у и др.
И поэтому неудивительно, что и вклады с Интернет-банком становятся популярнее своих off-line собратьев. Денис Бабушкин, руководитель дирекции розничных продаж рассказал порталу о предпочтениях клиентов банка: «Сейчас наибольшей популярностью у клиентов банка пользуются вклады с дистанционным управлением. Эти депозиты позволяют сократить до минимума необходимость клиента посещать отделения банка. Прийти в банк нужно только для открытия вклада, а все остальные операции — пополнение вклада, получение средств со вклада, запрос баланса вкладного счета – можно делать в любое удобное для клиента время с помощью банкоматов и/или системы "Телебанк" ».
Порядка полутора десятков банков пошли дальше и предложили потенциальным вкладчикам открыть депозит, не выходя из дома, — через систему Интернет-банка.
Итак, давайте посмотрим, какие проценты по вкладам предлагают интернет-банки? Для таблицы были выбраны рублевые депозиты, которые можно открыть on-line. Если у банка в линейке вкладов несколько on-line депозитов, для таблицы брался вклад с наиболее высокой процентной ставкой.
|
Банк |
Интернет-банк |
Вклад |
Условия по вкладу |
|
|
минимальная сумма, руб. |
Ставка min — max, срок |
|||
|
|
|
30 000 |
от 9% (3 мес.) до 11% (12-36 мес.) +1,5% бонус |
|
|
|
|
Только плюсы |
30 000 |
12% на 24 мес. |
|
|
|
Сказочный процент On-Line |
30 000 |
От 10% (180-359 дн.) до 12% (от 360 до 540 дн., сумма от 1 млн.) |
|
|
система «» |
Океан — Стандарт |
10 000 |
От 9,75% на 91 день до 10,75% на 366 дн. |
|
|
|
Сберегательный Онлайн |
1 000 |
от 9,5% на 95 дней до 10,5% на 370 дней |
|
|
|
Волшебная зима Онлайн (сезонный, можно открыть по 29.02.2012) |
50 000 |
От 9,5% (90-179 дней) до 10,5% (365-366 дн.) |
|
|
|
Классический + |
10 000 |
От 6,75% (31 день) до 10,5% на 731 день при сумме вклада от 500 000 руб. |
|
Элитный + |
600 000 |
От 8,5% на 181 д. до 10,5% на 1095 дн. |
||
|
|
|
Почетный клиент — Онлайн |
3 000 |
От 6,3% на 31 день до 10,2% на 1096 дн. при сумме от 15 млн.руб. |
|
|
|
Классический |
10 000 |
От 6% (31 – 90 дн.) до 9,5% (1826 – 2555 дн.) |
|
|
|
Удачный год (сезонный, можно открыть по 29.02.2012) |
50 000 |
8% на 184 дня, 8,5% на 1 год |
|
|
|
Стабильный |
10 000 |
7,8% (91 день) до 8,2% (181 день, от 1 млн.руб.) |
|
|
|
Доходный — Телебанк |
10 000 |
от 4,8% (31 – 90 дней) до 8,05% (1102 -1830 дней, сумма от 1 000 000 руб.) |
|
|
|
Пополняемый |
15 000 |
от 2,3% (31 – 90 дней) до 8,1% (1825 дней, сумма от 20 млн.руб.) |
|
|
|
Доходный Плюс |
10 000 |
От 4,8% (31 – 90 дн.) до 8,05 (1102 – 1830 дн., от 1 млн. руб.) |
|
|
|
Базовый – Интернет |
10 000 |
от 3,5% на 10 дней до 8% на 367 дней |
|
|
|
|
30 000 |
4,15% (3-6 мес.) – 5,95% (3 года) |
|
|
|
Срочный |
15 000 |
От 2,25% (30 дней) до 5,5% (360 дн.) |
Система Альфа-клик в 2008-м и 2011-м гг. был признан лучшим интернет-банком в России по версии международного финансового журнала Global Finance.
Как видно, лишь несколько банков предлагают относительно высокий процент по дистанционным вкладам – первые шесть позиций в таблице. В остальных случаях, если ставка и превышает 10% — то с высоким порогом суммы вклада. А ведь по логике, и хочется видеть это в перспективе, on-line вклады должны иметь более выгодные условия, в том числе и в сравнении с обычными вкладами своего же банка.
Для получения возможности открывать вклады дистанционно в этих банках необходимо соблюсти два условия:
— один раз обратиться с паспортом в отделение Банка – для оформления договора дистанционного обслуживания,
— иметь счет в данном банке с достаточными средствами для перевода на счет открываемого вклада, либо иметь действующий карточный счет.
Приблизительная общая схема действия такова: вкладчик едет в выбранный банк, заключает договор дистанционного обслуживания, получает пароли, едет домой, за компьютером входит в интернет-банк через защищенное соединение, начинает проводить все необходимые операции – оплата детсада, коммунальных услуг, мобильного телефона, перевод денег, открытие депозита – посредством перевода денег со своего счета, и т.д. Система дистанционного обслуживания может быть привязана к банковской карте. Например, для всех вкладчиков предоставляет возможность оформить бесплатную карту «Банк под рукой». Данная карта подключается к системе дистанционного банковского обслуживания «ЗАПЛАТИ-ONLINE», которая помогает получать полноценный банковский сервис и круглосуточный доступ к своим счетам, не выходя из дома: совершать операции с открытым вкладом, открывать новые вклады, погашать кредиты других банков, оплачивать товары и услуги.
Среди основных преимуществ, о которых банки говорят своим клиентам – пользователям виртуальных продуктов – экономия времени, более низкие, чем через офис, комиссии за ряд банковских операций, удобство обслуживания: системы интернет-банкинга работают по схеме 24х7х365, т.е. круглосуточно, без выходных и праздников.
Некоторые банки предлагают более выгодные проценты по вкладам, открытым дистанционно, чем по своим же вкладам, но открытым в офисе. «Доходность по вкладам открытым в МКБ Онлайн выше, чем по вкладам, открытым в офисах Банка. Например, при размещении денежных средств во вклад " " Ваш доход составит до 10,5% годовых» — стимулирует к виртуальным открытиям . России предлагает открыть вклад «» через систему , тем самым увеличив процентную ставку на 0,1% годовых по рублевым депозитам. При оформлении Он-лайн заявки на вклад на сайте Хоум Кредит Банка — бонус 0,5% к ставке в рублях по вкладу .
Цена вопроса – стоимость возможности пользования интернет-банкингом – в среднем, варьируется около 30 руб. /мес. Такую сумму платят пользователи дистанционных услуг от Сбербанка, клиенты системы « » от платят за обслуживание 300 руб. / год, пользователи – 25 руб./мес. и выше в зависимости от выбранного пакета услуг, плюс плату за подключение. Ряд банков не взимают абонентскую плату за пользование системой Интернет-банк и плату за подключение, среди таких – банк «», .
Протоколы передачи данных, поддерживающее шифрование, отвечают за безопасность интернет-операций в on-line банкинге. Обратите внимание на расширение протокола рассмотренных моделей интернет-банков: , или , или , или и т.д. Https вместо привычного http – это и есть криптографический протокол. Кроме того, в качестве гарантов выступают специальные переменные коды, пароли, использование ЭЦП – электронной цифровой подписи клиента.
Однако абсолютный on-line банкинг, когда банк находится только в Интернете, а офисов не подразумевается в принципе, — пока еще редкость. Так же как и редкость безусловное дистанционное открытие депозита, когда нет никаких дополнительных условий при открытии вклада – ни наличия счета в банке, ни предварительного выезда клиента в отделение.
Такой редкой птицей, улетевшей далеко вперед своих виртуальных собратьев, стал ТКС банк – ", — единственный в России банк, обслуживающий более миллиона клиентов без отделений. Именно этот факт – отсутствие собственных офисов и отделений – является уникальным торговым предложением банка ТКС и гарантирует дополнительные выгоды клиентам за счет минимизации или вообще отсутствия расходов банка на обслуживающий персонал, на аренду или покупку площадей под офисы и филиалы, в общем, на приобретение и содержание всей офисной инфраструктуры.
«То, о чем вы так мечтали – осуществилось. В нашем интернет-банке вы сможете полностью управлять вашими финансами. Это удобно и легко» — резюмирует ТКС на официальном сайте.
Открыть вклад в ТКС банке действительно легко, просто и главное – максимально удобно для клиента, т.к. процедура открытия вклада происходит в то время, которое предпочтительно для клиента, и в указанном клиентом месте, — как правило, дома.
Схема открытия вклада в ТКС банке проста. Будущий клиент заходит на сайт ТКС Банка , на страницу , заполняет анкету либо звонит в колл-центр ТКС по бесплатному телефону горячей линии, указанному на сайте. В течение 1-2 рабочих дней сотрудник ТКС банка приезжает к клиенту по удобному для последнего адресу в желаемое время и привозит документы на вклад и на карту Тинькофф Кредитные Системы. Далее клиент пополняет вклад любым удобным для него способом – посредством банковского перевода, системы QIWI, через Почту России, МТС, Контакт, сеть Элекснет и других партнеров ТКС. Для тех, кто решит перевести деньги на вклад ТКС внешним банковским переводом, существует приятный бонус 1,5% от суммы перевода. Для дальнейшего дистанционного обслуживания ТКС предлагает вкладчикам свою систему Интернет-банка. Клиент получает доступ к системе непосредственно на сайте Тинькофф Кредитные Системы: переходит по ссылке «Интернет-Банк», кликает ссылку «активировать доступ в режиме онлайн» и далее действует по инструкции, указывая в полях для заполнения требуемые данные (номер карты или договора, контрольный вопрос, на который клиент отвечал при заполнении анкеты).
Новая модель банкинга – on-line банкинг – это модель банка завтрашнего дня, современное, удобное, актуальное решение.
Перевод банковских процессов на on-line рельсы сегодня пробуют на себе и на своих клиентах многие банки. При наличии мощных и надежных гарантов безопасности, которые с развитием IT-технологий будут только совершенствоваться (равно как и хакерские приемы, стоит признать), такое дистанционное обслуживание будет популяризироваться. Будет расти культура интернет-обслуживания – сегодня многие потенциальные вкладчики, возможно, и хотели бы воспользоваться выгодными дистанционными предложениями, но либо не знают о них, либо не очень дружны с интернетом. Великая сила привычки – ходить в офис банка – будет потихоньку ослабевать, при росте этой самой культуры и при наличии действительно интересных предложений по вкладам и другим банковским продуктам. Именно дистанционных предложений, реализуемых только через Интернет-банк.
При перепечатке материалов ссылка на первоисточник обязательна!
