Самые выгодные вклады в рублях в феврале 2012

Давайте посмотрим для начала на динамику максимальной процентной ставки по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц по данным Банка России. Для анализа возьмем период с июля 2009 по I декаду февраля 2012 года. 

Изменение процентных ставок по вкладам в рублях с 2009 года по данным Банка России

Как видим, затяжной спад показателя, обрушивший ставки по вкладам в рублях почти вдвое (с 15,02% во II декаде июля 2009года) завершился в июне 2011 года, когда ставки достигли своего минимума и составили 7,85%. Затем, после некоторого «летнего» затишья вплоть до первой декады сентября, максимальная процентная ставка по рублевым вкладам начала показывать непрерывную тенденцию к повышению. С осени и до начала февраля 2012 года показатель подрос более чем на 1,7 процентных пункта и по итогам I декады февраля составил 9,561%. О том, почему растут ставки по вкладам, и как долго это может продолжаться, мы подробно рассказывали в одном из наших обзоров. 

Депозиты в рублях сейчас имеют доходность, превышающую официальный уровень инфляции в 2011 году – 6,1%, что делает рублевые вклады оптимальным вариантом сбережения для небольших сумм. Как пояснил порталу SBEREX.RU Владимир Зотов, начальник управления финансовых институтов и инвестиционных услуг УБРиР: «При сбережениях 100-200 тысяч рублей наиболее оптимальным для клиента с точки зрения риск/доходность в настоящее время являются рублевые депозиты с возможностью пополнения и частичного снятия денежных средств без потери процентов. При больших суммах имеет смысл разместить половину сбережений в долларовых депозитах».

И конечно, основной вопрос, интересующий вкладчиков, – дальнейшая динамика процентных ставок. Ведь если рост остановлен, то сейчас как раз подходящее время фиксировать доходность вкладов и открывать длинные депозиты под высокие проценты. Если рост ставок будет продолжаться, то выгоднее открывать короткие вклады. Посмотрим, какого мнения придерживаются эксперты. 

Денис Белогуров, руководитель Управления розничного бизнеса банка «КОЛЬЦО УРАЛА»: «В целом тренд к росту сохранится в первом квартале 2012 года».

Денис Бабушкин, руководитель дирекции розничных продаж УБРиР: «По моим прогнозам, в краткосрочной перспективе (1-ый квартал 2012 года) уровень ставок зафиксируется на уровне 9-11% годовых. При этом отдельные игроки могут повышать или понижать доходность вкладов, однако среднерыночные показатели все-таки не превысят 11%». 

Сергей Шлейко, вице-президент банка «Стройкредит»: «Максимальные ставки по вкладам сегодня находятся на уровне 10-12% годовых в рублях. Основное движение вверх уже произошло, поэтому, скорее всего, можно говорить о стабилизации. Причем если ситуация в экономике не ухудшится, в первом квартале 2012 года можно ожидать снижения ставок по депозитам».

Роман Глазов, эксперт РОСГОССТРАХ БАНКА: «На наш взгляд, большинство банков уже скорректировали свои ставки с учетом текущего и прогнозируемого дефицита ликвидности, поэтому дальнейшее повышение ставок по депозитам вряд ли будет массовым».

Ирина Лимитовская, старший вице-президент банка «Ренессанс кредит», руководитель департамента депозитов и комиссионных продуктов: «Мы полагаем, что рост ставок по вкладам продолжится до тех пор, пока не стабилизируется ситуация на рынках капитальных заимствований и депозиты физических лиц не перестанут быть единственных прогнозируемым и стабильным источником фондирования. Безусловно, прогнозы делать сложно, однако в настоящее время при планировании следующего года мы ориентируемся рост ставок по вкладам до 13,5-14% к середине-концу второго квартала 2012 года и дальнейшую стабилизацию с тенденцией к снижению».

Ренат Камалетдиновначальник казначейства Банка «Экспресс-кредит»:  «В текущей ситуации прогнозировать динамику процентных ставок на длительный срок невозможно. Если оценивать перспективу ближайших 3-х месяцев, то роста ставок во всех валютах я не ожидаю. Тот уровень, который сформировался на сегодняшний день, является оптимальным с точки зрения оценки темпов инфляции и, следовательно, уровня ставки рефинансирования центрального банка, если говорить о рублях. С начала 2-ого квартала 2012 года рост инфляции в России весьма вероятен в связи с не прекращающимся ослаблением курса рубля и оттоком капитала на фоне экономических проблем еврозоны и внутренних политических потрясений, что потребует ответной реакции Банка России. Тогда и ставки по рублевым депозитам неизменно начнут повышаться ускоренными темпами. По валютным вкладам роста процентных ставок не ожидается».

Предлагаем вашему вниманию ТОП выгодных вкладов в рублях по состоянию на 13 февраля 2012 года.

до 12 месяцев включительно, минимальная сумма до 100 тыс. руб.

Лидером в данной категории становится ТКС банк, предложивший короткий депозит с максимальной эффективной доходностью (с учетом капитализации процентов и бонуса 1,5% за безналичное пополнение вклада)  – до 15,07% годовых при сроке вкладе на 3 месяца. На втором месте – Таурус Банк, который помимо процентной ставки 12,69% дарит вкладчикам подарки: при сумме вклада свыше 100 000 рублей (10 000 долларов / 10 000 евро) — в подарок диск с фильмом, свыше 500 000 рублей — диск с фильмом и бутылка вина TORRES. Акция продлится до 17.02.2012.

Название банка/место по размеру  активов**

Вклад

Номинальная ставка,  % годовых

Эфф.ставка по расчетам sberex.ru, % годовых

Мин. сумма, руб.

Срок

Попол-нение

Капита-лизация

Досрочное расторжение

Прочие условия вклада

ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк» / 107

«Смарт Вклад»

9-11%

До 15,07%*

30 000

3 -12 мес.

да

Да (ежеме-сячно)

0,1%

По желанию – ежемесячная выплата процентов. Бонус 1,5% за безналичное пополнение, через 60 дней допускается частичное изъятие.

ЗАО "Таурус Банк" / 810

«Двенадцать»

12%

12,69%

50 000

367 дн.

да

Да (ежеме-сячно)

По ставке до востребования

Срок приема средств во вклад — до 17.02.2012; при открытии вклада на сумму от 100 000 руб. подарок каждому вкладчику

ООО "Коммерческий банк "Генбанк" / 375

«С любовью»

11,5%

11,5%

30 000

366 дн.

да

нет

0,3-7% в зависимости от срока

Срок действия условий до 31.03.2012. В подарок – флисовый плед.

ОАО "Банк "Народный кредит" / 112

«Народный процент»

11,5%

11,5%

5 000

1 -2 года

нет

нет

По ставке до востребования

Возможна пролонгация

*С учетом капитализации и бонуса 1,5% при сроке на 3 месяца, когда влияние бонуса максимальное. **Место по России по размеру активов  из 965 банков  на 01.02.12 по версии banki.ru

 от 1 года до 3 лет,  минимальная сумма до 100 тыс. руб.:

Название Банка/ Место по размеру  активов**

Вклад

Номинальная ставка,  % годовых

Эфф.ставка по расчетам sberex.ru, % годовых

Мин. Сумма, руб.

Срок

Попол-нение

Капитали-зация

Досрочное расторжение

 

Прочие условия вклада

 

ОАО "Банк "Навигатор"/599

«Мой выбор +»

12,5%

14,93%

100 000 

1101 день

да

Да (ежекварта-льно)

До 181 дня — 0,1%, далее по ставке от 4,5% до 7,5% в зависимости от срока

По желанию ежеквартальная выплата процентов.

ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк» /107

«Смарт Вклад»

11%

До 13,66%*

30 000

12-36 мес.

да

Да

(ежемесячно)

0,1%

По желанию – ежемесячная выплата процентов. Бонус 1,5% за пополнение, через 60 дней допускается частичное изъятие.

ООО «Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» /76

«Проценты на проценты»

11%

12,96%

15 000

36 мес.

да

Да

(ежемесячно)

За каждый полный год — без потери процентов, в иных случаях по ставке 0,1%

Банк «Церих» (ЗАО)

ЦКМ

11%

12,24%

100 000

2 года

да

да

По ставке вклада «До востребования»

Для клиентов ОАО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент»

ООО «Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» /76

«Неприкосно-венный запас»

12,2%

12,2%

15 000

3 года

да

нет

За каждый полный год — без потери процентов, в иных случаях по ставке 0,1%

ЗАО "Связной банк" /93

«Связной +»

12%

12%

30 000

2 года

да

нет

До востребования

По акции до 31.03.2012 можно получить подарок и увеличить доходность

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" /32

«Только плюсы»

12%

12%

30 000

24 мес.

да

нет

0,1% — до истечения 90 дн., 4,5% — от 91 до 180 дн., 7% — от 181 до 365 дн., 10% — от 366 до 540 дн. ,11% — по истечении 540 дн.

Плюс 0,5% к ставке при оформлении на сайте банка (онлайн-заявка). Бесплатный интернет-банк. Автопролонгация

ОАО КБ "Пойдём!" /215

«Супердоход»

12%

12%

50 000

2 года

нет

нет

5%

Возможна пролонгация

ООО КБ "Прадо-Банк"/447

«Безрисковый»

12%

12%

50 000

3 года

нет

нет

По ставке до востребования

ООО КБ "Межтрастбанк"/461

«Новогодний карнавал»

12%

12%

100 000

2 года

Да, в первый год

нет

До  91 дня — 0,1%, далее по ставке от 4,5% до  12% в зависимости от срока

*С учетом капитализации и бонуса 1,5% при сроке на 3 месяца, когда влияние бонуса максимальное. **Место по России по размеру активов  из 965 банков  на 01.02.12 по версии banki.ru

При открытии вклада «Связной +»  на 2 года до 31 марта 2012 г. можно будет увеличить базовую ставку 12% до 12,99%, пополняя его: 

Сумма вклада с учетом пополнений

Дополнительный % годовых

до 100 000 руб.

не начисляется

100 000 руб.- 199 999,99

0,25%

200 000 руб.- 499 999,99

0,5%

500 000 руб.- 999 999,99

0,75%

1 000 000 руб. и выше

0,99%

Также до 31 марта 2012 года при единовременном оформлении карты Связной Банк и вклада «Связной+», первый год обслуживания карты — бесплатно.

Минимальная сумма свыше 250 000 рублей, до 3 лет:

Название Банка/ Место по размеру  активов**

Вклад

Номинальная ставка,  % годовых

Эфф.ставка по расчетам sberex.ru, % годовых

Мин. Сумма, руб.

Срок

Попол-нение

Капитали-зация

Досрочное расторжение

 

Прочие условия вклада

 

ЗАО КБ "Росинтербанк" /267 «Максимальный» 12,10% 14,5% 700 001 3 года да Да До года -0,1%, после года – 6,05% Карта с овердрафтом в подарок
 КБ "Холдинг-Кредит" ООО /235 «Удобный» 12% 13,36% 500 000 2 года да

Да

 (ежеквартально)

6% в случае расторжения во второй половине срока Капитализация возможна через заявление на перевод % на вклад. Частичное снятие. Ежеквартальная выплата процентов.

ЗАО "Связной банк" /93

«Связной +»

12,99%

12,99%

1 000 000

2 года

да

нет

До востребования

Акция до 31.03.2012

Сберкред Банк /155

Високосный год

10,95%

12,89%

700 000,01

3 года

да

да

 От 1/5 ставки в зависимости от срока

Срок действия условий до 31.03.2012 г.

ОАО КБ "Маст-Банк" /224

«Надежный вариант –VIP»

12,5%

12,5%

500 000

3 года

да

нет

От 3 до 7% в зависимости от срока

В подарок каждому вкладчику — золотые украшения!

ОАО "Акционерный банк "Пушкино" /142

«Мой выбор +»

11,5%

12,5%

250 001

547 дн

да

Да

(ежемесячно)

Более 180 дней- 5,5%

По желанию – ежемесячная выплата процентов. Автопролонгация

ОАО АКБ "Газстройбанк" /463

«Детский»

12%

12,5%*

300 000

3 года

да

нет

Первый год – до востребования, второй -9%, третий – 10%

Вклад в пользу несовершеннолетнего ребенка. Плюс 0,5% годовых в рамках программы "Бонус" до 29.02.2012

Банк "МБФИ"/476

«Рождественский»

11%

12,24%

500 000

2 года

Да

Да

0,01%

Срок действия условий до 31.03.2012 г.

ОАО АКБ "Газстройбанк" /463

«Доходный»

11%

12,13%*

300 000

12 мес

нет

Да

(ежемесячно)

Свыше 6 месяцев -5,5%

Плюс 0,5% в рамках программы «Бонус» до 29.02.2012

ОАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" /75

«VIP Gold»

12%

12%

700 000

3 года

да

нет

0,01%

Возможно частичное снятие. Возможна пролонгация.

*С учетом  бонуса 0,5%. **Место по России по размеру активов  из 965 банков  на 01.02.12 по версии banki.ru

В третьей категории рассмотрим вклады на сумму свыше 250 000 рублей. По номинальной процентой ставке лидирует Связной Банк, для депозитов с минимальной суммой 30 000 рублей при увеличении суммы с учетом пополнений до миллиона ставка увеличивается до 12,99%. Условия действуют при оформлении вклада до конца марта 2012 года. Лидер же по эффективной ставке с учетом капитализации процентов — вклад "Максимальный"  в ЗАО КБ "Росинтербанк".  По вкладу "Удобный" банка КБ "Холдинг-Кредит" ООО капитализацию процентов можно подключить через оформление заявления на перевод % на вклад. Капитализация процентов увеличит эффективную ставку по данному вкладу до 13,36% годовых.

Газстройбанк предлагает открыть вклад в пользу несовершеннолетнего ребенка (не достигшего 18 лет) под 12,5% (требуется предоставлять документы: паспорт или свидетельство о рождении лица, в чью пользу открывается вклад). Эти условия действительны в рамках программы "Бонус" до 29.02.2012 (плюс 0,5% годовых для открывших вклад в этот период).

Доходные вклады для пенсионеров:

Название Банка/ Место по размеру активов**

Вклад

Номинальная ставка,  % годовых

Эфф.ставка по расчетам sberex.ru, % годовых

Мин. Сумма, руб.

Срок

Попол-нение

Капитализация

Досрочное расторжение

Прочие условия вклада

ОАО "Межтопэнергобанк" /114

«Пенсионный»

11,8%

14,08%

700 000

3 года

да

Да (ежемесячно)

Свыше 250 дней – по ставке рефинансирования ЦБ РФ

Возможно частичное снятие. Автопролонгация на аналогичный срок на тех же условиях.

ОАО АКБ "Экспресс" /272

«Пенсионный капитал»

11,5%

13,66%

100

3 года

да

Да (ежемесячно)

В первые полгода – 0,1%, далее – 5,75%

Возможна пролонгация.

ОАО "Банк Клиентский" /395

«Накопительный»

11,2%

13,24%

3 000

От 365 до 1097 дн

да

Да (ежемесячно)

По ставке до востребования

По желанию клиента – ежемесячная выплата процентов. Автопролонгация

ОАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" /75

«Вторая пенсия +»

10,85%

12,75%

1

1098 дн

да

Да (ежемесячно)

4%

Возможна пролонгация.

Банк “Образование”/158

«Вторая пенсия»

10,75%

12,66%

1 000

366-1095 дн

да

Да (ежемесячно)

по ставке 1/2 ставки, установленной договором банковского вклада

по условиям вклада проценты выплачиваются на текущий счет/ счет "до востребования"/ счет банковской карты или могут быть капитализированы. Автопролонгация

ОАО "Акционерный банк "Пушкино" /142

«Пенсионный капитал»

10,75%

12,58%

1 000

733-1079 дн

да

Да (ежемесячно)

0,1%

По желанию клиента – ежемесячная выплата процентов. Автопролонгация

ООО КБ "Алтайэнергобанк" /210

«Пенсионный плюс»

11,25%

12,44%

5 000

1825 дн

Да, в первые полгода

Ежемесячно в первый год действия договора

В первый год – по ставке до востребования, далее – 10,5-11,5% в зависимости от срока

Возможность частичного снятия. Со второго года — ежемесячная выплата процентов. Бесплатный интернет банк. Автопролонгация. (прием прекращен 12.03.2012)

ОАО АКБ "БТА-Казань" /154

«Забота»

12%

12%

700 000

744 дня

да

нет

0,5-2,5% в зависимости от срока

По желанию — ежемесячная выплата процентов. Возможно частичное снятие.

ОАО "Банк "Народный кредит" /112

«Пенсионер»

11,5%

11,5%

10 000

1 год

да

нет

По ставке до востребования

Ежемесячная выплата процентов. Возможность частичного снятия. Возможность пролонгации. Возможность расходных операций до размера минимального остатка

ЗАО "ИпоТек Банк" /496

«Пенсионный»

11,5%

12,13%

3 000

1 год

да

Да (ежемесячно)

По ставке до востребования

Бесплатный Интернет-банк

**Место по России по размеру активов  из 969 банков  на 01.01.12 по версии banki.ru

Данные вклады открываются при предъявлении пенсионного удостоверения. Самую высокую ставку по этой категории вкладов предлагает Межтопэнергобанк. Правда, доступен этот вариант лишь тем пенсионерам, у которых завалялись 700 000 рублей – такова минимальная сумма вклада. Вклады с более «пенсионерскими» минимальными суммами имеют более низкую доходность. Впрочем, есть возможность открыть вклад с неплохой ставкой 13,66% в Экспресс-банке – минимальная сумма вклада всего 100 рублей (пополняемый). Ну и замыкает тройку лидеров Клиентский банк, предложивший 13,24% годовой доходности при максимальном сроке размещения (в случае размещения средств на 1 год ставка 11,8%). Достаточно длительный срок депозита предлагает Алтайэнергобанк – на 5 лет по вкладу «Пенсионный плюс», что позволяет зафиксировать процент по вкладу на данный срок. Кроме того, вклад отнесен банком к категории пенсионных весьма условно – предъявлять пенсионное удостоверение не требуется. Обратите внимание, что по этому вкладу проценты капитализируются только первый год действия договора.

О всех возможностях вклада Пенсионный плюс рассказал нашему порталу председатель правления ООО КБ «Алтайэнергобанк» Спиваков Андрей Дмитриевич: "Пенсионерам желающим получать пенсию непосредственно на вклад – нужно написать соответствующее заявление в Пенсионном фонде: пополнение вклада возможно первые 180 дней. У нас лояльные условия и даже возможно  частичное снятие средств со вклада «Пенсионный» в размере 30% от первоначальной суммы вклада, а  проценты по вкладу клиент может получать в полном объеме без ограничений на счет до востребования или карточку. Наиболее привлекательные ставки для многолетних вкладов – до 11,25% годовых, однако предусмотрена возможность досрочного  изъятия вкладов с начисленными процентами, при этом ставка будет равна ставке установленной для соответствующего срока вклада. Кроме того, у нас регулярно проходят акции с вручением подарков при открытии вклада. Алтайэнергобанку в 2012 году исполняется 20 лет. К нашему 20-летию мы планируем провести серию акций и, как и прежде, счастливчиков, выигравших призы, отправить отдыхать в самые красивые и чистые места России – Алтайский край."

Добавим, что все упомянутые в обзоре банки являются участниками системы страхования вкладов. Максимальная сумма страхового возмещения по всем вкладам, оформленным в одном банке на одно физическое лицо, составляет 700 000 рублей. Для особо осторожных вкладчиков банкиры советуют проводить небольшой самостоятельный анализ банка, как мы уже писали в обзоре Нужен ли вкладчику самостоятельный анализ надежности банка?

Порталу SBEREX.RU дал практические советы по анализу финансового состояния банков Евгений Бедарев, старший специалист отдела маркетинга, разработки и сопровождения розничных продуктов БАНКА ИТБ: «Даже если сумма вклада меньше 700 тыс.руб., то минимальный анализ финансового состояния банка провести следует. В первую очередь необходимо обратить внимание является ли банк участником Государственной системы страхования вкладов. Если да, то можно не опасаться за собственные средства . Также мы рекомендуем обратить внимание на репутационные моменты: как долго банк работает на банковском  рынке, были ли какие-нибудь серьезные проблемы с исполнением  обязательств перед вкладчиками и т.п. В век интернета любую  информацию об интересующем финансовом институте получить очень просто».

Налогом на доходы физических лиц вклады не облагаются до тех пор, пока номинальная процентная ставка по ним не превысит 13% (среди перечисленных депозитов такой доходности нет). 

 

Может быть интересно:

Выгодные вклады в рублях в ноябре 2012

Убывающая лесенка: банковский вклад редкий, но меткий

Выгодные накопительные вклады

Вклады для рантье с ежемесячной выплатой процентов

Выбираем надежный банк для вклада: кредитные рейтинги «Эксперт РА»

Переводим пенсии на банковский вклад

При перепечатке материалов ссылка на первоисточник SBEREX.RU обязательна!

Фото Ольга Погорельцева