Выберите город
1
1
ТитульнаяСтатьиВысокотехнологические микрофинансовые организации выдают займы без кредитных историй

Высокотехнологические микрофинансовые организации выдают займы без кредитных историй

Получить кредит заемщику без кредитной истории в банке крайне низки. Такой клиенту считается высокорисковым и банк ему одобрит либо кредитную карту с минимальным овердрафтом, либо выдают кредит наличными по высокой ставке на небольшую сумму. На более существенные кредитные продукты с отсутствием кредитной истории потенциальному заемщику рассчитывать не стоит, считает генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин.

На процентную ставку в первую очередь влияет просчитанная системой вероятность дефолта заемщика: чем больше риск, тем выше ставка по кредиту. Хорошая кредитная история говорит о том, что в прошлом заемщик был ответственным и исполнял обязательства полностью и в срок, и, если ничего в жизни клиента не изменилось, у кредитной организации есть основания полагать, что и в дальнейшем он будет добросовестным заемщиком. Для таких клиентов банки и МФО обычно предлагают лучшие условия, ведь выдача им займа связана с низким риском. Отсутствие кредитной истории не дает информации насколько заемщик дисциплинирован, и будет ли он выполнять взятые обязательства, поэтому обычно таким клиентам предлагают предоставить обеспечение - залог или поручительство или устанавливают повышенную ставку и небольшой лимит кредита, в связи с высоким риском невозврата займа. 

Как правило, банки отказывают или с настороженностью относятся к тем клиентам, у которых нет или испорчена кредитная история. Банки делают акцент на анализе данных из кредитных бюро. Здесь на помощь приходят высокотехнологические микрофинансовые организации (МФО), которые не ограничиваются только данными бюро кредитных историй, а работают с клиентами как с кредитной историей, так и без нее. Вовремя погашенный заем в микрофинансовой компании может стать трамплином к банковским кредитным продуктам. В конце концов, кредитную историю с чего-то необходимо начинать.

«В большинстве кредитных организаций шансы получить займ без залога и поручителей у клиента без кредитной истории невелики. В Займере 17% таких заемщиков, но наш скоринг определяет способен тот или иной человек оплатить в дальнейшем запрашиваемую сумму даже без учета данных из кредитной истории. При этом роботом анализируется 1800 параметров заявки и другая доступная информация о клиенте - из платежных систем, соцсетей и прочих источников. Большинство клиентов получают одобрение в займе и рассчитывается в срок. При этом вероятность одобрения заявки на займ выше у заемщиков без кредитной истории, чем у недисциплинированных, “испортивших” себе историю по кредитам», рассказывает генеральный директор ООО "Займер" Сергей Седов.

Скоринговые модели микрофинансовых компаний более пристально рассматривают заемщика, стараясь учесть максимальное количество данных о нем. Отсутствие записей в кредитной истории заемщиков, которые хранятся в кредитных бюро не станут препятствием для одобрения займа, поскольку это только один из инструментов проверки платежеспособности потенциальных клиентов.  Например, алгоритм инновационной модели принятия решений о выдаче микрозайма «Скоринг 5.0» сервиса онлайн-кредитования MoneyMan включает более 1000 агрегатов. Среди них, помимо информации из нескольких кредитных бюро, можно выделить рейтинговые модели, data mining системы, технологии множественного поиска, внутренняя кредитная история, антифрод сервис «национальный хантер» и другие внешние источники, например, информация о платежах потенциальных заемщиков на счета мобильной связи и данные из аккаунтов заемщиков в социальных сетях. На оценку платежеспособности заемщика также влияет такой экзотический параметр, как поведение пользователя на сайте MoneyMan, сообщает

Так, в компании Займо (бренд kredito24.ru, ex - zaimo.ru) занимаются разработкой и использованием различных источников информации, чтобы оценить кредитоспособность клиентов. К ним, например, относятся изучение данных о клиентах в социальных сетях, изучение поведенческой информации клиентов в сети, например на основе данных об их покупках через Интернет. Займо проводит скоринг своих клиентов, не так, как это делают классические банки.

“Наша же система скоринга построена на анализе BIG DATA (более 15000 параметров)и использует данные из кредитных бюро как дополнительную, но не обязательную. Вся анализируемая информация делится на 5 групп: 1. Поведенческая на сайте kredito24.ru, 2. Открытые источники информации, 3. Cookies, 4. Поисковые запросы клиента в интернете, 5. Анализ соцсетей (facebook, vk.com, odnoklassniki, etc). Данная информация есть практически у каждого жителя России. Тем самым мы можем анализировать потенциальных клиентов без кредитной истории, например, которым только исполнилось 18 лет или тех, кто в силу каких-либо причин, не пользовался кредитными продуктами. Для нас положительной является также информация, если IP-адрес клиента совпадает с его местом работы или местом жилья клиента.  Мы помогаем клиентам получить первую запись в бюро кредитных историй и пользоваться не только нашим продуктом, но и продуктами банков в будущем, открываем им дверь в мир финансов. В компании ООО "Займо" все клиенты имеют возможность получить займ по единым условиям вне зависимости от наличия КИ”, - рассказывает генеральный директор компании Займо  Евгений Ждановских.

Таким образом, можно с уверенностью говорить о том, что рынок микрофинансирования будет продолжать расти. Это происходит потому, что микрофинансовые организации стараются применять системный подход к работе с заемщиками и используют много альтернативных источников информации с целью обеспечить доступ к финансовым ресурсам тем заемщикам, у которых нет либо испорчена кредитная история. 

3
Комментарии
14.07.2015 / 07:16
GF
Не знаю, оставите ли вы комментарий этот или забаните. Но суть в том, что манимен не выплачивает обещанную комиссию своим партнерам. В частности в СРА сети мастертаргет. Судя по сообщениям менеджеров, они все обещают и обещают, но так и не выплачивают.
15.07.2015 / 09:15
MoneyMan
GF, пожалуйста, пришлите подробные данные на partner@moneyman.ru.
Наша компания платит всем партнерам согласно договору в обещанный срок.
Оставить комментарий
1
1
Топ 10 вкладов в Москве
по эффективной доходности
  1. вклад Доход, 12,58% эф.
1
Топ 10 вкладов на 3 месяца