Вклады в рублях: фиксируем высокие ставки — до 12,00% на несколько лет!

Фото Вклады в рублях: фиксируем высокие ставки — до 12,00% на несколько лет!

Стабильность — одна из основополагающих сущностей, которая влияет на благополучие каждого из нас. И то, порой чего так не хватает сегодня россиянину на фоне непростой ситуации в финансовом секторе Российской Федерации, геополитических и экономических рисков, колебаний курса национальной валюты, и повышения инфляционных процессов в государстве.

Из-за данного продолжительного негатива, далеко не все вкладчики осознают, что вместо того, чтобы забирать свои деньги из банков и прятать их под самую "надежную" подушку, они наоборот могут словить удачу за хвост — заработать неплохие деньги на рублевых вкладах, при этом довольно продолжительное время получать стабильно высокую прибыль!

Все потому, что российские банки (чтобы обратить внимание на свои продукты) просто вынуждены предлагать своим клиентам только самые оптимальные условия и еще более высокие ставки по рублевым вкладам на длительное время.

"На фоне повышенного спроса наращивания ликвидности за счет средств "внутри страны", повышается конкуренция на российском рынке привлечения, — говорит Наталья Волошина, начальник управления депозитных и расчетных продуктов Промсвязьбанка. — 2014 год характерен ростом ставок по вкладам. Очередная волна повышения проходит в ноябре, возможно, часть игроков поднимут ставки и в декабре. Максимальные ставки по рублевым депозитам на ближайшие месяцы предсказуемы в пределах 10-12%".

В сложившихся условиях эксперт рекомендует клиентам комплексно подходить к размещению сбережений: часть средств фиксировать на максимальные ставки, которые предлагают банки в том числе в рамках сезонных акций к Новому году, часть средств размещать на пополняемые вклады,  вклады с приходно-расходными операциями или накопительные счета.

"Эти сберегательные инструменты менее доходны, но позволяют вкладчикам свободно управлять своими сбережениями, в т.ч. пополнять  "старые" вклады в момент падения ставок. Также следует отдельно обращать внимание на полные условия вкладов. Часть банков, предлагающие вклады с опциями, накладывают  определенные дополнительные ограничения по пополнению в целях минимизации процентных рисков", — советует Волошина.

"Сейчас удачный момент для открытия вкладов – в последнее время доходность по ним росла. В среднем по рынку депозитные ставки выросли с начала года на 0,5–1,5% и положительная динамика, скорее всего, продолжится, — отмечает Ирина Симакова, заместитель Председателя правления ОАО «Первобанк». — Кроме того, сейчас действуют  предновогодние спецпредложения банков, предполагающие более высокие проценты или возможность выиграть при открытии вкладов какие-то ценные призы. К примеру, в Первобанке сейчас можно открыть вклад с доходностью до 11,25% годовых и стать участником акции для вкладчиков, победители которой получат планшеты Apple iPad mini. Мы советуем вкладчикам воспользоваться такой возможностью и зафиксировать высокие ставки на длительный срок. К примеру, в линейке Первобанка есть двухлетний вклад «Оптимальный» с максимальной ставкой 11,25% годовых в рублях/5,5% годовых в долларах США и евро, с возможностью пополнения в течение первого года действия вклада. Одно из преимуществ этого предложения в том, что даже если вкладчик захочет закрыть вклад досрочно, он сможет получить по нему доход, если деньги находились в банке от трех месяцев и дольше: 91 – 180 дней – 10%/3% годовых, 181 – 369 дней – 10,5%/4% годовых, 370-729 дней – 11%/4,75% годовых. То есть клиент получит проценты за фактический срок нахождения денежных средств на счете вклада".

Подтверждают слова экспертов о росте ставок и недавние исследования международного авторитетного рейтингового агентства Standard & Poor's. Аналитики агентства прогнозируют дальнейшее повышение ставок по банковским депозитам в России даже в случае ужесточения денежно-кредитной политики ЦБ РФ.

"Стоимость привлечения ресурсов для российских банков будет продолжать расти. Основными причинами являются повышение ключевой ставки Банком России на 250 базисных пунктов в 2014 году, ограниченный доступ банков к международным рынкам капитала, где они могли получить более дешевое финансирование, и усиление конкуренции в сфере привлечения ликвидности", — объясняют данную ситуацию в Standard & Poor's.

Курс на предначертанное Standard & Poor's повышение процентных ставок по вкладам видно и по последним действиям от Центробанка. Максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в 10 ведущих по объемам депозитов населения российских банках, повышена регулятором до 10,07% годовых (на II декаду ноября 2014 года). Стоит сказать, что текущий уровень ставки является максимальным за более чем полтора года!

Вместе с тем, не исключено, что в скором времени Банк России будет стараться остановить стремительный рост процентных ставок и продолжит свою политику их ограничения, с помощью которой он уже ограничил ставки по вкладам для населения в некоторых кредитных организаций страны.

Все эти факты свидетельствуют лишь об одном — наступило время возможностей для вкладчиков!

Именно для тех, кто хочет зафиксировать высокий процент и стабильную прибыль от банковского вклада в российских рублях, мы выделяем в этом материале ТОП-10 вкладов с пополнением и высокими процентными ставками на сроки 1-3 года.

Хочется начать с Банка Акцепт с "Максимальным доходом" для вкладчика — 12%! Срок размещения депозита 550 дней. По вкладу происходит ежемесячная выплата процентов, пополнение возможно от 2 тыс. рублей. Банк также предлагает вкладчикам бесплатное обслуживание дебетовой банковской карты при размещении от 100 тыс. рублей (дебетовая карта Visa), до 300 тыс. рублей — VISA Classic, 300 тыс. рублей и более — VISA Gold. 

Отметим и выгодные условия досрочного расторжения: 2/3 ставки по вкладу, действовавшей на дату открытия вклада, для сумм взносов денежных средств, находящихся на счете вклада более 180 дней на момент расторжения договора, 0,10% для сумм взносов денежных средств, находящихся на счете вклада 180 дней и менее на момент расторжения договора. Всем вышеперечисленным могут воспользоваться жители Москвы, Красноярска, Новосибирска, Барнаула и Омска.

"Проценты на проценты", а именно 11,50% получает вкладчик от банка Региональный Кредит при размещении от 5 тыс. рублей на срок 732 дня-3 года. По вкладу происходит ежемесячная капитализаций процентов. Существует возможность снятия только начисленных и капитализированных процентов. Открыть данный вклад могут жители Москвы, Костромы, Новосибирска, Томска, Барнаула.

В лидерах по высоким процентным ставкам — вклад "Щедрый" от Инвестторгбанка, который воистину по щедрому обеспечивает вкладчика 11,00% годовых за 390 дней. Выплата процентов осуществляется в конце срока.

Помимо очень высокой ставки к несомненным плюсам вклада можно отнести его "географию". В частности, он доступен в городах: Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Новосибирск, Самара, Казань, Омск, Ростов-на-Дону, Волгоград, Пермь, Воронеж, Саратов, Краснодар, Тюмень, Ярославль, Хабаровск, Махачкала, Нальчик, Брянск, Владимир, Томск, Ханты-Мансийск, Белгород, Ставрополь, Иваново, Кострома, Пенза.

Кроме того, банк дарит подарки вкладчикам. Подарок (подушка) вручается клиенту, открывшему вклад до 30.11.14г. на сумму не менее 100 000 (в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге) и 50 000 (в других городах) рублей или эквивалент в долларах США/евро по курсу Банка России на день внесения денежных средств (подробнее).

Отдельного внимания заслуживают и два специальных вклада с высокими ставками, разработанные для людей пенсионного возраста.

Первый из них — "Пенсионный льготный" от Банка Верхневолжский обеспечивает пенсионеров из Москвы 11,12% прибыли за срок 367 дней. Вклад открывается при предъявлении пенсионного удостоверения. Выплата процентов осуществляется в конце срока. Из плюсов, несомненно, необходимо отметить и опцию частичного снятия средств.

Второй, вклад "Пенсионный" от Банка "Пойдем!", с 10,50% дохода за 12 месяцев размещения. Хоть и ставка по данному депозиту несколько ниже, чем у "Пенсионного льготного", данный депозит заслуживает внимания  своими выгодными дополнительными условиями: ежемесячная капитализация процентов, частичное снятие только начисленных и капитализированных процентов, льготные условия досрочного расторжения.

Кроме того, вклад доступен не только московским пенсионерам, но и людям уважаемого возраста с Санкт-Петербурга, Владивостока, Екатеринбурга, Новосибирска, Нижнего Новгорода, Самары, Омска, Челябинска, Ростова-на-Дону, Уфы, Волгограда, Перми, Воронежа, Тюмени, Оренбурга, Кирова, Иркутска, Твери, Махачкалы, Кургана, Ижевска, Читы, Уссурийска, Ханты-Мансийска, Мурманска, Салехарда, Пскова.

ТОП-10 вкладов на 1-3 года для сумм от 5 тыс. с пополнением до 12,00%

Банк

Название вклада

Номинальная процентная ставка

Сроки вклада

Города, в которых принимается вклад

Банк Акцепт "Максимальный доход" 12% 550 дней Москва, Красноярск, Новосибирск, Барнаул, Омск.

Региональный Кредит

"Проценты на проценты"

11,50%

732 дня-3 года

Москва, Кострома, Новосибирск, Томск, Барнаул.

Инвестторгбанк

"Щедрый" 11,00% (лестничный вклад, укзана ставка за весь срок вклада) 246-390 дней Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Новосибирск, Самара, Казань, Омск, Ростов-на-Дону, Волгоград, Пермь, Воронеж, Саратов, Краснодар, Тюмень, Ярославль, Хабаровск, Махачкала, Нальчик, Брянск, Владимир, Томск, Ханты-Мансийск, Белгород, Ставрополь, Иваново, Кострома, Пенза.

Банк Верхневолжский

"Пенсионный льготный"

11,12%

367 дней

Москва

Росинтербанк

"Онлайнер"

11,00%

541-730 дней

Москва, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Нижний Новгород, Санкт-Петербург, Тюмень, Ярославль.

Пробизнесбанк

"Оптимальный"

11,00%

730 дней

Принимается в 42 городах России (более детально).

Банк Агросоюз

"Золотые зерна"

10,90%

1090 дней

Москва, Оренбург, Санкт-Петербург, Ярославль, Оренбург, Владимир, Пенза, Тула, Саранск.

Росэнергобанк

"Гарантия-Онлайн"

10,50%

367 дней

Москва, Санкт-Петербург, Самара, Казань, Уфа, Пермь, Архангельск, Астрахань, Ставрополь, Ростов-на-Дону, Саратов, Сочи, Ярославль, Краснодар, Майкоп, Новороссийск, Воронеж.

Банк "Пойдем!"

"Пенсионный"

10,50%

12 мес.

Москва, Санкт-Петербург, Владивосток, Екатеринбург, Новосибирск, Нижний Новгород, Самара, Омск, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Воронеж, Тюмень, Оренбург, Киров, Иркутск, Тверь, Махачкала, Курган, Ижевск, Чита, Уссурийск, Ханты-Мансийск, Мурманск, Салехард, Псков. 

Татфондбанк

"…кто копит"

10,50%

367 дней

Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Новосибирск, Нижний Новгород, Самара, Казань, Уфа, Пермь, Воронеж, Саратов, Ярославль, Йошкар-Ола, Энгельс, Ижевск, Чебоксары.

 

 

В нашем списке ТОП-10 вкладов на 1-3 года для сумм от 5 тыс. с пополнением имеются и особые вклады с высокими процентами, которые можно открыть с помощью Интернета.

Так, вклад "Онлайнер" от Росинтербанка позволит Вам получить 11,00% за 541-730 дней. При этом Вы можете осуществлять дистанционное управление вкладом (открытие, закрытие, пополнение).

А по условиям досрочного расторжения сможете сохранить проценты: по ставке вклада «До востребования», если вклад востребован до истечения 180 дней; в размере 3/4 от ставки по вкладу, действовавшей на дату открытия вклада, если вклад востребован по истечении 181 дня (включительно).

Более того, в РосинтерБанке сейчас действует акция — «1,5% за пополнение или открытие вклада». И до 31 января 2015 г. в случае открытия вклада или пополнения существующего на сумму от 30 000 рублей/1 000 USD/1 000EUR на срок от 365 дней вкладчик получает бонус до 1,5% к сумме первоначального взноса. Количество пополнений вклада в период акции не ограничено (подробнее).

В Росэнергобанке вклад "Гарантия-Онлайн", открытие которого осуществляется при помощи Интернет-банка «ЭнергоКонтакт», за 367 дней вкладчику гарантированно предлагается 10,50%, автоматическая пролонгация, льготные условия досрочного расторжения, возможность частичного снятия. К тому же, на выбор вкладчика: или капитализация процентов или выплата процентов на отдельный счет ежемесячно.

Банк также предоставляет возможность оформить карту с тарифом "Комфорт". Тип карты будет зависеть от суммы первоначального взноса: до 500 000 рублей (или эквивалент в валюте) — MasterCard Standard; от 500 001 рублей (или эквивалент в валюте) — MasterCard Gold.

Для любителей управлять своими деньгами онлайн "Оптимальным" может стать вклад с одноименным названием от Пробизнесбанка. По вкладу предлагается бесплатный Интернет банк, льготные условия досрочного расторжения, и номинальная ставка в 11,00%. Принимается вклад в 42 городах России (более детально).

Воистину долгосрочные "Золотые зерна" предлагает Банк Агросоюз. Так, по вкладу от этого финучреждения за 1090 дней вкладчик получает 10,90%. А вместе с высокой ставкой еще и бесплатный Интернет банк, бесплатное обслуживание дебетовой банковской карты, льготные условия досрочного расторжения, частичное снятие только начисленных и капитализированных процентов.

Вклад можно открыть в Москве, Оренбурге, Санкт-Петербурге, Ярославле, Оренбурге, Владимире, Пензе, Туле, Саранске.

Стоит сказать, что и у Татфондбанка имеется в наличии вклад с высокими процентами специально для тех "…кто копит". По этому вкладу банк предлагает 10,50% за 367 дней нахождения денежных средств. Помимо этого бесплатный Интернет банк, бесплатное обслуживание дебетовой банковской карты, возможность открытия вклада в пользу третьего лица. На выбор вкладчика осуществляется или капитализация процентов или выплата процентов на отдельный счет ежемесячно.

Воспользоваться вкладом "…кто копит" могут жители Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Новосибирска, Нижнего Новгорода, Самары, Казани, Уфы, Перми, Воронежа, Саратова, Ярославля, Йошкар-Олы, Энгельса, Ижевска, Чебоксар.

Фото Виктор Березин