Рейтинг банков России от Эксперт РА: можно ли считать уровень кредитоспособности банка уровнем его надежности?

Фото Рейтинг банков России от Эксперт РА: можно ли считать уровень кредитоспособности банка уровнем его надежности?

Для российских банков рейтинги являются относительно новым инструментом, хотя уже сейчас можно утверждать, что они прочно вошли в банковскую практику. Рейтинги все чаще рассматриваются как инструмент, который обеспечивает объективную (независимую) оценку рисков, которые ассоциируются с конкретными организациями и их продуктами. Подобная трактовка рейтингов, по сути, согласуется с требованиями Базеля ІІ, которые оценивают работу кредитных учреждений с точки зрения эффективности управления рисками и уровня кредитоспособности. Термин " Рейтинг" ( от англ . Rating ) означает оценку, присвоение класса, разряда, категории; буквально переводится как "положение, класс, разряд, ранг".

Таким образом, в самом определении рейтинга говорится об оценке состояния самого субъекта рейтингования, а не о построении группы субъектов по некоторым ранжиру. Отечественные ученые определяют рейтинги как систему оценки их деятельности, которая основана на финансовых показателях работы и данных баланса банка. Это субъективная оценка банка и его возможностей выполнить обязательства в краткосрочном и долгосрочном периоде.

Банковский рейтинг — это оценка его способности своевременно и в полном объеме отвечать по своим обязательствам (выплачивать вложения, начислять проценты, кредитовать в запланированных объемах и т.д.), прибыльно работая при этом.

Для того, чтоб комплексно оценить деятельность кредитного учреждения в экономической теории существуют следующие рейтинги банков: надежности, кредитоспособности, репутации и инвестиционной привлекательности. Сегодня более детально мы остановимся на таком понятии, как рейтинг кредитоспособности и его отличии от других рейтингов.

Что такое кредитоспособность банка? Это готовность и способность банка расплатиться по своим обязательствам перед клиентами, соответственно с условиями договора. отсюда выходит, что рейтинг кредитоспособности кредитного учреждения — это обобщенное мнение экспертов о способности банка выполнять свои обязательства перед клиентом.

Ошибочно некоторые отождествляют рейтинги кредитоспособности с рейтингами надежности. Поскольку, надежность банка — это показатель его прочности, уровня доверия всех субъектов экономического пространства к данному банку. Естественно, что финансовая устойчивость – основной показатель надежности банка, поэтому рейтинг надежности банков  определяется как "оценка кредитной организации экспертами, проведенная на основе качественных и количественных характеристик, которые и определяют его надежность".

Из 3 главных категорий (кредитоспособность, финансовая устойчивость и надежность) более широкое понятие – это финансовая устойчивость, а кредитоспособность и  надежность — это только формы проявления финансовой устойчивости.

Рейтинг кредитоспособности же – это важнейший показатель деятельности банка, поскольку именно благодаря данному показателю, клиент может оценивать  готовность банка расплатиться по своим обязательствам.

Ведущими мировыми рейтинговыми агентствами считаются Standard and Poor's, Moody's,  и Fitch Ratings. Крупнейшее российское рейтинговое агентство —  Эксперт РА работает на российском рынке еще с 1997 года.

Рейтинг кредитоспособности банка от агентства «Эксперт РА» – это мнение специалистов  агентства «Эксперт РА» о готовности и способности кредитной организации в полном объеме и  своевременно исполнять не только свои текущие обязательства, но и возникающие в ходе его деятельности.

Рейтинговая оценка от агентства «Эксперт РА» выставляется в национальной российской шкале, он адаптирована и отображает специфические особенности отечественного банковского рынка и не учитывает страновый риск России.

Выставляя рейтинговую оценку, эксперты используют такие источники:

  • Анкета кредитной организации по форме агентства;
  • Формы отчетности помесячно за 2 последних года: 101, 110, 115, 116, 117, 118, 125, 128, 129, 134, 135, 155, 157, 302, 501, 603, 634;
  • Формы отчетности поквартально за 2 последних года: 102, 806, 807, 808
  • Заверенная по МСФО годовая отчетность за 2 последних года
  • Действующий устав банка
  • Документы, в которых обозначено управление рисками в кредитной организации;
  • Документы, которые отображают план развития организации;
  • Документы, которые регламентируют корпоративное управление;
  • Данные интервью с управляющими банка;
  • Информация в СМИ о банке.

Из чего состоит оценка?

Методика выставления оценки включает анализ 3 блоков: факторы поддержки, внутренняя кредитоспособность и подверженность стресс-факторам. В свою очередь, внутренняя кредитоспособность кредитной организации оценивают по 3 составляющим: финансовые риски ( 70%), рыночные позиции (17%) и управление и риск-менеджмент (13%).

Согласно следующей шкале агентство «Эксперт РА» оценивают кредитоспособность банков:

  • класс A++: Исключительно высокий (наивысший) уровень кредитоспособности
  • класс A+: Очень высокий уровень кредитоспособности
  • класс А: Высокий уровень кредитоспособности
  • класс В++: Приемлемый уровень кредитоспособности
  • класс В+: Достаточный уровень кредитоспособности
  • класс В: Удовлетворительный уровень кредитоспособности
  • класс С++: Низкий уровень кредитоспособности.
  • класс С+: Очень низкий уровень кредитоспособности (преддефолтный)
  • класс С: Неудовлетворительный уровень кредитоспособности (выборочный дефолт).
  • класс D: Банкротство
  • класс E: Отзыв лицензии или ликвидация

Так же агентство может выставлять прогнозы к рейтингу, которые отображают мнение экспертов агентства относительно возможных изменений рейтинга в ближайшем будущем.

Прогнозы бывают:

  • Позитивный прогноз – очень высокая вероятность того, что в ближайшее время рейтинг повысится
  • Негативный прогноз –  очень высокая вероятность того, что в ближайшее время рейтинг понизится
  • Стабильный прогноз – очень высокая вероятность того, что рейтинг останется на том же уровне в ближайшее время
  • Развивающийся прогноз – в ближайшем будущем вероятны два  или более рейтинговых действий (повышение, сохранение или снижение)

Стоит отметить, что прогнозы не считаются частью рейтинговых оценок и  не характеризуют кредитоспособность банка.

Наличие у банка того или иного рейтинга позволяют ему использовать новые возможности. Так, к примеру,  наличие рейтинга не ниже А++  обязательное требование при размещении временно свободных денег гос. корпораций компаний (например, ОАО в депозиты срочностью более 1 года , ценные бумаги, и депозитные сертификаты кредитных организаций

Каким же образом происходит процедура присвоения рейтингов?

Рейтинг кредитоспособности – это индивидуальный рейтинг и он присваивается банку только в том случае, если представители банка сами обратились в агентство за данной услугой.

Процедура выставления рейтинга состоит из нескольких этапов:

  1. Представители банка обращаются в агентство и сообщают о желании начала рейтинговой процедуры, после чего между двумя сторонами заключается договор .
  2. Кредитная организация предоставляет агентству анкету и требуемые отчетные документы для выставления рейтинга.
  3. Согласно методике агентство анализирует полученную информацию, если возникает необходимость, агентство обращается в банк за уточнениями или дополнительными документами. Часто проводятся «рейтинговые встречи», на которых уполномоченный представитель агентства встречается с руководством банка, знакомится с планами развития и совершенствования банка.
  4. Полученные результаты выносятся на обсуждение на рейтинговом комитете, где коллективно эксперты выносят решение относительно рейтинга банка. Представителям банка воспрещается находиться на заседании.
  5. Банку сообщается решение рейтингового комитета, на его адрес высылается рейтинговый отчета, где обозначены факторы, которые отрицательно и положительно влияют на кредитоспособность.
  6. Если банк не оспаривает оценку и полностью с ней согласен, обе стороны подписывают особое соглашение о разглашении, в результате чего, агентство имеет право публиковать рейтинг банка.
  7. Если же банк не согласен с оценкой,  подписывается соглашение о конфиденциальности.
  8. Рейтинг  считается действительным на протяжении 1 года с момента его присвоения банку.

ТОП 50 надежных банков согласно рейтингу кредитоспособности агентства «Эксперт РА» по состоянию на 7 мая 2014

Компания
 

Идентификационный номер

Рейтинг (подуровень)
 

Динамика
 

Дата присвоения/
актуализации/
изменения рейтинга

 

Прогноз
 

Дата присвоения/
актуализации/
изменения прогноза

 

АБ «Россия»

ИНН: 7831000122
Лицензия ЦБ РФ: 328

 A++

повышен

30.12.2013

Стабильный

30.12.2013

НОВИКОМБАНК

ИНН: 7706196340
Лицензия ЦБ РФ: 2546

 A++

повышен

28.04.2014

Стабильный

28.04.2014

Абсолют-банк

ИНН: 7736046991
Лицензия ЦБ РФ: 2306

 A++

присвоен

27.12.2013

Развивающийся

27.12.2013

Газпромбанк

ИНН: 7744001497
Лицензия ЦБ РФ: 354

 A++

подтвержден

04.07.2013

Стабильный

04.07.2013

Транскапиталбанк

ИНН: 7709129705
Лицензия ЦБ РФ: 2210

 A++

повышен

01.11.2013

Стабильный

01.11.2013

Внешпромбанк

ИНН: 7705038550
Лицензия ЦБ РФ: 3261

 A++

присвоен

13.03.2014

Стабильный

13.03.2014

АКБ «Пересвет»

ИНН: 7703074601
Лицензия ЦБ РФ: 2110

 A++

повышен

06.12.2013

Стабильный

06.12.2013

Банк «Санкт-Петербург»

ИНН: 7831000027
Лицензия ЦБ РФ: 436

 A++

подтвержден

10.09.2013

Стабильный

10.09.2013

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК

ИНН: 7734202860
Лицензия ЦБ РФ: 1978

 A++

присвоен

31.10.2013

Стабильный

31.10.2013

МКБ «Аверс»

ИНН: 1653003601
Лицензия ЦБ РФ: 415

 A+ (I)

подтвержден

30.09.2013

Стабильный

30.09.2013

Ханты-Мансийский банк

ИНН: 8601000666
Лицензия ЦБ РФ: 1971

 A+ (I)

присвоен

16.09.2013

Стабильный

16.09.2013

Азиатско-Тихоокеанский Банк

ИНН: 2801023444
Лицензия ЦБ РФ: 1810

 A+ (I)

подтвержден

16.01.2014

Стабильный

16.01.2014

Челябинвестбанк

ИНН: 7421000200
Лицензия ЦБ РФ: 493

 A+ (I)

подтвержден

18.12.2013

Стабильный

18.12.2013

АБ «Девон-Кредит»

ИНН: 1644004905
Лицензия ЦБ РФ: 1972

 A+ (I)

присвоен

09.07.2013

Стабильный

09.07.2013

Кредит Урал Банк

ИНН: 7414006722
Лицензия ЦБ РФ: 2584

 A+ (I)

подтвержден

11.06.2013

Стабильный

11.06.2013

Энерготрансбанк

ИНН: 3906098008
Лицензия ЦБ РФ: 1307

 A+ (II)

подтвержден

16.12.2013

Стабильный

16.12.2013

СБ Банк

ИНН: 7723008300
Лицензия ЦБ РФ: 2999

 A+ (II)

подтвержден

24.01.2014

Стабильный

24.01.2014

Банк «Петрокоммерц»

ИНН: 7707284568
Лицензия ЦБ РФ: 1776

 A+ (II)

подтвержден

16.05.2013

Стабильный

16.05.2013

НОТА-Банк

ИНН: 7203063256
Лицензия ЦБ РФ: 2913

 A+ (II)

подтвержден

13.09.2013

Стабильный

13.09.2013

КБ «Юнистрим»

ИНН: 7750004009
Лицензия ЦБ РФ: 3467

 A+ (II)

присвоен

24.02.2014

Стабильный

24.02.2014

ИШБАНК

ИНН: 7706195570
Лицензия ЦБ РФ: 2867

 A+ (II)

повышен

30.04.2013

Стабильный

30.04.2013

КБ «Акцепт»

ИНН: 5405114781
Лицензия ЦБ РФ: 567

 A+ (III)

повышен

23.09.2013

Стабильный

23.09.2013

АКБ «Держава»

ИНН: 7729003482
Лицензия ЦБ РФ: 2738

 A+ (III)

повышен

01.11.2013

Стабильный

01.11.2013

РОСТ БАНК

ИНН: 1658063033
Лицензия ЦБ РФ: 2888

 A+ (III)

повышен

23.04.2014

Развивающийся

23.04.2014

Банк БФА

ИНН: 7831001408
Лицензия ЦБ РФ: 3038

 A+ (III)

подтвержден

19.11.2013

Стабильный

19.11.2013

КБ «Кольцо Урала»

ИНН: 6608001425
Лицензия ЦБ РФ: 65

 A+ (III)

подтвержден

16.05.2013

Стабильный

16.05.2013

МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ

ИНН: 7744000038
Лицензия ЦБ РФ: 2618

 A+ (III)

подтвержден

11.04.2014

Стабильный

11.04.2014

ББР Банк

ИНН: 3900001002
Лицензия ЦБ РФ: 2929

 A+ (III)

подтвержден

13.01.2014

Стабильный

13.01.2014

СИБСОЦБАНК

ИНН: 2224009042
Лицензия ЦБ РФ: 2015

 A+ (III)

подтвержден

27.03.2014

Стабильный

27.03.2014

Независимый Строительный Банк

ИНН: 7744001024
Лицензия ЦБ РФ: 3124

 A+ (III)

подтвержден

24.02.2014

Стабильный

24.02.2014

ТАТСОЦБАНК

ИНН: 1653003834
Лицензия ЦБ РФ: 480

 A+ (III)

повышен

30.04.2014

Стабильный

30.04.2014

БИНБАНК

ИНН: 7731025412
Лицензия ЦБ РФ: 2562

 A+ (III)

подтвержден

31.12.2013

Стабильный

31.12.2013

Банк «Таатта»

ИНН: 1435126628
Лицензия ЦБ РФ: 1249

 A+ (III)

повышен

28.11.2013

Стабильный

28.11.2013

Совкомбанк

ИНН: 4402002936
Лицензия ЦБ РФ: 963

 A+ (III)

повышен

14.11.2013

Стабильный

14.11.2013

СКБ-банк

ИНН: 6608003052
Лицензия ЦБ РФ: 705

 A+ (III)

подтвержден

09.08.2013

Стабильный

09.08.2013

КБ «Национальный Стандарт»

ИНН: 7744002807
Лицензия ЦБ РФ: 3421

 A+ (III)

подтвержден

20.03.2014

Стабильный

20.03.2014

Автоградбанк

ИНН: 1650072068
Лицензия ЦБ РФ: 1455

 A+ (III)

подтвержден

14.10.2013

Негативный

29.11.2013

Восточный Экспресс Банк

ИНН: 2801015394
Лицензия ЦБ РФ: 1460

 A+ (III)

присвоен

18.12.2013

Стабильный

18.12.2013

ИКБ "ЕВРОПЕЙСКИЙ"

ИНН: 3905041369
Лицензия ЦБ РФ: 1616

 A+ (III)

присвоен

18.02.2014

Стабильный

18.02.2014

Алмазэргиэнбанк

ИНН: 1435138944
Лицензия ЦБ РФ: 2602

 A+ (III)

повышен

14.10.2013

Стабильный

14.10.2013

Банк БелВЭБ

Номер государственной регистрации: 24

 A+ (III)

присвоен

12.09.2013

Стабильный

12.09.2013

Запсибкомбанк

ИНН: 7202021856
Лицензия ЦБ РФ: 918

 A+ (III)

подтвержден

06.08.2013

Стабильный

06.08.2013

Кредит-Москва

ИНН: 7705011188
Лицензия ЦБ РФ: 5

 A+ (III)

повышен

02.07.2013

Стабильный

02.07.2013

КБ «Ассоциация»

ИНН: 5253004326
Лицензия ЦБ РФ: 732

 A+ (III)

повышен

11.07.2013

Стабильный

11.07.2013

МЕТКОМБАНК

ИНН: 6612010782
Лицензия ЦБ РФ: 2443

 A+ (III)

повышен

18.11.2013

Стабильный

18.11.2013

Почтобанк

ИНН: 5902300019
Лицензия ЦБ РФ: 1788

 A+ (III)

присвоен

06.11.2013

Стабильный

06.11.2013

Хакасский муниципальный банк

ИНН: 1901036580
Лицензия ЦБ РФ: 1049

 A (I)

подтвержден

19.07.2013

Позитивный

19.07.2013

ЮГ-Инвестбанк

ИНН: 106000547
Лицензия ЦБ РФ: 2772

 A (I)

подтвержден

09.01.2014

Позитивный

09.01.2014

Ставропольпромстройбанк

ИНН: 2634028786
Лицензия ЦБ РФ: 1288

 A (I)

присвоен

02.12.2013

Стабильный

02.12.2013

Нефтепромбанк

ИНН: 7701020946
Лицензия ЦБ РФ: 2156

 A (I)

подтвержден

29.11.2013

Стабильный

29.11.2013

Фото Черниченко Ирина Анатольевна
Adblock detector