Инвестиционное страхование жизни позволяет рисковать, не опасаясь потери сбережений

Фото Инвестиционное страхование жизни позволяет рисковать, не опасаясь потери сбережений

Инвестиционное страхование ― это сочетание страховой защиты, гарантий возврата вложенных средств и возможностей высокого инвестиционного дохода. Первые продукты инвестиционного страхования жизни в России были разработаны в конце 2010 года и быстро завоевали весомую долю рынка страхования жизни ― сейчас сборы по данному направлению составляют около 20% от совокупных сборов с темпами роста, опережающими среднерыночные показатели.

Идея продукта появилась в России неслучайно и была спровоцирована дефицитом предложения розничных инвестиционных продуктов для частных инвесторов на отечественном рынке. Практически безрисковые банковские депозиты обеспечивают доходность лишь на уровне инфляции и позволяют только сохранить реальную стоимость сбережений, поэтому являются инструментом накопления. ПИФы, наоборот, могут обеспечить хорошую доходность, а могут и оставить инвестора ни с чем. Самостоятельная игра на бирже требует свободного времени, определенных знаний и решимости. Таким образом, инвестиционное страхование жизни заполнило пустовавшую нишу в линейке розничных финансовых продуктов, давая возможность инвестору получить потенциально высокую доходность по вложениям при росте рынка и не потерять ничего в случае, если рынок устремится вниз.

Инвестиционно-страховой продукт работает следующим образом: клиент делает взнос один раз на срок в среднем от 5 до 10 лет. Сумма вложения делится на два фонда: гарантийный и рисковый. Средства гарантийного фонда инвестируются в консервативные инструменты с фиксированной доходностью, преимущественно государственные облигации. Цель гарантийного фонда ― обеспечить гарантию защиты капитала при любой ситуации на фондовом рынке. Рисковый фонд обеспечивает доходность по продукту за счет участия в динамике выбранного инвестиционного фонда.

Например, «Сбербанк страхование» предлагает на выбор инвестиционные идеи:

  • «Индекс РТС» ― 50 акций крупнейших компаний России.
  • «Золото» ― драгоценный металл №1 в мире.
  • Корзина «Индекс РТС и Золото» ― уникальное сочетание двух активов в одном фонде.
  • Акции ОАО «Сбербанка России» как одной из наиболее привлекательных голубых фишек на российском рынке.
  • «Рынок акций США». Фонд делает ставку на то, что американская экономика опередит другие развитые и развивающиеся страны при выходе из полосы финансового кризиса и продолжит доминирование в мировой экономике в ближайшие 10 лет. Состав фонда определяется на основе фактора фундаментального анализа корпораций на американском фондовом рынке.
  • «Глобальный фонд облигаций». Фонд нацелен на прирост доходности посредством вложений в инструменты с фиксированной доходностью и особым акцентом на диверсификацию портфеля в мировом масштабе. Длинный срок вложения продукта с облигационным фондом позволяет защититься от возможных просадок, поскольку облигации обеспечивают относительно более стабильную доходность на длинном горизонте.
  • «Универсальная сырьевая корзина». Фонд состоит из четырех элементов: продукты питания, топливо, промышленные и благородные металлы. Базовое сырье ― основа любой экономики, та или иная сырьевая группа всегда пользуется спросом со стороны инвесторов. В «Сырьевой корзине» в каждый момент времени поддерживается оптимальная структура вложений с учетом факторов сезонности и деловой активности в мировой экономике. Например, в периоды спада в экономике возникает дефицит и рост цен на продукты питания, а в периоды подъема ― наблюдается повышение спроса и цен на топливо и промышленные металлы.

Последние три фонда стартовали совсем недавно ― 12 ноября, в годовщину старта продаж инвестиционного страхования компанией. Расширение линейки фондов призвано расширить инвестиционные возможности для клиентов и позволяет находить оптимальные стратегии для людей с разным риск-профилем: консервативные инвесторы могут предпочесть облигационные стратегии, а более склонные к риску инвесторы получат возможность географической диверсификации вложений и выбор между акциями и сырьем.

Стоит добавить, что современный инвестиционный продукт упакован в «страховую оболочку». Страховая компонента придает продукту ряд выгодных преимуществ, недоступных для других инвестиционных инструментов. Во-первых, это льготное налогообложения доходов по продукту. Во-вторых, полис обеспечивает страховую защиту жизни клиента и особый защитный юридический статус вложений.

Что касается инвестиционного продукта «Сбербанк страхование», то в нем в процессе инвестирования клиент вправе поменять актив, следуя биржевым сводкам или опираясь на собственную интуицию, а также зафиксировать прибыль. Еще доступны опции топ-ап (дополнительные взносы по действующему договору), пролонгация и возможность снятия дополнительного инвестиционного дохода.

Инвестиции ― это всегда риск, и чем больше вы планируете заработать, тем больше вы рискуете. Это правило было неизменным до недавнего времени. ИСЖ ― сегмент рынка, позволяющий клиенту играть, рисковать и вкладывать, не боясь потерять свои сбережения. Умное решение для умных инвесторов.

Фото Павел Деньгин