Лишенные лицензии банки в 2013 – 2014 году
Уже второй год ЦБ России ведет активную жесткую политику в отношении лишения банков лицензии. Если в начале 2013 года заявления о том, что какой-то банк «лопнул» вводили всех в ужас, то сейчас никого этим уже не удивишь, ведь почти каждый месяц какой-то банк да лишается своей лицензии. На практике ЦБ чаще всего отзывает лицензии у банков со следующими формулировками: в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Центробанка, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, а также неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.
Что же делать, если банк «прогорел»? Собираясь делать вклад в тот или иной банк, обязательно узнавайте, является ли он участником системы обязательного страхования вкладов, поскольку каждый его вкладчик имеет право на получение в кратчайшие сроки страхового возмещения. На данный момент максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 700 тыс. руб. Вся информация о месте, времени и порядке получения страховых возмещений публикуется на сайте АСВ, в печатных источниках, таких как «Вестник Банка России», а также все вкладчики лишенного лицензии банка должны быть лично проинформированы об этом по почте, получив официальное письмо.
Следует отметить, что не все вклады в банках страхуются. Стандартные депозиты в рублях и иностранной валюте всегда предусматривают страховку, а вот сберегательный сертификат или средства, размещенные на сберегательной книжке на предъявителя, наоборот, страхованию не подлежат.
Для получения возмещения по вкладам вкладчик должен обратиться в АСВ или в банк-агент в случае его привлечения к выплатам с заявлением и документом, удостоверяющим его личность. Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня завершения действия моратория.
Если же вкладчик пропустил срок подачи заявления, то в этом случае необходимо написать соответствующее заявление в АСВ. Правление агентства может специальным решением восстановить упущенные права, но только в случаях, предусмотренных законом (например, если вы пропустили время подачи заявления из-за командировки, болезни и т. д.).
Мы закончили следить за списком разорившихся банков в ноябре 2013, продолжим с этого места.
Банки, лишенные лицензии за декабрь 2013 – март 2014
Банк
|
Город |
Дата отзыва лицензии |
Кто осуществляет выплаты |
Выплаты |
---|---|---|---|---|
Москва |
18.03.2014 |
ВТБ 24 |
с 1 апреля 2014 |
|
Москва |
18.03.2014 |
ВТБ 24 |
с 1 ареля 2014 |
|
Москва |
18.03.2014 |
ВТБ 24 |
с 1 ареля 2014 |
|
Москва |
05.03.2014 |
ВТБ 24 и МДМ Банк |
19 марта — 19 сентября 2014 |
|
Банк Развития Бизнеса |
Кемерово |
05.03.2014 |
ВТБ 24 и МДМ Банк |
19 марта — 19 сентября 2014 |
Махачкала |
05.03.2014 |
ВТБ 24 и МДМ Банк |
19 марта — 19 сентября 2014 |
|
Назрань |
24.02.2014 |
Банк Образование |
с 7 марта |
|
Ассигнация |
Ипатово |
24.02.2014 |
— |
— |
ст. Орджоникидзевская |
24.02.2014 |
Банк Образование |
с 7 марта |
|
Москва |
11.02.2014 |
Альфа-Банк |
с 21 февраля |
|
Москва |
11.02.2014 |
МДМ Банк |
с 21 февраля |
|
Межрегиональный Центр Микрокредитования |
Воронеж |
31.01.2014 |
— |
— |
Традиция |
Кемерово |
31.01.2014 |
— |
— |
Москва |
31.01.2014 |
— |
— |
|
Москва |
31.01.2014 |
ВТБ 24 |
с 24 февраля |
|
Национальная Расчетная Компания |
Москва |
20.01.2014 |
— |
— |
Махачкала |
20.01.2014 |
Россельхозбанк |
31 января |
|
Надежность |
Курган |
20.01.2014 |
ВТБ 24 |
31 января |
Новокузнецк |
09.01.2014 |
Сбербанк и МДМ Банк
|
23 января 2014 |
|
Уфа |
27.12.2013 |
Бинбанк |
30 декабря 2013 |
|
Москва |
24.12.2013 |
— |
— |
|
Смоленск |
24.12.2013 |
ВТБ 24 |
9 января 2014 |
|
Москва |
13.12.2013 |
ВТБ 24 и СМП банк
|
с 25 декабря 2013 г. по 25 июня 2014 г |
|
Смоленск |
13.12.2013 |
Сбербанк и Россельхозбанк |
с 24 декабря 2013 года по 24 июня 2014 года |
|
Москва |
13.12.2013 |
бербанк, Россельхозбанк, НОМОС-банк и Промсвязьбанк |
25 декабря 2013 |
|
Волжский Социальный Банк |
Самара |
02.12.2013 |
Сбербанк |
с 16 дкабря 2013 |
Контраст-Банк |
Москва |
29.11.2013 |
— |
— |
Махачкала |
28.11.2013 |
Пойдем! |
с 10 декабря |
|
Челябинск |
20.11.2013 |
Челиндбанк |
со 2 декабря |
|
Москва |
20.11.2013 |
Сбербанк и ВТБ 24
|
с 4 дкабря 2014 |
За период декабрь 2013 – март 2014 у 31 банка была отобрана лицензия. Буквально пару дней назад ЦБ РФ отозвал лицензии у коммерческого банка "Стройкредит", и Русского земельного банка.
Ранее, "Стройкредит", входящий во вторую сотню российских банков по размеру активов, начал испытывать трудности с выдачей наличных денег с депозитных счетов и установил лимит выдачи вкладов в размере 100 тысяч рублей в день. Банком проводилась высокорискованная кредитная политика и не создавались адекватные принятым рискам резервы на возможные потери по ссудной задолженности и прочим активам. Кредитная организация осуществила значительные вложения в паевой инвестиционный фонд, учет которых осуществлялся по существенно завышенной цене.
Для вкладчиков огромным облегчением будет узнать, что Банк "Стройкредит" является участником системы страхования вкладов, поэтому деньги в скором времени к ним вернутся.
Не так повезло вкладчикам следующих банков: Ассигнация, Межрегиональный Центр Микрокредитования, Традиция, Природа, Национальная Расчетная Компания, Рублевский и Контраст-Банк. Система выдачи сбережений у таких банков будет немного сложнее.
Так же необходимо знать, какие денежные средства не считаются застрахованными, а это, согласно Агентству по страхованию вкладов:
1) средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);
2) средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
3) размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
4) переданные банкам в доверительное управление;
5) размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей.
6) электронные денежные средства (предназначенные для расчетов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счета).
Многие граждане обеспокоены таким положением в банковском секторе. С одной стороны, нельзя быть уверенным, что банк, в который вы делали вклады, проживет до завтрашнего дня, с другой стороны, «зачистка» и «удаление сорняков» приведут к тому, что ненадежные банки просто исчезнут.
В заключение хотим обратить ваше внимание на следующие действия регулятора: в настоящий момент ЦБ РФ разработал проект документа, на основании которого будет формироваться список системно значимых кредитных организаций в России. По замыслу ЦБ ежегодно должна проводиться оценка значимости каждого банка для финансовой системы страны на основании удельного веса его активов, доли вкладов физических лиц, связей с другими участниками рынка. Таким образом, банки, включенные в этот перечень, можно считать наиболее надежными. Список системно значимых банков может быть подготовлен в первом квартале 2014 года.