Вклады под высокий процент в крупных банках

Фото Вклады под высокий процент в крупных банках

Начался новый год и, как обещали, мы продолжаем следить за предложениями банков по депозитным ставкам. Какие изменения по сравнению с прошлым годом ждут вкладчиков? Напомним, что в октябре 2013 года мы делали обзор предложений на сумму размещения 100 000 руб. и срок — один год, продолжаем в том же духе. Итак, что нам предлагают банки в 2014 году?

Рассмотрим самые выгодные вклады на сумму 100 000 руб. сроком 1 год среди предложений банков из ТОП-10 по объему чистых активов из нашего каталога выгодных вкладов.

 

Банк

Вклад

Базовая/ Эффективная ставка, %

Пополнение

Частичное снятие

Условия досрочного расторжения

Минимальная сумма, руб.

Банк Москвы

Годовой бонус

9.00/8.50

Нет

Нет

0.01%

100 000

НОМОС-БАНК

НОМОС — МАКСИМАЛЬНЫЙ

8.15/8.46

Нет

Нет

2,5% в рублях, 1% в долларах и евро

10 000

ЮниКредит Банк

Весенний бонус

8.00/8.00

Да

Нет

0.01%

15 000

Росбанк

Весенний

7.95/7.95

Нет

Нет

0.01%

15 000

Россельхозбанк

Классический

7.85/7.87

Нет

Нет

0.01%

3 000

Промсвязьбанк

Моя выгода (Онлайн)

7.80/7.80

Нет

Нет

до 90 дней — по ставке "До востребования"; 
После 91  дня проценты выплачиваются из расчета 1/2 годовой процентной ставки, действующей по вкладу на момент открытия (пролонгации).

10 000

ВТБ24

Доходный-банкомат

7.75/7.75

Нет

Нет

0.01%

5 000

Альфа-Банк

Победа

7.40/7.66

Нет

Нет

0.005%

10 000

Газпромбанк

Срочный Плюс

6.70/6.70

Нет

Нет

0.01%

1 000

Сбербанк России

Вклад «Подари Жизнь»

6.40 %/6.56 %

Нет

Нет

0.01%

10 000

Как мы видим, ситуация не однозначная, в некоторых банках процентная ставка возросла, у других же – упала. Но в целом тенденция такова, что годовые процентные ставки на сумму размещения  100 000 рублей падают.

Самую высокую годовую ставку в размере 9% предлагает Банк Москвы и его вклад Годовой бонус. Это непополняемый вклад, который предполагает выплату процентов  в конце срока, действует вклад с 16 октября 2013 года по 31 марта 2014 года. Досрочное снятие данный вклад не предполагает, а  процентная ставка при досрочном расторжении составит 0.01%.

На втором месте располагается вклад НОМОС — МАКСИМАЛЬНЫЙ от НОМОС-БАНК. Это пролонгируемый вклад, но не пополняемый. Проценты от вклада вы можете получать по своему усмотрению с зачислением на счет или присоединением к сумме вклада (капитализация). Минимальная сумма вклада — от 10 тысяч рублей. Ежегодная процентная ставка этого вклада составляет 8.15%. В случае досрочного снятия вкладчика ждут  особые условия досрочного расторжения: 2,5% в рублях, 1% в долларах и евро. Особенностью вклада является его мобильность, поскольку клиент может открыть вклад через Интернет, а также для вкладчиков существует специальная возможность «Интернет Банк». Так же плюсом данного вклада является наличие фиксированной кредитной ставки.

Третье место нашего рейтинга занимает ЮниКредит Банк со своим предложением Весенний бонус. Это отличный вариант для тех, кто не спешит класть всю сумму на депозит, а намерен пополнять его постепенно, именно этот депозит предполагает пополнение и капитализацию. Процентная ставка довольно высокая – 8% годовых. Разместить денежные средства вы можете удобным для вас способом: через интернет-банк, мобильный банк или в любом отделении Банка. В случае досрочного изъятия вклада проценты выплачиваются за время фактического нахождения денежных средств во вкладе из расчета ставки в размере 0.01% годовых в соответствующей валюте. Снятие денег с текущего счета облагается комиссией от 1% до 5%. Снятие денег с карточного счета не облагается комиссией, однако существуют ежедневные и ежемесячные лимиты по снятию. Минимальная сумма для вклада 15 000 рублей.

Кстати говоря, о рублях. В связи с кризисом, многие не решаются совершать вклады в национальной валюте. На вопрос «Наблюдается ли в Вашем банке переток из рублевых вкладов в валютные?» отвечает Директор департамента розничных сегментов и маркетинга ЗАО ЮниКредит Банк — Светлана Пирожкова:

«На данный момент мы не видим явного перетока средств из рублевых вкладов в валютные, однако, в конце 2013 и в начале 2014 года ежемесячный приток вкладов начал расти, что говорит о том, что клиенты не только предпочитают оставлять свои сбережения во вкладах, но и увеличивать их объемы. Если сравнивать средний ежемесячный приток средств в срочные вклады в 2013 году с началом 2014 года, то мы видим значительное увеличение притока средств во вклады. В 2014 году приток вкладов увеличился на треть, рост связан в большей части с интересом клиентов к размещению средств во вклады в иностранной валюте и с выгодными предложениями по ставкам вклада "Клик Депозит". Доля вкладов в Иностранной валюте за 2014г выросла с 26% до 29%.В связи с таким интересом клиентов к валютным вкладам 7 марта ЮниКредит Банк обновил условия по вкладу "Клик-Лепозит". Клиенты могут открыть вклады в Долларах США под ставку 1.50%, 1.75% или 2.00% годовых на срок 31, 61 или 91 день соответственно. На эти же сроки клиенты получили возможность открыть "Клик-Депозит" в Евро под ставки 1.25%, 1.50% или 1.75% соответственно. Рублевое предложение стало привлекательнее: 5.00% годовых на 7 дней, а так же 6.75%, 7.25% и 7.75% на срок 31, 61 или 91 день соответственно.»   

Так же мы поинтересовались, вклады в какой валюте и на какой срок наиболее популярны среди населения в последний месяц в ЗАО ЮниКредит Банк? Светлана Пирожкова отвечает:

 «В феврале 2014 года клиенты разделились на два лагеря: одним был интересен вклад "Клик-Депозит" с короткими сроками до 1 месяца с возможностью пополнения и оформления через Интернет Банк, а остальные клиенты пользовались нашим специальным предложением "Весенний Бонус" на сроки 181 и 368 дней в рублях РФ со ставкой до 8,5% годовых. Так же в феврале клиенты активно открывали данные вклады в Долларах США сроком на 120 и 181 день со ставкой до 2,5% годовых.»

Ну а мы продолжаем наш рейтинг самых выгодных предложений на сумму размещения 100 000 руб. и срок — один год, и на 4 месте разместился Росбанк и его специальный вклад Весенний. Как видим, процентные ставки начинают понемногу падать. Процентная ставка у этого вклада 7.95%. Этот депозит не предполагает пополнение и досрочное снятие. Здесь есть специальное условие для досрочного снятия. В случае полного или частичного востребования вкладчиком суммы вклада или списания ее со счета по вкладу по иным основаниям до указанной в договоре даты возврата вклада проценты по вкладу выплачиваются исходя из фактического числа дней нахождения средств на счете по вкладу и из расчета ставки по вкладу "До востребования", действующей в Банке на дату досрочного востребования вклада или его части или списания суммы вклада или ее части со счета по вкладу по иным основаниям. При этом невостребованная сумма остатка средств, а также начисленные проценты в ту же дату перечисляются на счет погашения/счет по вкладу "До востребования" вкладчика. К сожалению, капитализация у данного предложения отсутствует, а выплата процентов производится лишь в конце срока. Но многим такие условия не критичны, поэтому, глядя на достаточно высокую процентную ставку, это предложение можно смело назвать выгодным.

Ну а мы находимся на экваторе, и 5 место получает вклад Классический от Россельхозбанк. Это срочный непополняемый вклад с выплатой процентов в конце срока. Оформляется через банкомат и «Интернет-офис», это особенно удобно для людей, у которых все никак не находится время добраться в офис банка. Отметим, что проценты начисляются по ставке вклада «До востребования». Проценты выплачиваются в конце основного срока на отдельный счет, капитализацию данный вклад не предполагает.

Далее за ним следует Промсвязьбанк со своим депозитом Моя выгода (Онлайн). Как и большинство предыдущих вкладов, этот вклад непополняемый и не предполагает частичное снятие. Процентная ставка составляет 7.8%. Зато банк предлагает вкладчикам специальные  условия и льготные процентные ставки в зависимости от срока нахождения денежных средств во вкладе при досрочном снятии. У данного вклада так же есть некоторое преимущество – он автоматически пролонгируемый и в конце основного срока проценты выплачиваются вкладчику на отдельный счет.

7 место нашего рейтинга — ВТБ24 и вклад Доходный-банкомат. Кроме интересного названия, этот вклад имеет еще несколько особенностей: вклад может быть открыт в системе дистанционного банковского обслуживания «Телебанк» в порядке безналичного перечисления денежных средств со счета банковской карты, оформленной в ВТБ24. Данный вклад не пополняемый, без капитализации и предполагает выплаты процента в конце срока на отдельный счет. Процентная ставка – 7.75%. Отметим, что при досрочном снятии происходит выплата процентов по ставке вклада до востребования, независимо от срока, прошедшего с момента открытия вклада. Будущих вкладчиков будут ждать приятные сюрпризы: при открытии вклада — карта в подарок (без платы за годовое обслуживание на весь срок действия вклада). Категория карты зависит от размера вашего вклада. Так же вы получите бесплатное подключение и абонентское обслуживание в системе «Телебанк» на 360 дней. Удобно, не поспоришь!

Уже совсем скоро мы подходим к концу и на 8 месте встречаем депозит Победа, который предлагает нам Альфа-Банк. Этот вклад имеет две отличительные особенности — это возможность капитализации и автоматическая пролонгация. Процентная ставка относительно не велика – 7.4%, но вам не нужно ждать окончания срока, чтоб получить свои проценты, банк выплачивает их ежемесячно. В случае досрочного расторжения депозита проценты начисляются исходя из ставки досрочного расторжения. Кстати, открыть депозит можно очень просто — через Интернет-банк «Альфа-Клик».

Девятое место в нашем ТОП 10 занял Газпромбанк со своим вкладом Срочный Плюс. Для вклада в рублях минимальная сумма первоначального взноса составляет 1 000 рублей при этом дополнительные взносы и расходные операции не допускаются. Ставка составляет 6.7%, проценты выплачиваются в конце срока действия договора.

Более привлекательную ставку Сбербанк России предлагает по Сберегательному сертификату, который предполагает выплату процентов в конце срока и процентную ставку в размере 6.85%. Это ценная бумага. У этого продукта есть очень интересная особенность: его можно подарить друзьям либо родственникам (передача осуществляется простым вручением) или же оставить в Банке на ответственное хранение (услуга предоставляется бесплатно).

Вот таким был наш рейтинг самых выгодных предложений на сумму размещения 100 000 руб. и срок — один год. Мы будем продолжать следить за всеми изменениями на валютном и банковском рынках страны, чтоб ваши деньги всегда были в безопасности. А тем временем, выбирая для себя подходящий депозит, обращайтесь в наш раздел Вклады, где для вас собрана вся информация по самым лучшим предложениям. 

Фото Черниченко Ирина Анатольевна