Выберите город
1
1
ТитульнаяСтатьиТОП годовых вкладов в крупнейших банках России

ТОП годовых вкладов в крупнейших банках России

Фото ТОП годовых вкладов в крупнейших банках России

Заканчивается октябрь — и уже девятый месяц подряд ставки по депозитам для граждан плавно снижаются. Sberex.ru продолжает следить за предложениями банков, и сегодня публикует подборку самых доходных вкладов от финучреждений, которые привлекают наибольший объем депозитов физлиц. Рассматриваемая сумма размещения составляет 100 000 руб., а срок — один год.

Приведенные в таблице вклады имеют самый высокий годовой процент среди предложений каждой кредитной организации. В свою очередь, среди них наибольший доход можно получить при вложении денег во вклады «Доходный год» Банка Хоум Кредит и «Высокий %» Банка Русский Стандарт.

Самые выгодные депозиты на сумму 100 000 руб. сроком один год среди предложений банков из ТОП-10 по объему привлеченных во вклады средств физлиц

Банк

Вклад

Базовая/ Эффективная ставка, %

Пополнение

Частичное снятие

Условия досрочного расторжения

Минимальная сумма, руб.

Сбербанк

Сохраняй ОнЛ@йн

6,15 / 6,33**

Нет

Нет

До 6 мес. — по ставке вклада «До востреб.»; после 6 мес. — 2/3 базовой ставки

1 000

ВТБ24

Доходный Телебанк*

6,75 / 6,75**

Нет

Нет

Ставка вклада «До востреб.»

10 000

Газпромбанк

Прогрессивный/ Срочный плюс

6,7 / 6,7

Да, в течение 180 дней / Нет

Нет / Нет

До 9 мес. — по ставке вклада «До востреб.»; после 9 мес. — 1/2 базовой ставки / Ставка вклада «До востреб.»

15 000 / 1 000

Банк Хоум Кредит

Доходный год

9 / 9,38

От 1 000 руб.

Нет

4,5%

1 000

Россельхозбанк

Классический

8,45 / 8,45**

Нет

Нет

0,01%

3 000

Банк Русский Стандарт

Высокий %

9,25 / 9,25**

Да

Нет

0,5%

30 000 или 10 000 руб. через интернет-банк

Промсвязьбанк

Моя выгода

8,3 / 8,3**

Нет

Нет

До 90 дней — по ставке вклада «До востреб.»; после 91 дня — 1/2 базовой ставки

50 000 или 10 000 руб. через интернет-банк

Банк Москвы

Максимальный доход*

7,6 / 7,87

Нет

Нет

До180 день — по ставке вклада «До востреб.»; после 181 дня — 60% базовой ставки

1 000

Альфа-Банк

Победа

8,1 / 8,41

Нет

Нет

0,005%

10 000

Райффайзенбанк

Р-Коннект Деньги в рост!

6,1 / 6,27

На любую сумму

Нет

0,01%

5 000

* У банка есть более выгодный вклад на срок 1 год и 1 месяц
** При открытии через интернет-банк

Как известно, предложения ХФК Банка отличаются простотой. Кредитная организация предлагает всего два рублевых вклада — на шесть и 12 месяцев. Базовая процентная ставка по продукту «Доходный год» составляет 9%, а первоначальный взнос стартует от 1 000 руб. Проценты по нему выплачиваются ежемесячно. Они могут быть зачислены на счет «До востребования» или же причисляться к сумме вклада с целью капитализации. Во втором случае эффективная ставка вырастет до 9,38%.

Минимальная сумма, на которую может быть открыт депозит «Высокий %» Банка Русский Стандарт, составляет 30 000 руб. При годовом — точнее, на 360 дней, — размещении 100 000 руб. базовая ставка будет на уровне 8,75%. Но это при оформлении вклада в отделении банка. Если же клиент решит воспользоваться интернет-сервисом (предварительно заключив договор комплексного банковского обслуживания), то для такой суммы будет действовать уже ставка 9,25%. По этому вкладу проценты выплачиваются в конце срока и не капитализируются. Еще один плюс открытия депозита онлайн — снижение минимально возможного первоначального взноса до 10 000 руб. Зато в отделении вкладчик бесплатно получает банковскую карту.

Выгодным предложением от Банка Русский Стандарт также могут воспользоваться пенсионеры. Открыть вклад «Пенсионный Плюс» можно на срок от 180 до 720 дней на сумму от 10 000 руб. При 100 000 руб., размещенных на год, начисляться будет 9% годовых.

Следующий вклад — «Классический» от Россельхозбанка. При его открытии в офисе клиент получает 8,25%, а через интернет-банк — 8,45% в рублях без капитализации. Расходные операции и пополнение депозита не предусмотрены.

В спину «Классическому» дышит «Победа» от Альфа-Банка, по которому за год можно получить доход в 8,41% от вложенных средств. Базовая ставка составляет 8,1%, но, по условиям вклада, выплата процентов происходит лишь по его завершению, и они автоматически капитализируются. Минимальная сумма вложения составляет 10 000 руб.

Самый выгодный годовой вклад от Промсвязьбанка так и назван — «Моя выгода». Базовая ставка для суммы в 100 000 руб. составляет 8%. И здесь финучреждение поощряет использование клиентами дистанционных каналов: как известно, Промсвязьбанк добавляет 0,3% к ставкам большинства своих депозитов для физлиц. Кроме того, если в отделении оформить вклад можно начиная с 50 000 руб., то через интернет-банк — всего с 10 000 руб.

Аналогичную доходность могут получить пожилые люди, разметившие средства во вклад Промсвязьбанка «Моя пенсия». Базовая ставка составляет 8% годовых, с учетом капитализации — 8,3%. Открыть его можно, начиная с 3 000 руб. и, в отличие от «Моей выгоды», этот депозит пополняемый.

Пенсионеры могут получить повышенный процент и в Банке Москвы. Так, по вкладу «Максимальный доход», который оформляется с точностью до дня на период от трех месяцев до трех лет, начиная с 366 до 547 дня начисляется 7,6% годовых (для сумм до 200 000 руб.). При этом, если проценты не снимать, а оставить для капитализации, доходность повысится до 7,87%. Пенсионеры же, при размещении любой суммы, получают при таких сроках вклада 8,2 без и 8,52% — с капитализацией. Первоначальный взнос стартует от 1 000 руб.

В Банке Москвы есть вклад с нестандартным периодом — 400 дней (примерно, один год и один месяц). Процент по депозиту «Годовой бонус» с первого по 100 дни рассчитывается исходя из ставки 10%, далее — 8%. В итоге доход при размещении 100 000 руб. составит порядка 9 315 руб. 

Далее следуют предложения от двух банков из ТОП-3: «Доходный Телебанк» ВТБ24 и «Прогрессивный» и «Срочный плюс» от Газпромбанка. Срок первого варьируется от одного месяца до пяти лет. При вложении в банк суммы от 100 001 руб. на 181-394 дня начисляется 6,75% годовых без капитализации (проценты причисляются ко вкладу и выплачиваются в конце срока). «Доходный Телебанк» оформляется дистанционно.

Более высокую доходность можно получить по вкладу «ВТБ24-Доходный-Банкомат», срок которого — 395 дней (один год и один месяц). Сумма размещения — от 5 000 руб., годовая ставка составляет 7,75%. По этому вкладу, как и по предыдущему, расходные операции, частичное снятие и капитализация процентов не предусмотрены. Открывается он через банкомат.

У Газпромбанка сразу два вклада с процентной ставкой 6,7% без капитализации при размещении интересующей нас суммы на 367 дней. Это годовой депозит «Прогрессивный», минимальный первоначальный взнос которого составляет 15 000 руб., и «Срочный Плюс», который может быть открыт на сумму от 1 000 руб. на один, три, шесть, девять месяцев, а также один и полтора года. В первом случае клиент может пополнять вклад в первые полгода и таким образом повышать начисляемые проценты.

Максимальная ставка за год среди всей линейки рублевых вкладов Сбербанка — у депозита «Подари жизнь» — 6,4, или 6,56% с капитализацией. Но цель этого продукта — не только накопления, но и помощь детям с тяжелыми заболеваниями. Поэтому, выбирая его, вы соглашаетесь с тем, что банк каждые три месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» 0,3% годовых от суммы вклада. Подобный продукт есть и у Альфа-Банка — «Линия Жизни», в котором при ставке 8,3% годовых ежемесячно финучреждение направляет 0,05% от суммы депозита в одноименный благотворительный фонд спасения тяжелобольных детей.

В Сбербанке, как и у его коллег по рынку, клиент получает значительные преимущества при оформлении вклада через интернет, а для пенсионеров предусмотрены повышенные процентные ставки. Так, «Сохраняй ОнЛ@йн» дает для сумм от 100 000 руб. при размещении на один и более (до двух) лет 6,15% (6,33% — с капитализацией). Для пенсионеров по этому вкладу, начиная уже с 1 000 руб., действует ставка 6,65% в год (или 6,86% с учетом капитализации).

Для сравнения — этот же вклад «Сохраняй», открытый в отделении, дает при сумме от 100 000 руб. 5,9% в год, а 6,4% начисляется, если вкладчик — пенсионного возраста. По условиям «Сохраняй ОнЛ@йн», дополнительные взносы или расходование денег со счета не допускается. Это, впрочем, характерно для высокодоходных депозитов. Условия расторжения — льготные. Спустя полгода нахождения средств на банковском счете проценты пересчитываются по ставке 2/3 от базовой.

Замыкает десятку — «Р-Коннект Деньги в рост!», который также открывается через интернет-банк Raiffeisen Connect. У него самый низкий порог первоначального взноса среди вкладов Райффайзенбанка — 5 000 руб. и самый высокий процент при выбранных условиях размещения — 6,1% (или 6,27% в случае капитализации). Этот вклад можно пополнять на любую сумму, но в пределах 1 млн руб.

3
Комментарии
27.11.2013 / 16:04
Александр
Что-то смотрю низкие ставки у банков! Вот в НББ ставка 8,5 % годовых, да еще и акция "Осенний подарок" по ней еще 3 % от суммы еще на карту переводят сразу
12.12.2013 / 13:03
Мария
Да, чтобы найти выгодный вклад нужно попотеть, я вот все сайты пересмотрела, прежде чем нашла, что мне подходит. У меня Промсбербанк вклад Эффективный 180, там ставка от 9,5%, процент ежемесячный, пополнять можно.
26.02.2014 / 06:58
Стас
Самое неприятное во всех вкладах это инфляция, из-за нее выхлопа не чувствуешь, даже если положил на счет значительную сумму.Особенно с рублевыми вкладами. Рубли может защитить только опцион и ничто больше, к сожалению, банки в России этот продукт не предлагают. Я нашел предложение о продаже опциона только в Национальном Банке развития бизнеса.
03.03.2014 / 08:06
Анна
Вклад - это безрисковый инструмент, поэтому и доходность по нему будет = % инфляции
Оставить комментарий
1
1
Топ 10 вкладов в Москве
по эффективной доходности
  1. вклад Доход, 12,58% эф.
1
Топ 10 вкладов на 3 месяца