Выберите город
1
1
ТитульнаяСтатьи10 выгодных карт с начислением процентов

10 выгодных карт с начислением процентов

Фото 10 выгодных карт с начислением процентов

Средняя максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях десяти банков, рассчитываемая Центробанком, в первой декаде октября достигла очередного минимума с начала текущего года — 8,67%.

Значит, искать самые доходные дебетовые карты стоит не среди кредитных организаций, которые привлекают больше других средств населения во вклады. Ведь главное отличие карты от депозита — это доступ клиента к своим средствам на карточном счете, поэтому начисляемые проценты на остаток, как правило, ниже.

Исключение составляют карты Банка «Русский стандарт», одного из лидеров по карточным продуктам, которые позволяют «заработать» до 10% годовых. Однако это «не из области элементарной математики» — такие ставки применяется при определенных объемах трат по карте в месяц. Или же сохранении значительных сумм, причем не на карточном счете, откуда деньги клиент расходует при необходимости «моментально», а на расчетном счете или во вкладе, открываемом параллельно, откуда перевод денег на карту занимает некоторое время.

Какие же банки предлагают самый высокий процент на остаток по дебетовым или распространенным кредитно-дебетовым картам, и при каких условиях его можно достичь?

Лидер рейтинга Sberex.ru — Еврокоммерцбанк — небольшой столичный банк, сосредоточенный на развитии розничного направления. Банк предлагает пять категорий расчетных карт платежных систем MasterCard и Visa, по трем из которых начисляется процент на остаток на карточном счете. По картам Gold и Platinum Еврокоммерцбанк обещает 12% годовых, начисляемые на минимальный остаток.

Во сколько обойдутся такие карты? Стоимость их годового обслуживания составляет 2 200 и 6 000 руб., соответственно. Первоначальный взнос на счет карты для «золотой» категории не обязателен, зато для Platinum требуется сразу внести минимум 30 000 руб.

12% годовых встречается и у Военно-промышленного банка по тарифам: «Транспортная карта», «Транспортная карта+» и «Транспортная карта (Метро)». Но этот процент начисляется только в последний месяц года — при условии, что в течение предшествующих 11-ти на счете лежало не менее 100 000 руб. В остальное время: 10% — что само по себе неплохо — если в течение месяца остаток был не ниже 10 000 руб., и 2% — для меньших сумм.

Данный продукт — сочетание карты и проездного билета Московского метро и/или Мосгортранса, для чего в карту встроен бесконтактный чип. Держатели таких карт, у которых на счете непрерывно в течение 181 дня находилось от 150 000 руб.,  получают ежегодный бонус в виде 30 дней бесплатных поездок (до 70 проходов метро).

Тарифы банков по дебетовым картам с высоким заявленным процентом на остаток

Банк / Карта

Макс. % на остаток, в год

Ежемес. мин. остаток для достижения макс. % / Оборот за месяц, руб.

Выпуск, руб. / Обслуж. карты, руб. в год

Срок дейст. карты, лет

Кредит: лимит, руб. / льготный период, дней / % в год / мин. ежемес. платеж, % от задолж. / штрафные санкции за просрочку платежа

Комиссия за снятие наличных: собственных / кредитных средств

Еврокоммерцбанк / Карты категорий Gold и Platinum

12

100 / Не зависит

0 / 2 200 и 6 000

2

Нет (0,2% в день по техническому овердрафту)

0% в банкоматах и ПВН банка и Уралсиба, 1% (от 50 руб.) без предъявления карты, 1,5% (от $3) — в прочих / Нет кредита

ВПБ / Транспортные карты

12

100 000 в течение 11 месяцев (за 12-ый) / Не зависит

0 / 0, 400, 800, 2 200 (2 000*)

2

5 000 по тарифу «Транспортная карта+» для оплаты проезда / Нет / 23,14 / 15 / 50% годовых (около 0,137% в день)

0% в банкоматах и ПВН банка, 0,2% — в банкоматах Мастер-Банка, 0,5% — в ПВН Мастер-Банка, 0,6% — в ОРС, 1% (мин. 100 руб.) — в прочих / Н/д

УБРиР / Универсальная карта «Свой банк»

11

1 / Начисляется только в первые 200 дней из 50 месяцев по доп. вкладу

0 / 950 за лимит при его использовании, 348 обслуж. картсчета по продукту «Свой банк»

1

10 000-300 000 (подтвержд. доходы) и 10 000-100 000 (не подтвержд.) / до 51 / 29 и 64,5 / 3 / 750 руб. + 45% годовых (ок. 0,123% в день)

В обоих случаях 0 в банкоматах и ПВН банка и объединенной сети (Альфа-Банк, Инвестбанк), 0,8% (от 150 руб.) — в прочих

АйМаниБанк / iAutoкопилка

10,5

Любой / Не зависит

0 / 0 в режиме дебетовой карты, 1 900 —  кредитной

3

Индивид. / до 50 / 19 / 10 / 0,5% в день + 0,5% в день по техническому овердрафту

В рамках лимитов: 0% до 300 000 руб., 10% — свыше / 1,9% в банкоматах и ПВН банка, 2,9% + 390 руб. — в прочих

БПФ / VIP (для карт MasterCard World Signia)

10,5

100 000 / Не зависит**

0 / 0

3

Индивид. / 50% годовых (около 0,137% в день) по техническому овердрафту

0% в банкоматах и ПВН банка и банкоматах Мастер-Банка, 1% в ПВН Мастер-Банка, 1,2% (от 149 руб.) — в прочих / Н/д

Открытие / WebMoney

10

1-5 млн / Не зависит

200, 850, 3 500, 8 500 / 200, 850, 3 500, 8 500 со второго года (зав. от типа карты)

2

500 000 / 55 /25-36 / 5 / 300 руб. за первый, 600 руб. за второй, 1 800 руб. за третий раз +  0,3% в день + 0,3% по техническому овердрафту

0% в рамках лимитов в банкоматах банка и ВТБ24, Номос-Банка, 1% (от $3)
— в ПВН банка, 2,5% (от $5-7) — в прочих  / 3,5% (от $7) в банкоматах и ПВН банка, Номос-Банка и ВТБ24, 4% (от $10) — в прочих

Транспортный / Моя идеальная карта+ (для Visa Classic)

10

От 450 000 (среднемес. остаток) / Не зависит

0 / 800

3

10 000-300 000 / 55 / 23 / 10 / 0,1% в день + 0,2% на сумму неразр. кредита

В рамках лимита: 0% в банкоматах и ПВН банка, 0,45% — в Банке Уралсиб, 0,75% у партнеров Уралсиба и ОРС, 1,5% (от 150 руб.) — в прочих / 2,5% (от 150 руб.) в банкоматах и ПВН банка и 3% — в прочих

Русский стандарт / Банк в кармане Gold

10

От 30 000 / От 30 000

3 000 первый год, 0 со второго при обороте от 300 000

5

Нет / Процент за сверхлимитную задолженность 28% в год, пеня за ее несвоевременный возврат — 0,1% в день

0% в банкоматах банка, 1% — в банкоматах прочих банков (от 100 руб.) / Нет

Сберкред Банк / Карта сбережений и кредита

7+2

От 100 000 / Не зависит

0 / 150, 600, 2 700 в первый год, 150, 450, 2 400 — со второго

2

10 000-150 000 или 350 000 / 23-27 / 51 / 5 / 50% годовых (или около 0,137% в день) + штраф 0,5% в день за несанкционированный овердрафт

0% в банкоматах банка, 0,5% — в ПВН банка и банкоматах ОРС, 1% (от 150 руб.) — в прочих / 3% (от 250 руб.) в банкоматах, ПВН банка и ОРС, 4,5% — в прочих

ПримСоцБанк / Продукт «Карта+депозит»***(дебетовая карта)

8

От 1 млн руб. в течение 7 и более месяцев / Не зависит

200 (регистрация) / 120

Автоматически продлевается при каждой операции

Нет

1% в банкоматах и ПВН банка, 1% + тариф другого банка — в прочих / Нет кредита

* За второй и последующий годы
** Карта предоставляется клиентам, имеющим действующие договора депозита на общую сумму более 10 млн руб. и сроком от полугода
*** Согласно тарифам для Москвы

ВПБ начисляет также 11,75% по всем категориям карт в рамках тарифа «Удобный» при остатке на карточном счете свыше 3 млн руб. Здесь банк тоже использует прогрессивную шкалу — то есть ставка растет при увеличении суммы минимального остатка в течение месяца. Так, при остатке в пределах 10 000 руб. клиент может рассчитывать только на доход по ставке 2% годовых, до 50 000 руб. — 5%, от 50 000 до 100 000 руб. — уже 10%.

Третью строчку по обещанным процентам (11%) занял Уральский банк реконструкции и развития с универсальной картой «Свой банк». Но обольщаться не стоит — такой доход получить не удастся, даже если не пользоваться кредитным лимитом, когда вместо 0 руб. годовое обслуживание обходится в 950 руб., а процентная ставка составляет 29% годовых в случае подтвержденных доходов и 64,5% — без него.

Автоматически при оформлении карты (Visa Unembossed) открывается годовой депозит с доходностью 7,5%. Но дополнительный вклад «Доходный» сроком 50 месяцев имеет дифференцированную шкалу — 11% начисляются только с 1 по 200 день, после действует ставка рефинансирования Центробанка.

На четвертом месте — АйМаниБанк, специализирующийся на автокредитовании, со своим традиционным продуктом iAutoкопилка. Вне зависимости от остатка на счете, клиент получает 10,5% годовых. Этой картой можно пользоваться как чисто дебетовой, так и беря средства в долг у банка.

Льготный период кредитования составляет до 50 дней, ставка по нему привлекательна — всего 19% в год. Но возвращать нужно минимум 10% от задолженности, иначе придется платить пени за просрочку платежа по 0,5% в день — а это 15% от суммы просрочки только в пределах одного месяца. Практически все банки по дебетовым картам также взимают пени за возникновение так называемого технического овердрафта. В данном случае он составляет те же 0,5% от суммы овердрафта в день.

Снятие собственных средств в банкоматах и ПВН АйМаниБанка, а также у банков-партнеров и даже в сторонних финучреждениях осуществляется без комиссии — но в рамках установленного лимита.

Следующая карта — от Банка Проектного финансирования (столичный банк, по основным показателям входящий в первые две сотни российских кредитных организаций). 10,5% начисляется на остаток средств в размере от 100 000 руб. по карте MasterCard World Signia в рамках тарифа VIP для физлиц. Эта карта предоставляется только клиентам банка, имеющим действующие договора депозита на сумму от 10 млн руб.

Комиссия за открытие и ведение картсчета не взимается. Кредитный лимит и ставка по нему устанавливаются на основании допсоглашения. Для держателей MasterCard World Signia предусмотрены услуги по оформлению страхового полиса для выезжающих за рубеж и «консьерж».

10% можно получить еще по одному смешанному продукту — карте «WebMoney» Банка «Открытие». Но достичь этого показателя смогут клиенты, располагающие значительными суммами. Так, 10% годовых будет начисляться на ежедневный остаток в пределах 1-5 млн руб. Если меньше или даже больше — ставка падает (смешанная шкала). До 50 000 руб. проценты не начисляются вовсе, а, например, при суммах остатка от 100 000 до 500 000 руб. составляют всего 3% годовых. Свыше 5 млн. руб. — 5%.

В данном продукте предусмотрены не только пени за просрочку платы по кредиту (0,3% в день, что составляет более 100% годовых (!)), но и значительные штрафы за сам факт просрочки.

Преимущество карты «WebMoney» состоит в подключении интернет-кошелька и возможности мгновенно перевести деньги из него на карту и обратно.

Те же 10% начисляются по «Моей идеальной карте+» Банка «Транспортный»— причем банк обещает оформить ее всего за 5 мин. по двум документам. В рамках этого тарифа можно заказать карту Visa одной из пяти категорий от Instant Issue до Platinum. Начисление процентов на собственные средства от этого не зависит, а определяется среднемесячным (не ежедневным) остатком. Шкала тоже прогрессивная — если этот показатель не превысит 3 000 руб., дохода по карте вообще не будет. 10% выплачивается при суммах остатка от 450 000 руб. 

Еще одна «десятка» — от Банка «Русский Стандарт» по картам «Банк в кармане», «Банк в кармане Gold» и «Банк в кармане Platinum» (MasterCard). Например, по «золотой» карте «заработать» 10% годовых можно при расходах от 30 000 руб. в месяц и при сумме оборота за этот же период тоже более 30 000 руб. С лета эта планка выросла. Процент начисляется только на остаток свыше 10 000 руб. (6%). 8% получает клиент, оставляющий на счете от 15 000 руб. и расходующий от 15 000 до 30 000 руб. за 30 дней.

При оформлении карты автоматически на имя клиента открывается вклад «Накопительный счет Gold». Клиент получит по нему 8%, если сумма не опустится ниже 100 000 руб.

Если ежедневный остаток средств в течение месяца по всем категориям «Карт сбережений и кредита» Сберкред Банка составит от 100 000 руб., по нему начисляются проценты исходя из ставки 7% годовых. Увеличить ее на 2% — до 9% — можно лишь до конца текущего месяца благодаря действующей по 31 октября акции «Двойная выгода». Акция распространяется и на заявки, поданные через интернет-банк.

Овердрафт по картам, в зависимости от категории, составляет 10 000-150 000 или до 350 000 руб., которым беспроцентно можно пользоваться до 51 дня.

8% начисляется в рамках комплексного продукта от ПримСоцБанка — «Карта+Депозит», в котором предусмотрено движение средств с карточного счета и обратно по желанию клиента. Вклад открывается сроком на три года. Если определенная сумма пролежала на этом счете более 210 дней, ставка автоматически поднимается до 7-8% годовых.

В пакете участвует карта «Золотая Корона», которая может быть как кредитной, так и дебетовой, а также зарплатной. По кредитной карте можно воспользоваться лимитом в пределах 3 000-200 000 руб. под 29% в год. По просроченному долгу пеня составляет 58% годовых. Карты также позволяют пользоваться системой скидок у партнеров «Золотой карты».

Стоит обратить внимание, что превышение лимитов на снятие наличных в ряде банков приводит к значительному росту процента даже в собственных банкоматах. Так, по карте «WebMoney», iAutoкопилка, «Моя идеальная карта+», «Карте сбережений и кредита» при превышении месячного лимита комиссия составляет 10%.

Кроме того, в отличие от депозита, условия по карточным продуктам банк может изменить и нередко меняет в одностороннем порядке. Это касается, в том числе, ставки, начисляемой на остаток средств на картсчете. При этом, проценты за снятие наличных, а также нередко встречающиеся и за пополнение собственного счета, комиссии за переводы и другие операции сохраняются.

С другой стороны, по многим дебетовым или кредитно-дебетовым картам предусматривается возврат за безналичные покупки, совершенные по карте (так называемый Cash Back). 

3
Комментарии
14.10.2013 / 13:36
Wasil
могли бы ещё и карты Связного добавить и тинькова тож
14.10.2013 / 13:38
Wasil
И почему версии для печати нету, а?
Оставить комментарий
1
1
Топ 10 вкладов в Москве
по эффективной доходности
  1. вклад Доход, 12,58% эф.
1
Топ 10 вкладов на 3 месяца