ТОП выгодных вкладов в рублях в сентябре 2013

Фото ТОП выгодных вкладов в рублях в сентябре 2013

Всё течет, всё меняется – не остается без изменений и рейтинг самых выгодных вкладов частных лиц в российских банках. Прием средств на одни депозиты завершен, по другим снижены ставки, а тем временем появились новые привлекательные предложения на рынке банковских услуг. Какие наиболее доходные вклады в рублях можно открывать в сентябре 2013?

Рассмотрим лучшие вклады физических лиц из базы Sberex.ru. Рейтинг доходности строится на основе процентной ставки по вкладам с минимальной суммой до 700 тыс. руб. включительно и на срок до 5 лет включительно.

Как выяснилось, лидерство по номинальной процентной ставке в 13% годовых, с одной стороны, удерживает оригинальный депозитный продукт банка Русский Стандарт «Сказочные инвестиции», с другой стороны, такие же проценты теперь можно получить по вкладу «Высокий доход», который принимает Евроазиатский Инвестиционный Банк.

Напомним, сказочность инвестиций от Русского Стандарта наяву состоит в том, что деньги вкладчика размещаются 1) на депозитный счет в банке и 2) в паевой инвестиционный фонд УК Русский Стандарт – в соотношении 70 на 30 или, что выгоднее, 50 на 50. У клиента есть выбор между двумя ПИФами – смешанных инвестиций «Империя» или акций «Петр I». Управляющая компания сама инвестирует средства вкладчика в драгметаллы и/или ценные бумаги. Проценты по вкладу выплачиваются в конце срока на карту МПС MasterCard, которую банк выдает держателю бесплатно.

Вклад «Высокий доход» Евроазиатского Инвестиционного Банка, принимаемый в офисах в Москве и Туле, является непролонгируемым, без частичного снятия и капитализации. Однако благодаря высокой процентной ставке при минимальной сумме 500 000 рублей доход вкладчика, по расчетам Sberex.ru, составит 195 178 руб. При этом возможно пополнение вклада на сумму от 20 000 руб.

Остались актуальными три депозита физлиц со ставкой 12% годовых – пополняемый и автопролонгируемый, с ежемесячной выплатой процентов на отдельный счет «САМАРА — ПЕНСИОННЫЙ» банка Легион, доступный, увы, только самарцам с пенсионными удостоверениями, и два продукта с отличными льготными условиями досрочного расторжения – «Магнус» Джей энд Ти Банка и «Белый букет с выплатой процентов в конце срока» АФ Банка. Если деньги находились во вкладе более 6 месяцев, Джей энд Ти Банк выплачивает от 7 до 11% годовых, АФ Банк – от 7 до 9%. При этом «Магнус» остается самым комфортным вкладом в России: открывается без посещения офиса – представитель банка приезжает к клиенту; дает пропуск в Бонусный Клуб Magnus, где можно получить в подарок отдых на двоих в Праге или Братиславе, в Высоких Татрах или на элитном турецком курорте Белек, пользоваться услугами консьерж-службы и многими другими привилегиями; позволяет получить бесплатную премиум карту, скидку до 30% на аренду индивидуального банковского сейфа, а также овердрафт.

Кстати, «Магнус» впервые попал также в ТОП-10 вкладов по эффективной процентной ставке, поскольку при его открытии вкладчик может выбирать между выплатой процентов ежемесячно на отдельный счет и их ежемесячной капитализацией, а последняя, по нашим расчетам, обеспечивает доход 13,49%.

А новый вклад в ТОП-10 по номинальной процентной ставке, и тоже с 12% годовых – «БПФ+ Капитализация %% в конце срока для клиентов банка». Такой доход Банк Проектного Финансирования позволяет получить своим клиентам, имевшим вклады, завершившиеся по сроку, или являющимся держателями MasterCard Standard «Золотая середина». Вклад непополняемый, с автопролонгацией и подарками – клиент может получить бесплатно карту международной платежной системы MasterCard или Visa, арендовать банковскую ячейку по специальному тарифу и (только в Московском регионе) воспользоваться скидкой на КАСКО до 25%.

Карту в подарок – VISA Electron, Classic или Gold в зависимости от суммы вклада «Классический с капитализацией процентов» – дает возможность получить и Банк БЦК-Москва. Напомним, данный вклад автопролонгируемый, с капитализацией в конце срока, без пополнения и частичного снятия.

Вклады с максимальной номинальной процентной ставкой

Банк / Вклад

Номинальная процентная ставка, годовых

Срок вклада для получения данной ставки

Мин. сумма вклада для получения данной ставки, руб.

Русский Стандарт / «Сказочные инвестиции доля ПИФа «Империя» или «Петр I» 50%»

13%

720 дней

300 000

Евроазиатский Инвестиционный Банк / «Высокий доход»

13%

1096 дней

500 000

Джей энд Ти Банк / «Магнус»

12%

730 дней

500 000

Банк Проектного Финансирования / «БПФ+ Капитализация %% в конце срока для клиентов банка»

12%

549 дней

30 000

АФ Банк / «Белый букет с выплатой процентов в конце срока»

12%

541 день

20 000

Легион / «САМАРА — ПЕНСИОННЫЙ»

12%

371-400 дней

5 000

Банк БЦК-Москва / «Классический с капитализацией процентов»

11,75%

1098 дней

150 000

Еврокоммерц Банк / «Заботливый»

11,65%

3-5 лет

2 000

Сберкред Банк / «Плюс Премия для клиентов банка»

11,51%

366-730 дней

10 000

Интехбанк / «Капитал Плюс»

11,5%

730 дней

5 000

Два «новичка» замыкают ТОП-10 вкладов по номинальной процентной ставке. Депозит «Плюс Премия для клиентов банка» со ставкой до 11,5% Сберкред Банк оформляет в случае пролонгации договора срочного банковского вклада на новый срок или открытия нового вклада клиентом, у которого либо окончился срок действия ранее заключенного договора вклада, либо уже имеется в банке договор вклада, действующий не менее 30 календарных дней. Среди условий продукта нет частичного снятия, а есть автопролонгация, пополнение, бесплатные Интернет-банк и дебетовая пластиковая карта, досрочное расторжение по 1/2 ставки по вкладу.

Депозит Интехбанка «Капитал Плюс» – автопролонгируемый, с капитализацией процентов в конце срока. Его особенность – возможность использовать вклад в качестве залога для получения кредита. Кроме того, как уже сообщал Sberex.ru, при открытии этого вклада до конца 2013 года на территории Республики Татарстан на срок 2 года и сумму 500 000 рублей или на срок 1 год и сумму 1 млн. рублей клиент получает в подарок драгоценную монету по условиям акции «Серебряная россыпь».

Вклады с максимальной эффективной доходностью с учетом капитализации

Банк / Вклад

Номинальная процентная ставка

Эффективная процентная ставка по расчетам Sberex.ru

Срок вклада для получения данной ставки

Мин. сумма вклада для получения данной ставки, руб.

Еврокоммерц Банк / «Почтенный»

11,35%

15,18%

5 лет

2 000

РосинтерБанк / «Чемпион + бонус 2%»

11,5%

13,65%

1095 дней

10 000

Образование / «Твоя награда»

11,5%

13,65%

1096 дней

1 000

Русский ипотечный банк / «Онлайн Бонус+ 0,4%»

11,4% *

13,5% *

1096 дней

30 000

Джей энд Ти Банк / «Магнус»

12%

13,49%

730 дней

500 000

АйМаниБанк / «Пенсионный Комфорт не только для пенсионеров»

10,3%

13,4%

1825 дней

30 000

Банк ЦЕРИХ / «Пенсионный капитал»

11,25%

13,31%

1100 дней

5 000

ОПМ-Банк / «Прогрессивный +»

11,25%

13,28%

1090 дней

50 000

Агросоюз / «Золотой пенсионный»

11,1%

13,1%

1100 дней

1 000

РУССЛАВБАНК / «ТОП-ДОХОД»

11,15%

13,02%

1095 дней

100 000

* с учетом бонусов

Два лидера ТОП-10 вкладов по эффективной процентной ставке остались неизменными. На первом месте – самый высокодоходный в России «Почтенный» от Еврокоммерц Банка с пополнением и автопролонгацией, ставкой 3% при досрочном расторжении после 6 месяцев, доступный только для пенсионеров и других льготников (так же, как «Заботливый» с ежемесячной выплатой процентов на отдельный счет, с которым Еврокоммерц Банк входит в ТОП по номинальной ставке). Между прочим, всем категориям клиентов банк с 26 августа по 26 октября предлагает новый сезонный вклад «Осенний марафон» на срок от 1 года до 2 лет включительно: минимальная первоначальная сумма – всего 1 000 рублей, пополнение – возможно, на сумму от 500 руб., ежемесячная выплата процентов на отдельный счет, процентная ставка по вкладу – 11,55% годовых, при досрочном расторжении после 210 дней нахождения средств на депозите – 6%.

Сразу за самым выгодным вкладом для пенсионеров и других льготников – в рейтинге полностью соответствующий названию «Чемпион + бонус 2%», самый высокодоходный вклад в рублях для всех категорий вкладчиков. При этом РосинтерБанк предлагает идеальные условия вклада – автопролонгацию, пополнение (от 3 000 руб.), частичное снятие (начисленных и капитализированных процентов), бесплатный интернет-банк, досрочное расторжение по 1/2 от ставки по вкладу, если он востребован по истечении 366 дней. Кроме того, при открытии в РосинтерБанке любого вклада на сумму не менее 10 тыс. руб. клиент бесплатно получает дебетовую карту MC Maestro или VISA Electron, при открытии вклада на сумму более 300 тыс. – MC Standard или VISA Classic, а на сумму более 500 000 руб. – MC Gold или VISA Gold.

Третье, седьмое и девятое места по эффективной доходности занимают «собратья» лидера «Почтенного» – вклады для пенсионеров. Все три с автоматической пролонгацией и пополняемые. Правда, вклад «Твоя награда» в банке Образование можно пополнять только перечислением с текущего счета клиента финучреждения, на который начисляется пенсия из ОПФР. При досрочном расторжении после 90 дней можно получить проценты по ставке от 6% до 10,5% в зависимости от конкретного срока, который деньги находились во вкладе. Банк дает возможность оформить карту без взимания с вкладчика комиссии за первый год обслуживания: при сумме вклада до 700 000 рублей – Visa Classic или MasterCard Standard, более – класса Gold.

Отметим, вклад «Золотой пенсионный» банка Агросоюз из-за снижения ставок переместился с третьей позиции ТОПа на девятую, тогда как «Пенсионный капитал» Банка ЦЕРИХ – остался на прежнем месте в семерке лучших.

Два новых продукта в ТОП-десятке самых эффективных – вышеупомянутый «Магнус» и занявший четвертую позицию «Онлайн Бонус+ 0,4%», который предлагает Русский ипотечный банк. Чтобы в нем получить ставку 11,4%, надо, во-первых, заполнить заявку на вклад на сайте Русского ипотечного банка или по телефону, во-вторых, перечислить деньги на депозит межбанковским переводом. После этого, кроме хорошего дохода, вкладчик получает идеальные условия: автопролонгация, пополнение и частичное снятие, дистанционное управление вкладом вне офиса банка, льготные условия досрочного изъятия, до 30 сентября 2013 включительно в подарок премиум карта VISA Platinum, а до 31 октября включительно – VISA Gold.

«Пенсионный Комфорт не только для пенсионеров» АйМаниБанка – пополняемый на сумму от 10 000 руб. неограниченное число раз только в течение первых 365 дней, с бесплатным Интернет-банком, льготными условиями досрочного изъятия. Уникальная особенность – вкладчик может участвовать в акции «Рекомендатель»: оформив депозит, нужно порекомендовать его знакомым, и если после этого пятеро из них при открытии вклада «Пенсионный Комфорт» на сумму не менее 50 000 руб. на срок не менее 1 года назовут ФИО участника акции, ставка по вкладу у рекомендателя увеличится на 0,5%.

Свои особенности у вклада ОПМ-Банка «Прогрессивный +» – лестничная схема выплаты процентов и плавающая процентная ставка. Однако последняя неизменна в течение года: в случае изменения ставки рефинансирования ЦБ РФ ставка по вкладу будет меняться лишь в первый день начала исчисления второго и/или третьего года. Несомненные достоинства депозита – капитализация процентов ежеквартально, пополнение (от 10 000 руб.), частичное снятие (начисленных и капитализированных процентов).

По вкладу «ТОП-ДОХОД» Русславбанка капитализация тоже ежеквартальная, есть возможность пополнения. Выгодные условия досрочного изъятия: за каждые полные три месяца проценты по ставке, действующей на момент заключения договора вклада, и только за неполные три месяца – по ставке 0,1%.

Заканчивая обзор вкладов с наибольшей эффективной доходностью, стоит вспомнить также банк Тинькофф Кредитные Системы с его вкладом в рублях «СмартВклад ТПД 3,0 RUS». Во-первых, при номинальной / эффективной процентной ставке 11,0% / 12,96% по вкладу на 36 месяцев на сумму от 30 тыс. руб., общую доходность повышает особое условие продукта – если вкладчик перечисляет денежные средства через другие банки, ему компенсируется 1,5% от суммы перевода. Во-вторых, банк ТКС обслуживает клиентов – а значит, принимает деньги на депозиты для частных лиц – по всей России, заодно позволяя открыть вклад дистанционно. Напомним, рублевый депозит для физлиц банка ТКС автопролонгируемый и пополняемый, с частичным снятием не ранее, чем через 60 дней после начала действия договора, и минимальной суммой снятий 15 000 рублей, с дистанционным управлением средствами вне офиса и премиум картой MasterCard Platinum с бесплатным годовым обслуживанием в подарок.

Фото Александр Некрот
Adblock detector