Советы банкиров: о выборе вкладов и альтернативных инструментах сбережения

Фото Советы банкиров: о выборе вкладов и альтернативных инструментах сбережения

Ставки по вкладам снижаются, но сберегать свободные денежные средства где-то нужно. Осень все-таки, да и Новый год не за горами. При этом, несмотря на медленное, но уверенное снижение доходности, банковский вклад остается самым популярным среди физлиц инструментом для размещения свободных средств. Портал Sberex.ru попросил банкиров дать будущим вкладчикам совет — какой вклад и в какой валюте выбрать, а также рассказать об альтернативных инструментах сбережения и накопления.

А все-таки рубль — главный

Традиционный совет банкиров — сберегать лучше в рублях.  «Для долгосрочной стратегии вклады в рублях пока выглядят оптимальной инвестицией», — считает аналитик  банка «Российский Капитал» Анастасия Соснова. «В силу того, что укрепление доллара и евро может в итоге оказаться скромным», — пояснила она.

«Открывать вклады лучше в той валюте, в которой  мы получаем доход и в которой предполагаются траты, а для большинства россиян это рубль», — дает свой традиционный совет директор департамента розничного бизнеса и управления региональной сети «Росгосстрах Банка» Вилен Ли.

* Мнения экспертов и банкиров о курсе рубля можно прочитать в статье от 3 сентября Ставки по банковским вкладам — объясняют и прогнозируют банкиры, а также в статье от 4 августа Консенсус-прогноз курса доллара и евро к рублю на конец III и IV кварталов 2013 года.

Такие разные вклады

Если подвести итог, то банкиры сейчас советуют следующие виды вкладов: рублевые с возможностью пополнения, а также мультивалютные — как способ диверсификации.

«На данный момент наибольший интерес представляют долгосрочные вклады с возможностью пополнения, позволяющие клиентам зафиксировать пока все еще высокие процентные ставки на ближайшие несколько лет», — советует начальник отдела макроэкономических исследований «ОТП Банка» Родион Ломиворотов.

Срочно искать интересные предложения банков и фиксировать ставку, а также обратить внимание  на мультивалютные вклады советует управляющий директор «Москоммерцбанка» Игорь Мавров.

«Если говорить о стандартной банковской линейке, то самыми доходными на рынке являются депозиты с возможностью пополнения и с ежемесячной капитализацией процентов», — говорит начальник отдела маркетинга и рекламы филиала «ББР Банка» в Санкт-Петербурге Дмитрий Селькин. Он добавляет, что ограничения подобного типа вкладов связаны с отсутствием возможности частичного снятия средств со счета.

«Советую дробить суммы вкладов, чтобы остаться в рамках закона о страховании вкладов (700 тыс. рублей или столько же в эквиваленте), а также использовать принцип валютной корзины, состоящей из трех валют: доллар — 40%, евро —  40%, рубль —  20% корзины соответственно», — сказал заместитель председателя правления «Трансстройбанка» Сергей Фабрин.

Вклад — всему голова

«Вклады по-прежнему остаются одним из основных  инструментов  сбережения и накопления денежных средств», — рассказывает начальник управления депозитных, комиссионных и страховых продуктов «Промсвязьбанка» Ирина Игнаткина. «Реальных альтернатив им немного — это либо фондовый рынок, либо рынок недвижимости. Но обе эти альтернативы вряд ли смогут привлечь значимое количество физических лиц, так как население в целом пока не готово к более рискованным инвестициям», — пояснила она.

«Принимая во внимание сложившуюся неопределенность на международных рынках и отсутствие роста на российском фондовом рынке, в ближайшее время банковские депозиты будут давать наилучшее соотношение доходности и риска», — считает Р. Ломиворотов.

«Банковские вклады являются наиболее надежными инструментами сбережения и приумножения денежных средств», — поддерживает начальник управления по развитию розничного бизнеса банка «Хлынов» в Кирове Юрий Садаков. «Существуют, конечно, и другие варианты, однако все они более рискованные, требуют определенных профессиональных знаний и в некоторых случаях могут привести к финансовым потерям», — пояснил он.

Альтернатива вкладам

Тем не менее, альтернатива вкладам есть. «В настоящее время банки предлагают широкий инструментарий для вложения средств физических лиц: помимо вкладов это приобретение драгметаллов в различных формах — от ОМС до инвестиционных монет, сберегательные сертификаты, комбинированные вклады (вклад плюс инвестпродукт)», — рассказывает председатель правления «Первого Республиканского Банка» Олег Курбатов. «Но эти инструменты подразумевают значительные вложения на длительный период, а для «среднего» вкладчика, размещающего свои деньги на срок, как правило, до 1 года, достойной альтернативы банковскому депозиту пока не придумали», — предостерегает банкир.

Одна из альтернатив вкладам — фондовый рынок. Правда, здесь банкиры  не демонстрируют особого оптимизма. «Не самой плохой альтернативой вкладам при снижении рисков экономической стагнации в мире для инвесторов являются вложения в ценные бумаги», — считает И. Соснова. «Впрочем, это скорее вопрос «риска-доходности», — добавляет она.

С ней согласен начальник управления маркетинга и рекламы «Эксперт Банка» Дмитрий Мотовилов. По его мнению, вряд ли сейчас можно предложить частным инвесторам продукт, сопоставимый по критериям «риск-доходность» с депозитами банков. Правда, есть облигации крупных корпораций и банков, но здесь есть нюансы. «Каждый новый выпуск облигаций банков сопровождается снижением уровня доходности, а при наличии налогообложения инвесторов, выбирающих в качестве объекта инвестирования ценные бумаги, депозиты остаются более привлекательным средством сохранения и приумножения частного капитала», — резюмировал Д. Мотовилов.

Еще можно инвестировать в драгметаллы — те же ОМС, например. «Если вы не удовлетворены низкими процентами по вкладам, вкладывайте в золото», — говорит заместитель председателя правления «Азиатско-Тихоокеанского Банка» Александр Непомнящий. Он напомнил, что в настоящее время цены на золото резко обрушились после продолжительного роста, а это говорит о том, что дальше металл будет только расти в цене.

«Вложения в золотые и серебряные ОМС должны быть у любого инвестора, хотя бы в размере 10–15% от средств, которыми он не планирует пользоваться в течение года», — считает начальник управления по работе с драгоценными металлами «Росэнергобанка» Дмитрий Шапкин. «Это как минимум, так как, учитывая большую волатильность, угадать лучший момент для входа сложно», — добавляет он. Что касается ОМС в платине и палладии, то в России эти инструменты не популярны. «ОМС в платине и палладии для России — экзотика. Вместе они занимают около 15% от всех вложений в драгметаллы», — рассказал Д. Шапкин.

Фото Елена Усенко