Выгодные вклады в рублях для пенсионеров: какой выбрать?

Фото Выгодные вклады в рублях для пенсионеров: какой выбрать?

Успешные банковские учреждения, как правило, ценят особую категорию вкладчиков – пенсионеров (пусть не столько за возраст и заслуги перед обществом, сколько в качестве лояльных клиентов), которым предлагают специальные вклады с более высокой доходностью и привлекательными дополнительными условиями. В свою очередь, для человека, пребывающего на заслуженном отдыхе, доход по банковскому вкладу – в зависимости от его размера весомая прибавка к пенсии, своеобразное «увеличение» пенсии или даже вторая пенсия. Какие вклады для пенсионеров в рублях актуальны сегодня, где можно получить наивысший доход и что нужно учитывать при выборе депозитного продукта?

Из понятных соображений финорганизации обычно принимают вклады для пенсионеров на сравнительно низкую минимальную сумму. При этом вклад пенсионный – обычно вклад пополняемый, т.е. банк позволяет клиенту копить деньги, одновременно получая проценты.

И вот тут-то как раз уместен вопрос, который стоит задать самому себе, выбирая депозит: какова главная цель открытия вклада – прежде всего получить дополнительный доход или накопить денег как можно больше?

Чтобы получать дополнительные средства (скажем, как прибавку к пенсии), стоит выбирать пенсионный вклад с ежемесячной выплатой процентов на отдельный счет. И отдавать предпочтение в таком случае следует депозиту с наивысшей номинальной процентной ставкой, чтобы, соответственно, получать проценты повыше. Понятное дело, ежемесячный приход средств будет тем больше, чем большую сумму вы положите на депозит.

ТОП-5 вкладов в рублях для пенсионеров по номинальной процентной ставке (на сумму до 700 тыс. руб.)

Банк

Вклад

Номинальная проц. ставка, годовых

Срок вклада для получения данной ставки

Мин. сумма вклада для получения данной ставки, руб.

Свойства вклада

Еврокоммерц Банк

«Заботливый»

12%

3 – 5 лет

10 000

Выплата процентов ежемесячно на отдельный счет, автопролонгация, пополнение, бесплатно дебетовая карта

Легион

«Самара — Пенсионный»

12%

371 – 400 дней

5 000

Выплата процентов ежемесячно на отдельный счет, автопролонгация, пополнение

Агросоюз

«Золотой пенсионный»

11,5%

1100 дней

1 000

Капитализация процентов или выплата на отдельный счет, выплата процентов ежемесячно, автопролонгация, пополнение, частичное снятие, бесплатно дебетовая карта

КБ Транснациональный банк

«Максимальный для пенсионеров»

11,45%

731 – 1095 дней

300 000

Выплата процентов ежемесячно на отдельный счет, автопролонгация

Западный

«Пенсионный»

11,25%

733 дня

15 000

Выплата процентов в конце срока, автопролонгация, пополнение

Итак, самых доходных вкладов для пенсионеров с выплатой процентов на отдельный счет в базе Sberex.ru два. У них похожие условия (автоматическая пролонгация, возможность пополнения, отсутствие частичного снятия), а отличия – не только в сроке и сумме вклада для получения наивысшей ставки. Депозит «Заботливый» можно оформить в любом офисе Еврокоммерц Банка – в Москве, Одинцово Московской области, Краснодаре, Ростове-на-Дону, Ульяновске, Твери, Махачкале, одной из точек в Кабардино-Балкарии, Северной Осетии или Карачаево-Черкесской Республике. А вот банк Легион предлагает наиболее существенное увеличение пенсии только жителям Самары, поэтому он и вошел в каталог Sberex.ru как «Самара — Пенсионный». В других городах ставка по вкладу «Пенсионный» банка Легион ниже и всюду разная – от 11,5% в Екатеринбурге, Норильске и Тюмени до 9,5% в Нижнем Новгороде и Невинномыске; в Москве – 11,25%.

Вклад «Золотой пенсионный» банка Агросоюз вошел в оба ТОП-5 лучших вкладов для пенсионеров благодаря условию: выплата процентов на отдельный счет или их причисление к сумме вклада (капитализация) – по выбору клиента. Напомним, этот депозит для частных лиц вошел в число 7 идеальных вкладов в банках России, поскольку его условиями предусмотрены и автопролонгация, и пополнение (на сумму от 1 000 руб.), и частичное снятие (только для тех, кто выбрал капитализацию – в размере начисленных и капитализированных процентов), и бесплатный Интернет-банк, и подарок – карта Visa. Есть и льготные условия досрочного расторжения: если вклад на срок 1100 дней, проценты за периоды 367 дней и 730 дней нахождения денег во вкладе выплачиваются исходя из процентной ставки, действующей по вкладу на срок 1100 дней, за остальное время – по действующей ставке вклада «Пенсионный доход». Оформить депозит можно в офисах банка в Москве и Подмосковье, Санкт-Петербурге, Оренбурге, Пензе, Туле, Рыбинске, Саранске.

Открыв автопролонгируемый, с бесплатным Интернет-банком, без пополнения и частичного снятия вклад «Максимальный для пенсионеров» в КБ Транснациональный банк в период по 7 сентября 2013, вкладчик заодно с прибавкой к пенсии имеет шанс получить в подарок сумку-холодильник. Правда, по условиям соответствующей акции «Подарок вкладчику. Лето» количество презентов вкладчикам ограничено. Добавим, что при сумме вклада менее 300 000 руб. (минимальная – 30 тыс.) процентная ставка при сроке 731 – 1095 дней составляет 11,4%. Филиалы банка, в которых можно оформить депозит, кроме Москвы и Подмосковья, функционируют в 20 крупных городах.

И только по вкладу «Пенсионный» банка Западный, замыкающему ТОП-5 по номинальной процентной ставке, не предусмотрена выплата процентов ежемесячно. Вклад с бесплатным Интернет-банком, автопролонгацией, пополнение на сумму от 5 тыс. руб., можно безналичным перечислением средств через систему Contact; офисы финорганизации расположены в Центральном, Приволжском, Южном ФО и на юге Сибири.

Если вы хотите накопить побольше денег и получить как можно большую сумму в конце срока вклада, вам подойдет пополняемый вклад с капитализацией процентов, обеспечивающий одновременно накопление и высокую эффективную доходность.

ТОП-5 вкладов в рублях для пенсионеров по эффективной доходности (на сумму до 700 тыс. руб.)

Банк

Вклад

Эффективная проц. ставка по расчетам Sberex.ru, годовых

Срок вклада для получения данной ставки

Сумма вклада для получения данной ставки, руб.

Свойства вклада

Еврокоммерц Банк

«Почтенный»

15,45%

3 – 5 лет

5 000

Автопролонгация, пополнение

Агросоюз

«Золотой пенсионный»

13,66%

1100 дней

1 000

Автопролонгация, пополнение, частичное снятие, бесплатно дебетовая карта

Образование

«Твоя награда»

13,65%

1096 дней

1 000

Автопролонгация, частичное снятие, бесплатно дебетовая карта, пополнение только перечислением со счета физлица, используемого для перечисления пенсий из ОПФР

АйМаниБанк

«Пенсионный Комфорт»

13,4%

1094 – 1825 дней

30 000

Пополнение, частичное снятие

Банк ЦЕРИХ

«Пенсионный капитал»

13,31%

1100 дней

5 000

Автопролонгация, пополнение

И снова на первом месте в ТОПе вкладов продукт Еврокоммерц Банка – в этот раз «Почтенный», ранее дважды подряд возглавивший ТОП выгодных вкладов в рублях по эффективной процентной ставке, а также попавший в перечень банковских вкладов с уникальными условиями. Кроме автопролонгации и возможности неограниченного пополнения, интересно особое условие досрочного расторжения: при хранении средств на вкладе более 6 месяцев проценты пересчитываются исходя из процентной ставки 3% годовых.

Вклад «Твоя награда» в банке Образование пополняется только перечислением с текущего счета клиента финучреждения, на который начисляется пенсия из ОПФР. При досрочном расторжении вклада после 90 дней проценты начисляются по ставке от 6% до 10,5% в зависимости от конкретного срока, который деньги пролежали в банке. Вкладчик может оформить банковскую карту без взимания с него комиссии за первый год обслуживания: при сумме вклада до 700 000 рублей – Visa Classic или MasterCard Standard, более – карту класса Gold. С 1 июня 2013 года вклад «Твоя награда» открывается только в филиалах банка в Ростове-на-Дону, Кемерово, Краснодаре, Твери.

Вклад АйМаниБанка «Пенсионный Комфорт» пополняемый на сумму от 10 000 руб. неограниченное число раз в течение первых 365 дней, с бесплатным Интернет-банком, льготными условиями досрочного изъятия. Интересная особенность – вкладчик может принять участие в акции «Рекомендатель»: оформив депозит, нужно порекомендовать его 5 знакомым; если они при открытии вклада «Пенсионный Комфорт» на сумму не менее 50 000 руб. на срок не менее 1 года называют ФИО участника акции, ставка по вкладу у рекомендателя увеличивается на 0,5%. Оформить депозит можно в одном из более 60 офисов АйМаниБанка, которых нет только в двух ФО – Дальневосточном и Северо-Кавказском.

И наконец, вклад «Пенсионный капитал» Банка ЦЕРИХ – также с бесплатным Интернет-банком, пополняемый без ограничений, при досрочном расторжении процентная ставка 0,5%. Офисы банка работают в Москве, подмосковных Балашихе, Королеве и Подольске, а также в Орле и Калуге.

Кстати, насчет географии деятельности банков: следующая статья – как раз про вклады для пенсионеров по городам России.

Фото Александр Некрот
Adblock detector