Самые выгодные вклады в крупнейших частных банках

Фото Самые выгодные вклады в крупнейших частных банках

Портал Sberex.ru продолжает публиковать статьи, посвященные сбережениям частных лиц в самых надежных банках России. Ранее были определены наиболее доходные вклады от банков с рейтингом, ТОП-10 выгодных вкладов от банков с иностранным капиталом и лучшие вклады в банках с государственным участием. Сегодня выясним, какие наиболее привлекательные депозитные продукты для физлиц предлагают крупнейшие коммерческие банки.

Оговоримся, что делая вклад на сумму, не превышающую 700 тысяч рублей гарантированного законом возмещения в случае банкротства финорганизации, вкладчик может не бояться потери денег (ясное дело, если его банк участвует в системе страхования вкладов). Однако между неожиданным известием о ликвидации банка, ожиданием начала выплаты компенсаций и неприятной процедурой возврата сбережений, с одной стороны, и спокойным получением процентов по вкладу в течение срока договора о депозите – с другой, каждый нормальный человек выберет последнее. Какие же лучшие вклады в самых надежных частных банках?

Рассмотрим наиболее выгодные предложения коммерческих кредитных организаций, которые являются самыми крупными в России по общему объему средств, привлеченных во вклады физических лиц, по состоянию на начало июля 2013 года.

ТОП-10 вкладов в рублях в крупнейших коммерческих банках по эффективной доходности (при сумме вклада 100 000 или 100 001 руб.)

Банк

Информация об основных акционерах *

Рейтинг надежности Moody`s Interfax Rating Agency

Вклад

Номинальная / эффективная проц. ставка, годовых

Срок вклада для получения данной ставки

Русский Стандарт

ЗАО «Компания «Русский Стандарт» – 90,81% акций, ООО «Русский Стандарт-Инвест» – 9,11% акций

Aa3.ru

«Сказочные инвестиции доля ПИФа «Империя» или «Петр I» 50%»

12,5% / 12,5%

720 дней

Восточный Экспресс Банк

«Эвизон Холдингз Лимитед» контролирует 30% акций банка в интересах фондов Baring Vostok Private Equity Fund IV и Baring Vostok Private Equity Fund V, Игорь Ким напрямую и через компанию Antof N. V. – 13,31%, Международная финансовая корпорация – 11,76%, Сергей Власов – 11,73% и др.

A2.ru

«Восточный»

10,5% / 12,27%

36 мес.

Альфа-Банк

ОАО «АБ Холдинг» – 99,89% акций, Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited – 0,11% акций

«Победа»

10,4% / 12,15%

3 года

Уралсиб

ОАО «Финансовая корпорация Уралсиб» – 97,14% акций

«Вклад+ПИФ Динамичный» **

11,5% / 11,5%

91 день

Московский Кредитный Банк

Роман Авдеев («Концерн «Россиум») – 85% акций, Европейский Банк Реконструкции и Развития и Международная финансовая корпорация – по 7,5% акций

A1.ru

«Накопительный+ Онлайн»

10,75% / 11,32%

380 дней

Райффайзенбанк

«Райффайзен Интернациональ Банк-Холдинг АГ» – 100%

Aaa.ru

«Страховой (премиальный) при сроке страхования более 10 лет» ***

10,5% / 10,5%

31 день

Хоум Кредит Банк

Home Credit B. V. (Нидерланды) – 99,9919% в капитале банка, Home Credit International a.s. (Чехия) – 0,0081%

Aa3.ru

«Доходный год»

10% / 10,47%

12 мес.

Росбанк

Societe Generale S. A. – 82,39%, ВТБ через Crinium Bay Holdings Ltd., ЗАО «ВТБ Капитал» и напрямую – 9,98%, кипрская Pharanco Holdings Co. Ltd. – 7,02%

Aaa.ru

«Летний»

10,3% / 10,3%

36 мес.

МДМ Банк

Сергей Попов – 58,33%, инвесткомпания Olivant Investments (№ 1) Ltd. – 6,18%, ряд институтов развития, в т.ч. ЕБРР – 4,82%, Международная финансовая корпорация – 3,33%

Aa3.ru

«Доходный с выплатой процентов в конце срока»

9,8% / 9,8%

730 – 1500 дней

Промсвязьбанк

Братья Алексей и Дмитрий Ананьевы («Промсвязь Капитал Б. В.») – в равных долях 88,254% акций, ЕБРР – 11,746% акций

«Моя выгода»

9,7% / 9,73%

1095 дней

* по данным Banki.ru

** открывается только после приобретения паев ПИФ  под управлением УК «УРАЛСИБ» на минимальную сумму вклада, не позже 7 рабочих дней с даты приобретения паев

*** для открытия вклада необходимо: 1. Заключить договор страхования на срок более 10 лет по одной из программ страхования «Райффайзен Перспектива», «Райффайзен Киндер», «Райффайзен Оптимум»; 2. заключить соглашение на пакет услуг «Премиальный»; 3. произвести оплату первого года страхования на сумму не менее 50 000 рублей.

Небольшой комментарий насчет указанных в таблице рейтингов: чем больше в них букв Aa, тем банк надежнее; если их три, это означает наивысшую степень кредитоспособности; у всех частных банков из ТОП-10, которым Moody’s Interfax Rating Agency присвоило рейтинг, кредитоспособность выше средней по сравнению с другими отечественными эмитентами. А теперь – поподробнее о вкладах.

Десятку рублевых депозитов в самых крупных банках предсказуемо возглавил Русский Стандарт с неординарным продуктом «Сказочные инвестиции доля ПИФа «Империя» или «Петр I» 50%», ранее дважды кряду занявшим первое место в обзоре Sberex.ru ТОП выгодных вкладов в рублях по номинальной процентной ставке. Напомним, при сроке 720 дней и сумме вклада от 300 тыс. до 4 999 999 рублей доход составляет 13%, от 5 млн. руб. – 13,5% годовых. Часть средств вкладчика размещается на счету в банке, часть – в одном из двух паевых инвестиционных фондов УК Русский Стандарт (по выбору клиента – ПИФ смешанных инвестиций «Империя» или открытый ПИФ акций «Петр I»). Таким образом, вкладчик делает инвестицию в ценные бумаги и драгоценные металлы, не тратя время на управление инвестиционным портфелем. Клиенту предоставляется бесплатный Интернет-банк и бесплатно оформляется банковская карта MasterCard, с помощью которой вклад можно пополнять без ограничений по суммам.

Второе и третье места заняли банковские продукты, ранее попавшие в самые выгодные вклады по городам России на срок 3 года и сумму до 700 тысяч рублей включительно. Непополняемый, без автоматической пролонгации вклад банка «Восточный экспресс» под названием «Восточный» допускает как частичное снятие в сумме начисленных и капитализированных процентов, так и возможность однократного частичного досрочного отзыва средств по ставке вклада при сохранении минимального остатка в размере 90% от денежных средств на момент отзыва. Есть дистанционное управление вкладом через бесплатный Интернет-банк. Каждый вкладчик получает бесплатно дебетовую карту, клиент, оформивший депозит через сайт банка, – кредитную карту Visa Gold в подарок, и наконец постоянный клиент финорганизации – ценный бонус: дополнительные 0,2% годовых к ставке вклада.

Вклад «Победа» Альфа-банка – автоматически пролонгируемый, с бесплатным Интернет-банком, без пополнения и частичного снятия. Между прочим, именно Альфа-банк привлек наибольший объем депозитов физлиц среди российских коммерческих банков – по состоянию на начало июля 2013 года 333,186 млрд. руб.

В Уралсиб, в отличие от Русского Стандарта, приобретение паев ПИФ – отдельно, вклад в банке со ставкой 11,5% – отдельно. «Вклад+ПИФ Динамичный» – депозит с бесплатным Интернет-банком, выплатой процентов в конце срока на отдельный счет, без капитализации, автопролонгации, пополнения и частичного снятия.

При размещении денежных средств во вклад Московского Кредитного Банка «Накопительный+ Онлайн» на 380 дней с капитализацией процентов доход составляет до 11,32%. Первоначальный взнос во вклад осуществляется зачислением с действующего карточного или текущего счета. Пополнение возможно на любую сумму до максимальной суммы вклада – 10 млн. руб., как в отделениях банка, так и через платежные терминалы или Интернет-банк МКБ-Онлайн; через последний вклад можно и открыть. При досрочном изъятии средств проценты за истекшие периоды действия ставки начисляются и уплачиваются из расчета ее значения, установленной для соответствующего периода, за неполный период – по ставке вклада «До востребования». В подарок вкладчику – карта Visa или MasterCard Classic (Standard), Gold или Platinum в зависимости от первоначальной суммы сбережений; если клиент выбрал не капитализацию, а выплату процентов ежемесячно, они перечисляются на счет карты.

У продукта Райффайзенбанка «Страховой (премиальный) при сроке страхования более 10 лет», пожалуй, самые специфические условия открытия вклада (см. примечание к таблице), привлекательные, скорее всего, для небольшого круга вкладчиков. При сроке вклада 181 или 366 дней процентная ставка – 10%.

Депозит Хоум Кредит Банка «Доходный год» знакомый нашим посетителям по обзору вкладов в популярных банках. Он пополняемый, с автопролонгацией, дистанционным управлением через бесплатный Интернет-банк. При досрочном изъятии проценты начисляются по высокой для такого случая ставке – 6,5%. Примечательно также, что данный вклад можно оформить в пользу третьего лица.

В депозите Росбанка «Летний» интересны бесплатная карта с «Пакетом банковских услуг» и его сезонность – средства принимаются только по 31 августа. Нет ни автопролонгации, ни пополнения и / или частичного снятия, ни Интернет-банка.

Вклад в МДМ Банке «Доходный с выплатой процентов в конце срока» автопролонгируемый, пополняемый, с льготными условиями досрочного расторжения, без частичного снятия. Как при открытии, так и пополнении на сумму от 100 000 рублей – в подарок банковская карта с бесплатным годовым обслуживанием Visa Classic или MasterCard Standard.

Вклад «Моя выгода» Промсвязьбанка – с процентной ставкой 9,7%, т.е. стандартная 9,4% + бонус 0,3%, при открытии через Интернет-банк. Этот депозит, как вышеупомянутый Хоум Кредит Банка, тоже можно открыть в пользу третьего лица. Нет пополнения и частичного снятия, есть автопролонгация и льготное досрочное расторжение – после 91 дня проценты выплачиваются из расчета 1/2 годовой процентной ставки, действующей по вкладу на момент открытия (пролонгации).

Где выгоднее открывать вклад – в банке с государственным участием или в крупном коммерческом? Чтобы ответить на этот вопрос, сравним среднюю процентную ставку по депозитам физлиц в государственных и частных кредитных организациях из наших ТОП-десяток.

Государственные банки

Крупные коммерческие банки

Средняя номинальная процентная ставка

Средняя эффективная процентная ставка

Средняя номинальная процентная ставка

Средняя эффективная процентная ставка

8,655%

9,146%

10,595%

11,054%

Фото Александр Некрот
Adblock detector