Вклады в государственных банках

Фото Вклады в государственных банках

Есть достаточные основания считать, что самые надежные банки России – это государственные банки, или банки с госучастием. Ведь именно поддержка государства позволяет даже при наступлении кризиса обеспечить ликвидность банковской системы, что позволяет клиентам финорганизаций не потерять свои деньги. С другой стороны, ставки по вкладам физических лиц в государственных банках ощутимо ниже, чем в частных. И всё же – какие предложения надежных банков позволяют вкладчику получить приличный доход?

Отметим, что госбанки – это не только финучреждения, полностью принадлежащие государству, как-то особый публично-правовой институт Банк России, госкорпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» или ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» (Россельхозбанк) со 100% акций в собственности Федерального фонда имущества. Это также не обязательно финорганизации, где государству принадлежит контрольный или блокирующий пакет акций. Госбанк даже может не быть финучреждением с федеральным участием – он может быть с участием местных органов власти либо компаний с долей государства.

Например, АК БАРС имеет статус госбанка, поскольку частью его акций владеет Республика Татарстан в лице Министерства земельных и имущественных отношений РТ. Всероссийский банк развития регионов – поскольку его основным акционером является ОАО «НК «Роснефть», контрольным пакетом акций которого, в свою очередь, владеет ОАО «Роснефтегаз», на 100% принадлежащее государству. Банками с госучастием являются и финучреждения, подконтрольные ОАО Банк ВТБ или в целом группе ВТБ, в капитале которой доля государства составляет 60,9%, а также Внешэкономбанку. Наконец, «дважды государственным» можно назвать Газпромбанк (см. в таблице).

Вот как выглядит десятка наиболее выгодных вкладов в самых надежных банках из каталога Sberex.ru на сумму 100 000 или 100 001 руб.

ТОП-10 вкладов в российских государственных банках

Банк

Информация о гос. участии

Рейтинг надежности Moody`s Interfax Rating Agency

Вклад

Номинальная / эффективная проц. ставка, годовых

Срок вклада для получения данной ставки

АК БАРС

Минземимущество Республики Татарстан – 15,31% акций

A3.ru

«Летний хит»

10% / 10,53%

372 дня

Россельхозбанк

100% акций принадлежат государству

Aaa.ru

«Классический»

10,2% / 10,2% *

1460 дней

Сбербанк России

Более чем на 60% принадлежит ЦБ РФ

Aaa.ru

«Сохраняй ОнЛ@йн для пенсионеров»

8,75% / 9,97%

3 года

Связь-банк

Внешэкономбанк – 99,4666% акций

«Сберегательный Плюс»

8,25% / 9,73%

5 лет

Банк Москвы

Группа ВТБ – 94,84% акций

«Максимальный доход для пенсионеров»

8,35% / 9,46%

1095 дней

ВТБ24

ОАО Банк ВТБ – 98,92% акций

Aaa.ru

«Доходный-Телебанк»

8,8% / 8,8%

1103 – 1830 дней

ТрансКредитБанк

ОАО Банк ВТБ – 77,79% акций

Aaa.ru

«Доходный Плюс»

8,8% / 8,8%

1102 – 1830 дней

Газпромбанк

ОАО «Газпром» – 35,54% акций; Внешэкономбанк – 10,19% акций

Aaa.ru

«Инвестиционный Плюс на специальных условиях» **

8,5% / 8,5%

100 дней

Глобэкс

Внешэкономбанк – 99,99% акций

«Рантье»

7,5% / 8,07%

735 дней

Всероссийский банк развития регионов

ОАО «НК «Роснефть» – 84,67% акций

Aa2.ru

«Классический»

7,6% / 7,6%

365 дней

* при оформлении вклада через банкомат или Интернет-банк

** открывается при условии одновременного вложения средств в открытые и интервальные паевые инвестиционные фонды под управлением ЗАО «Газпромбанк – Управление активами» (за исключением фонда «Газпромбанк – Казначейский»)

Самым доходным среди вкладов для физлиц, предлагаемых в настоящий момент госбанками (эффективная ставка 10,53% при сроке вклада около 1 года), является «Летний хит» от АК БАРС – одной из крупнейших кредитных организаций Татарстана, имеющей сеть из более 20 филиалов и свыше 300 дополнительных точек присутствия в крупнейших городах России. Кредитный рейтинг Moody’s Interfax Rating Agency по национальной шкале A.ru означает кредитоспособность выше средней по сравнению с другими отечественными эмитентами, цифровой модификатор 3 – что обязательство находится в нижней части этой общей рейтинговой категории. Названный депозит пополняемый на сумму от 3 000 руб. (правда, прием дополнительных взносов во вклад на 372 дня прекращается за 4 месяца до окончания срока вклада), с частичным снятием начисленных и капитализированных процентов, выплатой процентов ежедневно, бесплатным Интернет-банком, без автоматической пролонгации. По 31 августа в финучреждении продолжается маркетинговая акция «Летний хит», позволяющая вкладчику получить гарантированный подарок: футляр для кредитных карт, брелок, бейсболку, рюкзак или надувную подушку под голову (для путешествий) с логотипом банка – в зависимости от того, какое наименование подарка будет скрыто под защитным слоем карты, выдаваемой клиенту в момент подписания им договора одноименного вклада.

На 100% государственный Россельхозбанк с разветвленной филиальной сетью, охватывающей все регионы России, с самым высоким рейтингом от РА Moody’s Interfax – Aaa.ru, наивысшая степень кредитоспособности – предлагает депозит «Классический» с процентной ставкой 10% при открытии вклада на 1460 дней в офисе и 10,2% – при открытии через «Интернет-офис» или банкомат. Депозит автопролонгируемый, пополнение и частичное снятие не предусмотрены.

Самое доходное предложение не нуждающегося в рекомендациях Сбербанка России доступно при наличии пенсионного удостоверения: предъявив его сотруднику банка и подключив услугу Сбербанк ОнЛайн, можно с ее помощью открыть вклад «Сохраняй ОнЛ@йн для пенсионеров» с эффективной доходностью при сроке 3 года 9,97%. По его условиям также есть автопролонгация и невозможны пополнение и частичное снятие. В случае досрочного закрытия вклада (тоже через Интернет-банк) при сроке более 6 месяцев проценты выплачиваются по 2/3 ставки. При открытии вклада сроком не менее одного года на любую сумму (от 1 000 руб.) клиенту предоставляется банковская карта Сбербанк – Maestro «Социальная».

Вкладчик, не являющийся пенсионером, может открыть депозит «Сохраняй ОнЛ@йн» и при сроке 3 года и сумме 100 001 руб. получить доход в 9,33%. Другие высокие проценты по вкладам в Сбербанк России на эту же сумму – 7,5% номинальная ставка и 8,39% эффективная по «Пополняй ОнЛ@йн» (те же условия, что по «Сохраняй ОнЛ@йн», плюс пополнение на сумму от 1 000 руб.) и «Сохраняй». При открытии вклада на сумму свыше 100 тыс. руб. (или эквивалент в долларах США и евро) и со сроком хранения не менее одного года (за исключением вклада «Универсальный Сбербанка России») вкладчик может оформить банковскую карту Сбербанк — Maestro, Сбербанк — Visa Electron.

Напомним, самый большой и надежный государственный банк является крупнейшим российским эмитентом сберегательных сертификатов на предъявителя. А сберегательные сертификаты – удобная и выгодная альтернатива банковским вкладам: в Сбербанке при номинале от 50 000 до 1 000 000 рублей и сроке 1095 дней (те же 3 года) процентная ставка составляет 9,25%.

Кроме лидера, в нашем ТОП-10 выгодных вкладов в банках с госучастием всего один пополняемый депозит – «Рантье» в банке Глобэкс (на сумму от 10 000 руб.), обладающий и другими важнейшими свойствами идеальных вкладов – частичным снятием (до суммы первоначального взноса) и автопролонгацией. Процентная ставка при досрочном расторжении «Рантье» составляет 0,2%. Филиальная сеть банка охватывает наиболее промышленно развитые регионы РФ.

Частичное снятие только начисленных и капитализированных процентов есть только в условиях вклада «Максимальный доход для пенсионеров» Банка Москвы, присутствующего практически во всех регионах России. Особое условие досрочного изъятия средств – со 181 дня размещения вклада проценты выплачиваются по 80% ставки. Эффективная процентная ставка по вкладу «Максимальный доход» для всех категорий вкладчиков при тех же сроке и сумме – 8,7%. Есть бесплатный Интернет-банк. Автоматическая пролонгация вклада не более 5 раз, дальнейшее продление – по ставке «До востребования».

Среди остальных вкладов только один без автоматической пролонгации и бесплатного Интернет-банкинга – «Доходный Плюс» ТрансКредитБанка; как ни парадоксально, именно его рублевый вариант можно открыть через Интернет (или терминал самообслуживания). Также через Всемирную Сеть открывается вклад «Доходный-Телебанк» ВТБ24, автопролонгация которого осуществляется не более двух раз. Срок каждого из двух вкладов клиент может самостоятельно выбрать с точностью до дня – от 31 до 1830 д.

Остается отметить, что при досрочном расторжении договора вклада Связь-банка «Сберегательный Плюс» во второй и последующие годы проценты выплачиваются по ставке вклада. И касательно рейтинга Aa2.ru, присвоенного замыкающему наш ТОП-10 Всероссийскому банку развития регионов с точками присутствия в 39 населенных пунктах, указать, что это означает весьма высокую кредитоспособность и «положение в середине диапазона».

Самые надежные банки России определены, наиболее выгодные вклады в них со сравнительно высокими процентами найдены – выбор за вкладчиком.

Фото Александр Некрот