Проценты по вкладам в банках, популярных среди вкладчиков

Фото Проценты по вкладам в банках, популярных среди вкладчиков

Самые популярные банки среди вкладчиков – те, куда в этом году наиболее активно обращались по поводу сбережений. Это финорганизации, наиболее существенно увеличившие портфель депозитов частных лиц. Какие же именно банки обеспечили наивысший прирост вкладов и какие депозитные продукты, с какими процентными ставками, подарками и прочими условиями они предлагают россиянам?

Из 100 российских кредитных организаций с наибольшим объемом привлеченных вкладов частных лиц по состоянию на начало июля 2013 года тринадцать банков достигли прироста по вкладам по сравнению с началом января э.г. более чем на 20%, причем один из них – РОСТ Банк – за счет объединения с Банком «Казанский». Остальные расположились в нашем ТОП-12 популярных финучреждений по увеличению объема депозитов частных лиц в процентном соотношении.

ТОП-12 популярных банков

Банк

Максимальная проц. ставка по рублевым вкладам

Максимальная проц. ставка по долларовым вкладам

Объем привлеченных вкладов на начало июля 2013 г., млрд. руб. *

Увеличение объема вкладов в процентном соотношении: начало июля к началу января 2013 г. *

ЮГРА

6,5%

3%

20,533

262,14%

Западный

11,25%

7%

15,886

40,39%

Советский

9,6%

4,5%

20,1505

37,06%

Русский Стандарт

13%

4,5%

212,848

35,17%

Хоум Кредит Банк

10%

4%

210,339

33,73%

БыстроБанк

11,25%

3,75%

14,922

31,83%

Народный Кредит

10,5%

6%

17,395

27,02%

Внешпромбанк

11%

5,75%

25,047

26,26%

Мастер-Банк

8% **

3,5%

48,374

22,17%

Левобережный

11%

4%

20,799

22,12%

Межтопэнергобанк

11%

6%

15,860

21,10%

Тинькофф Кредитные Системы

11%

4%

30,810

20,09%

* по данным Banki.ru

** по вкладу «Мастер-Банк – 20 лет» только для любителей шопинга – 12%

Лидером по популярности оказался банк ЮГРА с центральным офисом в городе Мегион (Ханты-Мансийский АО, Тюменская обл.) – одном из важнейших центров нефтедобычи – и точками присутствия в Красноярске, Тюмени, Санкт-Петербурге, Ярославле, Москве. Сегодня наиболее доходным в его линейке вкладов является рублевый «ЮГРА — Универсальный» с выплатой процентов ежемесячно и возможностью выбрать их причисление к сумме вклада (капитализацию). Максимальная процентная ставка 6,5% – при начальной сумме депозита от 1 миллиона рублей. Предусмотрены пролонгация вклада, пополнение на сумму не менее 3 000 руб., расходные операции в размере капитализированных процентов. Валютный депозит с ежемесячной капитализацией в линейке отсутствует, наивысшая ставка по вкладу в долларах США – 3%.

Между прочим, так было не весь 2013 год: с 20 июня ОАО АКБ «ЮГРА» предлагал новый сезонный вклад «Мобильное лето» с размещением до 2-х лет, возможностью пополнения и частичного расходования, высокими ставками – до 12,4% в рублях, 8,4% в долларах США, 7,9% в евро – да еще и с подарком в виде мобильного телефона с подключенным тарифным планом и пакетом бесплатных минут от оператора мобильной связи «МТС» на 1 год. Вероятно, это предложение и вызвало колоссальный приток денег во вклады банка. Прием средств на депозит «Мобильное лето» завершился 1 августа.

Второй в нашем рейтинге популярности банк Западный с центральным офисом в Москве, филиалами и отделениями в Центральном, Приволжском, Южном ФО и на юге Сибири – лучший в ТОП-12 по величине процентной ставки по долларовым вкладам. Депозит «Оптимальный» – один из 7 идеальных вкладов в банках России, т.е. обладающих ежемесячной капитализацией, автопролонгацией, пополняемостью и возможностью частичного снятия, а также бесплатным Интернет-банком, – сулит эффективную процентную ставку по вкладу в долларах или евро в размере 7,49% при номинальной 7%. Для этого надо сделать вклад на 731 день на сумму всего-навсего от 1 000 USD/EUR. Эффективная доходность по вкладу в рублях на тот же срок с минимальной суммой 30 000 составляет 12,56% (номинальная ставка 11,25%). Напомним, пополнять вклад можно безналичным перечислением средств через систему Contact.

Пролонгируемые вклады Банка «Советский» (головной офис в Санкт-Петербурге, 61 отделение в Центральном и Северо-Западном ФО) включают депозит «Валютный резерв» с процентной ставкой по вкладам в долларах и евро на 1096 дней 4,5% (без капитализации и частичного снятия, мин. сумма $300, пополнение от $200, льготные условия досрочного расторжения) и «Финансовый гений — Капитал» на минимальную сумму 300 000 руб. / 12 000 USD/ 8 000 EUR с ежемесячной капитализацией, пополнением, частичным снятием до минимальной суммы вклада, номинальной процентной ставкой при сроке 1096 дней в рублях 9,6%, в инвалюте – 4%.

Банку Русский Стандарт принадлежит пальма первенства среди популярных банков по доходности вкладов в рублях. Его депозит «Сказочные инвестиции» обладает наивысшей номинальной процентной ставкой среди всех рублевых вкладов в российских банках: 13,5% при сумме вклада на 720 дней от 5 млн., 13% – от 300 тыс. до 4 999 999 руб. Особенность продукта в том, что одна часть денег клиента размещается на депозитный банковский счет, другая – в паевой инвестиционный фонд (акций или смешанных инвестиций – по выбору вкладчика). Это позволяет частному лицу инвестировать в ценные бумаги и драгоценные металлы, не тратя время на управление инвестиционным портфелем. При оформлении депозита клиент бесплатно получает карту МПС MasterCard, с помощью которой может осуществлять пополнение вклада без ограничений.

Среди предложений Хоум Кредит Банка – рублевый вклад «Доходный год» на 12 месяцев и сумму от 1 000 с эффективной доходностью благодаря капитализации 10,47%, пополнением, автопролонгацией, управлением средствами на депозите через бесплатный Интернет-банк и возможностью оформить вклад в пользу третьего лица, а также высокой ставкой при досрочном расторжении – 6,5%. Пополняемые вклады в валюте«Только плюсы» с процентной ставкой 4% без капитализации и частичного снятия, на 12 месяцев и сумму от 1 000 USD/EUR, USD/EUR, при досрочном расторжении со 181 дня ставка 3%, ранее – 2%; «Хорошие новости» с номинальной ставкой 3,5% и капитализацией, с частичным снятием, срок 6 месяцев, первый взнос 5 000 USD/EUR, USD/EUR, досрочное расторжение без потери процентов.

Валютные вклады БыстроБанка открываются на срок от 1 до 731 дня и сумму 100 USD/EUR. Выплата процентов – по выбору вкладчика: в конце срока, капитализация или на отдельный счет. Автопролонгация – есть, пополнение – в течение всего срока в наличной и в безналичной форме, частичное снятие – до 40% от суммы всех поступлений на вклад. Базовая ставка при сроке 367-731 день – 3,5%, с бонусом «Социальный» для пенсионеров и студентов всех форм обучения при предъявлении пенсионного удостоверения или студенческого билета – 3,75%. Вклады в рублях – линейка из четырех депозитов, где наивысшая номинальная процентная ставка 11,25% по пополняемому, с автопролонгацией, без капитализации и частичного снятия вкладу «Доходный» при сроке 366-731 день, минимальная сумма – 30 тыс. Впрочем, у депозитов для частных лиц БыстроБанка с головным офисом в столице Удмуртии Ижевске есть интересная особенность: в Московском филиале процентные ставки по вкладам ниже, чем в офисах финучреждения в Приволжье и на Урале.

Банк «Народный Кредит» предлагает клиентам линейку депозитов в рублях и инвалюте с процентной ставкой по рублевым вкладам 10,5%, отличающимся условиями досрочного расторжения, наличием / отсутствием автопролонгации, пополнения и частичного снятия, а также минимальной суммой вклада. При этом наивысшая ставка по инвалютному вкладу «ВИП Инвестиционный» с минимальной суммой 50 000 USD / 30 000 EUR – 6%; срок вклада – 367 или 1095 дней, автопролонгация, пополнение, частичное снятие, выплата процентов на отдельный счет. Выгодные условия досрочного расторжения: при сроке нахождения в банке вклада, заключенного на 367 дней, более 6 месяцев (181 день) или вклада, заключенного на 1095 дней, более 24 месяцев (730 дней) начисленные проценты по договору пересчету и возврату Банку не подлежат, т.е. ставка по вкладу сохраняется. Минимальная сумма в рублях – 1 млн.; в подарок – премиум карта класса Gold. Получить в подарок банковскую карту можно, оформив в «Народном Кредите» любой вклад на сумму от 1 000 в валюте или от 30 000 рублей.

Напомним, ОАО Банк «Народный кредит» выпустил серию юбилейных карт с уникальным дизайном к своему 20-летию. В период по 31 августа их можно оформить в любом офисе банка на специальных условиях, а кто успеет до этой же даты совершить безналичные операции с использованием Юбилейной карты на сумму не менее 30 тысяч рублей, получит презент – подарочную карту сети магазинов «Спортмастер» номиналом 3 000 рублей.

Внешпромбанк предлагает наивысшую процентную ставку 11% по пополняемому рублевому депозиту «Лояльный Плюс» на срок 367 дней и минимальную сумму 1 млн. и 5,75% по пополняемому, с частичным снятием, с ежемесячной капитализацией вкладу в долларах или евро «Долгосрочный Плюс» на 3 года и сумму свыше 15 тыс.

Выгодное и привлекательное предложение Мастер-Банка«Мой вклад». Эффективная доходность (если клиент выбрал капитализацию процентов, а не выплату на отдельный счет) по вкладу в рублях на сумму от 30 тыс. – 8,94%, в долларах от 1 тыс. – 3,67%. Есть автоматическая пролонгация, бесплатный Интернет-банк, бесплатное обслуживание дебетовой банковской карты, льготные условия досрочного расторжения; нет пополнения и частичного снятия. А по условиям пополняемого, с расходными операциями вклада «Мастер-Банк – 20 лет», если клиент любит шопинг и активно расплачивается картой, при вкладе на сумму 20 000 руб. / 500 USD/EUR его доход вырастает до 12% годовых (эти проценты выплачиваются по истечении календарного месяца на сумму остатка, не превышающую сумму, списанную со счета в оплату товаров и услуг за прошедший месяц).

У Мастер-Банка для вкладчиков есть разнообразные подарки: сертификат на получение банковской карты BonusCard при сумме депозита от 100 000 рублей; возможность арендовать депозитный сейф на 30 календарных дней всего за 50 рублей; открывшему или пролонгировавшему в период по 31 августа вклад на срок от 181 дня и на сумму не менее 100 тыс. руб. – именной сертификат на авиаперелет по маршруту «Москва – Вена – Москва» или «Санкт-Петербург – Вена – Санкт-Петербург»; при заключении/пролонгации любого договора вклада на срок от 548 дней и размещении суммы не менее 300 000 руб. (или эквивалента данной суммы в иностранной валюте) – именной Сертификат ООО «АвиаМили»на авиаперелет по маршруту «туда и обратно» в один из городов Европы.

Банк Левобережный с центральным офисом в Новосибирске, подразделениями в Новосибирской области, а также в Кемерово, Новокузнецке, Барнауле, Красноярске и Томске предлагает ставку 11% по пополняемому, с льготными условиями досрочного изъятия рублевому вкладу «Ермак» на срок 540 дней, минимальная сумма 30 тыс. По вкладу «Валютный запас» с минимальной суммой 100 USD/EUR – дополнительные взносы без ограничений, расходные операции до неснижаемого остатка, равного минимальной сумме, ежеквартальная капитализация, номинальная ставка при сроке 367 дней 4%.

Межтопэнергобанк с сетью подразделений как в Москве и Подмосковье, так и во многих крупных городах предлагает наивысшие ставки по депозиту «Прогрессивный»: при сроке от 461 до 555 дней – 11% в рублях, 6% в долларах и евро. Минимальная сумма: 10 000 рублей, 300 USD/EUR. Возможно пополнение, проценты выплачиваются на отдельный счет.

О рублевом депозите замыкающего наш ТОП-12 банка Тинькофф Кредитные Системы, который обслуживает клиентов без отделений, но по всей стране, «СмартВклад ТПД 3,0 RUS» мы рассказывали совсем недавно как об одном из самых выгодных вкладов по городам России при сроке 3 года и первоначальной сумме вклада до 700 тысяч рублей включительно, а также как об одном из 7 уникальных вкладов. Напомним только, что номинальная процентная ставка при сроке 11-36 мес. составляет 11%, эффективная – 12,96%; минимальная сумма вклада – 30 тыс. руб. Кроме того, ТКС объявил о проведении акции – открыв вклад в рублях на срок не менее 12 месяцев по 31 августа 2013 г., клиент получает право на компенсацию любой покупки по карте «Tinkoff Black», совершенной по 31 мая 2014 года: на сумму 18 000 руб. – при сумме вклада от 700 000 менее 1,5 млн.; на 42 000 руб. – при сумме вклада от 1 500 000.

По долларовому депозиту «СмартВклад ТПД 3,0 USD» при том же сроке 11-36 мес. и сумме от $1 тыс. номинальная ставка – 4%, эффективная – 4,24%; те же привлекательные и комфортные условия, что по рублевому вкладу, за исключением автопролонгации.

Значительно увеличивший портфель депозитов физлиц (на 185,03%, до 26,043 млрд. руб. на начало июля 2013) за счет объединения с Банком «Казанский» РОСТ Банк – финучреждение с немалой филиальной сетью, чей непролонгируемый, без пополнения и частичного снятия, зато с возможной капитализацией процентов рублевый депозит «РОСТ 2013» оказался одним из наиболее выгодных вкладов по городам России сроком 1 год и на сумму 100 тысяч рублей. Напомним, эффективная процентная ставка по этому вкладу, по расчетам Sberex.ru, составляет 11,8%. Минимальная сумма сбережений – 50 тыс. руб. Банк также предлагает срочный вклад в рублях и инвалюте «Максимальный рост» на срок от 31 до 731 дня без автопролонгации с минимальной суммой 3 000 руб. / 100 USD/EUR. Максимальная процентная ставка – при сроке депозита 271-365 дней, в частности, по вкладу в долларах – 5,7% при сумме от $10 тыс. менее $50 тыс., 5,9% при сумме $50 000 и выше. Возможно пополнение вклада до достижения максимальной суммы, капитализация процентов или ежемесячная выплата на отдельный счет. При досрочном изъятии вклада предусмотрены льготные условия – перерасчет процентов согласно сетке процентных ставок, в результате клиент получает по вкладу в рублях от 1% до 4,5%, в долларах – от 0,1% до 2,5%.

Вот такие ставки по вкладам в популярных банках России, условия сбережений средств на депозитах и некоторые вклады с подарками. И география присутствия банков – как она есть. Делайте свой выбор, а если какое-либо из предложений банков полностью устраивает – то и вклад.

Фото Александр Некрот
Adblock detector