Выберите город
1
1
ТитульнаяСтатьиНадежно и доходно: ТОП-10 выгодных вкладов от банков с иностранным капиталом

Надежно и доходно: ТОП-10 выгодных вкладов от банков с иностранным капиталом

Фото Надежно и доходно: ТОП-10 выгодных вкладов от банков с иностранным капиталом

Весной текущего года Forbes опубликовал рейтинг надежности первой сотни российских банков, в котором ранжировал их, опираясь на самый низкий из имеющихся у каждого из них кредитных рейтингов. Ничего удивительного в том, что в первый лист из 17 кредитных организаций с рейтингом (минимальным!) ВВВ и ВВВ+ вошли 11 с иностранным участием в капитале (девять — со 100% участием). С частными лицами работают семь из них.

Почему показатели надежности таких банков выше? Во-первых, они ограничены сверху общестрановыми. Кроме этого, в отличие от российских банков, зарубежные «дочки» редко ведут рисковую инвестиционную политику, которая могла бы привести к краху, имеют доступ к «длинным» ресурсам материнских компаний, рентабельность их деятельности, как правило, выше, а спектр банковских инструментов — шире.

В таком банке выгоднее получить кредит, поскольку обычно он обходится дешевле, чем в отечественном. Но и депозиты в большинстве случаев тоже менее доходны. Например, в таких «китах» российской банковской системы, как ЮниКредитБанк (100% акций принадлежит австрийской компании UniCredit Bank Austria AG, входящей в группу UniCredit) или Нордеа Банк (100% акций у Nordea Bank AB (Швеция)), максимальная ставка для рублевого вклада составляет 7,7% в год.

Австрийский Райффайзенбанк (100% дочерний банк Raiffeisen Bank International AG), предлагающий более десятка видов вкладов и их разновидностей, дает возможность заработать на размещенных на год средствах лишь от 4,3 до 6,4% годовых. На повышенный процент (7-10% для депозита сроком на один год) могут рассчитывать только держатели пакетов услуг, предполагающих параллельное инвестирование в ПИФы или заключение клиентом договора обязательного пенсионного страхования.

Из банков, входящих в тридцатку крупнейших, 100% акций у иностранных финансовых структур также у Ситибанка (США), Хоум Кредит Банка  (Чехия). В капитале Росбанка — доля в 82,3956% принадлежит французской банковской группе Societe Generale S. A.

Логично для размещения денег задаться целью выбора не только надежного финансового учреждения, но и продукта с высокой доходностью. Sberex.ru нашел и сравнил 10 самых выгодных вкладов на сумму 100 000 руб. сроком один год от «дочек», полностью принадлежащих иностранным акционерам.

ТОП-10 выгодных вкладов в банках со 100% иностранным капиталом на 100 000 руб. сроком один год

Банк  Акционер, страна Рейтинг надежности банка по национальной шкале, прогноз по рейтингу (РА) Вклад  Процентная ставка: базовая / эффективная, % 
Джей энд Ти Банк* J&T. Banka, a.s., Чешская Республика А, стабильный (Эксперт РА) Ручеек-Онлайн 12 / 12
Алеф-Банк* Eastlink Lanker PLC, Великобритания А, стабильный (AK&M) Океан мечты 11,8 / 11,8
Москоммерцбанк* Казкоммерцбанк, Республика Казахстан А+, негативный (НРА), B(rus), стабильный (Fitch) На выгодных условиях 11,25 (11,5) / 11,25 (11,5)
АФ Банк** Астана-Финанс, Республика Казахстан А, стабильный (Эксперт РА) Белый букет 11-11,5 / 11,47-11,5
Флексинвест Банк Aurora Russia Ltd, о. Гернси нет Высокий доход 11,1 / 11,79
Форус Банк* NOA, Албания А, стабильный (Эксперт РА) Королевский рубин 11 / 11
Инвестиционный Банк Кубани* The Cyprus Development Bank Public Company Ltd, Кипр нет Мелодия успеха 11 / 11,57
Банк БЦК-Москва Банк ЦентрКредит, Республика Казахстан А, стабильный (Эксперт РА), A- (rus),  стабильный (Fitch) Классический 10,25 / 10,5
Хоум Кредит Банк Home Credit Group, Чешская Республика Aa3.ru,  стабильный (Moody's) Доходный год 10 / 10,47
ДжиИ Мани Банк General Electric Company, США AAA,  стабильный (Рус-Рейтинг), Aa2.ru,  стабильный (Moody's) Правильный выбор 9,5 / 9,5

* В банка более одного вклада с высокой доходностью
** Около 99,98% акций принадлежит одному иностранному акционеру, остальные — у юридических и частных лиц

Лидером по доходности стал рублевый депозит «Ручеек-Онлайн» от Джей энд Ти Банка. За 367 дней такое вложение принесет 12% без капитализации (проценты выплачиваются каждый месяц на бесплатно выданную карту). Этот вклад не пополняется и не предполагает расходных операций. Поскольку у банка действует только два офиса — в Москве и Йошкар-Оле, чтобы сделать оформления вклада «Ручеек-Онлайн» удобным, банк направляет для подписания договора своего специалиста в удобное время по указанному клиентом адресу. Еще по одному вкладу Джей энд ти Банка «Рантье» за год можно получить 11%.

Надежен ли при этом банк? Сегодня ЗАО «Джей энд Ти Банк» (изначально, с 1994 года, это была финансовая компания, которая в 2000 году трансформировалась в банк) на 100% принадлежит чешской компании J&T. Banka, a.s., которая является штаб-квартирой и по совместительству финансовым ядром одной из наиболее динамично развивающихся центральноевропейских финансовых групп J&T Group. Самому банку в июне 2013 года агентство «Рейтинг РА» присвоило рейтинг кредитоспособности на уровне «А» (высокий уровень кредитоспособности), прогноз — «стабильный». А во второй половине июля Джей энд Ти Банк увеличил размер собственных средств на 300 млн руб. за счет привлечения субординированного займа от J&T Group.

С 2002 года 100% Алеф-Банка контролирует британская инвестиционная компания Eastlink Lanker PLC, среди конечных бенефициаров которой называют шведа Грегори Штульберга и известного российского предпринимателя и активиста независимого еврейского движения Марка Шабада. Рейтинг «А» со стабильным прогнозом банку впервые в 2009 году присвоило рейтинговое агентство AK&M, 27 августа 2012 года он был очередной раз подтвержден.

Алеф-Банк предлагает сразу три доходных вклада со ставкой при годовом размещении 100 000 руб на год: 11,8% принесет «Океан мечты», 11,25% — «Море возможностей» и 11% — «Бархатный сезон». «Океан мечты» — пополняемый (от 10 000 руб.) депозит с выплатой процентов в конце срока. Автоматическая пролонгация и частичное снятие денег не предусмотрены. 100 000 руб. — это минимальная сумма для данного вклада.

Третий банк — Москоммерцбанк — был создан на рубеже тысячелетий, и в 2007-2008 годах перешел под полный контроль крупнейшей частной кредитной организации Казахстана Казкоммерцбанка. Он известен тем, что первым из банков на территории СНГ в 2006 году провел IPO на Лондонской и Казахстанской фондовых биржах. Доля в 21,26% уставного капитала Казкоммерцбанка принадлежит сейчас государству, 9,77% — ЕБРР. Председатель совета директоров казахстанского материнского банка Нуржан Субханбердин (№6 богатейших людей Казахстана по версии Forbes) владеет его акциями через и АО «ЦАИК», и напрямую (9,32%).

Национальное рейтинговое агентство присвоило Москоммерцбанку рейтинг «А+» (высокая кредитоспособность, первый уровень) в 2009 году, в 2012-ом он был вновь подтвержден с негативным прогнозом. При этом агентство Fitch в апреле текущего года снизило долгосрочный РДЭ банка с уровня «B-» до «CCC», рейтинг по национальной шкале — с «BB-(rus)» до «B(rus)», учитывая полученный в 2012 году убыток.

Какой самый доходный вклад этого банка при размещении на год? «На выгодных условиях» принесет 11,25% от суммы депозита для новых вкладчиков и 11,5% — при пролонгации существующего вклада. Открыть его можно, начиная всего с 10 000 руб., пополнение допускается на сумму от 5 000 руб., снятие запрещено. Проценты клиент получает в конце срока действия вклада.

Еще одно финучреждение с казахстанскими собственниками — АФ Банк, 99,9755% акций которого принадлежат небанковской финансовой организации «Астана-Финанс», — предлагает депозит для физлиц с доходностью от 11%. Так, 11% будет начислено по вкладу «Белый букет» при годовом размещении и ежеквартальном начислении процентов — капитализация повышает его доходность до 11,47%. Базовая ставка по этому же вкладу при начислении процентов в конце срока составляет 11,5% (но уже без возможности капитализации).

Депозит пополняется на сумму от 1 000 руб., частичное снятие также не предусмотрено, что в целом характерно для высокодоходных вкладов. А вот условия досрочного расторжения, в отличие от предыдущих предложений, льготные: после полугодия договор «разрывается» по ставке 7-8% годовых.

Осенью 2012 года «Эксперт РА» подтвердило кредитный рейтинг АФ Банка на уровне «А», прогноз «стабильный». Кредитная организация также имеет рейтинг качества систем риск-менеджмента — «A.rm» (высокий уровень). А Fitch Ratings присвоило материнской «Астана-Финанс» рейтинг «BB+».

Флексинвест Банк, как и Москоммерцбанк, также изначально имел российские корни. Но в том же уже далеком 2008-ом был продан инвестиционному фонду Aurora Russia Ltd Джона МакРобертса и Джеймса Кука —  первооткрывателя, но не пролива своего имени в Новой Зеландии, а ипотечного рынка в России. На сегодняшний день Флексинвест Банк не имеет кредитных рейтингов (эта процедура добровольна), а акции инвестфонда торгуются на бирже альтернативных инвестиций (подразделение Лондонской фондовой биржи).

Со вчерашнего дня Флексинвест Банк обновил условия по вкладу «Высокий доход». При размещении 100 000 руб. на 367 дней процентная ставка составляет 11,1% (11,2% — для сумм от 700 000 руб.). Расходные операции не предусмотрены, пополнить депозит можно на сумму от 3 000 руб. Условия льготного досрочного расторжения действуют, начиная с 91 дня, по ставке 5,99-7,19%. «Высокий доход» отличается возможностью капитализации процентов, что повышает ставку до 11,79%. И это еще не все — тем, кто заключил договор «годового вклада», а затем, спустя пять дней после его окончания, открыл новый депозит уже на три месяца, банк начисляет 0,5% от первоначальной суммы «годового вклада».

10,8-11% в рублях можно заработать сразу по трем вкладам в еще одном небольшом зарубежном банке — Форус Банке, 100% акций которого сегодня принадлежат албанской компании NOA (бывш. Opportunity Albania) Sh. A., работающей в сфере микрокредитования. Агентство «Эксперт РА» присвоило банку рейтинг на уровне «А», прогноз «стабильный» в октябре 2012 года. Наиболее доходный депозит Форуса — пополняемый «Королевский рубин».

The Cyprus Development Bank Public Company Ltd — специализированное финансовое учреждение Кипрский Банк Развития — ведет свою деятельность, направленную на экономическое развитие страны, с 1963 года. Инвестиционный банк Кубани, который сегодня принадлежит ему на 100%, создавался еще в 1992 году с целью решения задач развития реального сектора экономики России. Лицензию на совершение банковских операций банк получил только в 1999 году.

ИБК предлагает вклад «Мелодия успеха», который принесет 11% за год. Проценты могут выплачиваться один раз в квартал без капитализации или в конце срока с ежеквартальной капитализацией. Это поднимет доходность до 11,57%. Пополнение — на сумму от 50 000 руб.

К слову, среди первой сотни российских банков кипрским акционерам принадлежит Юниаструм Банк, который также был продан иностранцам в 2008 году. 80% акций владеет Bank of Cyprus.

Банк БЦК-Москва — 100% «дочка» четвертого по размеру активов казахстанского банка. Вышел на российский рынок сравнительно недавно — в 2007 году, лицензию ЦБ на привлечение средств граждан во вклады получил осенью 2010 года. В 2012-ом Fitch Ratings повысило долгосрочные РДЭ как самого банка, так и его материнского Банка ЦентрКредит с «B» до «B+». Сегодня БЦК-Москва имеет два рейтинга по национальной шкале — от «Эксперт РА» на уровне «А» (подтвержден в феврале 2013 года) и агентства Fitch на уровне «A- (rus)» со стабильным прогнозом. При этом «Эксперт РА» отмечает, что банк в 2012 году получил убыток, а среди ограничивающих факторов по рейтингу называет существенную долю ссуд заемщикам, которые заняты в операциях с недвижимостью и строительстве.

Вклад «Классический» принесет клиенту 10,25% в год, с капитализацией — 10,5%. Ни снятие, ни пополнение не предусмотрено. Для аналогичного вклада с пополнением действует ставка 9,75% (для годового вклада). 12%-ый доход по вкладам от Банка БЦК-Москва предусмотрен только для состоятельных клиентов — минимальная сумма должна составлять не менее 3 млн руб.

В ТОП доходных вкладов от зарубежных банков, наряду с небольшими кредитными организациями, у которых, как известно, ставки по депозитам часто выше, вошел и чешский Хоум Кредит Банк, занимающий 15 место по размеру активов среди всех российских банков. Его материнская структура — Home Credit Group, в которую входят голландская компания Home Credit BV (ей принадлежит 99,9919% российского банка) и ее дочерние структуры, в  том числе чешская Home Credit International a.s. (0,0081% акций банка). Это одна из ведущих компаний в Европе, предоставляющих услуги потребкредитования в ряде восточноевропейских, а также азиатских стран (в том числе Индии и Китае). Бенефициар группы — самый богатый предприниматель Чехии Петр Келлнер.

Хоум Кредит банк имеет рейтинги только от международных агентств. В частности, в марте 2013 года Fitch повысило долгосрочные РДЭ банка с уровня «BB-» до «BB» и подтвердило краткосрочный РДЭ на уровне «В» со стабильным прогнозом. По национальной шкале банк оценен Moody's на уровне «Aa3.ru».

Что предлагает ХФК Банк? У банка всего два рублевых вклада. «Доходный год» сроком на 12 месяцев вне зависимости от первоначальной суммы (от 1 000 руб.) принесет 10%, с капитализацией — 10,47%. Пополнить его можно тоже на 1 000 руб. и более, расходных операций нет. Ставка при досрочном снятии составляет 6,5%.

И последний вклад — от дочернего банка американской General Electric Company, крупнейшего производителя многих видов техники. Акциями ДжиИ Мани Банка она владеет через голландскую DRB Holdings BV, которая в свою очередь является «дочкой» GE Money Bank SA — подразделения General Electric, которое занимается потребкредитованием. ДжиИ Мани Банк входит во вторую сотню по активам среди российских банков.

При годовом размещении средств во вклад «Правильный выбор» клиент в конце срока получит 9,5% годовых без капитализации. Пополнение, частичное расходование и автоматическая пролонгация также не предусмотрены. Единственная льгота — отсрочка по внесению денег на депозит на 10 дней с момента открытия счета.

Как и следовало ожидать, большинство вкладов с максимальной доходностью от каждого банка не предполагают частичного расходования средств и выплачивают проценты в конце срока.

Всего, по данным Центробанка на 1 июля, в России имеют лицензию на осуществление банковских операций 248 кредитных организаций с участием нерезидентов. Уставной капитал 77 из них на 100% сформирован за счет средств иностранных акционеров. При этом все они, согласно законодательству, зарегистрированы как российские юрлица.

3
Оставить комментарий
1
1
Топ 10 вкладов в Москве
по эффективной доходности
  1. вклад Доход, 12,58% эф.
1
Топ 10 вкладов на 3 месяца