Ищем выгодные вклады по городам России. Часть 2

Фото Ищем выгодные вклады по городам России. Часть 2

Портал Sberex.ru продолжает выяснять, в каком городе России самые доходные банковские вклады. Задавшись целью найти наиболее выгодные вклады в банках Москвы и еще четырех крупнейших городов – Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Самары и Нижнего Новгорода, в первой части расследования мы определили наилучшие предложения по депозитам сроком 1 год и на сумму 100 тысяч рублей. Сегодня расскажем, что предлагают финорганизации для всех категорий вкладчиков при сроке 3 года и первоначальной сумме вклада до 700 тысяч рублей включительно.

Итак, в первую очередь – банки Москвы, где вклады наиболее многочисленные и проценты самые высокие благодаря, в частности, как раз серьезной конкуренции за деньги состоятельных персон.

5 доходных вкладов в банках Москвы

Банк / вклад

Номинальная / эффективная проц. ставка, годовых

Срок вклада для получения данной ставки

Сумма вклада для получения данной ставки, руб.

Условия вклада

РосинтерБанк / «Чемпион + бонус 2%»

11,5% / 13,65%

1095 дней

10 000

Капитализация процентов, выплата процентов ежемесячно, автопролонгация, пополнение, частичное снятие, бесплатный Интернет-банк, льготные условия досрочного расторжения

Джей энд Ти Банк / «Магнус»

12% / 13,49%

730 дней

500 000

Капитализация процентов или выплата на отдельный счет, выплата процентов ежемесячно, льготные условия досрочного расторжения, право участия в программе Бонусный Клуб Magnus, открытие вклада дистанционно

Русский ипотечный банк / «Онлайн Бонус»

11,25% * / 13,30%

1096 дней

600 001

Капитализация процентов или выплата на отдельный счет, выплата процентов ежемесячно, автопролонгация, пополнение, частичное снятие, льготные условия досрочного расторжения

ОПМ-Банк / «Прогрессивный»

11,25% / 13,19%

1111 дней

50 000

Капитализация процентов, выплата процентов ежеквартально, пополнение, частичное снятие, плавающая процентная ставка, особые условия досрочного расторжения

Тинькофф Кредитные Системы / «СмартВклад ТПД 3,0 RUS»

11% / 12,96%

36 мес.

30 000

Капитализация процентов или выплата на отдельный счет, автопролонгация, пополнение, частичное снятие, бесплатный Интернет-банк, MasterCard Platinum без платы за выпуск с бесплатным годовым обслуживанием, открытие вклада дистанционно

* с учетом бонусов – 11,65%

Опять пальму первенства в нашем ТОПе вкладов завоевал «Чемпион + бонус 2%» от РосинтерБанка, способный сделать вкладчика настоящим победителем в мире финансов. Напомним не лишний раз: каждый, кто положит средства на этот депозит до 31 августа сего года на срок не менее 541 дня, получит бонус в размере 2% от суммы первоначального взноса. Более того, выгодными являются практически все условия данного вклада, а не только бонус в подарок и процентная ставка. А обратившись в РосинтерБанк в период по 21 августа 2013 с инициативой продления этого или одного из других депозитов, вкладчик может получить в подарок яркую пляжную сумку по условиям акции «Летняя».

Второе место по депозитам частных лиц в Москве уверенно занял вклад «Магнус», гарантирующий клиенту большой доход не через 3, а всего через 2 года. Ведь с 5 августа, как уже сообщал Sberex.ru, по вкладам Джей энд Ти Банка «Магнус», «Универсальный» и «Накопительный» возможна капитализация процентов. Также охотно напомним, что второй по доходности вклад столицы является первым в стране по комфортности: открывается без посещения офиса банка, позволяет принять участие в программе Бонусный Клуб Magnus и получить в подарок превосходный отдых на двоих в европейской столице Праге или Братиславе, в Высоких Татрах или на элитном турецком курорте Белек, а также пользоваться услугами консьерж-службы, получить бесплатно премиум карту и скидку до 30% на аренду банковского сейфа. Нельзя не вспомнить и об отличных льготных условиях досрочного расторжения «Магнуса»: при сроке более 6 месяцев – от 7 до 11% годовых.

А третий по доходности в Москве депозит для частных клиентов предлагает Русский ипотечный банк – это «Онлайн Бонус», названный в честь двух суммирующихся бонусов – по 0,2% за открытие вклада онлайн и за перечисление денег межбанковским переводом, – с которыми по вкладу на начальную сумму более 600 тысяч рублей на срок от 366 дней номинальная процентная ставка достигает 11,65% годовых. Если открыть «Онлайн Бонус» до 31 октября 2013, премиум карта VISA Gold – в подарок. Наряду с высокой процентной ставкой, бонусами и презентом, вклад привлекателен такими условиями как автоматическая пролонгация (не более 2 раз), пополняемость в течение 2/3 срока и возможность частичного снятия до неснижаемой суммы без потери процентов, капитализация или выплата процентов на отдельный счет по выбору. Своеобразные льготные условия досрочного изъятия средств из вклада: по истечении 2/3 срока вклада – проценты по 3/4 годовой ставки по вкладу, до 2/3 после 1/3 срока – по 1/2 ставки.

5 доходных вкладов в банках Самары

Банк / вклад

Номинальная / эффективная проц. ставка, годовых

Срок вклада для получения данной ставки

Сумма вклада для получения данной ставки, руб.

Условия вклада

Тинькофф Кредитные Системы / «СмартВклад ТПД 3,0 RUS»

11% / 12,96%

36 мес.

30 000

Капитализация процентов или выплата на отдельный счет, автопролонгация, пополнение, частичное снятие, бесплатный Интернет-банк, MasterCard Platinum без платы за выпуск с бесплатным годовым обслуживанием, открытие вклада дистанционно

Банк Солидарность / «Классический»

10,75% / 12,62%

1100 дней

10 000

Капитализация процентов, выплата процентов ежемесячно, автопролонгация

Восточный Экспресс Банк / «Восточный»

10,7% / 12,55%

36 мес.

250 000

Капитализация процентов или выплата на отдельный счет, выплата процентов ежемесячно, частичное снятие, бесплатный Интернет-банк, бесплатная дебетовая карта, повышенные процентные ставки для постоянных клиентов банка

Альфа-Банк / «Победа»

10,55% / 12,35%

3 года

250 000

Капитализация процентов, выплата процентов ежемесячно, автопролонгация, бесплатный Интернет банк

Первый Республиканский Банк / «Высокий доход»

9,7% / 11,21%

1095 дней

10 000

Капитализация процентов или выплата на отдельный счет, выплата процентов ежемесячно, автопролонгация, пополнение, бесплатный Интернет-банк

ТОП вкладов в банках Самары, Нижнего Новгорода и Екатеринбурга возглавил «СмартВклад ТПД 3,0 RUS» банка Тинькофф Кредитные Системы, обслуживающего клиентов без отделений. Чтобы открыть вклад, надо подать заявку через сайт банка или колл-центр, и менеджер приедет к вам в условленные время и место с пакетом документов на вклад и карту MasterCard Platinum, по которой доступна бесплатная услуга «SMS-инфо». Управлять средствами можно через Интернет-банк, пополнять вклад – одним из многих удобных способов, причем при перечислении денег во вклад через другие банки клиенту компенсируется 1,5% от суммы перевода. Доступно и частичное снятие денег из вклада – не ранее, чем через 60 дней после начала действия договора, и не менее 15 000 рублей.

5 доходных вкладов в банках Санкт-Петербурга

Банк / вклад

Номинальная / эффективная проц. ставка, годовых

Срок вклада для получения данной ставки

Сумма вклада для получения данной ставки, руб.

Условия вклада

РосинтерБанк / «Чемпион + бонус 2%»

11,5% / 13,65%

1095 дней

10 000

Капитализация процентов, выплата процентов ежемесячно, автопролонгация, пополнение, частичное снятие, бесплатный Интернет-банк, льготные условия досрочного расторжения

ОПМ-Банк / «Прогрессивный»

11,25% / 13,19%

1111 дней

50 000

Капитализация процентов, выплата процентов ежеквартально, пополнение, частичное снятие, плавающая процентная ставка, особые условия досрочного расторжения

РУССЛАВБАНК / «ТОП-ДОХОД»

11,15% / 13,04%

1095 дней

100 000

Капитализация процентов, выплата процентов ежеквартально, пополнение, особые условия досрочного расторжения

Тинькофф Кредитные Системы / «СмартВклад ТПД 3,0 RUS»

11% / 12,96%

36 мес.

30 000

Капитализация процентов или выплата на отдельный счет, автопролонгация, пополнение, частичное снятие, бесплатный Интернет-банк, MasterCard Platinum без платы за выпуск с бесплатным годовым обслуживанием, открытие вклада дистанционно

Мастер-Банк / «Мой вклад»

11% / 12,82%

1095 дней

30 000

Капитализация процентов или выплата на отдельный счет, период выплаты процентов 90 дней, автопролонгация, бесплатный Интернет-банк, бесплатная дебетовая карта, особые условия досрочного расторжения

Зато если взглянуть на вклады в банках Санкт-Петербурга, сразу два из них обошли по эффективности предложение банка ТКС – «Прогрессивный» ОПМ-Банка и «ТОП-ДОХОД», который предлагает РУССЛАВБАНК. Первый допускает частичное снятие денег в размере начисленных и капитализированных процентов. При досрочном расторжении вклада в ОПМ-Банке производится перерасчет начисленных процентов по ставке, действующей на дату заключения договора вклада, за полное количество лет, в Русславбанке – за каждые полные три месяца.

5 доходных вкладов в банках Нижнего Новгорода

Банк / вклад

Номинальная / эффективная проц. ставка, годовых

Срок вклада для получения данной ставки

Сумма вклада для получения данной ставки, руб.

Условия вклада

Тинькофф Кредитные Системы / «СмартВклад ТПД 3,0 RUS»

11% / 12,96%

36 мес.

30 000

Капитализация процентов или выплата на отдельный счет, автопролонгация, пополнение, частичное снятие, бесплатный Интернет-банк, MasterCard Platinum без платы за выпуск с бесплатным годовым обслуживанием, открытие вклада дистанционно

Мастер-Банк / «Мой вклад»

11% / 12,82%

1095 дней

30 000

Капитализация процентов или выплата на отдельный счет, период выплаты процентов 90 дней, автопролонгация, бесплатный Интернет-банк, бесплатная дебетовая карта, особые условия досрочного расторжения

Восточный Экспресс Банк / «Восточный»

10,7% / 12,55%

36 мес.

250 000

Капитализация процентов или выплата на отдельный счет, выплата процентов ежемесячно, частичное снятие, бесплатный Интернет-банк, бесплатная дебетовая карта, повышенные процентные ставки для постоянных клиентов банка

КБ Транснациональный банк / «Актуальный с капитализацией процентов»

10,55% / 12,35%

1100 дней

300 000

Капитализация процентов, выплата процентов ежемесячно, автопролонгация, пополнение, бесплатный Интернет-банк, льготные условия досрочного расторжения

Металлинвестбанк / «Инвестиционный»

10,25% / 11,94%

36 мес.

300 000

Капитализация процентов или выплата на отдельный счет, выплата процентов ежемесячно, автопролонгация, льготные условия досрочного расторжения

Вклады в банках Нижнего Новгорода следом за продуктом ТКС возглавляет «Мой вклад» Мастер-Банка. Помимо высокой процентной ставки, финучреждение привлекает клиентов подарками. А это, во-первых, сертификат на получение банковской карты BonusCard при сумме депозита от 100 000 рублей; во-вторых, возможность арендовать депозитный сейф на 30 календарных дней всего за 50 рублей; в-третьих, самый ценный презент – открывшему или пролонгировавшему в период по 31 августа вклад на срок от 181 дня и на сумму не менее 100 тыс. руб. – именной сертификат на авиаперелет по маршруту «Москва – Вена – Москва» или «Санкт-Петербург – Вена – Санкт-Петербург». Последний весьма интересен и москвичам, ведь, как уже сообщал Sberex.ru, он позволяет обладателю вклада «Магнус» в Джей энд Ти Банке, решившему за счет банка отдохнуть в Братиславе, получить в подарок и проживание в отеле, и авиаперелет, поскольку от Вены до Братиславы всего 67 км и не надо проходить пограничный контроль.

Тем временем КБ Транснациональный банк с 15 июля по 7 сентября проводит акцию «Подарок вкладчику. Лето» и дарит шанс при открытии вклада сроком на 365 дней и более в рублях или инвалюте бесплатно получить сумку-холодильник. Правда, количество подарков ограничено. Кроме этого, даже рассматривая депозиты для всех граждан, стоит отметить, что «Актуальный с капитализацией процентов» особенно привлекателен для пенсионеров: если предъявить при открытии вклада пенсионное удостоверение, процентная ставка по вкладу в рублях увеличивается на 0,25 процентных пункта.

5 доходных вкладов в банках Екатеринбурга

Банк / вклад

Номинальная / эффективная проц. ставка, годовых

Срок вклада для получения данной ставки

Сумма вклада для получения данной ставки, руб.

Условия вклада

Тинькофф Кредитные Системы / «СмартВклад ТПД 3,0 RUS»

11% / 12,96%

36 мес.

30 000

Капитализация процентов или выплата на отдельный счет, автопролонгация, пополнение, частичное снятие, бесплатный Интернет-банк, MasterCard Platinum без платы за выпуск с бесплатным годовым обслуживанием, открытие вклада дистанционно

Восточный Экспресс Банк / «Восточный»

10,7% / 12,55%

36 мес.

250 000

Капитализация процентов или выплата на отдельный счет, выплата процентов ежемесячно, частичное снятие, бесплатный Интернет-банк, бесплатная дебетовая карта, повышенные процентные ставки для постоянных клиентов банка

КБ Транснациональный банк / «Актуальный с капитализацией процентов»

10,55% / 12,35%

1100 дней

300 000

Капитализация процентов, выплата процентов ежемесячно, автопролонгация, пополнение, бесплатный Интернет-банк, льготные условия досрочного расторжения

Альфа-Банк / «Победа»

10,55% / 12,35%

3 года

250 000

Капитализация процентов, выплата процентов ежемесячно, автопролонгация, бесплатный Интернет банк

Примсоцбанк / «Привлекательный 3»

10% / 11,6%

1100 дней

10 000

Капитализация процентов, выплата процентов ежемесячно, автопролонгация, пополнение, частичное снятие, льготные условия досрочного расторжения

И наконец, вклады в банках Екатеринбурга. Именно здесь почётное второе место занял Восточный Экспресс Банк с депозитом «Восточный». Этот продукт, подобно вкладу «Актуальный», тоже наиболее привлекательный для одной категории граждан – постоянных клиентов данного банка, которые при открытии вклада получают в подарок дополнительные 0,2% годовых. Всем клиентам финучреждение дарит бесплатный выпуск и обслуживание дебетовой карты, а если оформить заявку на вклад на сайте банка, в подарок можно получить кредитную карту Visa Gold. Добавим, кроме снятия начисленных и капитализированных процентов, клиент имеет возможность однократного частичного досрочного отзыва средств по ставке вклада при сохранении минимального остатка в размере 90% от денежных средств на счете на момент отзыва.

Интересно и предложение Примсоцбанка – вклад «Привлекательный 3», вполне соответствующий названию. Высокий доход вкладчику обеспечен даже при сумме депозита в 10 тысяч рублей, а в течение 180 дней вклад можно пополнять. Доступно частичное снятие в размере начисленных и капитализированных процентов. При досрочном изъятии денег, пролежавших в банке 730 дней или более, процентная ставка составляет 7,5%, 365-729 дней – 7%.

Каков же итог поиска самых выгодных вкладов по городам России, и какие в них процентные ставки по депозитам частных лиц?

Город

Максимальная номинальная ставка / банк

Максимальная эффективная ставка / банк

Средняя номинальная ставка

Средняя эффективная ставка

Москва

12% / Джей энд Ти Банк

13,65% / РосинтерБанк

11,2%

13,32%

Санкт-Петербург

11,5% / РосинтерБанк

13,65% / РосинтерБанк

11,18%

13,13%

Нижний Новгород

11% / Тинькофф Кредитные Системы

12,96% / Тинькофф Кредитные Системы

10,7%

12,52%

Екатеринбург

11% / Тинькофф Кредитные Системы

12,96% / Тинькофф Кредитные Системы

10,56%

12,36%

Самара

11% / Тинькофф Кредитные Системы

12,96% / Тинькофф Кредитные Системы

10,54%

12,34%

Фото Александр Некрот