Рублевые депозиты для бизнеса: свободные средства – в доход

Фото Рублевые депозиты для бизнеса: свободные средства – в доход

Зачем открывать банковский депозит коммерческой структуре? В чем разница между депозитами для юридических лиц и вкладами населения? Какими бывают депозитные продукты для корпоративных клиентов, и какие наиболее привлекательные предложения финучреждений в настоящее время доступны руководителям предприятий и организаций, желающим вложить определенную сумму именно под процент в банк?

Депозиты для юридических лиц позволяют организациям выгодно размещать временно свободные денежные средства. Через месяц, три месяца или более эти деньги предстоит истратить на регулярные платежи либо какие-то планируемые крупные расходы, но в настоящий момент данную сумму лучше зачислить на депозит, чтобы получить доход в виде процентов, чем просто держать на текущем счете для РКО (рассчетно-кассового обслуживания). Кроме того, деньги могут «залеживаться без дела» в периоды снижения деловой активности – и тут выгодное депозитное предложение банка (или осуществляющего РКО, или любого другого) опять же весьма кстати.

Разница между депозитами для корпоративных клиентов и вкладами частных лиц отнюдь не исчерпывается статусом клиента банка. Притом отличия более чем существенные, и не знать о них, тем более не учитывать, принимая решение о размещении средств, нельзя.

Прежде всего, депозитные сбережения юридических лиц не участвуют в системе страхования вкладов – не защищены государственными гарантиями сохранности и возврата денег в случае неплатежеспособности банка. К тому же, задолженность обанкротившейся финорганизации перед клиентами гасится сначала частным вкладчикам, а уж потом, по пресловутому остаточному принципу – хозяйствующим субъектам.

Другое отличие – характерное не для всех финучреждений, но имеющее место – непубличность работы с корпоративными клиентами по депозитам и отсутствие единых для всех клиентов условий. Если частным лицам банк предлагает вклады с одинаковыми для всех без исключения клиентов процентными ставками, то субъект предпринимательства может получить ставку по договоренности, отличающуюся от указанной в договоре с другим юрлицом. Некоторые банки вообще публично не заявляют о депозитах для организаций, тем не менее предлагая эти продукты собственным фаворитам. Хотя индивидуальный подход здесь может быть оправдан, скажем, объективными различиями в доходности бизнеса (и других показателях) между сферами деятельности юрлиц – клиентов банков.

Третье отличие заключается в видах депозитов. Юридическим лицам некоторые финорганизации предлагают не только срочные депозиты и до востребования, как частным клиентам. Бывают также сверхкороткие депозиты – со сроком размещения менее 1 месяца, причем их востребованность, несмотря на более низкие проценты, чем по срочным, понятна: пусть деньги работают и в течение весьма сжатых сроков, на которые бывают свободными. А есть и вовсе специфический продукт – овернайт, наикратчайший депозит на одну ночь, выходные или праздничные дни, позволяющий корпоративному клиенту получить маленький, но не лишний доход в нерабочее время. Такие предложения банки обычно делают «своим» клиентам-юрлицам на индивидуальной основе, рассчитывая процентную ставку ежедневно на основе ставок межбанковского рынка и, разумеется, размещаемой суммы.

Рассматривая срочные депозиты для юридических лиц, мы поделили их на три категории по сроку размещения: на 1 месяц, на период до 1 года включительно и на срок более 1 года. В таблицах ниже «имена собственные» депозитов указаны только для банков, предлагающих более одного депозита для бизнеса (два или целую линейку). Процентные ставки указаны при сумме депозита 10 миллионов рублей.

Депозиты на 1 месяц

Банк / Депозит

Рейтинг надежности / рейтинговое агентство, его присвоившее

Простая ставка по депозиту, % годовых

Мин. сумма, руб.

Прочие условия

ОПМ-Банк / депозиты юридических лиц

«В++» (приемлемый уровень кредитоспособности) / «Эксперт РА»

6%

500 000

 

РосинтерБанк / «Срочный»

«А» (высокий уровень кредитоспособности) / «Эксперт РА»

5,5%

100 000

Пополнение, частичное снятие до 70% суммы, капитализация

Народный кредит / депозиты в рублях и валюте

«A» (высокая кредитоспособность второго уровня) / «Национальное Рейтинговое Агентство»

5,5%

5 000 000

 

Экспресс-Кредит / депозиты и векселя

«В++» (приемлемый уровень кредитоспособности) / «Эксперт РА»

4,5%

100 000

Вексель (на сумму депозита), который можно также использовать для расчетов с бизнес-партнерами

МАСТ-Банк / депозиты

«А» (высокий уровень кредитоспособности) / «Эксперт РА»

4,5%

100 000

 

Банк ЖилФинанс / Не пополняемый

«A» (высокая кредитоспособность второго уровня) / НРА

4,25%

500 000

 

ПромСервисБанк / «Классический»

«ВВВ» (достаточная кредитоспособность, второй уровень) / НРА

По договоренности

300 000

 

Депозит «Срочный» РосинтерБанка относится как раз к линейке депозитных вкладов для юридических лиц, где является лучшим по доходности. Финорганизация предлагает коммерсанту выбрать один из нескольких вариантов размещения средств в зависимости от того, что нужно именно ему – льготные условия досрочного расторжения, ежемесячная выплата процентов или, может быть, возможность получения всех средств по первому требованию. Надежность самого банка подтверждена высоким кредитным рейтингом, присвоенным «Эксперт РА».

Специфические условия вложения временно свободных средств предлагает банк Экспресс-Кредит: можно как просто положить деньги на депозит, так и приобрести вексель, обладающий, напомним, рядом преимуществ – скажем, его можно использовать как удобное средство расчета по крупным сделкам, в том числе международным, и просто продать.

У ПромСервисБанка по выгодному депозиту «Классический» процентная ставка по договоренности только при размещении на месяц – при более длительных вариантах предлагаются ставки высокая 9% и наивысшая для депозитов на срок более года – 10%.

Депозиты на срок до 1 года включительно

Банк / Депозит

Рейтинг надежности / рей     тинговое агентство, его присвоившее

Простая ставка по депозиту, % годовых *

Мин. сумма, руб.

Срок

Прочие условия

РосинтерБанк / «Срочный»

«А» (высокий уровень кредитоспособности) / «Эксперт РА»

12%

100 000

90, 181, 370 дней

Пополнение, частичное снятие до 70% суммы, капитализация

Банк «Пушкино» / «Гарантированный доход» Безотзывной

Не присваивался

11,1%

100 000

180, 365 дней

Пополнение, начисление процентов ежемесячно, выплата – в конце срока

ОПМ-Банк / депозиты юридических лиц

«В++» (приемлемый уровень кредитоспособности) / «Эксперт РА»

11%

500 000

92, 183, 275, 367 дней

В отдельных случаях процентные ставки могут быть изменены по соглашению сторон. При выплате процентов ежеквартально процентная ставка уменьшается на 0,5% годовых, ежемесячно – на 1,00% годовых.

Таурус Банк / «Удачное решение»

Не присваивался

10,5%

100 000

367 дней

Пополнение до макс. суммы 10 000 000 и расходные операции до остатка 100 000 руб.; проценты причисляются к сумме депозита ежемесячно и в день его закрытия

ПромСервисБанк / «Классический»

«ВВВ» (достаточная кредитоспособность, второй уровень) / НРА

9%

300 000

31 – 365 дней

При выплате процентов ежеквартально / ежемесячно процентная ставка снижается на 0,25%

Банк ЖилФинанс / Не пополняемый

«A» (высокая кредитоспособность второго уровня) / НРА

8,75%

500 000

31 – 365 дней

При начислении процентов ежемесячно и по окончании срока депозита процентные ставки ниже

Экспресс-Кредит / депозиты и векселя

«В++» (приемлемый уровень кредитоспособности) / «Эксперт РА»

8,5%

100 000

31 – 365 дней

Вексель (на сумму депозита)

МАСТ-Банк / депозиты

«А» (высокий уровень кредитоспособности) / «Эксперт РА»

8,5%

100 000

   

Банк ЦЕРИХ / депозиты юридических лиц

«А» (высокий уровень кредитоспособности) / «Эксперт РА»

8%

1 000 000

91, 181, 367 дней

Пополнение, частичное снятие – по согласованию с Банком; выплата процентов – в конце срока или ежемесячно на отдельный счет

Народный кредит / депозиты в рублях и валюте

«A» (высокая кредитоспособность второго уровня) / «Национальное Рейтинговое Агентство»

7,5%

5 000 000

31 – 365 дней

 

* при сроке депозита 1 год

Обращают на себя внимание предложения еще двух банков с рейтингом «А» (высокий уровень кредитоспособности), присвоенным «Эксперт РА», – Не пополняемый депозит Банка ЖилФинанс и депозит Банка ЦЕРИХ. Первый привлекает высокими процентными ставками (второе место в ТОПе депозитов на срок более 1 года), второй – гибкими дополнительными условиями для каждого клиента.

Депозиты на срок более 1 года

Банк / Депозит

Рейтинг надежности / рейтинговое агентство, его присвоившее

Простая ставка по депозиту, % годовых

Мин. сумма, руб.

Срок

Прочие условия

ПромСервисБанк / «Классический»

«ВВВ» (достаточная кредитоспособность, второй уровень) / НРА

10%

300 000

366 – 730 дней

При выплате процентов ежеквартально / ежемесячно процентная ставка снижается на 0,25%

Банк ЖилФинанс / Не пополняемый

«A» (высокая кредитоспособность второго уровня) / НРА

9,5%

500 000

свыше 365 дней

 

Экспресс-Кредит / депозиты и векселя

«В++» (приемлемый уровень кредитоспособности) / «Эксперт РА»

9%  

100 000

более 366 дней

Вексель (на сумму депозита)

МАСТ-Банк / депозиты

«А» (высокий уровень кредитоспособности) / «Эксперт РА»

8,5%

100 000

более 360 дней

 

ОПМ-Банк / депозиты юридических лиц

«В++» (приемлемый уровень кредитоспособности) / «Эксперт РА»

По договоренности

500 000

>367 дней

 

Итак, банки не только ведут серьезную конкурентную борьбу за вклады частных клиентов, нередко «балуя» состоятельных людей интереснейшими предложениями, но и охотно предлагают положить крупную сумму именно на депозит субъектам бизнеса. Причем руководители коммерческих структур могут выбрать доходное предложение надежного банка.

Фото Александр Некрот