Где лояльному клиенту делать вклад хорошо

Фото Где лояльному клиенту делать вклад хорошо

Успех любого бизнеса зависит не только от умения коммерческой организации привлекать новых клиентов, но и от того, способна ли она превратить их в постоянных покупателей товаров или пользователей услуг. Вот и успешный банк старается делать привлекательные предложения и хозяйствующим субъектам, и частным лицам, которые уже воспользовались его услугами. Какие же кредитные организации предлагают наиболее весомые бонусы по депозитам лояльным клиентам и на каких условиях – иначе говоря, кто и как может получить немалую дополнительную выгоду, открывая новый вклад?

Бонусы по вкладам обычно предлагаются тем клиентам, у кого уже были депозиты в данном банке, либо имеется действующая пластиковая карта, либо происходит пролонгация договора вклада. Они могут быть доступны и работающим лицам с действующим зарплатным счетом – например, ВТБ24 предлагает повышенные проценты по вкладу «Специальный» всем получающим зарплату на карту банка, а Восточный Экспресс Банк относит участников зарплатных проектов к лучшим клиентам, которые могут участвовать в программе поощрения вкладчиков «Проценты в подарок».

Последний дарит проценты еще и вкладчикам, ранее выступавшим заемщиками – получившим кредит в 2011-2013 гг. Как сообщает сайт банка, подарок составляет дополнительные 0,2% годовых, с учетом которых процентная ставка по вкладу «Восточный» в рублях сроком на три года может составить 13,1%. Вкладчик получает в подарок Интернет-банк и бесплатное обслуживание дебетовой карты. Условиями вклада предусмотрено частичное снятие средств в размере начисленных и капитализированных процентов, а вот пополнение и автоматическая пролонгация невозможны.

А Росавтобанк дает возможность открыть пополняемый, с частичным снятием не более 50% от первоначального взноса, без капитализации вклад «Васильковая даль +» с повышенной процентной ставкой (до 11% в рублях) участникам программы «Близкие люди», присоединиться к которой можно при одном из пяти условий: вклад в Банке, который ранее уже был продлен или переоформлен; договор аренды ячейки, заключенный более года назад; действующий брокерский счет, открытый более года назад; действующая карта банка (не исключая зарплатную); совершенная в финорганизации сделка по купле-продаже через депозитарную ячейку или аккредитив.

Очень щедрый подарок делает лояльным клиентам ОПМ-Банк – целых 0,5% годовых дополнительно к ставке пополняемого вклада «Достойный процент», вместе с которыми процентная ставка достигает 12%. Этот весьма доходный вклад открывается в рублях на 1 год (367 дней), минимальная сумма составляет 15 000, минимальное пополнение – 1 000. Проценты выплачиваются ежемесячно на отдельный счет. Особые условия открытия вклада и получения бонуса – перевод рублей или конвертация валютных средств (всей суммы вклада с учетом начисленных процентов или суммы вклада за исключением начисленных процентов) в размере не менее минимальной суммы открываемого вклада со срочных вкладов, открытых в ОПМ-Банке ранее.

По вкладу банка ТРАСТ «Почётный клиент — Онлайн NEW» – в рублях, долларах или евро, открываемому только с использованием Интернет-банка, пополняемому, с капитализацией или ежемесячным получением процентов (на выбор вкладчика), с возможностью досрочного изъятия как всех денег, так и части депозита по специальной ставке – доход по рублевому вкладу существующего клиента финорганизации достигает 11,2%.

0,25% к процентной ставке по вкладу «ЛОКО-Оптимальный» в рублях или инвалюте, пополняемому, с частичным снятием не более 20% от первоначальной суммы, тоже с выплатой процентов по выбору вкладчика предлагает ЛОКО-Банк – причем как клиентам, ранее пользовавшимся его услугами, так и всем, кто откроет вклад онлайн.

И сразу два финучреждения увеличивают ставку по одному из вкладов на 0,5% при автоматической пролонгации вклада – Росбанк по вкладу «Выгодный», размещенному в рублях на 12 месяцев, и Росэнергобанк по вкладу «Ритм жизни». По нашим расчетам, если вкладчик отдает предпочтение капитализации процентов, а не ежемесячной выплате на отдельный счет, эффективная процентная ставка по каждому из этих вкладов с учетом бонуса может составить 10,8%.

Впрочем, бонусом для лояльных клиентов могут быть не только повышенные проценты по общедоступным вкладам, но и специальные вклады, которые открываются только уже действующим клиентам-физлицам. К таковым относится, например, уникальный с точки зрения удобства рублевый вклад ПромСервисБанка «Копилка» – пополняемый и с частичным снятием (расходными операциями) до минимальной суммы / неснижаемого остатка в 1 000 рублей, автопролонгируемый, с капитализацией, с открытием и дистанционным управлением через Интернет–Банк iBANK. Этот вклад на срок 3 года с высокой эффективной процентной ставкой (10,29%) доступен только тому клиенту, у которого есть карта банка, или текущий счет, или счет вклада «До востребования». Видимо, как раз в расчете на лояльность вкладчика банк допускает по вкладу «Копилка» возможность досрочного расторжения договора без потери клиентом процентов – с их выплатой в полном объеме по действующей ставке вклада. Но и это не всё: ценным бонусом является cash-back – дополнительный доход в размере 1% от общей суммы безналичных расчетов по пластиковой карте (оплаты товаров и услуг, платежей через системы Интернет-Банк iBANK/ банкоматы/ POS-терминалы в пользу получателей платежей), ежемесячно причисляемый к сумме вклада.

ТОП-10 вкладов для лояльных клиентов по доходности

Банк / Вклад

Макс. ставка с учетом бонуса по вкладу в рублях, % годовых

Срок вклада

Мин. сумма вклада

Бонус

Условия открытия вклада (получения бонуса)

Восточный Экспресс Банк / «Восточный»

13,1%

12 – 36 мес.

100 000 руб. / 3 000 USD/EUR

Повышение процентной ставки по вкладу на 0,2%

Для «лучших клиентов банка» по программе поощрения вкладчиков «Проценты в подарок»

ОПМ-Банк / «Достойный процент для клиентов банка»

12%

367 дней

15 000 руб.

Повышение процентной ставки на 0,5%

При переводе средств или  конвертации валютных средств в размере не менее мин. суммы открываемого вклада со срочных вкладов, открытых ранее в ОПМ-Банке

ТРАСТ / «Почётный клиент — Онлайн NEW»

11,2%

31 – 1096 дней

3 000 руб. / 100 USD/EUR

Повышенные ставки; вклад только для действующих клиентов

Вклад в банке ТРАСТ, открытый ранее

Росавтобанк / «Васильковая даль +»

11%

91 – 365 дней

30 000 руб. / 1 000 USD/EUR

Увеличение ставки по вкладу на 0,25%

Для участников программы «Близкие люди»

Росбанк / «Выгодный»

10,8%

1 – 24 мес.

3 000 руб. / 100 USD/EUR

Увеличение ставки по вкладу на 0,5%

При автопролонгации вклада, размещенного в рублях на срок 12 месяцев

Росэнергобанк / «Ритм жизни»

10,8%

7 – 732 дня

5 000 руб. / 200 USD/EUR

Увеличение базовой ставки по вкладу на 0,5%

При автопролонгации вклада

ПромСервисБанк / «Копилка»

10,29%

1097 дней

1 000 руб.

Cash-back – 1% от суммы безнал. расчетов по карте; вклад только для действующих клиентов

Карта банка, или текущий счет, или счет вклада «До востребования»

ЛОКО-Банк / «ЛОКО-Оптимальный»

10,25%

91 – 367 дней

10 000 руб. / 1 000 USD/EUR

Увеличение процентной ставки на 0,25%

Для клиентов, ранее пользовавшихся услугами банка, и для новых при открытии через Интернет-банк

ВТБ24 / «Специальный»

8,58%

31 – 1830 дней

15 000 руб.

Повышенные ставки; вклад только для действующих клиентов

Получателям зарплаты на банковскую карту ВТБ24

Автовазбанк / «АВБ-Доходный»

8%

91 – 731 день

20 000 руб. / 500 USD/EUR

Бонус в размере, установленном банком

При автопролонгации вклада

Как известно, выбирая банк и вклад для вложения личных средств, надо прежде всего учесть надежность первого и доходность второго. Но, думается, не помешает ознакомиться и с предложениями, которые тот или иной банк делает лояльным клиентам. Ведь вы можете стать для финучреждения одним из них, всего однажды использовав один из его продуктов.

Фото Александр Некрот