7 + 1 банковских вкладов с уникальными условиями

Фото 7 + 1 банковских вкладов с уникальными условиями

В России действуют около 900 банков, большинство из которых предлагают частным клиентам по 5-10 вкладов. Но среди этого множества депозитных продуктов, чаще всего очень похожих друг на друга, в базе Sberex.ru есть вклады, условия по которым можно без преувеличения назвать уникальными. Что же это за вклады и условия, кому из клиентов финансово-кредитных организаций они могут быть интересны и чем?

№1. Самый комфортный

О комфорте, связанном с открытием и обслуживанием вклада «Магнус» Джей энд Ти Банка, казалось бы, можно только мечтать.

Во-первых, вкладчику вообще не надо ехать в офис банка – можно позвонить и договориться о приезде менеджера в дом или офис. Представитель банка приедет в оговоренные время и место, заполнит 2 экземпляра документов и сфотографирует нужные страницы паспорта, оставит клиенту его экземпляр договора вклада. После чего останется внести деньги во вклад одним из удобных способов – например, через Интернет-банкинг или любую платежную систему.

Во-вторых, при сумме депозита 3 миллиона рублей и более вкладчик может получить в подарок (без платы за выпуск и ежегодное обслуживание) премиум карту MasterCard Platinum, а разместив как минимум 1 миллион – MasterCard Gold.

В-третьих, вкладчик имеет возможность получить специальные бонусные карты, зарегистрироваться на сайте JTMagnus.ru и стать участником программы Бонусный Клуб Magnus от Джей Энд Ти Банка, позволяющей, например, бесплатно провести выходные в одном из отелей J&T Group или ее партнеров в Москве, Петербурге, Праге, Братиславе либо отдохнуть в Высоких Татрах.

При этом всё, что нужно сделать, чтобы получить возможность бесплатно отдохнуть двое-четверо суток в пятизвездочном отеле, – открыть вклад. Остальное сделают работники консьерж-службы J&T – помогут при выборе отеля, регистрации на сайте JTMagnus.ru и активации бонусных карт, бронировании отеля и других необходимых процедурах.

№2. Самый долгосрочный

Вклад ОПМ-Банка «Совершеннолетие», открываемый родителем или опекуном на имя ребенка младше 17 лет, может быть открыт на срок… 18 лет. По долгосрочности с этим депозитом не могут сравниться не то что продукты для всех категорий вкладчиков, но даже другие детские вклады, по которым доступна разве что автопролонгация. Естественно, депозит-«долгожитель» является пополняемым в течение всего срока вклада (исключая лишь последние 30 дней), позволяя копить ребенку на будущее. Правда, на целых 18 лет депозит можно открыть только на имя новорожденного: день достижения чадом совершеннолетия является сроком окончания вклада.

Можно ли доверить финорганизации свои деньги на столь длительный срок? По крайней мере, рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило «ОПМ-Банку» рейтинг на уровне «В++» (приемлемый уровень кредитоспособности), прогноз «позитивный».

№3. Самый крупный

Вклад в рублях Банка ЦЕРИХ «VIP — клиент» является рекордсменом по другому ключевому показателю – минимальной сумме, которую необходимо положить на депозит. Она составляет целых 7 000 000 рублей. Неудивительно, что условия вклада достаточно удобные и привлекательные. Процентная ставка выше 11% годовых, проценты ежемесячно выплачиваются на отдельный счет, есть возможность как пополнения, так и частичного снятия средств до неснижаемого остатка 1 000 000 рублей без потери дохода, предоставляется бесплатный Интернет-банк. Да и само финучреждение имеет репутацию надежного, что подтверждает рейтинг кредитоспособности на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности», присвоенный агентством «Эксперт РА» 5 октября 2012 года.

№4. Самый «драгоценный»

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает самый доходный на российском финансовом рынке вклад в драгоценных металлах – со ставкой до 5%. Как разъясняет сайт банка, общий доход владельцев вкладов в золоте и серебре формируется за счет процентов, начисляемых в граммах данного металла, а также прироста стоимости драгметаллов на мировых рынках за этот период. Самый «драгоценный» вклад открывается на срок до 1 года и вместе с тем является автоматически пролонгируемым. Минимальная масса вклада – 100 грамм для золота, 5 000 грамм для серебра. Минимальная сумма пополнения для золота – 0,1 грамм, для серебра – 1 грамм, пополнение возможно без каких-либо других ограничений. Причем операции по счету осуществляются без физической поставки металла, т.е. прием и выдача драгоценных металлов в виде слитков и монет (в физической форме) не производятся.

Достоинства и недостатки вкладов в драгоценных металлах Sberex.ru уже рассматривал в статье Проценты золотом! Напомним только, что если к моменту снятия депозита золото потеряет в цене, вкладчик может остаться в убытке, зато при росте цен на благородный металл возможен заметно больший доход, чем по вкладу в деньгах (будь то рубли или валюта).

№5. Самый расчетный

Новый рублевый вклад ПромСервисБанка «Копилка» открывается только дистанционно – через Интернет-банк – и доступен при наличии у клиента действующей пластиковой карты Банка, или текущего счета, или счета вклада «До востребования». Депозит обладает такими несомненными достоинствами как капитализация и ежемесячная выплата процентов, пополняемость, возможность частичного снятия средств без ограничений до неснижаемого остатка в 1 000 руб., автопролонгация и, конечно, бесплатный Интернет-банкинг. Впрочем, его уникальность, как легко догадаться, состоит в другом.

Дистанционный сервис Интернет–Банк iBANK, которым можно воспользоваться на компьютере и любых мобильных устройствах без установки дополнительного программного обеспечения, позволяет пользоваться большим комплексом услуг в режиме on-line. Вкладчик может осуществлять расходные операции по вкладу без потери процентов, но это не всё. К сумме вклада «Копилка» (внимание!) ежемесячно причисляется cash-back – дополнительный доход в размере 1% от общей суммы безналичных расчетов по пластиковой карте (как-то – оплата товаров и услуг в магазинах, их же оплата в Интернет, платежи через системы Интернет-Банк iBANK/ банкоматы/ POS-терминалы в пользу получателей платежей).

Минимальная сумма вклада равна неснижаемому остатку – всего 1 тысяча рублей. Срок – 1097 дней (3 года). Номинальная процентная ставка – 9%, эффективная – выше, 10,29%. И еще одна важная деталь – клиент может досрочно расторгнуть договор и забрать свои деньги без потери процентов: они выплачиваются полностью по действующей ставке вклада.

№6. Самый «пенсионный»

Депозит СКБ-Банка «Пенсионный!» является наиболее доходным из банковских вкладов, открываемых для зачисления пенсии: номинальная ставка – 8%, эффективная, благодаря ежемесячной капитализации – еще выше. Разумеется, возможны пополнение и частичное снятие. Предусмотрена и автоматическая пролонгация.

В Екатеринбурге у банка заключен договор о зачислении пенсий с местным управлением Пенсионного фонда России. А вот пенсионеру, проживающему в другом регионе, где присутствует СКБ-Банк, о возможности перевода пенсии на вклад в этой финорганизации следует уточнить в ПФР по месту жительства.

№7. Самый эффективный

На сегодня самым выгодным вкладом для всех категорий вкладчиков, готовых хранить сбережения в рублях на депозите 5 лет, является вклад «Чемпион + бонус 2%». Это наивыгоднейшее предложение РосинтерБанка, разработанное в рамках социальной программы «Спорт без границ-2013» и позволяющее клиенту почувствовать себя настоящим победителем в мире финансов. Для этого весьма желательно открыть упомянутый вклад до 31 августа 2013 на срок от 541 дня, что позволяет получить бонус в размере 2% от суммы первоначального взноса. При вкладе на 5 лет с учетом данного бонуса и капитализации процентов доход вкладчика может составить около 14,5%!

Напомним, также достоинствами депозита являются возможность как пополнения, так и частичного снятия, в случае чего – льготные условия досрочного расторжения, а если всё в порядке и вкладчик не востребовал депозит в конце срока – автоматическая пролонгация.

+ 1. Самый эффективный для пенсионеров

Но самая эффективная процентная ставка, согласно расчетам Sberex.ru, на сегодня – по пополняемому и автоматически пролонгируемому вкладу Еврокоммерц Банка «Почтенный»: 15,45% при сумме вклада 100 тысяч рублей. Вот только доступно это предложение одной категории вкладчиков – пенсионерам и другим льготникам при наличии подтверждающих документов: копии пенсионного удостоверения или справки медико-социальной экспертизы.

Уникальные вклады по доходности

Банк / Вклад

Номинальная процентная ставка

Эффективная процентная ставка

 по расчетам Sberex.ru *

Срок вклада

Мин. сумма вклада, руб.

Уникальность вклада

Еврокоммерц Банк / «Почтенный»

11,5%

до 15,45%

91 день – 5 лет

5 000

Самый выгодный вклад на

 5 лет для пенсионеров

РосинтерБанк / «Чемпион + бонус 2%»

11,5%

до 14,5% ***

91 – 1095 дней

10 000 **

Самый выгодный вклад на 5 лет

Джей энд Ти Банк / «Магнус»

12%

12%

367, 730 дней

500 000

Самый комфортный

Банк ЦЕРИХ / «VIP — клиент»

11,06%

11,06%

367 дней

7 000 000

С наибольшей минимальной суммой

ПромСервисБанк / «Копилка»

9%

10,29%

1097 дней

1 000

Самый расчетный

СКБ-Банк / «Пенсионный!»

8%

9%

1080 дней

1 000

Самый доходный для получения пенсии

ОПМ-Банк / «Совершеннолетие»

5%

до 7,81%

1 – 18 лет

50 000

Самый долгосрочный

Уральский Банк Реконструкции и Развития /

Срочный вклад в драгоценных металлах

5%

5%

90 – 365 дней

100 г золота / 5 000 г серебра

Самый доходный в драгметаллах

* при сумме вклада 100 тысяч рублей или минимальной сумме, превышающей 100 000 руб., и максимальном сроке вклада

** вклад открывается также в инвалюте

*** с учетом бонуса и капитализации

Вот такие уникальные вклады предлагает сегодня россиянам финансовый рынок. Надеемся, информация об удивительных возможностях, о которых очень многие желающие выгодно разместить сбережения и не подозревают, была для вас полезной.

Фото Александр Некрот