Выберите город
1
1
ТитульнаяСтатьиКакие банки предлагают самый высокий процент по дебетовым картам

Какие банки предлагают самый высокий процент по дебетовым картам

Фото Какие банки предлагают самый высокий процент по дебетовым картам

Пластиковая карточка размером всего 8,6 на 5,4 см в кармане — вместо сотен, тысяч наличными... Конечно, это удобно — и средства для покупок и расчетов всегда под рукой, и кредитоваться при необходимости можно, а привычка к удобной и доступной вещи формируется очень быстро.

Но за кажущейся простотой предмета — несколько страниц договора и часто сложно и запутано прописанные тарифрые условия. Для того чтобы карта была выгодна, нужно изучать их не менее тщательно, чем технические параметры нового автомобиля.

Дебетовые и кредитно-дебетовые карты, не так давно успешно освоенные российскими банками, помимо удобства, позволяют их держателям получать неплохой доход. Sberex.ru проанализировал карты, по которым российские банки анонсируют самый высокий процент в рублях — 10-11% в год. На их примерах можно понять, на какие кажущиеся незначительными детали стоит обратить внимание. Мы остановились на тарифах по рублевым счетам, связанным с классическими Visa Classic и MasterCard Standard или с премиальными картами Visa Gold и MasterCard Gold.

В отличие от кредитной классическая дебетовая (расчетная) карта позволяет клиенту распоряжаться только средствами, имеющимися на счете, к которому она привязана. Но многие тарифы включают функцию овердрафта — небольшого кратковременного кредита, используемого при исчерпании своих средств. К дебетовым картам принято относить и зарплатные.

Многие банки начиляют незначительные годовые проценты по таким картам, а большинство — и вовсе никаких. Но есть и более щедрые кредитные организации, которые позволяют своим клиентам получать при использовании карт доход, сопоставимый со ставками по традиционным срочным вкладам.

Сегодня можно отметить тенденцию все большего выхода на рынок комплексных продуктов, которые предлагают и тратить, и накапливать. Именно по таким картам банки не скупятся на высокие проценты (см. таблицу) — это позволяет привлекать новых клиентов и в кредитные программы.

В том числе и поэтому извлечение максимальной выгоды использования карты при том, что ее основная функция — все-таки «деньги под рукой», — непростая задача. Банк выдвигает требования к сумме остатка на счету или размеру расходных операций, нередко взимает ощутимую плату за обслуживание и начисляет большие проценты по овердрафту.

С другой стороны, держатели таких карт могут открывать для получения дохода дополнительные вклады. С помощью интернет-банка средства с них при необходимости легко перевести на карточный счет и обратно, как правило, без комиссий, таким образом находя золотую середину между расходами и получением возможной прибыли.

Первую строчку по обещанным процентам занял Уральский банк реконструкции и развития с универсальной картой «Свой банк». Но не стоит обольщаться — такой доход получить не удастся, даже если вовсе не пользоваться кредитным лимитом. Автоматически при оформлении карты открывается годовой депозит с доходностью 7,5%, что само по себе неплохо. Но дополнительный вклад «Доходный» сроком 50 месяцев имеет дифференцированную шкалу — 11% начисляются с 1 по 200 день, после действует ставка рефинансирования Центробанка.

Почти столько же — 10,5% — обещает расположившийся в начале третьей сотне по активам, делающий ставку на автокредитование АйМаниБанк по карте iAutoкопилка. Причем, по уверениям сотрудников банка, вне зависимости от суммы остатка и активности клиента. Изначально вы можете отказаться от кредитной составляющей и сократить расходы на обслуживание карты (с овердрафтом это 1 900 руб. в год, без — 0). Ведь при такой комиссии чтобы выйти в 0 даже без каких бы то ни было расходов (например, на обналичивание), потребуется оставлять на счете от 18 096 руб. в течение всех 12 месяцев.

Но и с дебетовой картой нужно быть внимательным и не допускать так называемого технического овердрафта, который может возникнуть, если клиент оплатит покупку и тут же снимет деньги, если их по факту было недостаточно (организация, принявшая платеж, не списала средства в режиме он-лайн). В итоге сумма уйдет в минус, а клиенту начнут начислять по 0,5% в день на сумму несанкционированного кредита.

Затем сразу несколько кредитных организаций показывают максимальную ставку 10%. Входящий в двадцатку крупнейших Банк Русский стандарт один из первых освоил выпуск дебетовых карт и сегодня имеет широкую линейку карточных продуктов. Помимо платиновой карты, которую мы оставили за пределами нашего обзора, банк предлагает две дебетовые: «Банк в кармане» и «Банк в кармане Gold».

Доходность обеих привязана к ежемесячному обороту. Например, на максимальные 9% по карточному счету в пакете «Банк в кармане» можно рассчитывать лишь тратя за месяц не менее 10 000 руб. При меньших суммах держатель карты получит лишь 4% на остаток. Кроме того, этот же процент в любом случае будет начислен за первые 30 дней. По карте «Банк в кармане Gold» «заработать» 10% годовых можно при расходах от 20 000 руб. в месяц.

При оформлении одной из этих карт параллельно на имя клиента может быть открыт вклад до востребования «Накопительный счет». В тарифе «Банк в кармане» клиент получит по нему 10%, если сумма остатка за месяц не опустится ниже 1 млн руб., «Банк в кармане Gold» — ниже 100 000 руб.

Эти две карты отличаются стоимостью обслуживания и наличием овердрафта. В тарифе Gold возможности получить кредит нет, зато требуется плата за обслуживание — 3 000 руб. в первый год. Для того чтобы этот карточный счет мог приносить доход, нужно тратить ежемесячно более 20 000 руб. и оставлять на счете от 30 000 руб.

В стандарте при бесплатном обслуживании овердрафт составляет от 0 до 1 000 руб. при открытии и может быть увеличен по усмотрению банка. Но и здесь нужно быть осторожным — льготного периода кредитования нет, а процент по нему составляет 73% в год (0,2% в день). Если вы не вернете его к установленной дате следующего месяца, то придется выложить от 100 до 1 000 руб. в зависимости от количества пропусков оплаты и еще дополнительно по 0,1% в день.

Немало нюансов и по тарифу WebMoney Банка Открытие, например, начисление комиссии при снятии наличных даже в своих банкоматах при превышении ежедневных и ежемесячных лимитов, правда, достаточно высоких. Стоит отметить, что к такому приему прибегают многие банки. Лимит на снятие, например, для карты Visa Classic в рамках тарифа «Моя идеальная карта+» Банка Транспортный составляет 150 000 и 300 000 руб. в день и месяц, соответственно. Превышать их имеет смысл только при крайней необходимости, поскольку комиссия в случае, если снимаемые деньги находились на счету более месяца, составит 0,3%, а менее — все 10%.

Процентная ставка за пользование кредитом по карте WebMoney назначается Банком Открытие в диапазоне от 25 до 36%. Льготный период по кредиту составляет 55 дней и в месяц необходимо погашать хотя бы 5% задолженности и начисленные проценты. Иначе ожидают штрафы — 300, 600, затем 1 800 руб., неустойка — 0,3% от непогашенной суммы в день. Какой уж тут доход! Легко посчитать, что если остаток на счете в течение месяца сохранится на уровне 2 млн руб., доход по нему составит около 17 000 руб. Взяв в долг у банка вчетверо меньше — 500 000 руб., через месяц вы будете должны вернуть 10 500-15 000 руб.

Тарифы банков по дебетовым картам с самым высоким заявленным процентом*

Банк / Карта Макс. % на остаток, в год Ежемес. мин. остаток для достижения макс. % / Оборот за месяц, руб. Выпуск, руб. / Обслуж. карты, руб. в год Срок дейст. карты, лет  Кредит: лимит, руб. / льготный период, дней / % в год / мин. ежемес. платеж, % от задолж. / штрафные санкции за просрочку платежа Комиссия за снятие наличных: собственных / кредитных средств Возврат (В.) и скидки (С.) при оплате картами 
Уральский банк реконструкции и развития / Универсальная карта «Свой банк» 11 Начисляется только в первые 200 дней из 50 месяцев по доп. вкладу 0 / 950 за лимит при его использовании, 348 обслуж. картсчета по продукту «Свой банк» 1 10 000-300 000 (подтвержд. доходы) и 10 000-100 000 (не подтвержд.) / до 51 / 29 (подтвержд. доходы) и 64,5 (не подтвержд.) / 3 / 750 руб. + 45% годовых (ок. 0,12% в день) В обоих случаях 0 в банкоматах и ПВН банка и объединенной сети (Альфа-Банк, Инвестбанк), 0,8% (от 150 руб.) — в прочих В. 10% (до 3 000 руб.) за первый месяц
АйМаниБанк / iAutoкопилка 10,5 Любой / Не зависит 0 / 0 в режиме дебетовой карты, 1 900 —  кредитной 3 Индивид. / до 50 / 19 / 10 / 0,5% в день + 0,5% в день по техническому овердрафту 0% до 300 000 руб., 10% — свыше / 1,9% в банкоматах и ПВН банка, 2,9% + 390 руб. — в прочих В. 2,5% для отдельных категорий товаров и услуг (АЗС, топливо и т.д.)
Русский стандарт / Банк в кармане Gold 10 От 100 000 / От 20 000 3 000 первый год, 0 со второго при обороте от 300 000 5 Нет 0-10% в зависимости от суммы снятия в банкоматах и ПВН банка, 1-10% — в прочих / 4,9% (от 100 руб.) С. до 30% у партнеров программы «Клуб скидок»
Открытие / WebMoney 10 1-5 млн / Не зависит 200, 850, 3 500 / 200, 850, 3 500 со второго года (зав. от типа карты) 2 500 000 / 55 / 25-36 / 5 / 300 руб. за первый, 600 руб. за второй, 1 800 руб. за третий раз + 0,3% в день 0% в рамках лимитов в банкоматах банка и ВТБ24, Номос-Банка, 1% (от 3 дол.)
— в ПВН банка, 2,5% (от 5-7 дол.) — в прочих / 3,5% (от 7 дол.) в банкоматах и ПВН банка, 4% (от 10 дол.) — в прочих
В. 1,1 % (до 1 000 руб.) от суммы любой покупки от 100 руб.
Тинькофф Кредитные Системы / Tinkoff Black  10  До 300 000 / Не зависит 0 / 1 188 или 0 при наличии  вклада, кредита наличными в банке или остатка на счету более 30 000 руб. в течение предшествующего месяца 3 Индивид. / 25 / 36 / 100 / 590 руб. В обоих случаях 0 в пределах 300 000 руб. в месяц, снятие от 3 000 руб., до 3 000 руб. — 150 руб., свыше 300 000 руб. — 2% (от 150 руб.)** В. 1% и 5% за отделные категории товаров и услуг.
В июле, августе и сентябре — это Duty Free, аренда авто, дом и ремонт. В Москве можно активировать спец. предложения со скидкой до 20%
Связной / Универсальная карта *** 10 (11,4) 10 000 — 100 000/ Не зависит
(При капитал. процентов на доп. вкладе Safe за 3 года)
0 / 600 2 Индивид. / 0-50 дней в зависимости от тарифн. плана / 24-57 в зависимости от тарифа и решения банка / 2 000-5 000 руб. / 600-2 500 руб. в зависимости от тарифа и срока просрочки 5, 35, 65 дней 0% в банком. и ПВН банка и прочих от 3 000 руб., 100 руб. — в прочих до 3 000 руб. / 2,9% + 290 руб. в банкоматах и ПВН банка и прочих при сумме от 3 000 руб., 2,9% + 390 руб. — в прочих до 3 000 руб. В. от 1 до 20% от суммы покупок
Москомприватбанк / Универсальная (Тарифный план «55 дней») 10**** 500 / Не зависит 0 / 0 3 0-100 000 / 55 / 30 / 7 (от 300 руб.) /  1% в месяц (от 400 руб.) В банкоматах и ПВН банка: 1% / 4% при сумме от 2 500 руб. и 25-125 руб.  — до 2 500 руб. В прочих банках в РФ и за рубежом во всех случаях добавляется 30 и 90 руб., соотв. В. от 1 до 20% от суммы покупок у партнеров программы «Бонус плюс»
Транспортный / Моя идеальная карта+ (для Visa Classic) 10 От 450 000 (среднемес. остаток) / Не зависит 0 / 750 2 10 000-300 000 / 55 / 23 / 10 / 0,1% в день + 0,2% на сумму неразр. кредита В рамках лимита: 0% в банкоматах и ПВН банка и Банка Уралсиб, 0,75% у партнеров Уралсиба, 1,5% — в прочих / 2,5% в банкоматах и ПВН банка и 3% — в прочих, все от 150 руб.  Н/д

* При наличии у банка нескольких тарифов со ставкой 10% в таблице приводится только один
** Пополение на пятый раз в течение месяца через банки-парнеры — 2% (от 90 руб.), любое пополнение с карты стороннего банка — 2%
*** Оформление времено приостановлено в связи с выпуском новой серии карт
**** Зачисление осуществляется на бонусный счет карты

Стоит обратить внимание, что шкала начисления процентов по картам у разных банков заметно отличается. Она может быть прогрессивной — рост начисляемого процента при увеличении суммы минимального остатка в течение месяца, как, например, у «Банка в кармане» Русского Стандарта или «Моей идеальной карты+» Банка Транспортный. Или регрессивной — то есть, ставка снижается при росте суммы. Такую шкалу используют, например, Тинькофф Кредитные Системы в тарифе Tinkoff Black и Банк Связной в Универсальной карте — на получение максимальных 10% вы можете рассчитывать, оставляя на карточном счету сумму до 300 000 руб. в первом случае и от 10 000 до 100 000 руб. — во втором. При больших остатках доходность опустится до 5%.

В то же время, Банк Связной предлагает вариант сохранить доходность на уровне 10%: открыть дополнительный трехлетний вклад Safe и перечислять на него средства сверх 100 000 руб. на карточном счете.

Шкала может быть и смешанной, как у тарифа WebMoney — от 50 000 до 5 млн руб. ставка пошагово увеличивается от 2 до 10%. Если же остаток превысит последнюю отметку, начисляться будет только 5%.

Обслуживание карты Tinkoff Black обходится в 99 руб. в месяц, но может быть бесплатным для тех, кто держит на счету более 30 000 руб. или имеет депозит или кредит наличными в банке. По этому продукту действует комиссия не только на снятие наличных с карты, но и на ее пополнение. Начиная с пятого раза в течение одного месяца при пополнении через банки-партнеры и при любом пополнении с карты стороннего банка она составляет 2%.

Внимательно нужно присматриваться и к размеру возврата за безналичные покупки. Например, по той же карте «Банк в кармане Gold» на сайте указан cash back до 10%. В действительности, 10% да еще и в пределах 1 000 руб., клиент получит только за приобретения в первый месяц после открытия карты. Стандартный размер возврата — всего 1%. Затем он может быть повышен до 3% при значительных тратах. Так же и у УБРиР — 10% (до 3 000 руб.) только за покупки в первый месяц.

Похожая ситуация и по карте iAutoкопилка АйМаниБанк. Вознаграждение за покупки с использованием карты составляет постоянные 2,5%. Но распространяются они далеко не на все услуги и товары, а лишь на категории, имеющие уникальные международные коды MCC 5541, 5543, 5983, 5172 (АЗС и станции техобслуживания, топливо, оптовые поставки нефти и нефтепродуктов). А Банк Тинькофф Кредитные Системы каждые три месяца меняет виды товаров, по которым предоставляется максимальный размер cash back (5%).

Казалось бы, такая незначительная деталь, как доступность банкоматов, не может испортить удовольствие распоряжаться картой. Но необходимость использовать сторонние банкоматы, очевидно, приведет к дополнительным и немалым расходам. Например, чтобы снять собственные средства в пределах лимитов с карточного счета «Моя идеальная карта+» в чужом банкомате, придется потратить лишние 1,5% от суммы снятия (или 0,75% в партнерской сети), а деньги в рамках кредита — 3% (2,5% в банкоматах Транспортного).

Комиссия за снятие средств в «родных» банкоматах в пределах остатка на счете, как правило, не взимается. Но условия некоторых кредитных организаций в этом смыле являются исключением. Например, чтобы снять кредитные деньги с карты Универсальная (тариф «55 дней») Москомприватбанка в банкомате или ПВН самого же банка, придется заплатить 4%. Но и свои средства не обходятся бесплатно — комиссия за их снятие в банкоматах Москомприватбанка составляет 1% (то есть, по этим деньгам доходность уже будет максимум 9%). С другой стороны, банк не берет платы за выпуск и обслуживание этой карты и начисляет максимальные 10% при низком остатке всего в 500 руб. Кстати, физический размер предлагаемых Москомприватбанком дополнительных универсальных карт — не 8,6х5,4 см, а вдвое меньше (так называемая «миникарта»).

Важной особенностью дебетовой и универсальнох карт, отличающей их от депозита, является возможность изменения банком условий «по ходу дела», что для классического вклада не допустимо. Так, например, в 2010 году АйМаниБанк давал держателям дебетовых карт целых 12% годовых (рекорд среди подобных предложений), но в начале 2011 года снизил ставку до 9%, потом и до 6%, а с 13 января 2012 года снова поднял до 11%.

Пусть незначительное, но все же изменение вскоре ожидает и держателей карт Tinkoff Black. Комиссия за пополнение уже с 1 августа будет начисляться не в зависимости от количества (более четырех) пополнений в течение 30 дней, а за превышение общей суммы внесенных денег 100 000 руб. в день.

Высокие ставки — 7-9% годовых по дебетовым и кредитно-дебетовым картам предлагают сегодня также банки Балтика, Юниаструм, Актив Капитал, Первый Республиканский Банк, Хоум Кредит Банк, Абсолют, Российский Капитал и Мособлбанк. 6% — у продуктов БинБанка, 5,5% — Локо-Банка.

3
Комментарии
29.08.2013 / 12:28
Эдуард
"...изменение вскоре ожидает и держателей карт Tinkoff Black. ..., а за превышение общей суммы внесенных денег 100 000 руб. в месяц."

Маленькая поправка. Не в месяц, а в день.
03.04.2014 / 11:07
Энтони
Мне нравится банк Агросоюз по процентным ставкам на вклады. Довольна тем, что вложила на 10,65% на два года, через четыре месяца приду обратно свои денюжки забирать.
Оставить комментарий
1
1
Топ 10 вкладов в Москве
по эффективной доходности
  1. вклад Доход, 12,58% эф.
1
Топ 10 вкладов на 3 месяца