Самые доходные вклады в евро в январе 2012

Фото Самые доходные вклады в евро в январе 2012

Какие банки предлагают сегодня самые выгодные ставки по вкладам в евро?

В продолжение разговора о выгодных валютных вкладах в январе 2012 года (смотрите статью «Самые выгодные вклады в долларах в январе 2012 года») представляем самые доходные валютные вклады с использованием второй по популярности иностранной валюты после доллара – европейской валюты. Действительно, после долларовых колебаний многие обращают свой взор в сторону евро. Рассмотрим и мы банки, предлагающие сегодня самые выгодные ставки по вкладам в евро.

До 1 года до 10 тыс. евро включительно.

Банк

Название / Место по размеру активов**

Вклад

Номинальная ставка,  % годовых

Эфф.ставка по расчетам sberex.ru, % годовых

Условия вклада

Прочие условия вклада

ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк» / 114

«Смарт вклад»

5,5-6,5%

До 11,53%*

  • От 1 000€
  • Срок 3-11 месяцев
  • Пополнение
  • Ежемесячная капитализация
  • Досрочное расторжение по ставке до востребования

Возможно частичное изъятие через 60 дней. Комиссия за открытие вклада в офисе банка 35$. По желанию, ежемесячная выплата процентов. Бонус 1,5% .

ОАО "Коммерческий банк "Окский" / 655

«Новогодний престиж»

8%

8,3%

  • От 500€
  • Срок 360дней
  • Поплнение
  • Ежемесячная капитализация
  • Досрочное расторжение: до 90 дней по ставке до востребования, далее — льготные условия

Вкладчику подарок. Открытие вклада до 23.01.2012

ООО КБ "Холдинг-Кредит" / 252

«Пенсионный»

7,5%

7,76%

  • От 100€
  • Срок 367 дней
  • Поплнение
  • Ежемесячная капитализация
  • Досрочное расторжение по ставке до востребования

При предъявлении пенсионного удостоверения

ЗАО АБ "Банк Проектного Финансирования"  / 151      

«Новогодний»

7,5%

7,5%

  • От 700$
  • Срок 367 дней
  • Пополнение
  • Без капитализации
  • Досрочное расторжение по ставке до востребования

При пролонгации — увеличение процентной ставки на полпункта. Срок действия условий по 31.01.2012

*С учетом капитализации и бонуса 1,5%.

**Место по России по размеру активов  из 969 банков  на 01.01.12 по версии banki.ru

Итак, максимальную эффективную ставку по краткосрочным евродепозитам на 3 месяца предлагает Банк «Тинькофф Кредитные системы». Бонус 1,5% при открытии или пополнении вклада банк выплачивает как компенсацию комиссии других банков за перечисление денежных средств на счет вклада.  Размер компенсации в 1,5% указан после удержания налога на доходы физических лиц. С учетом данного бонуса и ежемесячной капитализации эффективная доходность возрастает до 11,53% годовых для вклада на 3 месяца.

8,3% годовых эффективной доходности (с учетом ежемесячной капитализации) предлагает банк Окский — Московский филиал (8%). Впрочем, данное выгодное предложение по вкладу в евро «Новогодний престиж» действительно только до 23.01.2012 года. Вкладчикам дарят подарки: шампанское, бокал или зонт в зависимости от суммы вклада.

И по 7,5% годовая доходность вкладов в евро Банка Проектного Финансирования и банка Холдинг-Кредит. Последний использует сложный процент, что увеличивает эффективную ставку до 7,76% и предлагает разместить депозит на минимальную в нашем рейтинге сумму – всего от 100€. Вклад открывается при предъявлении пенсионного удостоверения.

Самые доходные евро вклады от 1 года до 11 тыс. евро включительно.

Банк Название / Место по размеру  активов**

Вклад

Номинальная ставка,  % годовых

Эфф.ставка по расчетам sberex.ru, % годовых

Условия вклада

Досрочное расторжение

Прочие условия вклада

ОАО "Коммерческий банк "Окский" / 655

«Новогодний престиж»

9%

9,82%

  • От 500€
  • Срок 720 дней
  • Пополнение
  • Ежемесячная каптиализация

До 90 дней — по ставке до востребования, далее — льготные условия досрочного расторжения

Вкладчику подарок. Открытие вклада до 23.01.2012

ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк» / 114

«Смарт вклад»

7%

До 8,83%*

  • От 1 000€
  • Срок 12-36 месяцев
  • Пополнение
  • Ежемесячная каптиализация

По ставке до востребования

Автопролонгация. Возможно частичное изъятие через 60 дней. Комиссия за открытие вклада в офисе банка 35$. По желанию, ежемесячная выплата процентов.  Бонус 1,5% .

ОАО «Коммерческий банк Алтайэнергобанк» / 203

«Антикризисный» (открывается в рублях)

8%

8%

  • От 800€
  • Срок 548-1094 дней
  • Без пополнения
  • Без капитализации

По ставке до востребования

Открывается в рублях, минимальная сумма вклада — 30 000 рублей; вклад индексный, конечная процентная ставка зависит от роста валют, базовую ставку клиент получает в любом случае

ЗАО АБ "Банк Проектного Финансирования" / 151

«Новогодний»

8%

8%

  • От 700€
  • Срок 541 день
  • Пополнение
  • Без капитализации

По ставке до востребования

Ежемесячная выплата процентов. При пролонгации — увеличение процентной ставки на полпункта. Срок действия условий по 31.01.2012

ОАО "Банк "Навигатор" / 625

«Капитал-Голд

7,5%

7,77%

  • От 10 000€
  • Срок 400 дней
  • Пополнение
  • Ежемесячная каптиализация

6,5%

Возможно частичное снятие. Возможна ежемесячная выплата процентов (по желанию клиента). 

ООО КБ "Холдинг-Кредит" / 252

«Накопительный премиум»

7,5%

7,5%

  • От 10 000€
  • Срок 400 дней
  • Пополнение
  • Без капитализации

6,5%

Автопролонгация. Возможно частичное снятие.  Ежемесячная выплата процентов.

ОАО КБ "Пойдем!" / 146

«Супердоход»

7,5%

7,5%

  • От 5 000€
  • Срок 2 года
  • Без пополнения
  • Без капитализации

3%

 

*С учетом капитализации и бонуса 1,5%.

**Место по России по размеру активов  из 969 банков  на 01.01.12 по версии banki.ru

Если вы собираетесь сделать вклад на более длительное время, можно подобрать уже более высокую процентную ставку. Самый высокий доход предлагает банк Окский — Московский филиал – эффективная ставка с учетом капитализации 9,82% годовых.

До 8,83% у банка «Тинькофф Кредитные системы» — ставка по тому же «Смарт вкладу», что и в нашей первой категории (до года до 10 тыс. евро включительно), но размещенному на более длительное время (от 12 до 36 месяцев).

И третье место рейтинга разделили Алтайэнергобанк и Банк Проектного Финансирования, предлагая своим вкладчикам 8% годовых по вкладам в евро. Отдельно стоит сказать про вклад «Антикризисный» Московского филиала Алтайэнергобанка. Вклад открывается в рублях (минимальная сумма вклада — 30 000 рублей) и пересчитывается в евро по текущему курсу ЦБ РФ. Конечная процентная ставка по нему зависит от роста данной валюты, базовую ставку 8% годовых клиент получает в любом случае.

Самые доходные вклады в евро с минимальной суммой от 11 тыс. евро (все сроки)

Банк

Название / Место по размеру  активов**

Вклад

Номинальная ставка,  % годовых

Эфф.ставка по расчетам sberex.ru, % годовых

Условия вклада

 Досрочное расторжение

Прочие условия вклада

ОАО "Банк "Навигатор" / 625

«Высшая Проба»

8,8%

8,8%

  • От 240 000€
  • Срок 183 дня
  • Пополнение
  • Без капитализации

по ставке до востребования + удерживается 30 000 рублей, включая НДС

Ежемесячная выплата процентов. Подарок вкладчикам —  планшетный компьютер или подарочная карта

ОАО "Банк "Навигатор" / 625

«Капитал — Платинум»

8,50%

8,84%

  • От 30 000€
  • Срок 400 дней
  • Пополнение
  • Ежемесячная капитализация

По ставке 6,5%

 Возможно частичное снятие

ОАО "Восточный Экспресс Банк" / 35

«VIPВклад Столичный»

7,6%

8,41%

  • От 800 000€
  • Срок 2 года
  • Пополнение
  • Ежемесячная капитализация

По ставке до востребования

Автопролонгация. Частичное снятие. По желанию клиента — ежемесячная выплата процентов. Процентная ставка по вкладу +0,1% к указанной для клиентов банка (имевших ранее вклады, зарплатные карты, счета, кредиты в банке)

ЗАО АБ "Банк Проектного Финансирования" / 151

«БПФ-VIP»

8,25%

8,25%

  • От 1 000 000€
  • Срок 1 год
  • Пополнение
  • Без капитализации

0,5%

При сумме вклада от 100 000 € – ставка 7,75%, свыше 300 000 € — ставка 8% годовых, свыше  1 000 000€- 8,25%. Возможно частичное снятие.

ООО КБ "Холдинг-Кредит" / 252

«Накопительный Голд»

8,15%

8,15%

  • От 30 000€
  •  Срок400 дней
  • Пополнение
  • Без капитализации

6,5%

Частичное снятие средств. Ежемесячная выплата процентов. Автопролонгация 

ООО Коммерческий Банк "Финансовый стандарт" / 441

«С новым годом»

8%

8%

  • От 25 000€
  • От года
  • Пополнение
  • Без капитализации

После 91 дня- 6,5%

В период по 31.03.2012 подарки вкладчикам: при открытии вклада на сумму более 250 000 евро на срок более года —  планшетный компьютер. На меньшую сумму – термос.  Всем вкладчикам – 1000 рублей наличными как компенсация проезда на такси до банка.  

ОАО "Банк "Народный кредит" / 140

«Вип инвестиционный»

8%

8%

  • От 30 000€
  • Срок 1 год
  • Пополнение
  • Без капитализации

После 6 месяцев ставка по вкладу сохраняется

Ежемесячная выплата процентов. Возможно частичное снятие. Автопролонгация

ООО Коммерческий Банк "Ренессанс" / 369

«Доходный»

8%

8%

  • От 40 000€
  • Срок 2 года
  • Пополнение
  • Без капитализации

До года по ставке до востребования, после года- 6,5%

Ежемесячная выплата процентов. Возможно частичное снятие.

ООО Коммерческий Банк "Ренессанс" / 369

«Классический»

8%

8%

  • От 40 000€
  • Срок 2 года
  • Без пополнения
  • Без капитализации

До года по ставке до востребования, после года- 6,5%

 

*Место по России по размеру активов  из 969 банков  на 01.01.12 по версии banki.ru

Максимальную доходность по вкладам в евро свыше 10 000€ предлагает банк Навигатор 8,8% по вкладу «Высшая проба» (причем вклад можно открыть на 183 дня) и 8,84% по вкладу «Капитал Платинум». Второй лидер – Восточный Экспресс, предлагающий VIP-вклад Столичный с доходностью до 8,41% годовых. Кроме того, своим клиентам, имевшим ранее в банке счета, вклады, кредиты, зарплатные карты, банк добавляет 0,1% годовых к ставке, обозначенной в договоре.

Что за банки предлагают вклады?

Разделим, по традиции, банки, упомянутые в нашем обзоре, на две условные категории: федеральные и региональные.

Федеральные банки

ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» — молодой банк (открыт в 2006 году), ориентированный на дистанционное обслуживание клиентов. Особенность его в том, что он имеет один офис в Москве, обслуживая при этом клиентом по всей России посредством современных каналов связи (телефонные консультации, интернет, почта, мобильный банк, платежные терминалы и т.д.). Вклады (и прочие операции по ним) совершаются дистанционно из любой точки России. Кроме того, ТКС банк занимает лидирующие позиции во всех трех подрейтингах нашего обзора: один и тот же «Смарт вклад» имеет не только высокую доходность, но и гибкую структуру, позволяющую выбирать сроки и суммы вложений в очень широком диапазоне.

ОАО «Восточный Экспресс Банк» входит в тройку крупнейших банков в России по количеству филиалов в 7 федеральных округах и в ТОП-40 крупнейших банков России по размеру активов.

ОАО КБ «Пойдем!», именующий себя также «Бюро финансовых решений», -динамично развивающийся банк с широкой филиальной сетью по всей России, специализируется на оказании услуг частным лицам. Входит в состав Финансовой группы «Лайф».

И все же зачастую крупным федеральным банкам нет нужды привлекать новых клиентов высокими процентными ставками. Поэтому максимальную доходность по вкладам в евро предлагают, в основном, небольшие региональные банки.

ОАО Коммерческий банк «Окский»  зарегистрирован во Владимирской области и очень динамично наращивает активы: за 2011 год активы и капитал банка выросли вдвое, в Москве появилось несколько новых отделений.

ООО КБ «Холдинг Кредит» — небольшой столичный банк с 16-тилетней историей. Зарегистрирован в 1994 году под названием «Ростовщический ювелирный Банк». Помимо генеральной лицензии банка России, имеет лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг.

ЗАО АБ «Банк Проектного Финансирования» — частный московский банк, основанный в 1992 году. Рейтинг кредитоспособности от НРА на уровне «А». Включен в реестр организаций, которые имеют право выступать гарантом перед таможенными органами.

ОАО «Коммерческий банк «Алтайэнергобанк» — один из самых динамично развивающихся региональных российских банков, зарегистрирован в Алтайском крае (г. Горно-Алтайск). Уверенно наращивает активы и начинает экспансию в другие регионы. Присутствует в 7 Федеральных округах РФ. В 2011 году банк открыл 7 новых офисов в разных городах.  В 2010 году Национальное Рейтинговое Агентство присвоило банку рейтинг кредитоспособности «А-» (высокая кредитоспособность). Является управляющим партнером программы потребительского кредитования «Мгновенные деньги».

ООО «Коммерческий банк «Финансовый стандарт» — московский банк, созданный в 1990 году. Профессиональный участник рынка ценных бумаг. Основное поле деятельности — обслуживание малого и среднего бизнеса. Приемлемый уровень кредитоспособности (В++) от Рейтингового агентства «Эксперт РА».

ОАО Банк «Навигатор» — небольшая кредитная организация, целью которой является обслуживание юридических и физических лиц, кредитование и привлечение денежных средств во вклады. 1,99% акций принадлежат Росимуществу.

ОАО «Банк «Народный кредит» — частный региональный банк, созданный в 1993 году. Рейтинг кредитоспособности от НРА на уровне «А» (высокая кредитоспособность).

ООО Коммерческий Банк «Ренессанс» — работает с 1992 года, ориентирован на обслуживание физических лиц и кредитование малого и среднего бизнеса.

Безопасно ли доверять сбережения коммерческим банкам?

Как мы уже писали в предыдущем обзоре валютных вкладов, все банки, предлагающие разместить у них деньги на депозитах, являются участниками обязательной Системы страхования вкладов. То есть все упомянутые в обзоре вклады застрахованы АСВ, и в случае неплатежеспособности банка или потери лицензии данное агентство выплатит вкладчикам все суммы в полном объеме, включая проценты (максимальная сумма страховки – 700 000 рублей). Напомним, что возмещение по валютным вкладам рассчитывается по текущему курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая.

Нужно ли платить налоги с доходов, полученных по данным вкладам?

Налоги необходимо платить с  доходов, полученных с валютных вкладов, если номинальная процентная ставка по ним превышает 9%. И хотя в нашем обзоре представлены валютные вклады с эффективной доходностью до 11,53%, налогообложению эти доходы не подлежат (до тех пор, пока ставка, прописанная в договоре, не превысит 9% годовых). 

При перепечатке материалов ссылка на первоисточник SBEREX.RU обязательна!

Статьи из этой же серии:

Выгодные валютные вклады в июне 2012 года

Выгодные вклады в рублях в июне 2012

Валютные депозиты для юридических лиц

Вклады в «вечно дорожающей» валюте — японской йене

Валютные качели – 2012. Евро: конец и вновь начало?

Мультивалютные вклады – «не держите все яйца в одной корзине»

Без поддержки со стороны ЕЦБ европейская банковская система будет обречена

Долговые проблемы в еврозоне вряд ли способны сами по себе на что-то большее

Выгодные вклады в евро для еврооптимистов

Долговой кризис в Европе: оживление или углубление?

Выбор валют для сохранения сбережений

Фото Елена Чебыкина
Adblock detector