Детские вклады: как отложить деньги ребенку на будущее

Фото Детские вклады: как отложить деньги ребенку на будущее

Детский вклад открывается взрослым в пользу ребенка, реже – самим ребенком в возрасте 14-17 лет. Он нужен для того, чтобы по достижении совершеннолетия молодой человек вступал во взрослую жизнь, имея в распоряжении какой-то стартовый капитал. Или, например, в США детский вклад обычно является способом (причем весьма распространенным) накопить деньги на предстоящее обучение ребенка в вузе.

Как правило, открывая вклад на имя ребенка, взрослому приходится предъявить свидетельство о рождении ребенка и документ, подтверждающий родство, или документ об опекунстве. До достижения ребенком 18-летия правами вкладчика обладает взрослый, который и распоряжается средствами на вкладе. Правда, в некоторых финорганизациях ребенок может распоряжаться деньгами с 14-и лет, но только с согласия родителей или опекунов.

Нетрудно догадаться, что по детским вкладам обычно предусмотрена автоматическая пролонгация – хоть и не всегда. Чаще всего они являются также пополняемыми (накопительными) при сравнительно небольшой первоначальной сумме вклада, что позволяет постепенно откладывать деньги, стараясь обеспечить любимому чаду хорошее будущее. Собственно, таковы преимущества данного депозитного продукта.

Основным же его недостатком является сравнительно низкая процентная ставка, из-за чего существует досадная вероятность, что все проценты по вкладу будут «съедены» инфляцией. Низкую доходность сулят детские вклады как в рублях, так и в инвалюте – долларах и евро.

Представляем детские вклады из каталога выгодных вкладов Sberex.ru с указанием данных как о рублевых депозитах, так и валютных.

Банк / Вклад

Номинальная/эффективная

процентная ставка,

RUB; USD; EUR *

Срок

вклада

Мин. сумма вклада,

RUB / USD / EUR

МДМ Банк / Детский

9,0%**/10,29%; 5,5%/5,97%; 5,0%/5,39%

395 дней,

3 года

3 000 / 100 / 100

Пробизнесбанк / Детский

9,0%/9,0%; 5,0%/ 5,0%; 5,0%/ 5,0%

1 год

1 000 / 50 / 50

Россельхозбанк / Детский

8,15%/10,09%; 3,35%/3,7%; 3,0%/3,29%

1 год – 5 лет

3 000 / 100 / 100

Росбанк / ЭТАЛОН ЮНИОР+

7,0%/7,76%; -/-; -/-

3 года

1 000 / — / —

Росбанк / ЭТАЛОН ДЕТСКИЙ+

6,5%/7,15%; -/-; -/-

3 года

1 000 / — / —

* при сумме вклада 100 тыс. руб. / 3000 USD / 3000 EUR и максимальном сроке вклада

** при сроке вклада 395 дней номинальная процентная ставка выше – 9,65%; эффективная – 10,13%.

И поподробнее об условиях вкладов, начиная, естественно, с лидера по величине процентной ставки – вклада «Детский» МДМ Банка. Его могут открыть лица, которые относятся к следующим категориям: законные представители ребенка, не достигшего четырнадцати лет; сам ребенок в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет; любое третье лицо в пользу ребенка, не достигшего восемнадцати лет.

Вклад пролонгируемый и с капитализацией процентов, а также пополняемый: если он открыт на 395 дней – пополнение возможно за исключением последних 61 дней до момента окончания срока действия вклада; на 1095 дней – за исключением последних 182 дней. В течение срока действия договора максимальная сумма вклада с учетом пополнений не может превышать 30 млн руб. / 1 млн долл. (евро).

При досрочном расторжении договора процентная ставка зависит от срока, в течение которого средства находились во вкладе.

И нельзя не отметить, что банк предоставляет клиенту, открывающему рассматриваемый вклад, бесплатный выпуск и обслуживание расчетной карты Visa Gold/ MasterCard Gold / Visa Platinum /Visa Infinite.

Другой вклад «Детский» в Пробизнесбанке открывается сроком на один год и может быть пролонгирован по желанию клиента. Проценты выплачиваются ежегодно путём причисления к сумме вклада (капитализации). Вклад пополняемый в течение первых 300 дней срока действия вклада, при пролонгации срок довложения возобновляется также на 300 дней. Минимальная сумма пополнения так же, как и первоначальная – 1 000 рублей, 50 долларов или евро.

Третий «Детский» вклад, предлагаемый Россельхозбанком, допускает пополнение на минимальную сумму взноса 1 000 рублей РФ / 50 долларов США / 50 евро, причем при переходе суммы вклада в следующую суммовую категорию (в результате причисления процентов или пополнения) процентная ставка по вкладу соответственно растет. Капитализация процентов осуществляется ежемесячно. Максимальная сумма вклада ограничена 5 миллионами рублей РФ / 150 тысячами долларов США или евро. К сожалению, автоматическая пролонгация вклада не предусмотрена. А при досрочном расторжении договора вклада проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования».

Вклады ЭТАЛОН ДЕТСКИЙ+ и ЭТАЛОН ЮНИОР+ Росбанка можно открыть только в рублях сроком на 3 года. Оба с капитализацией процентов и автоматически пролонгируемые: первый вплоть до момента достижения лицом, в пользу которого открыт вклад, 14 лет, второй – до 18-летия данного лица. Условиями вкладов предусмотрено как пополнение, так и частичное снятие – до минимальной суммы без потери процентов.

Как видим, специальных детских вкладов среди депозитных продуктов российских банков совсем немного. Что, впрочем, неудивительно, поскольку на это есть вполне понятные и уважительные причины.

Во-первых, детский банкинг в России значительно уступает в прибыльности этому направлению в развитых странах Запада. Во-вторых, любые депозиты на большие сроки, включая, конечно же, вклады для несовершеннолетних, у нас являются непопулярными из-за нестабильности в финансовом секторе.

И самое интересное – на ребенка можно открыть в любом банке любой вклад (за малыми исключениями вроде вкладов для пенсионеров), предоставив свой паспорт и свидетельство о рождении ребенка и выбрав наиболее подходящий депозит «по вкусу», поэтому финучреждениям просто нет резона дублировать свою линейку депозитов специальными детскими вкладами.

При этом, с одной стороны, один из родителей вообще может открыть вклад на себя – просто зная, что откладывает сбережения для ребенка. Но, как представляется, если вы действительно заботитесь о будущем своего чада, лучше делать вклад в его пользу официально. Во-первых, это лишает соблазна потратить деньги, не дождавшись совершеннолетия ребенка. Во-вторых, в жизни может произойти всякое, и, к примеру, в случае развода родителей депозит, оформленный на ребенка, предотвратит потерю «детских» денег.

Итак, возможность позаботиться о будущем детей, сделав для них вклад, есть, а воспользоваться ею или нет – решать каждому родителю.

Фото Александр Некрот
Adblock detector