Выберите город
1
1
ТитульнаяСтатьиСамые выгодные вклады с интернет-банком от двадцатки крупнейших банков России

Самые выгодные вклады с интернет-банком от двадцатки крупнейших банков России

Фото Самые выгодные вклады с интернет-банком от двадцатки крупнейших банков России

В эпоху интернета и острой нехватки времени очереди в отделениях банков воспринимаются как нечто архаичное. Сегодня, благодаря внедрению технологий дистанционного обслуживания, клиенты получили возможность в любое время управлять своими средствами на счетах. Нередко годовые ставки по депозитам, открытым через интернет-банк, выше на несколько десятых процента. 

Sberex.ru выбрал рублевые вклады с максимальной доходностью (среди предложений каждой кредитной организации) с интернет-банком сроком на один год от двадцатки крупнейших по активам российских банков. Первоначальный взнос — до 700 000 руб. Именно столько, сколько гарантированно системой страхования вкладов. (Как известно, планируется повысить эту планку до 1 млн руб.)

15 наиболее доходных вкладов* с интернет-банком** от крупнейших российских банков

Банк  Вклад Процентная ставка****, % Минимальная сумма, руб.
Сбербанк России Сохраняй ОнЛ@йн

7,4-7,8 (7,66-8,08)

1 000
ВТБ24  Доходный-Телебанк 6,55-6,9 10 000
Банк Москвы Максимальный доход 6,55-6,8 (6,64-6,9) 1 000
Альфа-Банк Победа 8,6-8,7 (8,95-9,06) 10 000
ЮниКредит Банк Классический 6,9 (6,96) 10 000
Росбанк Оптимальный 7,2-7,5 50 000
Райффайзенбанк Р-Коннект Деньги в рост! 6,3 5 000
Номос Банк Максимальный 8,95-9,45 (9,33-9,87) 10 000
Промсвязьбанк Моя выгода 7,6-9,4 10 000
Уралсиб Стабильный 9,1-9,3 10 000
Банк Санкт-Петербург Белые ночи online 9,25 10 000
Банк АК Барс Добрые традиции 10-10,25 5 000
Банк Русский стандарт Высокий процент 10 10 000
Банк Хоум Кредит Доходный год*** 11 1 000
Москвоский Кредитный Банк Сберегательный МКБ Онлайн 11 1 000

* сравниваются ставки по рублевым депозитам
** интернет-банк — бесплатный
*** вклад только в рублях (большинство депозитов могут быть открыты в иностранной валюте)
**** в скобках указана ставка с учетом капитализации процентов

Открытие вклада «Сохраняй» в рублях через систему Сбербанк ОнЛ@йн позволяет получить прибавку к базовой ставке 0,75%. Для валютного депозита выигрыш составит 0,15% в год.

Сбербанк предлагает индивидуальный срок вклада «Сохраняй ОнЛ@йн» с точностью до одного дня. При этом ставка при сроке от полугода до 364 дней варьируется от 6,7 до 7,1% в зависимости от суммы (рассматриваем вклады до 700 000 руб. включительно), а при 365 и более днях — уже от 7,4 до 7,8%. Предусмотренная капитализация позволяет повысить доходность в последнем случае до 7,66-8,08%.

Минимальная сумма вклада составляет 1 000 руб., его пополнение или частичное снятие не предусмотрены. Проценты начисляются ежемесячно, их можно снимать, перечислять на счет карты или же оставить для дальнейшей капитализации. Досрочное расторжение снижает ставку до уровня 2/3 от первоначальной. Предусмотрена автоматическая пролонгация договора.

В Сбербанке России для пенсионеров действуют специальные условия — и вклад Сохраняй ОнЛ@йн не исключение. Открытый на срок до 364 дней включительно он принесет клиенту старше 60 лет доход в 7,3% (7,41% с учетом капитализации), от 365 дней — 8% (8,3%) при любой рублевой сумме вклада. Может быть открыт в пользу третьего лица.

С точностью до дня можно выбрать и срок вклада «ВТБ24-Доходный-Телебанк». За год можно получить от 6,55 до 6,9% в рублях в зависимости от суммы депозита без капитализации процентов. Воспользоваться ими помесячно не удастся — они выплачиваются в конце срока на счет по вкладу. Расходные операции и дополнительные взносы не предусмотрены. Договор может быть автоматически продлен. Минимальный первоначальный взнос составляет 10 000 руб., этот же вклад может быть открыт и в иностранной валюте на сумму от 500 долларов/евро.

ВТБ24 имеет специфическую шкалу сроков и использует в условиях вкладов отметку в 395 дней (1 год и 1 месяц). Начиная с этого дня ставка по вкладу «Доходный-Телебанк» возрастает до 7,55%-7,9% (в зависимости от суммы).

Сопоставимый уровень доходности имеет вклад «Доходный-Банкомат» со шкалой их трех фиксированных сроков. Открыв этот депозит на 395 дней на сумму от 5 000 руб., можно получить доход в 7,75% годовых, который также будет выплачен в конце срока.

Еще один вклад от ВТБ24, позволяющий получить высокий доход за один год, — «Специальный». Его можно открыть, имея 15 000 руб. При сроке от полугода до 394 дней (включая ровно год) можно рассчитывать на 6,05-6,8% (верхняя планка — при вкладе 700 000 руб.). С 395 дня процент уже начисляется по ставке 7-7,75%. При этом проценты выплачиваются ежемесячно. Если же они будут оставлены до конца срока, то клиент сможет получить 6,13-6,9% годовых (при сроке до 394 дней) и 7,25-8,06% (от 395 дней). Вклад «Специальный» принимается только в рублях, минимальный дополнительный платеж составляет 1 000 руб.

Еще один банк из Группы ВТБ — Банк Москвы (6 место по активам на 1 мая) предлагает за открытие вкладов через интернет-банк дополнительные 0,3% ко всем рублевым ставкам и 0,1%, если депозит открывается в долларах или евро. Вклад «Максимальный доход» на 365 дней принесет от 6,55 до 6,8% при ежемесячном снятии процентов. Если же депозит открыт на 366 и более дней, то ставка составит 7,9-8,1% (8,19-8,41% с учетом капитализации) годовых. Дополнительные взносы и частичное снятие не допускается, автоматическая пролонгация возможна в пределах пяти раз. При досрочном расторжении, начиная со 181 дня, проценты выплачиваются из расчета 80% установленной в договоре ставки.

В Банке Москвы действуют особые условия для пенсионеров. Процентная ставка по депозиту «Максимальный доход», открытому с помощью интернет, составит 7,15% при сроке до 365 дней и 8,5% (с учетом капитализации 8,84%) — от 366 дней. В этом случае допускается однократное частичное снятие средств со счета после полугода до неснижаемого остатка.

Через интернет-банк Банка Москвы можно также оформить депозит «Мне выгодно» с дифференцированной ставкой. Так, для вклада на 365 дней в первую половину года ставка составит от 5,45 до 5,8%, во вторую — 9,05-9,15%. С 366 дня действует ставка 7,3-7,45% (напомним, что мы рассматриваем только вклады, сумма которых не превышает 700 000 руб.). С помощью калькулятора на сайте банка легко узнать, что, разместив 1 000 руб. на 365 дней, клиент получит доход в 69,74 руб., при сумме в 700 000 руб. он составит 50 385,61 руб. (6,97-7,2% от суммы).

Альфа-Банк предлагает два депозита с сопоставимой процентной ставкой на год (365 или 366 дней), но максимальную доходность можно получить, разместить деньги во вклад «Победа» — за счет капитализации процентов.

Годовая ставка при сумме 10 000–249 999 руб. составляет 8,6%, при этом проценты будут выплачены в конце срока, и с учетом капитализации реальная доходность вклада вырастет до 8,95% в год. Если первоначальный взнос выше — до 750 000 руб., с учетом капитализации доходность составит 9,06%.

Минимальный платеж по вкладу «Победа» составляет 10 000 руб., частичное снятие и пополнение не допускается. Процентная ставка при досрочном расторжении договора составляет всего 0,005%. Депозит автоматически пролонгируется. Но нужно быть внимательным: если при этом его сумма станет меньше минимального первоначального взноса, будет начисляться всего 0,01%.

Базовая ставка по вкладу «Премия» также составляет 8,6-8,7%, но  проценты выплачиваются ежемесячно и капитализация не предусмотрена.

Минимальная сумма вклада «Классический» от ЮниКредит Банка составляет 10 000 руб., а годовая ставка — 6,9% вне зависимости от суммы. Пополнение и частичное снятие тела депозита невозможно, проценты могут выплачиваться ежемесячно на иной счет в банке или причисляться к сумме вклада и капитализироваться до 6,95% годовых (при сроке 368 дней). В случае досрочного расторжения — ставка 0,01%. Открыть «Классический» через систему Enter.UniCredit (полнофункциональный интернет-банк) возможно, если у клиента уже есть вклады в банке. Остальным сначала придется открыть текущий счет в ЮниКредит Банке и оформить соответствующий договор.

Возврат суммы депозита и получение процентов через год возможно либо наличными, либо на текущий счет, с которого был размещен вклад. В последнем случае снятие денег облагается комиссией 1-5%. Снятие денег с карточного счета комиссией не облагается, но действуют лимиты по снятию. Получение средств наличными осуществляется без комиссии.

В ЮниКредит Банке действует также краткосрочный «Клик Депозит» — на 3 месяца со ставкой 7,2% годовых. Его можно открыть через интернет-банк только до 24 июня 2013 года. Минимальный взнос — 15 000 руб., проценты капитализируются.

Среди депозитов на год от Росбанка в пределах суммы в 700 000 руб. наибольшую доходность дает вклад «Оптимальный». Для того чтобы его открыть, потребуется не менее 50 000 руб. Процентная ставка составляет 7,2, 7,35 и 7,5% в зависимости от суммы, вклад допускает пополнение и частичное снятие. Проценты выплачиваются ежемесячно без капитализации. Ставка при досрочном расторжении составляет те же 0,01%.

Пенсионеры же могут оформить этот вклад на любую сумму (от 1 руб.), а проценты увеличиваются на 0,5%. Вклад может быть автоматически продлен — для срока от 12 месяцев ставка вырастет на 0,25-0,5% (в зависимости от периода вклада). Автопролонгация этого депозита, открытого ранее на прежних условиях с минимальной суммой от 200 000 руб., будет осуществляться по действующей сейчас ставке для вклада от 50 000 до 299 999 руб.

Максимальная доходность среди вкладов Райффайзенбанка (хотя сравнительно невысокая среди предложений крупнейших банков) на сумму до 1 млн руб. — у вклада «Р-Коннект Деньги в рост!», который открывается через интернет-банк Raiffeisen Connect. Новые ставки действуют с 17 июня. Оформить вклад можно, располагая свободными деньгами от 5 000 руб. или 150 долларов или евро. Процентная ставка при депозите на 365 дней (максимальный срок) составляет 6,3% и не зависит от суммы. Внести дополнительные средства на счет или частично снять нельзя. Проценты тоже выплачиваются в конце срока, возможна их капитализация. При досрочном расторжении ставка опускается до 0,01%. Предусмотрена автопролонгация.

Для того чтобы оформить «Р-Коннект Деньги в рост!», нужно сначала посетить отделение Райффайзенбанка и подключиться к интернет-банку.

Достаточно высокий процент банк обещает по вкладам «Страховой» и «Страховой (премиальный)». Ставки 9,5 и 10%, соответственно, в рублях возможны при одновременном оформлении программы страхования и накопления в страховой компании «Райффайзен Лайф» на срок от 10 лет.

Вклад «Максимальный» от Номос Банка стартует от 10 000 руб. Ставка по вкладу на год составляет 8,95-9,45% при ежемесячной выплате процентов и 9,33-9,87% с учетом капитализации. По вкладу нет ни автопролонгации, ни возможности пополнить или снять средства со счета. Зато действует льготная ставка при досрочном расторжении — 2,5% в рублях и 1% для вклада в валюте. «Максимальный» может быть открыт в интернет-банке Номос-Линк, но новым клиентам банка необходимо посетить отделение и оформить подключение к системе.

Промсвязьбанк (12 место по активам) предлагает депозит «Моя выгода» со ставками при открытии через интернет сразу на 0,3% выше, чем в офисе (для валютного вклада к базовой ставке добавляются те же 0,3%). При этом и необходимая минимальная сумма ниже — 10 000 руб. по сравнению с 50 000 руб. при открытии в отделении банка.

Вклад не пополняемый и расходные операции по нему не предусмотрены. Может быть открыт в пользу третьих лиц, также предусмотрена автоматическая пролонгация. При досрочном расторжении, начиная с 91 дня — льготная ставка в размере половины установленной договором. Ставки действуют с 14 июня и для 10 000-50 000 руб. составляют 7,6% при размещении на год (367 дней), до 300 000 руб. — 9,3%, от 300 000 до 1 млн руб. — 9,4%. Выплачиваются проценты в конце срока.

Стоит отметить, что Промсвязьбанк предлагает достаточно высокие ставки по мультивалютному вкладу, который также может быть открыт через интернет-банк PSB-Retail. В этом случае процент составит за год 7,8-7,9% в рублях, а с учетом капитализации — 8,09-8,19% (в зависимости от суммы). Для пенсионеров в банке предусмотрен вклад «Моя пенсия» со ставкой 8,5% (капитализация дает 8,84%) при открытии на год. Бесплатный интернет-банк в данном случае пригодятся для получения информация по депозиту, начисленным процентам и формирования выписок.

На год можно открыть вклад «Стабильный» от 10 000 руб. в Банке Уралсиб, при этом ставка будет варьироваться от 9,1 до 9,3%. Депозит можно пополнять на сумму от 5 000 руб., тем самым повышая ставку по нему. Проценты выплачиваются ежемесячно на отдельный счет. Вкладчик получает бесплатное подключение к интернет-банку, «Стабильный» также может быть открыт через него.
Частичное снятие денежных средств не допускается, пролонгация традиционно есть. При досрочном расторжении в пределах полугода процент будет на уровне ставки по вкладу «до востребования», начиная со 181 дня до 366 дней включительно — 4%.

Через интернет-банк Уралсиба можно также оформить депозит «Достойный дом детям», ставка которого на год составляет 9,8%. Одновременно клиент становится участником одноименной благотворительной программы, нацеленной на улучшение жилищных условий детей в интернатах. На программу переводится 0,5% годовых от суммы вклада с учетом дополнительных взносов.

Рублевые ставки по «Пенсионному» и «Мультивалютному» вкладам, открытым на год, составляют 9,3%. Клиент может оформить их только в отделении банка и при этом бесплатно подключиться к интернет-банку, например, для того, чтобы увеличить первоначальную сумму вклада.

Банк Санкт-Петербург при открытии вклада «Белые ночи online» (только через интернет-банк и банкоматы) сразу повышает базовую ставку по сравнению с одноименным депозитом, оформляемом в офисе, на 0,25%. Вклад сезонный и действует только до 1 июля 2013 года. При открытии на год (367 дней) он принесет 9,25%. Минимальная сумма такая же, как и у большинства рассмотренных вкладов, — 10 000 руб. Проценты выплачиваются в конце срока без капитализации, увеличить его сумму или частично снять средства нельзя. Льготные условия по досрочному расторжению также не предусмотрены. Продление договора возможно на условиях действующего в банке на тот момент сезонного вклада, вклада «Депозит online» или же — в случае их отсутствия и того, и другого — на условиях депозита «до востребования».

Получить доход в 10-10,25% в зависимости от рублевой суммы можно открыв вклад «Добрые традиции» на 372 дня в Банке АК Барс. Согласно условиям депозита, частичное снятие, пополнение, автоматическая пролонгация и капитализация процентов не предусмотрены.

В банке есть еще один вклад — «Персона» — с доходностью 10% в год с возможностью ежемесячного получения процентов, их капитализации и льготными условиями при расторжении, но минимальный порог вхождения составляет уже 1 млн руб.

Через систему дистанционного банковского обслуживания АК Барс предлагает услугу «Интернет-депозит», но в ее рамках максимальный срок вклада составляет 180 дней без автоматической пролонгации. Доходность — 9% годовых.

Банк Русский Стандарт предлагает оформить через интернет-банк вклад «Высокий процент». При этом банк не повышает ставки, а снижает минимальные суммы, при которых они начисляются. Так, при открытии в офисе на срок до 360 дней ставка составит 10,5% годовых для первоначального взноса от 30 000 до 299 999 руб. и 11% — при сумме от 300 000 руб. Если же депозит оформляется через интернет, ставка 10,5% применяется уже к диапазону 10 000-99 999 руб., 11% — к суммам от 100 000 руб. Вклад продлевается автоматически, на протяжении его действия можно вносить дополнительные платежи, частичное снятие не допускается. При досрочном расторжении применяется ставка 0,5%.

У «Пенсионного» депозита банка ставка при размещении на год составляет те же 10,5-11% (сумма — от 10 000 руб.). Получить еще более высокий процент — от 11,5 до 12,5% — можно воспользовавшись предложением «Сказочные инвестиции». Здесь средства одновременно размещаются на депозит и в паевой инвестфонд УК Русский Стандарт (открытый ПИФ смешанных инвестиций «Империя» или открытый ПИФ акций «Петр I» на выбор). Соотношение вклад/ПИФ может составлять 1/1 или 7/3. Минимальная ставка — 11,5% ­— возможна при размещении 30 000-299 999 руб. на год в случае соотношения 7/3. Максимальная — 12,5% — при заданных условиях для вклада в размере от 300 000 руб. при соотношении 1/1

Входящий в двадцатку крупнейших Банк Хоум Кредит предлагает всего два рублевых вклада — «Хорошие новости», который может быть открыт на 6 месяцев под 10% годовых, и «Доходный год», оформляемый на 12 месяцев под 11%. Оба вклада позволяют получать проценты ежемесячно или прибавлять их к сумме вклада для капитализации. Первоначальный взнос составляет всего 1 000 руб., на такую же сумму можно их пополнять. Возможно открытие вклада в пользу третьего лица.

Частичное снятие у депозита «Доходный год» не предусмотрено. Досрочное расторжение возможно по ставке 6,5% (во вкладе «Хорошие новости» процент сохраняется!). Пролонгация возможна, если данный продукт будет действовать на дату завершения вклада. Открыть оба депозита можно через интернет-банк, пользование которым бесплатно.

Московский Кредитный Банк также предлагает повышенную ставку при дистанционном открытии вклада. Доходность «Сберегательного МКБ Онлайн» составляет 11% годовых при депозите на одни год (точнее, 370 дней) против 10,5% для того же вклада, оформленного в отделении банка. Минимальная сумма — всего 1 000 руб., капитализация, частичное снятие и пополнение отсутствуют. Выплата начисленных процентов осуществляется в конце срока. При досрочном расторжении применяется ставка 0,1%. Количество автоматических продлений договора не ограничено. Банк бесплатно оформляет вкладчику банковскую карту.

Какой срок депозита выбрать

«В условиях стремительно снижающейся максимальной рекомендованной ставки Банка России по вкладам физических лиц в российских рублях есть существенные предпосылки к дальнейшему снижению ставок в среднесрочной перспективе, поэтому есть определенный резон фиксировать свою доходность уже сегодня, открывая вклады на текущих условиях, так как ставки сейчас находятся  на пике», — считает начальник службы маркетинга Московского филиала «Смоленского Банка» Виталий Степанов. По его мнению, оптимальным для вкладов в рублях является срок от 1 до 3 лет. 

Как отмечает начальник управления пассивных операций УБРиР Ольга Аксенова, если клиент располагает временно свободными средствами, то оптимальным для него являются вклады на срок 200 дней. Большинство банков предлагают по таким видам вкладов довольно высокие ставки.

«Если клиент располагает средствами, которые не понадобятся ему в ближайшее время, то лучше оформить вклад на 1,5-2 года. По таким вкладам сейчас предлагается максимальная доходность. Кроме того, это позволит, на фоне наметившейся тенденции к снижению ставок, зафиксировать высокий процент на продолжительный период», — отмечает эксперт. Аксенова добавляет, что в настоящее время максимальная доходность по валютным вкладам предлагается на срок свыше одного года.

3
Оставить комментарий
1
1
Топ 10 вкладов в Москве
по эффективной доходности
  1. вклад Доход, 12,58% эф.
1
Топ 10 вкладов на 3 месяца